* Политика новости » Банки »
Опубликовано: 13.11.2016
При оформлении ипотеки либо другого большого кредита клиентам приходится в качестве гаранта закладывать в банк свою квартиру.
К огорчению, не все заёмщики думают, чем это угрожает, а поэтому не уделяют подабающего вниманию исследованию вопроса залога. А напрасно, не зная аспектов, можно и совсем остаться без жилища, в случае несвоевременного выполнения обязанностей по заключенному договору.
Квартиру закладывают в банк в 2-ух случаях: ипотека и кредитование на потребительские нужды. Если квартиру оставляют в залог при оформлении ипотеки, то заложенное имущество остается во владении и использовании залогодателя либо третьего лица. Другими словами, получив ипотеку и подписав надлежащие документы, в том числе и контракт о покупке жилища, заемщик сходу становится его официальным собственником. В этой квартире он уже может жить с полным на то основанием.
Совместно с тем квартира приобретает статус залогового имущества в банке, и на нее наложено обременение. А это означает, что ваши права по распоряжению жилплощадью будут ограничены. До того времени, пока вы не погасите приобретенный перед банком заем. Все это фиксируется документально, также как и снятие обременения после полного погашения займа.
Закладывая квартиру, человек имеет право жить в ней, но лишается всех других способностей. Залоговое жилище нельзя перезакладывать, даровать, продавать и сдавать.
— Согласно ГК РК, статье 315 о «Использовании и распоряжении предметом залога» залогодатель имеет право отчуждать предмет залога в собственность, в хозяйственное ведение либо в оперативное управление, передавать его в аренду либо безвозмездное использование другому лицу только с согласия залогодержателя (банка), — объясняет юрист Александр Коваленко, — если контрактом вначале не предусмотрены другие условия. При всем этом залогодатель имеет право завещать залоговую квартиру после собственной погибели.
Также нельзя без согласования с банком делать перепланировку квартиры. Разрешается только клеить обои, стелить напольное покрытие и остальные ремонтные работы, не нарушающие планировку жилища.
В случае несвоевременного выполнения обязанностей по договору можно остаться без жилища.
Если кредит не будет выплачен в срок, то квартиру выставят на торги. О том, как банк организовывает процесс аукциона и что сделать, чтоб его избежать, читайте в материале.
Даже самые нерадивые заёмщики не рискуют продавать и передаривать залоговую квартиру. Ведь за это можно понести уголовное наказание. А вот попытка заработать на квартирантах даже очень всераспространенная.
Некие заемщики преднамеренно оформляют ипотеку для покупки жилища, надеясь в предстоящем сдавать ее в аренду. И с этого дохода гасить ипотеку. Такие клиенты легкомысленно подразумевают, что раз кредит оплачивается исправно, то банк не будет акцентировать «на мелочах». Рекомендуем согласовать с банком вопрос вероятной аренды жилища. Если в банке из других источников выяснят о том, что клиент сдает квартиру, с него могут востребовать возвратить всю сумму займа совместно с процентами. Если вы не в состоянии выплатить всю сумму сходу по просьбе банка, то банк имеет право поставить вопрос о реализации вашего жилища. Помните, чтоб избежать проблем, любые свои деяния необходимо согласовывать с юристами либо спецами в области кредитования
Во всех других случаях банк не имеет права распоряжаться заложенной квартирой, если это не обсуждено в договоре:
— Залогодержатель вправе воспользоваться переданным ему предметом залога только в случаях, предусмотренных контрактом, часто представляя залогодателю отчет о использовании, — объясняет юрист Александр Коваленко. — По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога доходы в целях погашения основного обязательства либо в интересах залогодателя.
Долги по ипотеке: что делать? >>>
До того как подписать контракт залога, пристально прочтите его от начала до конца.
— В договоре должны быть указаны предмет залога и его оценка, размер и срок выполнения обязательства, сведения о залогодателе и залогодержателе. Принципиальный момент — у кого будет находиться заложенное имущество, другими словами у банка либо у залогодателя. Можно ли обладателю воспользоваться объектом залога. Повышенное внимание следует уделить четкому описанию предмета залога, перечислив личные признаки предмета, — рекомендует Александр Коваленко.
Контракт о залоге должен быть заключен в письменном виде. При несоблюдении хоть какого из этих правил, контракт считается недействительным и не вступает в легитимную силу.
Когда квартиру приобретают в ипотеку, она автоматом становится залогом. В данном случае оформление залога является частью процесса дизайна ипотеки.
Когда жилище закладывают при получении потребительского кредита, есть свои аспекты. К примеру, если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога нужно их письменное согласие, заверенное нотариусом. Повышенное внимание уделяется, если в семье есть несовершеннолетние малыши. Предки обязуются обеспечить им крышу над головой, если не сумеют выплатить кредит и банк заберет квартиру.
Если кто-то из членов семьи находится на лечении в психиатрической поликлинике либо в местах лишения свободы, их интересы, как лиц временно отсутствующих по почтительным причинам, также нужно учесть. Банки стараются такие квартиры в залог не брать.
В банке у вас попросят стандартный пакет документов, нужный для получения потребительского кредита под залог квартиры:
— удостоверение личности с ИИН;
— документы, подтверждающие зарплату либо другие доходы за последние 6 календарных месяцев (при доказательстве доходов);
— выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;
— правоустанавливающие документы на недвижимость.
При составлении контракта залога в случае ипотеки либо потребительского кредита вам непременно должны дать на руки один экземпляр.
Если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога нужно их письменное согласие, заверенное нотариусом.