* Политика новости » Банки »

* *

Рассказ кредитора Пробизнесбанка, пострадавшего в результате отзыва лицензии Центробанком

Опубликовано: 12.11.2016

видео Рассказ кредитора Пробизнесбанка, пострадавшего в результате отзыва лицензии Центробанком

История одного предпринимателя. Вопросы к ЦБ и АСВ. Пробизнесбанк

12 августа 2015 года у Пробизнесбанка, являвшегося головной организацией денежной группы «Лайф», отозвали лицензию. Что сейчас делать заемщикам – физическим и юридическим лицам? Как оплатить кредит, если платежи по старенькым реквизитам не проходят? Необходимо ли вообщем это делать? И что стало предпосылкой «изгнания» банка с рынка?



Непременно ли?

Что делать должникам и как возвращать займ, если банк лишили лицензии? Есть два принципиальных момента.

Во-1-х, это событие не высвобождает заемщика от погашения долга. Если закончить исполнять обязательства, то задолженность будет взыскана через трибунал со всеми вытекающими.


НОКОТОРЫЕ МОМЕНТЫ С СОБРАНИЯ КРЕДИТОРОВ ПРББ. ПРОБИЗНЕСБАНК

Во-2-х, придется смириться с некими неудобствами, так как заемщик банка-банкрота всегда теряет обычные методы выплат. Для возврата задолженности выделяется всего несколько счетов: три для физических лиц (один в рублях, другой в баксах США, 3-ий – в евро) и три – для юридических.


Сюжет на канале Россия 24 о Пробизнесбанке.

Как выяснить реквизиты?

В случае отзыва лицензии в банк-банкрот всегда вводится временная администрация, которая и информирует клиентов о том, что делать с кредитом. Эти сведения возникают в течение 2-3 дней со денька отзыва.

Если в это время (в случае с Пробизнесбанком – с 12 по 17 августа) заемщик был должен внести платеж по кредиту, но не сделал этого, к нему не используются штрафные санкции. При условии, естественно, что в предстоящем он исправно продолжил выплаты.

Все реквизиты указаны на первой же страничке Пробизнесбанка (prbb.ru), также на веб-сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация банков». Там же публикуются все сообщения, созданные для заемщиков, вкладчиков и кредиторов.

Определив, куда платить кредит, заемщик методом банковского перевода посылает средства на подходящий счет с указанием в предназначении платежа собственных ФИО и пометкой о том,  что средства перечисляются в счет погашения задолженности по договору займа за номером таким-то и от такой-то даты. К огорчению, эта операция представляет собой наружный перевод, а ни один банк не проводит таковой платеж безвозмездно.

Вероятные трудности

Не исключены накладки. К примеру, в августе заемщики Пробизнесбанка столкнулись с трудностями при погашении – платежи не проходили. Но АСВ оперативно отреагировало на эту ситуацию, оповестив клиентов о том, что неувязка решается.

Также Агентство пообещало обеспечить заемщикам возможность гасить платежи через посторонние банки без комиссии. Пока же бесплатный вариант имеется только у москвичей, которые могут совершить платежи через терминалы банка «Русский Капитал», установленные в кабинетах АСВ (ул. Лесная, д. 59, стр. 2 и Верхний Таганский Тупик, д. 4).

Как быть вкладчикам

В денек отзыва лицензии было объявлено о планах проведения конкурса для отбора банка-приобретателя, к которому перейдут обязательства и часть имущества Пробизнесбанка взамен на бесперебойное сервис вкладчиков. Им стал Бинбанк.

Физические лица, являвшиеся вкладчиками Пробизнесбанка, автоматом стали клиентами Бинбанка с сохранением всех критерий по договорам вклада.

Вкладчикам – личным бизнесменам в стандартном порядке будет выплачиваться страховая компенсация через банк-агент – Россельхозбанк. Обратиться за средствами следует в период с 26 августа 2015 года по 26 августа 2016.

Как возвратить средства в сумме, превосходящей страховую часть, тщательно рассказывается на веб-сайте АСВ.

Что делать ИП и юрлицам

В денек, когда банк лишили лицензии, клиенты устроили что-то вроде митинга перед кабинетом банка в Иванове. Ведь когда обслуживающий банк разорен, у его корпоративных клиентов появляется огромное количество других заморочек, кроме «зависших» средств. Потому соперники оперативно отреагировали на уход с рынка большого игрока, предложив его клиентам – юридическим лицам программки поддержки.

Альфа-Банк, к примеру, готов безвозмездно открыть счет, заверить банковскую карточку, подключить интернет-сервис и без комиссий выполнить первую операцию по внесению наличных на расчетный счет через кассу. Также предлагаются сертификаты на связь от Билайн, рекламу в «Яндекс.Директ», подбор персонала через HeadHunter.

Подобные программки предлагают «Русский Капитал», Райффайзенбанк, Абсолют Банк, Промсвязьбанк, «Интеза», Локо-Банк, Владпромбанк и интернет-банк «Точка».

Предпосылки банкротства

На 1 августа 2015 года банк занимал 51-е место по размеру активов, а объем вкладов физических лиц оценивался в 30 млрд рублей. Что случилось с Пробизнесбанком, и почему не было принято решение о финансовом оздоровлении? Ведь он и сам в свое время был избран санатором банка «Солидарность».

7 августа была введена временная администрация для проведения проверки. Тогда же банк был отключен от системы платежей БЭСП, хотя 10 августа подключение было возобновлено.

12 августа Центральный банк Рф сказал о том, что у Пробизнесбанка отзывается лицензия. Причина: проведение высокорискованной кредитной политики по размещению средств в низкокачественные активы. Из-за формирования резервов свой капитал банка был стопроцентно утрачен. Управление и собственники не смогли без помощи других совладать с ситуацией и восстановить деятельность банка.

В тот же денек председатель правления Дмитрий Дыльнов заявил, что менеджмент приложил максимум усилий по спасению банка, но заморочек накопилось очень много. Он не согласился с тем, что кредитная политика была очень рискованной, указав, что риска было не больше, чем у других банков.

Для других банков группы (ВУЗ-Банк, Газэнергобанк, «Экспресс-Волга», «Пойдем!») ЦБ  вместе с АСВ утвердил план предупреждения банкротства. Санатором назначен подконтрольный АСВ «Русский кредит».

Дыльнов выделил, что в целом бизнес ФГ «Лайф» успешен, потому управление топ-менеджмента Пробизнесбанка возлагало надежды на санацию всех банков группы. Он уточнил, что топ-менеджмент вначале планировал собрать трудности всех участников группы в Пробизнесбанке и «вылечивать» их в одном месте.

Санация вправду рассматривалась в качестве вероятного варианта. Практически за денек до действия, появились анонсы о том, что денежным оздоровлением банка может заняться МКБ (Столичный Кредитный банк).

13 августа зампред ЦБ Миша Сухов объявил, что «дыра» в балансе за ранее оценивается в 67 млрд рублей. Она появилась после обнаружения активов с признаками фиктивности. Финансовое оздоровление было признано экономически нецелесообразным.

Специалисты отмечают, что 1-ые трудности появились еще сначала прошедшего года, когда у банка стали падать характеристики текущей ликвидности. К лету 2015 года серьезно выросла зависимость от завлеченных средств.

Существенную долю активов банка составлял портфель ценных бумаг, практически половина которых находилась под обременением. Любопытно, что банк фактически не использовал бумаги в качестве залога по сделкам РЕПО, потому непонятно, для чего ему было держать на балансе такое количество неработающих ценных бумаг.

Как быть клиентам других банков группы «Лайф»

Не сложно, что клиенты других банков группы, узнав, что Пробизнесбанк запирается, взволновались не на шуточку. Но предправления «Русского Капитала» Миша Кузовлев заверил, что банк гарантирует защиту интересов клиентов санируемых организаций.

В целом ситуация уникальная, так как ЦБ применил новейшую схему, передав депозиты физлиц на сервис в другой банк, а не просто выбрав агента для выплаты возмещения. Но есть и противники этой идеи, считающие, что настоящая цель – перевести большие предприятия на сервис в госбанки, потому что конкретно последние становятся «выгодоприобретателями».

Что далее ждет банковский рынок, и к чему в реальности приведет такая политика – покажет время.

Реклама

Архив новостей

Реклама

rss