1. 1. Чи можна отримати позику на електронний гаманець
2. 2. Особливості кредитування і вимоги до позичальника
3. 3. На який гаманець можна отримати позику
4. Qiwi
5. Яндекс гроші
6. WebMoney
7. 4. Як взяти позику на електронний гаманець - покрокова інструкція
8. Крок 1. Вибираємо кредитора і умови позики
9. Крок 2. Відправляємо заявку і чекаємо рішення
10. Крок 3. Отримуємо кошти на гаманець і гасимо заборгованість
11. 5. Огляд ТОП-3 мікрофінансових організацій
12. MoneyMan
13. Займер
14. Lime-Zaim
15. 6. Способи погашення позики
16. Банківська картка
17. Термінали прийому платежів
18. Через електронний гаманець
19. 7. Скільки грошей можна отримати
20. 8. Висновок

Ви дізнаєтеся все про особливості оформлення кредиту через Інтернет, на які електронні гаманці можна отримати позику і чи можна його оформити без прив'язки карти.

Буває, що гроші потрібні терміново, прямо зараз. Оформлення кредиту або навіть кредитної картки в банку вимагає часу: вас чекає перевірка документів і платоспроможності, візити в офіс, читання договорів, милі бесіди зі співробітниками. І ніякої гарантії, що кредит схвалять.

Хочете взяти кредит швидко і без всяких проблем, вибирайте альтернативний варіант. А саме - займ на електронний гаманець в мікрофінансової організації (МФО).

З вами Денис Кудерін - експерт журналу «ХітёрБобёр» з фінансових тем. Я розповім, як правильно займати на електронний гаманець, в чому недоліки і переваги таких кредитів, і які компанії пропонують найвигідніші умови.

Відразу хочу попередити читачів: через високу процентної ставки розглядайте позики в МФО як крайній захід, до якої варто вдаватися лише в тому випадку, коли інші способи кредитування вичерпані.

1. Чи можна отримати позику на електронний гаманець

Фінансові компанії не мають звички упускати свою вигоду. Найменший попит народжує миттєве пропозицію. Якщо користувачі МФО хочуть позичати гроші на електронні гаманці (ЕК), вони неодмінно отримають таку опцію.

Це швидко, зручно і просто. І ніяких питань про цілі кредитування та розмірах заробітної плати. Запитайте, в чому підступ? Швидкі гроші в борг дають під дуже високі відсотки. Набагато вище, ніж у банку. На півроку і рік такий кредит брати точно не варто. Ні за яких обставин.

Але спочатку кілька слів для тих, хто ще не обзавівся цифровими гаманцями. Ці сервіси призначені для зручних і швидких безготівкових розрахунків в інтернеті. Електронні гроші беруть онлайн-магазини, ігрові сайти, мобільні оператори і провайдери, комерційні та муніципальні організації.

Іншими словами, ЕК потрібен (хоча б теоретично) кожному активному інтернет-користувачеві.

Плюси таких сервісів:

• реєстрація і зміст аккаунта безкоштовне;
• миттєві розрахунки;
• надійність - транзакції захищені смс-паролями;
• універсальність - майже всі інтернет-компанії приймають електронні гроші;
• зручність - управління є з будь-якого пристрою з виходом в інтернет;
• цілодобова робота.

Завести ЕК - справа 5 хвилин. За це з вас не візьмуть грошей ні відразу, ні потім. Є безліч способів поповнення рахунку і виведення коштів, в тому числі за допомогою банківської карти. Ви прив'язуєте гаманець до карти і в подальшому без праці ганяєте гроші туди і назад.

Стати володарем електронного гаманця дуже просто - це можна зробити, сидячи на дивані, за 5-10 хвилин

Для отримання мікропозик прив'язувати карту не обов'язково - це ніяк не вплине на рішення МФО з приводу видачі / невидачі кредиту. З прив'язкою працювати зручніше, але майже всі транзакції з використанням карти припускають зняття комісії - за комфорт доводиться платити.

Для позики на ЕК вам НЕ потрібно:

1. Збирати документи.
2. Йти в фінансову компанію.
3. Розмовляти з співробітниками.
4. Приносити довідки з роботи.
5. Кілька годин або днів чекати рішення.

Відповідь від МФО приходить через кілька хвилин. Перевірка кандидата, безумовно, проводиться, але робиться це в режимі автоматики. У кожної компанії свій алгоритм перевірки клієнтів - відмови теж бувають, але набагато рідше, ніж в банках.

2. Особливості кредитування і вимоги до позичальника

Мікрофінансові організації видають гроші всім повнолітнім громадянам. Такі компанії більш прихильні до позичальників, ніж банки, при цьому гроші видають в десятки разів швидше.

Вимоги до клієнтури мінімальні:

• вік від 18 до 75 років;
• наявність паспорта;
• платоспроможність - не обов'язкова, але додаткову умову.

Якщо для банків працевлаштування кредитоотримувача - найважливіший параметр оцінки, то мікрокредітной установи на це не звертають увагу, хоча наявність стабільного доходу вітається.

Перша позика завжди мінімальний і обмежується 5-10 тисячами рублів. Як отримати більше? Дуже просто - вчасно повернути перший кредит. Кожен своєчасне повернення - плюс до вашої «кредитної карму».

У деяких МФО користувачі автоматично стають учасниками рейтингової системи. Чим більше позик вони відкривають і закривають, тим кращі умови їм пропонують. Позичальники, які часто займають і вчасно віддають - мрія кожної компанії.

Переваги кредитів на ЕК:

1. Прийом заявок і видача грошей проходять в онлайн режимі. Неважливо, де ви живете - в Нальчик або Улан-Уде - послуга доступна з будь-якого пункту РФ, де є вихід в інтернет.
2. Швидкодію. Відповідь на заявку приходить протягом декількох хвилин. Ще швидше на рахунок надходять гроші.
3. Мінімальні вимоги. Не потрібні поручителі, застави, довідки з місця роботи.
4. Гнучкі умови. Якщо з якихось причин ви не можете повернути борг вчасно, компанія продовжить термін погашення.
5. Програми лояльності. Постійним клієнтам - знижки та вигідні пропозиції.

Негативних моментів теж предостатньо, і головний з них - високі ставки. Вони коливаються в діапазоні від 1,5 до 2% в день. У день, Карл! - не в рік і не на місяць. Навіть якщо взяти за середнє значення 1,5% в день, неважко підрахувати, яку суму ви переплатите, скажімо, на місяць.

Про те, чим загрожує прострочення, краще не думати. Чи ні, навпаки: краще подумати про це заздалегідь.

Моя сусідка якось вирішила якось зайняти в рядовий МФО грошей на подарунок однокурсниці. Так вийшло, що брала на тиждень, а віддати змогла тільки через чотири місяці.

Найсумніше, що Таня не вдавалася в подробиці при оформленні кредиту і не стежила за зростанням свого боргу в особистому кабінеті. Як і безліч інших позичальників, вона сподівалася на диво або авось - називайте, як хочете. У підсумку 5 тис. Рублів перетворилися в 18.

Це ще відносно нешкідлива історія. Відомі випадки, коли борги зростали до сотень тисяч. У мережі до сих пір ходять страшилки, як у людей відбирали квартири в рахунок непогашеної позики до зарплати в 10 тисяч.

Але це не означає, що всі мікрофінансові контори - грабіжники і шахраї. Крім того, закон, який набув чинності пару років назад, істотно обмежив співробітників контор і колекторів в їх діях. Тепер «вибивати борги» стало складніше.

Та й суми, які компанії можуть зажадати з клієнтів, стали скромнішими. Тепер вони не можуть перевищувати основний борг більш ніж в 4 рази.

Висновок: позичати гроші в мікрокредітной компанії варто лише в тому випадку, якщо ви на 100% впевнені, що віддасте їх точно в строк. Бажано, щоб термін кредитування не перевищував 10-14 днів.

Кредит на електронний гаманець - альтернативний варіант для громадян з поганою кредитною історією. Правда, якщо ви злісний безробітний неплатник і маєте невиплачений борг, вам навряд чи зрадіють навіть в МФО. Але невеликі гріхи на зразок несвоєчасних виплат і прострочень вам охоче пробачать.

3. На який гаманець можна отримати позику

Орієнтуйтеся на топові сервіси Рунета, якими користуються мільйони людей - Qiwi, ЯндексДеньги, WebMoney.

Ці гаманці зарекомендували себе як надійні, зручні і функціональні. Для позик підходять ідеально.

Qiwi

Головні плюси сервісу - швидка реєстрація за номером телефону, миттєві онлайн-платежі, простий і зрозумілий інтерфейс, безліч терміналів по всій країні, що досить зручно для погашення боргу.

Багато онлайн-компанії охоче видають позики на Ківі-гаманець і включають цей сервіс в число пріоритетних. Але навіть якщо в списку варіантів надходження коштів Ківі відсутня, він обов'язково є в числі способів повернення боргу.

Яндекс гроші

Користується заслуженою популярністю в Росії. Миттєві транзакції, надійність, зручність. Клієнтам є 3 види гаманців - Анонімний, Іменний та Ідентифікований. Залежно від виду аккаунта, клієнт має право зберігати на рахунку від 15 до 600 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Яндекс Гроші - дуже зручний сервіс, до того ж, у них можна замовити карту і розплачуватися нею, як звичайної дебетової або кредитної

Для позики на цей гаманець вкажіть його в графі «Спосіб Отримання» і дочекайтеся перерахування коштів. Довго чекати не доведеться - як правило, переклади (якщо він схвалені) миттєві.

WebMoney

Найстарший платіжний сервіс Рунета. Налічує понад 36 млн користувачів в РФ і країнах ближнього зарубіжжя. Примітний тим, що дозволяє клієнтам тримати кошти в будь-якій зручній для них валюті - російських і білоруських рублях, гривнях, доларах, євро і навіть криптовалюта.

Реєстрація тут складніша, ніж в інших системах, і займає більше часу. Але це не тому, що Вебмані такі шкідливі, а з міркувань безпеки користувача. З цим тут дійсно строго, іноді навіть надмірно.

Буває, що доводиться вводити три поспіль смс-коду просто для перегляду свого особистого кабінету. Для зручної роботи з Вебмані через стаціонарний комп потрібна спеціальна програма, яка називається Keeper. Її скачують з офіційного сайту, встановлюють і запускають. Ключі від неї треба ховати глибоко в надрах комп'ютера.

Не всі МФО працюють з Вебмані. Для отримання кредиту потрібно отримати Формальний Атестат в цій системі. Рівень Псевдоніма не пройде.

4. Як взяти позику на електронний гаманець - покрокова інструкція

Переходимо до практики. Процедура отримання кредиту проста і доступна всім розумним істотам.

Але є деякі нюанси, які потрібно знати заздалегідь. Так ви уникнете переплат, помилок і розчарувань.

Крок 1. Вибираємо кредитора і умови позики

На території РФ працюють сотні мікрокредітних компаній. Багато надають свої послуги в онлайн-режимі.

Перше, що варто зробити потенційному отримувачу коштів - перевірити статус організації в реєстрі Центрального Банку Росії.

Зайдіть на сторінку, присвячену мікрофінансування і відшукайте вибрана вами назва в списку організацій, які регулюються банком. Якщо компанії там немає, шукайте іншого кредитора, навіть якщо вам пропонують дуже вигідні умови.

Ще один спосіб перевірити благонадійність партнера - подивитися його місце в рейтингу незалежних агентств. Довірою користуються списки агентства «Експерт РА» - це сервіс намагається публікувати максимально об'єктивні та актуальні дані.

Крок 2. Відправляємо заявку і чекаємо рішення

Реєструємося на сайті кредитної організації і подаємо заявку. Створення облікового запису займає пару хвилин. Реєстрація потрібна для зручності клієнта і його участі в програмі лояльності.

Отримати кошти без вказівки особистої інформації не вийде.

При оформленні заявки вказуємо:

• ПІБ;
• e-mail;
• номер мобільного;
• данні паспорту;
• додаткові відомості - розмір доходу і т.д .;
• адреса за пропискою;
• спосіб виплати.

Будь-які невідповідності, помилки або завідомо неправдиві відомості знижують ймовірність позитивного рішення.

Крок 3. Отримуємо кошти на гаманець і гасимо заборгованість

Перевірка даних користувача автоматизована. Спеціальна скринінгова система аналізує всі фактори і виносить рішення. Тестування займає від 2 до 10 хвилин.

У разі схвалення заявки клієнт повинен підтвердити свої наміри - або за допомогою унікального смс-коду, або по телефону. В останньому випадку доведеться поспілкуватися зі співробітником компанії. Не лякайтеся - як правило, це ввічливі дівчата з приємним голосом.

Після того, як ви підтвердите свою готовність отримати позику, гроші миттєво прийдуть на ваш ЕК. Беріть і володійте.

І головне - не забувайте вчасно погашати борг! Графік платежів дивіться в особистому кабінеті, як і способи погашення.

5. Огляд ТОП-3 мікрофінансових організацій

Визнані лідери серед мікрофінансових компаній - Манімен, Займер, Лайм.

У кожної з цих МФО є свої фішки і переваги - розглянемо їх.

MoneyMan

MoneyMan позиціонує себе як першу МФО в РФ, провідну свою діяльність виключно в онлайн-режимі. Щодня клієнти з різних міст займають тут суми до 70 000 рублей.

Унікальна скринінгова система мінімізує час очікування рішення по кредиту - тут воно дорівнює максимум 3 хвилинам. Оформлення заявки займає ще 5 хвилин.

На сайті є зручний калькулятор, який розрахує, скільки і коли ви повинні заплатити згідно з внесеними даними. У користувача є право на пролонгацію кредиту.

Навчальне відео від Манімен:

Займер

Займер - робот онлайн-позик. Система працює в автоматичному режимі. Перевірка позичальника виконується по 1800 параметрам - робот бере з відкритих і закритих джерел.

Постійні клієнти отримують гроші за 2 хвилини. Ще через 10 секунди кошти надходять на рахунок. Кредитна історія неважлива, як і рівень доходу заявника.

Оскільки людський фактор не впливає на прийняття рішення, помилки виключені. Позики видають цілодобово, в свята і вихідні.

Lime-Zaim

Лайм-Займ входить в число лідерів мікрокредітной ринку Росії. Оригінальна скорингова система і новітні IT технології дозволяють якісно оцінити позичальника протягом декількох хвилин.

Примітно, що онлайн-філії компанії працюють не тільки в РФ, але і в інших країнах - наприклад, в Польщі і ПАР.

Таблиця порівняння сервісів:

6. Способи погашення позики

Оскільки кредитодавці зацікавлені в поверненні коштів, вони пропонують позичальникам безліч способів погашення боргу. Не всі вони однаково вигідні для клієнта.

Розглянемо найпопулярніші варіанти.

Банківська картка

Погашати борги з банківської карти - швидко і в міру вигідно. Комісія мінімальна або відсутня зовсім.

Алгоритм дій елементарний - заходите в особистий кабінет на сайті МФО, вибираєте спосіб погашення, вводите номер картки, термін її дії, CVV2-код, ім'я власника. Через пару секунд кошти надходять на рахунок.

Термінали прийому платежів

Ще один надійний і простий спосіб - правда, не такий швидкий, як переклад з карти.

Вам доведеться вийти з дому і знайти найближчий термінал. У будь-якому російському місті є такі апарати.

Наприклад, ви вибрали термінал Qiwi. Це особливо зручно, якщо ви брали кредит на Ківі-гаманець. На головному екрані імені команди меню «Оплата Послуг».

Термінали дуже зручні і зрозумілі у використанні

Потім «Послуги банків» і далі «Погашення позик». Вибираєте із запропонованого списку потрібну вам компанію, вводите номер позики (він є в особистому кабінеті, запам'ятайте або запишіть його), вставляєте гроші в купюроприймач. Справу зроблено.

Через електронний гаманець

Список електронних систем, з якими взаємодіє кредитор, дивіться на сайті МФО.

Так, «Манімен» приймає платежі тільки від Ківі і Елекснет.

Виберіть систему і дійте згідно з інструкцією. Головне, правильно вказати номер позики, за який розраховуєтесь.

7. Скільки грошей можна отримати

У кожної системи свої ліміти. Однак великі суми в сотні і мільйони рублів вам не дадуть ніде. І не тільки тому, що МФО - більш «бідні» компанії в порівнянні з банками. Вагові категорії у цих структур, звичайно, різні, але головна причина в іншому.

Мікрокредітной установи не ризикують великими сумами тому, що видають гроші на більш лояльних умовах. Імовірність неповернення коштів набагато вище, ніж у банку.

Тому сума початкового позики, яку вони готові позичити новому користувачеві, варіюється в діапазоні від 3 до 10 тис. Рублів.

Далі діє програма для постійних клієнтів. Чим більше вчасно погашених кредитів у користувача, тим вище його ліміт. Стеля - 70-100 тис. В найбільших закладах і 30-45 в конторах середнього рівня.

8. Висновок

Позики на електронні гаманці доступні всім повнолітнім громадянам. Мікрокредітной установи зацікавлені в поширенні своїх продуктів, тому всіляко стимулюють кредити онлайн, обіцяючи вигоду, швидкість і довге, щасливе життя.

Однак користуватися мікрокредитами редакція рекомендує тільки фінансово грамотним людям, здатним тверезо оцінювати і контролювати свої доходи і витрати.

Позичати в МФО - крайній захід, яким варто користуватися, коли інші джерела фінансування недоступні.

Питання до читачів:

Як ви вважаєте, чому в Росії так популярні мікропозики?

Бажаємо вам фінансового благополуччя! Діліться досвідом, історіями з життя, відгуками і коментарями. До нової зустрічі!