1. Навіщо потрібна страховка при виїзді за кордон
2. Вимоги до медичного страхового полісу
3. Види страховок, необхідні при отриманні візи
4. способи оформлення
5. Відео про оформлення страховки для візи
6. Покрокова інструкція оформлення
7. Відео про страховку для візи і оптимізації процесу страхування
8. ТОП-5 страхових компаній РФ, де можна оформити страховку для виїзду за кордон

Медичний страховий поліс належить до переліку обов'язкових документів, які вимагаються при відкритті візи в більшість країн. Страховка, оформлена перед виїздом за кордон, зможе позбавити іноземного гостя від різних витрат, пов'язаних з необхідністю позапланового лікування, і допоможе при виникненні форс-мажорних ситуацій, коли в іншій державі без лікарської допомоги не обійтися. Часто вона допомагає врятувати життя.

Навіщо потрібна страховка при виїзді за кордон

Поліс медичного страхування потрібно при оформленні майже всіх типів віз в переважна більшість країн світу. І це неспроста, адже позапланове лікування за кордоном часом коштує нечуваних грошей, яких, на превеликий жаль, під рукою може просто не бути. Іноді з цієї причини під загрозою опиняється життя іноземного мандрівника.

Медичне страхування осіб, які виїжджають за кордон, потрібно в тому випадку, коли закордонному гостю в період подорожі раптово стане необхідна допомога лікарів. Трапитися в дорозі може що завгодно. Наприклад, зарубіжний гість отримає травму і йому буде потрібна допомога травматолога з необхідністю накладення гіпсу. У нього може статися серцевий напад або раптово сильно підвищиться кров'яний тиск. Безумовно, не можна навіть перерахувати всі можливі форс-мажорні ситуації. І от уявімо собі, що турист, наприклад, з Росії в Німеччині пережив серцевий напад і його відправили в німецьку клініку. Складно навіть уявити собі, у що обійдеться його лікування. Корінні німці застраховані, і для них медична допомога є часто взагалі безкоштовною. Але іноземцю це благо недоступно, тому платити доведеться зі своєї кишені. Уявімо собі, що людина купила тур на останні заощадження, які відкладав під подушку кілька років поспіль. Що йому робити і як компенсувати витрати на лікування? І тут на допомогу приходить страхова компанія, в якій він оформляв медичний поліс. Вона покриває всі витрати.

Якщо за кордоном стало погано, застрахованій не треба самому шукати лікарню, достатньо зателефонувати в диспетчерську страхової компанії - там все організовують і оплатять витрати

Набагато більш гнітючою є ситуація, коли непередбачені обставини, пов'язані з різким погіршенням здоров'я, виникають в далекій азіатській або африканській країні. В цьому випадку страховка в прямому сенсі слова часто рятує життя потерпілому. Адже отримати кваліфіковану медичну допомогу, наприклад, в Африці дуже складно, це можливо тільки в одній або двох клініках практично будь-який африканської країни, за винятком ПАР, Марокко, Єгипту і Танзанії, де медицина знаходиться на більш високому рівні розвитку.

Якщо ситуація, яка виникла у виїхав за кордон, потрапляє під категорію страхових випадків, то страховою компанією будуть взяті на себе всі витрати з надання лікарської допомоги. Власник страховки в цьому випадку зобов'язаний оперативно інформувати свого страхувальника про подію. У відповідь він отримає інформацію про те, яке саме медичне установа готова до надання допомоги і куди необхідно звернутися.

Страховка покриває непередбачені ризики, які можуть виникнути у застрахованої особи в зв'язку з його здоров'ям. Йому нададуть екстрену допомогу, при необхідності транспортують в медичну клініку, а також відшкодують всі витрати, пов'язані з раптовим захворюванням або наданням допомоги у разі нещасного випадку. Саме цей набір опцій входить в базовий пакет. При бажанні він може бути розширений. У дорожчу страховку входить і стоматологічна, і юридична допомога, і навіть технічна підтримка для подорожуючих на особистому автомобілі. Крім того, при придбанні додаткових опцій іноземний гість має право розраховувати на приїзд родичів, участь перекладача і навіть на організацію при необхідності рятувальної операції. І витрати знову покриваються страховою компанією. Всі умови будуть прописані в договорі.

Доставка в медустанову входить в базовий страховий пакет

Вимоги до медичного страхового полісу

Страхування виїжджаючих за кордон - це особливий вид страхування. Для візи потрібно отримати саме такий документ, а ось звичайний поліс для поліклініки і навіть добровільне медичне страхування не підійдуть. Хоча договори ДМС часто передбачають бонус у вигляді страховки для виїжджаючих за кордон. Але це повинен бути окремий документ.

Для відвідування держав, що входять до Шенгенського простору, наявність медичного страхового поліса є обов'язковою умовою. Якщо його не буде в базовому пакеті документів на отримання візи, то в ній просто відмовлять. Страховка необхідна кожному заявнику, в тому числі і дітям. Право на відсутність поліса є тільки у подружжя громадян Європейського союзу і їхніх дітей.

Ключові вимоги, які пред'являються до полісу медичного страхування:

• в документі повинні бути вказані особисті дані застрахованого, використання чужого поліса не допускається;
• початок страхового періоду має відповідати даті перетину кордонів певної держави, у якому відбувається подорож або навіть починатися раніше;
• необхідно, щоб число застрахованих днів повністю відповідало тривалості зарубіжної поїздки. Для мультивізи можна застрахувати всі дні дозволеного перебування, а за погодженням з консульством - стільки, скільки необхідно бути за кордоном;
• термін дії поліса зобов'язаний покривати весь термін дії запитуваної візи;
• в зону покриття полісу повинна входити країна, яку збирається відвідати застрахована особа. Але територія може бути і ширше, наприклад, весь світ. Для шенгенської візи поліс обов'язково виписується на всю територію Шенгенського простору;
• страховка не повинна містити франшизу. Це певна частина невідшкодовуваних витрат, яку застрахована особа зобов'язана покривати за рахунок власних коштів;
• для кожної країни встановлюється мінімальний ліміт страхової суми. Наприклад, при оформленні медичного страхового поліса для шенгенської візи будь-якого типу буде потрібно документ з мінімальним покриттям, що становить 30 тис. Євро;
• в оформленому полісі повинні бути передбачені не тільки витрати на медичну допомогу, а й на репатріацію тіла в разі загибелі або смерті застрахованої особи.

Страховий поліс гарантує оплату медичної допомоги за кордоном

Кожна держава висуває свої вимоги щодо страхового поліса, необхідного для закордонного гостя. Навіть в країнах Шенгенської угоди вони дещо відрізняються. Тому перед тим як приступити до оформлення страховки, бажано відвідати дипломатичне представництво приймаючої країни або його офіційний сайт для з'ясування подробиць.

Види страховок, необхідні при отриманні візи

Безумовно, кожна країна світу встановлює власні вимоги щодо медичного страхового поліса, тому описати всі варіанти фактично неможливо. Ми ж розглянемо найбільш часто зустрічаються страховки для отримання шенгенської візи. Отже, в цьому випадку існує кілька видів полісів:

• категорія А. Це мінімальна програма, в яку входить транспортування потерпілого в лікувальну установу і витрати на його лікування, якщо застрахований раптово захворіє або з ним станеться нещасний випадок;
• категорія B. В дану програму входять всі опції, що існують в попередньої, а також передбачається невідкладна стоматологічна допомога і оплата всіх ліків, які будуть виписані стоматологом. Також включена юридична підтримка, і якщо виникає необхідність, то і компенсація витрат на проїзд за застрахованою особою одного близького родича, що необхідно для догляду за ним або надання підтримки при поверненні на батьківщину. Близькому родичу оплачується харчування, переїзд та проживання на той період, який буде потрібно для виконання своїх функцій;
• категорія С. Вона включає в себе всі перераховані вище страхові послуги, а також має на увазі надання адміністративної та юридичної допомоги при оформленні втрачених документів, повернення багажу і так далі.
• категорія D. Це страховка, яка містить максимальний набір опцій. Вона складається з того, що перераховано вище і, крім цього, передбачає технічну допомогу при усуненні несправності особистого транспортного засобу, на якому застрахований здійснює зарубіжну поїздку.

способи оформлення

Оформити страховку можна в туристичному агентстві, де купується відповідний тур. Але як правило, це буде набагато дорожче самостійного оформлення медичного страхового поліса для отримання візи. Самостійно ж можна звернутися в страхову компанію, завдавши в її офіс особистий візит, а також подати заявку на офіційному сайті даної компанії. Якщо віза робиться через МФЦ, страховку зручно оформити там же.

Електронний поліс сьогодні оформляється найчастіше, адже у багатьох заявників часто просто немає часу для відвідування страхової компанії. Також важливу роль відіграє відсутність черг і можливість попереднього розрахунку вартості страхового поліса за допомогою калькулятора. Досить часто страховими компаніями влаштовуються акції, що дозволяють придбати поліси за нижчими цінами.

Поліс, оформлений онлайн, треба роздрукувати, підписати і подати разом з документами на візу

Співвітчизники, які встигли побувати за кордоном в критичних ситуаціях, радять завжди тримати страховий поліс під рукою. Це може бути як страховка на офіційному бланку, так і її електронна роздруківка. Необхідно розуміти, що ставлення до потерпілих або хворим в інших країнах може суттєво відрізнятися від звичного менталітету, наприклад, росіянина. У країнах Європи або в тому ж Таїланді насамперед поцікавляться наявністю страховки. Уявімо собі, що застрахований людина потрапила в дорожньо-транспортну пригоду. У розбитому автомобілі залишилися не тільки його речі, а й страховий поліс. А сам потерпілий знаходиться без свідомості. У Таїланді, наприклад, його доставлять до найближчого медичного закладу і спробують повернути до життя. Але на цьому допомога може і закінчитися. Далі буде потрібно страховка, адже необхідно купувати лікарські препарати, оплачувати роботу докторів та медсестер, лікарняну палату і так далі. Тому оформлений медичний страховий поліс краще сфотографувати на смартфон, а також мати під рукою його ксерокопію з контактною інформацією страхової компанії. Не слід забувати і про те, що неприємності зазвичай трапляються раптово і непередбачено, іноді далеко від місця проживання закордонного гостя на території приймаючої країни. Поки компетентні служби будуть з'ясовувати його особистість і платоспроможність, він може просто померти. Тому бажано, щоб вони виявили страховку відразу і звернулися в компанію, що видала поліс. Особливо затребуваним стане підтвердження наявності страхового поліса в найбідніших країнах світу. Якщо багаті європейці або американці ще можуть з почуття людського співчуття надати необхідну медичну допомогу, згодом пред'явивши рахунок за неї, то в найбідніших державах сума в десять доларів для багатьох є просто надзвичайною. А транспортування потерпілого в лікувальну установу і придбання ліків вимагають грошей, яких у жебрака населення просто немає. Тому фактично реальної медичної допомоги надано не буде. Якщо ж виявиться страховка, то це спростить подальший розвиток подій. Застрахована особа буде доставлено до медичного закладу, де є можливість надання реальної і кваліфікованої допомоги, всі витрати на яку будуть покриватися страховою компанією.

Відео про оформлення страховки для візи

Як розраховується вартість

На вартість поліса медичного страхування при оформленні візи в закордонне держава впливає сукупність певних чинників:

• яка програма страхування обрана, чи йде мова про економічному варіанті, стандартному або розширеному преміум-пакеті;
• який період дії медичної страховки;
• які максимальні виплати передбачаються, якщо настає страховий випадок;
• який вік самого заявника та наскільки задовільно його стан здоров'я.

Наприклад, медична страховка для отримання шенгенської візи має мінімальне покриття в 30 тисяч євро. Вона розрахована на весь період перебування застрахованої особи в межах країн Шенгенської угоди, а також покриває всю територію «шенгену». За подібну страховку росіянину, який передбачає перебувати там десять днів, доведеться заплатити від 600 до 850 рублів. Вартість залежить від страхової компанії. При розширенні суми покриття до 80 тисяч євро мінімальна вартість складе вже 750 рублів. Максимальна ж буде близько 1800 рублів. При додатковому страхуванні багажу та ж страховка в 80 тисяч євро обійдеться в суму від тисячі до трьох тисяч рублів на одного подорожуючого.

Всі страхові компанії, що продають страховки онлайн, мають спеціальний калькулятор, який розрахує вартість при заданих умовах.

Вартість страхового поліса розрахувати нескладно

Покрокова інструкція оформлення

Насамперед необхідно визначитися з видом програми страхування. При виборі опцій важливо дотримати баланс, при якому не переплачувати, але і в той же час гарантувати підтримку при настанні форс-мажорних ситуацій. Фахівці радять проводити об'єктивну оцінку ризиків. У тому випадку, коли мова йде про туристичний вояж в комфортабельний приморський готель, потрібно лише мінімально необхідна сума. Якщо ж мова йде про поїздку для віндсерфінгу або дайвінгу, то краще додати заняття спортом в число страхових випадків. В іншому випадку лікування спортивної травму не оплатять. Якщо в багажі є дорогі речі, то можна їх фінансово захистити. Простий же рюкзачок з шортами і футболкою зможе полетіти в багажі без страхування. В першу чергу треба розуміти, що оформлення страхового поліса не є звичайною формальністю, яка необхідна при отриманні візового дозволу. Це реальний захист від виникнення серйозних проблем і значних коштів.

Далі слід визначитися з тим, яким саме способом страхуватися: особисто прийти в офіс страхової компанії або оформити поліс онлайн. У будь-якому випадку буде потрібно дати відповіді на деякі питання, що стосуються закордонного вояжу:

• точний період поїздки;
• територія покриття страховки;
• мета подорожі;
• категорія поїздки (туризм, спортивні змагання, діловий візит);
• дата народження заявника.

При оформленні страховки онлайн в форму заносяться всі дані, а програма автоматично розраховує вартість

При особистому візиті в страхову компанію потрібні документи:

• закордонний паспорт, що страхується особи;
• свідоцтва про народження дітей;
• загальногромадянський паспорт (при необхідності);
• за бажанням - документ, який чітко обмежує термін і територію покриття страхового поліса.

Як бачимо, набір документів для отримання страховки мінімальний. В окремих випадках страховики можуть попросити представити деякі медичні документи.

Далі йде узгодження опцій і тарифів. Після досягнення консенсусу оплачується збір. Сам поліс медичного страхування оформляється дуже швидко. Чи не потрібно чекати ні під час візиту в офіс компанії, ні при оформленні страховки онлайн. В останньому випадку необхідно заповнити заявку, внести в неї дані, що містяться в закордонному паспорті, і оплатити банківською карткою або електронним гаманцем страховий збір. На електронну пошту заявника надсилається готова медична страховка. Далі файл скачується і роздруковується. Роздруківка прикладається до базового пакету документації, необхідної для оформлення візи. Другий примірник беруть з собою в поїздку.

Медичний страховий поліс в електронному варіанті має ту саму дію, як і подібний документ, який надрукований на спеціальному бланку компанії. Одночасно з ним видається договір. Страховий договір узаконює наступ відносин між застрахованою особою та страховою компанією. Він підписується фахівцем компанії і застрахованою особою. Онлайн-поліс - тільки його володарем.

Відео про страховку для візи і оптимізації процесу страхування

нестрахові випадки

Поліс медичного страхування не буде потрібно в тому випадку, коли відбувається подорож по праву безвізового відвідування. Це ж актуально і для Європейського союзу. Тепер власники біометричних паспортів з українським або молдавським громадянством можуть їздити в Європу без необхідності оформлення страховки. Якщо правила консульства не зобов'язують пред'являти поліс для візи, роблять його на власний розсуд.

Страховим випадком не буде визнана хвороба або травма, яка проявилася в період дії страхового договору, але стала наслідком впливу негативних чинників, що виникли ще до його укладення. До таких відносяться і загострення хронічних захворювань.

Наприклад, у мандрівника стався інфаркт, через якого він потрапив в закордонне медичний заклад. Але він приховав від фахівців страхової компанії факт попереднього мікроінфаркту в недавньому минулому. І рекомендації лікарів категорично забороняли йому виїжджати за кордон в жаркі країни (інцидент, наприклад, трапився в Єгипті в розпал літнього сезону, коли температура в тіні досягає іноді п'ятдесяти градусів спеки). У цій ситуації страховий випадок, швидше за все, не буде визнаний таким і всі витрати ляжуть на плечі родичів хворого, оскільки він при оформленні договору страхування приховав певні факти.

Важливо розуміти, що страхова компанія не буде відшкодовувати витрати, коли при настанні страхового випадку застрахована особа перебувала під впливом алкоголю або наркотиків. Це правило універсально для всіх страхових випадків, незалежно від того, чи відбулося надзвичайна подія через прийому алкоголю або абсолютно не залежало від цього.

Наприклад, якщо п'яний зарубіжний гість був травмований впав кокосом, завдав йому серйозну травму, то інцидент не буде визнаватися страховим випадком. Хоча кокосовий горіх, безумовно, впав не через рясного узливання застрахованою особою.

Перед підписанням страхового договору слід уважно ознайомитися з його умовами

Але про те, що буде визнаватися страховим випадком і що не буде, краще все ж поцікавитися у фахівця в страховій компанії ще до укладення договору і з'ясувати всі питання, що цікавлять подробиці.

ТОП-5 страхових компаній РФ, де можна оформити страховку для виїзду за кордон

За результатами минулого 2017 року було складено всеросійський рейтинг страхових компаній, зокрема в галузі медичного страхування зарубіжних поїздок. Рейтинг був складений на підставі відгуків користувачів і соцопитувань, при яких відзначалися достоїнства і недоліки програм, а також особливу увагу було звернуто на активність компанії при настанні страхового випадку, швидкості і простоті виплати компенсації.

Не варто думати, що якщо компанія російська, то вона не має можливостей в наданні допомоги за кордоном. Справа в тому, що всі страховики, що видають поліси закордонного страхування, мають договори з міжнародними асистанс-компаніями. Саме до них звертаються при форс-мажорних обставинах.

Топ-5 страхових компаній за підсумками 2017 року виглядає так:

1. «Тінькофф-Страхування» - 137 балів.
2. «Ренесанс-Страхування», її рейтинг - 124 бали.
3. «Абсолют» - 120 балів.
4. «Альфа-Страхування» -116 балів.
5. «АК Барс» з рейтингом в 115 балів.

Оформлення страхового поліса при подорожі за кордон є не тільки обов'язковим при отриманні візового дозволу, але і просто розумним дією, яке зможе убезпечити застрахованого мандрівника від безлічі неприємностей, раптово виниклих за межами рідної країни.