1. Що таке інвестиційний вклад у банку
2. Умови при відкритті інвестиційного внеску
3. повноліття вкладника
4. Офіційне працевлаштування
5. громадянство РФ
6. Інвестиційні внески в банках
7. Інвестиційний внесок в Ощадбанк
8. Інвестиційний внесок в Россельхозбанк
9. Інвестиційний внесок в Газпромбанк
10. Як відкрити інвестиційний рахунок
11. Вибір банку для відкриття вкладу
12. Купівля ПІФ
13. Заява на відкриття рахунку
14. Внесення коштів на інвестиційний рахунок

Інвестиційні внески часто плутають з індивідуальними інвестиційними рахунками або депозитами. Відбувається це через незнання. Стабілізація банківської системи і економічної ситуації нарешті дозволила людям зберігати гроші на банківських депозитах, однак, відсоток за такими вкладами невеликий.

Пропоную розглянути більш зручний і прибутковий банківський інструмент інвестиційних вкладів і розібратися в його природі, призначення, достоїнства і недоліки.

Що таке інвестиційний вклад у банку

Інвестиційний внесок, внесений в розпорядження банку, робить вас інвестором. По суті, це взаємодія стандартного банківського вкладу та вкладу в пайові інвестиційні фонди - ПІФи. Механіка проста: ви вносите грошові кошти, а банківська організація оперує угодами з Вашими грошима - купує акції, розподіляє співвідношення депозитної та часткової частини Ваших коштів. Єдине, що надасть банк - інвестиційні продукти. Тобто, перелік паїв, які Ви зможете придбати. Зазвичай, мінімальний інвестиційний депозит складає 100 тисяч рублів.

Як працює банківський механізм? Банк заробляє на тому, що розміщує кошти сформованого інвестиційного фонду, в якому беруть участь такі ж, як Ви, вкладники на торгових майданчиках. З отриманого прибутку береться відсоток винагороди, залишок ділиться між інвесторами пропорційно сумі інвестицій. Переваги та недоліки у такого способу збагачення, безсумнівно, є. З плюсів - вигідні інвестиційні вклади дозволяють отримати до 100% прибутку. З мінусів - банківська організація не гарантує отримання цього прибутку. Результат таких операцій непередбачуваний - можна потерпіти збитки.

Позитивні сторони інвестування:

1. Гарантований прибуток на депозит.
2. Грамотні інвестиції в паї здатні принести величезний прибуток.
3. Мінімальний пакет документів для капіталовкладень.
4. При необхідності можна вилучити депозитну частина в будь-який момент.

Негативні сторони інвестування:

1. Мінімальний відсоток при довгостроковому вилучення вкладу.
2. Забрати можна тільки всю суму за договором, навіть якщо Вам потрібна найменша її частина.
3. Можна втратити всі гроші, на які куплені паї ПІФ.
4. Якщо Ви втратили всі засоби, на які куплені паї, то керуюча компанія все одно візьме з Вас комісію, сума якої обумовлена ​​рамками договору.
5. Більшість банків не передбачає поповнення.
6. Немає автоматичного продовження договорів, короткі терміни вкладів.
7. 13% від суми прибутку становить податок на інвестиції, він підлягає обов'язковій сплаті.

Класичні депозити дозволяють заробити невелику суму, інвестиційні вклади не гарантують прибутку: в залежності від пропорції розподілу коштів, можна втратити вкладену в ПІФи частку, а можна збільшити її в кілька разів; при методі прямих інвестицій можна або багато заробити, або багато втратити.

Умови при відкритті інвестиційного внеску

Будь-яка банківська організація відкриє інвестиційний внесок за умови наявності власної керуючої компанії. Діяльність керуючої компанії полягає в купівлі-продажу паїв інвестиційних фондів. До вкладнику пред'являються особливі вимоги. У чому вони полягають?

повноліття вкладника

На момент внесення інвестиційного депозиту вкладнику має бути повних 18 років. Повноліття означає усвідомлений ризик виникнення наслідків у вигляді фінансових втрат. Крім того, передбачає внесок власних коштів. Так що, якщо 18 Вам вже виповнилося, можете читати далі, а якщо немає, то доведеться почекати.

Офіційне працевлаштування

Будь-фінансової організації, по суті, все одно, де Ви взяли гроші. Однак, відсутність офіційного працевлаштування - це гарантований відмова в прийнятті інвестиційних коштів. Банк залишає за собою право проконтролювати фінансове становище вкладника на предмет законного отримання грошових коштів - міра, спрямована на припинення незаконного обороту платіжних знаків і економічних злочинів.

громадянство РФ

Інвестиційна діяльність оподатковується. Податки повинні йти в казну держави. Податки стягуються з резидентів - юридичних і фізичних осіб, які мають право постійного проживання на території Росії. Тобто, відсутність громадянства - привід для офіційної відмови у відкритті інвестиційного внеску.

Інвестиційні внески в банках

Щоб відкрити інвестиційний вклад у банку , Слід з особливою ретельністю підійти до вибору фінансової організації. Зважити всі за та проти". Прийняти рішення про готовність ризикнути. Я підготувала список найбільш досвідчених банків з оптимальними умовами розміщення інвестицій.

Інвестиційний внесок в Ощадбанк

Клієнти банку можуть встановлювати термін інвестицій в паї інвестиційних фондів, одна частина коштів вноситься на депозит, інша частина - відправляється в ПІФ. Співвідношення часток може бути до 50 на 50%. Відсоток за депозитною частини від 7 до 12%, залежить від внесеної Вами суми. Мінімальна сума інвестицій - 100 тисяч рублів, термін депозиту від 1 до 3 місяців, в паї - не має тимчасового обмеження. Поповнення депозиту не передбачено. ПІФи можна поповнити покупкою додаткових паїв. Допускається дострокове вилучення депозитних коштів, договір передбачає процентну ставку «До запитання» - 0,01%.

Інвестиційний внесок в Россельхозбанк

Клієнти цього банку можуть відкрити інвестиційний внесок в рублях або доларах при одночасній купівлі паїв ПІФу в співвідношенні 50 на 50. Термін вкладу депозиту - півроку або 1 рік, а процентна ставка - від 8,15 до 8,45%, якщо Ваш внесок в рублях і підвищується разом з сумою вкладу. Поповнення не передбачено. Мінімальна сума - 50 тис. Рублів або 1 тис. Доларів. Дострокове розірвання договору передбачає процентну ставку «До запитання» - 0,01%. Схожі умови у банку ВТБ 24, проте там мінімальна сума вкладу - 350 000 рублів.

Інвестиційний внесок в Газпромбанк

Клієнтам Газпромбанку доступні інвестиційні вклади в рублях, доларах або євро. Мінімальна сума рублевого депозиту - 25 000, в доларах і євро - по 500 одиниць валюти, при одночасній купівлі паїв ПІФу до 100% від суми депозиту. Терміни - 3, 6 або 12 місяців. Зняття або поповнення не передбачено. Сума відсотка зростає разом із сумою депозиту. Допускається дострокове вилучення депозитних коштів, договір передбачає процентну ставку «До запитання» - 0,01%.

Як відкрити інвестиційний рахунок

Відкриття інвестиційного рахунку аналогічно відкриттю депозитного вкладу. Перед відкриттям рахунку бажано отримати консультацію фахівця з інвестицій. Він допоможе підібрати оптимальні умови і дасть грамотні поради щодо вибору інвестиційних інструментів і термінів вкладів. Йому ж можна задати питання.

Вибір банку для відкриття вкладу

Банк повинен бути стабільним і надійним, оцінку таких параметрів виробляють різні рейтингові агентства - як російські, так і міжнародні. Рейтинг хорошого банку рідко опускається нижче 20 місця. Структура банку і його звітність повинна бути прозорою, відкрита і зрозуміла звітність на офіційному сайті - добра ознака. Допоможуть відгуки в мережі - про роботу банку, про технічну підтримку, думки людей, які користувалися даним продуктом, теж припадуть як не можна до речі. Умови, запропоновані по обраному вкладу, повинні бути максимально зрозумілими і вигідними в порівнянні з аналогічними в інших банках.

Купівля ПІФ

Купівля паїв ПІФів - серйозний крок, пов'язаний з ризиком. Якщо депозитна частина вкладу застрахована законом про страхування до 1 млн. 400 тисяч рублів, то паї не страхуються. Відповідальність банку і керуючої компанії за результати угоди - нульова. Всі ризики зав'язані виключно на вашому виборі. При покупці паїв Вам видадуть документ-підтвердження, який потрібно надати для відкриття депозитного рахунку.

Заява на відкриття рахунку

Основна маса банків діє за принципом «один документ про покупку паїв - один договір відкриття інвестиційного рахунку». Якщо ви вже коли-небудь приймати участь в інвестиційній програмі або є клієнтом банку, в будь-якому випадку пишеться заява із зазначенням терміну вкладу та його особливостей. При цьому потрібно буде надати пакет документів:

• паспорт;
• Документ-підтвердження покупки паїв ПІФу;
• ІПН;
• Довідка про доходи або довідка-підтвердження про працевлаштування. Повний список необхідних документів нададуть фахівці банку.

Внесення коштів на інвестиційний рахунок

Залежно від умов конкретного банку, гроші на депозит можна внести через касу або перекладом з рахунку, якщо у вас є дебетова карта банку . Якщо у вас є кредитна карта з хорошим грейс-періодом, можна скористатися цими коштами для відкриття недовгострокового інвестиційних вкладів. Є можливість вичавити з неї по максимуму - безкоштовно прокрутити кошти банку і отримати з цього прибуток. Однак не варто забувати про можливі ризики втрати пайовий частини.

А от споживчий кредит , Нехай і грошовий, тут навряд чи допоможе - процентна ставка по ньому буде вище, ніж потенційний дохід. Якщо тільки у Вас немає гарантії 100% прибутку з пайовий частини інвестиційних вкладів. Рахунок вважається відкритим, як тільки на нього надійдуть кошти, а ось дата відліку вказана у відповідному договорі. Тому будьте уважні, підписуючи документи.

Ми розглянули порядок роботи і можливість отримання доходу шляхом інвестиційних вкладів, а також можливі ризики таких капіталовкладень. Варто чи не варто намагатися заробити таким чином - рішення залишається за Вами. Зі свого боку, можу порадити уважно ставитися до всіх нюансів і тонкощів, зважувати всі аргументи і діяти, спираючись не на імпульси, а на строгий і точний розрахунок. Великим ризикам завжди протистоять великі гроші, а загальновідомі твердження свідчать, що ризик - справа благородна, і хто не ризикує - той не п'є шампанського.

Передплачуйте і завжди будьте в курсі останніх новин:

1. Канал телеграм (Інвестиції з Ganesa)
2. Чат телеграм
3. вКонтакте