* Политика новости » Банки »

* *

Вкладчики лопнувших банков: стоит ли ждать помощи государства

Опубликовано: 14.11.2016

видео Вкладчики лопнувших банков: стоит ли ждать помощи государства

Волжский Социальный Банк отозвали лицензию

Банк Рф этой осенью в особенности активен в плане отзыва лицензий у банков. Беспокойство регулятора вызывает рискованная валютная политика ряда кредитный организаций. Цель, очистить банковскую систему от банков, которые живут «не по средствам», благая. Но как ликвидация таких кредитных организаций сказывается на их вкладчиках? Какому банку доверить свои сбережения, чтоб свести риск невозвращения собственных средств к минимуму, и как получить средства с вклада, если Вы все-же доверились не тому банку — в нашем обзоре.



Лицензия у банка может быть отозвана за нарушение законодательства о ведении банковской деятельности. В том числе и за очень рискованную политику банка по управлению валютными средствами. Банк Рф пристально смотрит, все ли русские банки живут «по средствам» и наказывает  тех, кто завлекает вкладчиков завышенными процентами, не имея достаточного обеспечения. Лишения лицензии таких кредитных организаций — принужденная мера, нацеленная, сначала, на чистку банковской системы от «больных частей», а означает и на ее оздоровление.


Банк "Пушкино" обанкротился

Права вкладчиков в случае отзыва у банка лицензии накрепко защищены, а за их соблюдением смотрит особая структура — Агентство по страхованию вкладов. Такие университеты есть в большинстве продвинутых стран, в Рф необходимость сотворения таковой структуры появилась после кризиса 1998 года. Ранее предпринимались пробы использования разных страховых фондов для защиты маленьких вкладчиков и разработки соответственного законопроекта. В конце концов, 27 декабря 2003 года вступил в силу закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», а в 2004 году появилось Агентство по страхованию вкладов.


Волго-Камский банк - что делать вкладчикам и клиентам

Большая часть суровых банков состоят в системе страхования вкладов (ССВ), для этого они ежеквартально делают отчисления в АСВ, делают так именуемую «копилку», из которой в случае ликвидации банка и будет выплачиваться компенсация вкладчикам. По данным на 16 октября 2013 года, число банков-участников ССВ — 875, размер фонда — 237,7 миллиардов рублей. Всего с 2005 года было записанно 138 страховых случаев. Последним более звучным случаем был отзыв лицензии у банка «Пушкино».

Что делать, если у Вашего банка отозвали лицензию

При пришествии страхового варианта каждый вкладчик имеет право на получение страхового возмещения в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превосходящей 700 тыс. рублей. Страховое покрытие скоро может быть увеличено до 1 млн рублей, пока соответственный законопроект одобрен Госдумой в первом чтении. Выплаты страхового возмещения начинаются не позже чем через 14 дней после отзыва лицензии. Например, выплаты вкладчикам банка «Пушкино» начались 14 октября (через две недели после отзыва лицензии) и будут длиться до полной ликвидации банка, процедура которой в среднем занимает около 2-ух лет. Как вести себя вкладчикам, которые узнали об отзыве лицензии у банка, в каком у их расположены средства?

1. Взять паспорт и придти в пункт выплат, который указан в сообщении АСВ. Такое сообщение должно быть ориентировано агентством для опубликования в течение 7 дней со денька получения из банка реестра обязанностей перед вкладчиками. В течение месяца со денька получения из банка такового реестра АСВ также направит сообщение каждому вкладчику личным письмом.

2. Оформить заявление о возмещении по вкладу. Можно, как конкретно в банке, так и послав заявление по почте.

3. Получить информацию о сумме вкладов, которая считается за Вами в бухгалтерском учете банка.  В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчик получает сумму возмещения, обозначенную в реестре, а дальше представляет в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований. Заявление и документы будут ориентированы в банк, который в течение 10 дней со денька их получения должен сказать агентству о результатах их рассмотрения.

4. Выяснить размер полагающейся Вам по страховке компенсации. Можно на веб-сайте АСВ, в разделе «Калькулятор страхового возмещения».

5. Получить средства (обычно, можно уже в денек воззвания). По закону, в течение 3 дней со денька представления вкладчиком в АСВ нужных документов, но не ранее 14 дней со денька пришествия страхового варианта.

Для удобства вкладчиков АСВ воспринимает заявления вкладчиков и выплачивает им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени. Перечень таких банков можно выяснить на веб-сайтах ЦБ РФ, АСВ.  У банка «Пушкино», например, сходу три банка-агента: Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк.

Что делать, если Ваш вклад превосходит 700 тыс. рублей

Но не стоит переживать, что часть средств будет потеряна невозвратно, если Ваш вклад был выше 700 тыс. рублей. Вкладчик, получивший от агентства возмещение по вкладам до 700 тыс. рублей, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в согласовании с действующим законодательством. К примеру, в процессе конкурсного производства при признании банка нулем. Это может занять несколько лет, так что на скорый возврат средств рассчитывать не стоит.

Вкладчику проще всего оформить соответственное требование конкретно в отделениях банка-агента сходу после выплаты страхового возмещения: подать заявление и предоставить контракт банковского вклада. Дальше придется подождать, пока закончиться процедура банкротства. Вкладчики при всем этом становятся кредиторами первой очереди.

Получение возмещения по вкладу — дело хлопотное. Потому к выбору банка для размещения средств подходите осмотрительно. Наши правила грамотного вкладчика посодействуют Вам в этом.

1. Удостоверьтесь, что у кредитной организации, в какой Вы открываете вклад, есть лицензия на воплощения банковской деятельности. Клиентам микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов возмещения по вкладам не причитается.

2. Проверьте, является ли Ваш банк участником системы страхования вкладов. Информация об участниках системы страхования вкладов оперативно обновляется на веб-сайте АСВ и Центробанка РФ. Также можно выяснить это по бесплатной жаркой полосы АСВ 8-800-200-08-05.

3. При открытии вклада держать в голове, какие деньги не подлежать страхованию, а означает и возмещения по ним не получить. Это:

а) размещенные на банковских счетах средства физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с обозначенной деятельностью;

б) средства, размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сбер сертификатом и (либо) сбер книгой на предъявителя;

в) средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

г) средства, размещенные во вклады в находящихся за пределами РФ филиалах банков Русской Федерации;

д) средства, размещенные на обезличенных железных счетах;

е) средства, переведенные «электрические кошельки» (электрические деньги).

4. Держать вклады в различных банках. Если Вы планируете расположить более 700 тыс. рублей, то безопаснее будет открыть вклады в нескольких банках, на сумму наименее 700 тыс. рублей в каждом. Так Вы сведете к минимуму опасности невозвращения средств.

5. Осторожно относиться к банкам, которые предлагают высочайшие проценты по вкладам. Если банк обещает проценты по вкладам, которые выше среднерыночных характеристик, это может означать, что кредитная организация ведет рискованную политику по управлению средствами вкладчиков, что может в предстоящем и стать предпосылкой отзыва лицензии.

6. Инспектировать корректность написания ваших данных в договоре на открытие вклада: имени, паспортных данных и почтового адреса. Это позволит избежать заморочек при выплате страховки, также оперативно информировать Вас о пришествии страхового варианта.

7. Выслеживать финансовое состояние вашего банка, чтоб в случае каких-то подозрений о способности появления у него заморочек с выплатами в дальнейшем, закрыть вклад и забрать средства, пока банк в состоянии платить.

8. Не запамятовывайте о процентах по вкладу. Клиенту банка с отозванной лицензией причитается не только лишь возмещение суммы самого вклада, да и начисленные по нему проценты.

9. Не запамятовывайте о Ваших обязанностях перед банком. К примеру, если Вы получили в том же банке кредит, кредитную карту, то из возмещения по Вашему вкладу будет вычитаться сумма непогашенного Вами перед банком долга.

10. Смотрите за официальной информацией на веб-сайтах ЦБ РФ, АСВ либо через СМИ. Там располагаются не только лишь данные об отзыве лицензии, да и методы получения возмещения, адреса банков-агентов, где и как его можно получить.

Источник: Sredstva.ru

Реклама

Архив новостей

Реклама