1. У чому суть коефіцієнта бонус-малус
2. З яких причин повернення КБМ може бути можливий
3. Куди звертатися для повернення КБМ
4. Терміни прийняття рішення відповідними організаціями
5. Процедура повернення КБМ
6. Дії в разі припинення роботи страхової компанії
7. Всі необхідні документи для повернення КБМ
8. Які кроки зробити для повернення грошей
9. Які ще документи потрібно підготувати
10. Куди звертатися з питання повернення коштів
11. Хто ще може вплинути на страхову компанію
12. короткі підсумки

Згодом автолюбителі звикли до такого явища в їхньому житті, як обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності. поліси ОСАГО міцно зайняли своє місце і щорічні візити до страховиків стали звичайним явищем. Але вартість поліса є плаваючою.

Одну з головних ролей у формуванні ціни відіграє коефіцієнт бонус-малус . На жаль, в силу різних причин цей коефіцієнт часом може бути розрахований невірно. В результаті цього ви можете переплачувати за страховку значні суми.

У чому суть коефіцієнта бонус-малус

Такий цікавий коефіцієнт бонус-малус служить своєрідним мірилом дисципліни і порядності водія. В коефіцієнті знаходить пряме відображення кількість років, протягом яких водій уникав потрапляння в різного роду аварії. За кожен рік безаварійної їзди і відсутності прямих звернень до страховика КБМ зменшується на цілих 5%. Для водія ця цифра означає знижку на ці 5% від вартості наступного поліса ОСАЦВ.

Щороку без попадання в дорожньо-транспортні пригоди дається фіксована знижка 5%, але у неї є максимальне значення. На даний момент часу граничний розмір знижки становить 50%. Відомості про всі водіїв зберігаються централізовано. Для цього задіяна універсальна база Російського союзу автостраховиків. Однак відомості в озвучену базу кожен страховик вносить самостійно.

Щоб бути в курсі рівня свого коефіцієнта бонус-малус на поточний момент, передбачено два способи. Скористатися цими способами можна самостійно. Перший спосіб спирається на стандартизовану таблицю, по якій можна визначити значення коефіцієнта. Таблиця містить всі існуючі класи, всі можливі величини КБМ і переходи з одного класу на інший залежно від числа страхових випадків за звітний період. Звітний період, як правило, дорівнює одному календарному році.

Другий спосіб має на увазі відправку запиту стандартної форми в базу Російського союзу автостраховиків. Заповнити форму можна на сайті цієї організації. Там же здійснюється і відправка самого запиту. Після цього ви отримаєте відповідь, в якому буде вказана актуальна величина коефіцієнта бонус-малус.

З яких причин повернення КБМ може бути можливий

Отже, все причини, через які може відбутися зміна величини КБМ і, відповідно, виникнення переплати, можна привести до наступного списку:

• лідером рейтингу причин є дорожньо-транспортні пригоди, що виникли з вини застрахованої особи - тільки ця причина моментально призводить до підвищення КБМ;
• умисні дії недобросовісних страховиків;
• некоректний введення відомостей до бази, банальна людська помилка;
• зміна водієм свого страховика, при цьому попередній страховик зловмисно відбив неправильні відомості в автоматичній інформаційній системі;
• страховик регулярно робить нові поліси ОСАГО з коефіцієнтом бонус-малус рівним одиниці, хоча для цього немає ніяких підстав;
• втрата ліцензії на здійснення діяльності страховиком, яка сталася під час дії вашого поточного поліса ОСАЦВ;
• заміна водійського посвідчення в період дії страхового поліса;
• зміна персональних даних водія;
• технічний збій в роботі єдиної бази даних РСА;
• користування фальшивими полісом ОСЦПВ, в такому випадку ніякі відомості не відображаються в базі даних;

Це перелік найбільш актуальних і поширених причин зміни КБМ. У житті можуть виникати і інші непередбачені ситуації. Але вони зустрічаються набагато рідше, ніж вище озвучені.

Куди звертатися для повернення КБМ

Якщо ви впевнені в тому, що при оформленні нової страховки до формування її ціни був застосований невірний коефіцієнт бонус-малус, то слід вживати відповідних заходів. Є три організації, в які можна звернутися з цього питання з відповідним пакетом документів. Першою з них є сама страхова компанія, яка допустила помилку при розрахунку КБМ. Або дані цією компанією в базу постійно вносилися невірні.

Другий організацією є РСА. Саме у веденні цієї організації і знаходиться універсальна база даних по всім страховими полісами, виданими за весь час. І третьою організацією є Центральний банк Російської Федерації. Це контролюючий і регулюючий орган страхового ринку. Тарифи на ОСАГО також встановлюються ЦБ РФ. Більш того, Центробанк видає і відкликає ліцензії страховиків. Для більш високу ймовірність позитивного вирішення питання рекомендується направляти звернення відразу в усі три організації. Тоді ваш запит точно буде почутий і розглянуто.

Безпосередньо саме ваше звернення є можливість відправити 3-ма діючими способами:

• через інтернет, зайшовши у відповідний розділ і заповнивши всі необхідні дані для формування запиту;
• принести в організацію запит особисто, при цьому в обов'язковому порядку потрібно не забути поставити відмітку про те, що документи прийняті до розгляду;
• відправити всі документи рекомендованим листом, при цьому обов'язковою умовою є відправка повідомлення про вручення.

Терміни прийняття рішення відповідними організаціями

Відповідно до чинного законодавства будь-яка організація, що отримала звернення від громадянина, повинна в 30-денний термін обов'язково в письмовому вигляді відповісти на запит. Відповідь має бути чітким і розгорнутим, без туманних формулювань, містити інформацію про прийняте рішення. Якщо порушення дійсно мало місце бути, то страховик в обов'язковому порядку повинен повернути громадянину зайво сплачену ним суму за страховий поліс ОСАГО.

При самому несприятливому результаті, коли правильне і актуальне значення коефіцієнта бонус-малус жодна з організацій не змогла відновити, залишається тільки крайній варіант. Але до нього варто вдатися лише в тому випадку, якщо ви абсолютно точно впевнені в своїй правоті. Тоді звертатися потрібно безпосередньо в прокуратуру Російської Федерації або в суд.

Процедура повернення КБМ

Варто також коротко розповісти про процедуру повернення КБМ в будь-якій страховій компанії нашої країни. Першоосновою всіх дій і процесів є звернення автовласника до свого страховика. Метою такого звернення буде спроба з'ясувати справжні причини зміни КБМ в більшу сторону. Адже саме така зміна приводить до втрати заслуженою знижки для водія. Звернення спочатку має відбуватися з пакетом усіх необхідних документів.

Якщо звернення відбувається через відповідну форму на корпоративному сайті компанії, то обов'язково потрібно вказати наступні дані:

• всі ключові відомості, що мають відношення до ОСАГО, для якого був неправильно розрахований КБМ;
• всі персональні дані;
• всі технічні відомості про ТЗ, на яке була оформлена страховка;

При особистому зверненні в офіс страховика всі ці відомості також знадобляться. Крім цього, потрібно буде написати заяву в довільній формі. У заяву потрібно буде всього лише відобразити суть свого запиту. Вона полягатиме в тому, що помилково була розрахована ціна ОСАГО, результатом чого стало застосування неправильного значення КБМ. Всі ці слова підкріплюються приведенням правильного на ваш погляд КБМ і відповідного обгрунтування розрахунку.

Дії в разі припинення роботи страхової компанії

На страховому ринку періодично трапляються непередбачувані ситуації, в результаті яких деякі страхові компанії можуть припинити роботу або втратити ліцензію на здійснення страхової діяльності. У зв'язку з цими неприємними подіями можуть виникати ситуації, коли припинила роботу компанія не встигла, не змогла або не захотіла внести всі необхідні відомості в єдину базу даних Російського союзу автостраховиків.

Ситуація не з стандартних, але й не критична. При виникненні подібного випадку автовласнику слід звертатися саме в РСА. Звернення відбувається за допомогою заповненого бланку заяви встановленого зразка. У бланку вказуються: причина звернення, персональні дані водія, ключові відомості про чинне страховому полісі ОСАГО і про попередньому полісі ОСАГО. Співробітники РСА повинні будуть врахувати всі ваші ключові відомості. При оформленні нового поліса ОСАЦВ ваша нова страхова компанія повинна буде прийняти до відома всю нову інформацію від РСА.

Всі необхідні документи для повернення КБМ

Будь-яке звернення з приводу повернення КБМ за полісами ОСАЦВ має підкріплюватися пакетом відповідних документів. Їх список не виглядає якимось наддовгим і в більшості випадків збір необхідних документів не займе дуже багато часу. Отже, заздалегідь підготувати потрібно наступні документи:

• оригінал паспорта та його копію власника застрахованого транспортного засобу;
• оригінал і копію посвідчення водія заявника;
• заяву на адресу організації, написане у вільній формі;
• якщо є така можливість, то все поліси ОСАГО, які оформлялися за попередні роки.

У зв'язку з останнім пунктом у переліку документів настійно рекомендується не викидати поліси ОСАГО, які мають вже закінчення терміну дії. У разі повернення КБМ вони можуть стати в нагоді. Якщо оригінали все ж не збереглися, то можна замовити у страхових компаній копії раніше укладених договорів страхування. Таке замовлення можна зробити через спеціальну форму, яка є на сайтах страхових організацій.

Як показує практика, на формування копії договору витрачається приблизно 5 днів. Сама по собі ця послуга є безкоштовною для звернувся громадянина. Якщо планується звернення до кількох організацій, то заздалегідь варто потурбуватися про підготовку достатньої кількості копій необхідних документів. Всі разом це дозволить скоротити всю процедуру по поверненню КБМ по ОСАГО.

Які кроки зробити для повернення грошей

За помахом чарівної палички нічого не станеться. Для повернення надміру сплачених грошей доведеться докласти певних зусиль. Одним з пунктів дій є виявлення потенційного винуватця помилки, яка призвела до неправильного обчислення КБМ. Основою ваших претензій буде написана заява. Конкретних вимог до його оформлення немає, тому запит формулюється в більш-менш вільній формі.

Головне, позначити суть претензії, тобто повернення грошових коштів, і вказати актуальні реквізити, за якими слід провести зарахування. Все слід забезпечити власним підписом, вказати поточну дату, прізвище, ім'я, по батькові. Досить дотримати стандартні пункти для заяви, зразок можна з легкістю знайти в інтернеті.

Подивіться на відео, як повернути гроші за КБМ по ОСАГО

Які ще документи потрібно підготувати

Сама заява краще направляти в формі рекомендованого листа. В такому випадку у вас буде можливість відстежувати по трек-коду дату отримання листа адресатом. Крім листи попередньо потрібно буде підготувати пакет документів. До цих документів відносяться ваш паспорт і водійське посвідчення. Також необхідно мати на руках страхові поліси, які скупчилися за час водійського стажу.

Важливо: заздалегідь зробіть копії всіх перерахованих вище документів.

На жаль, практика взаємодії з різними інстанціями показує, що оригінали того ж страхового поліса можуть «раптово загубитися» в стінах страхових установ. Як правило, в цих закладах не дуже охоче стають на сторону клієнта, тому краще підстрахуватися. Тут повинен виникнути резонне питання: а куди конкретно з цією заявою звертатися?

Куди звертатися з питання повернення коштів

Отже, необхідні документи у вас на руках. Що ж робити далі? Є рівно три варіанти дій у вихідній ситуації. По-перше, можна звернутися в конкретну страхову компанію, з вини якої сталася помилка в обчисленні коефіцієнта бонус-малус. Так, вони неохоче розглядають заяви подібного роду. Адже мало хто може, поклавши руку на серце, визнати помилку зі свого боку.

Довідка: потрібно розуміти мотив страхових компаній: свідомо чи ні, вони всі хочуть забезпечити себе прибутком, а своїх співробітників гідною заробітною платою.

Однак, це зовсім не є підставою для того, щоб не дотримуватися російське законодавство. Вони повинні прийняти заяву про повернення коштів до розгляду і провести відповідні перевірочні процедури. Але не кожна компанія оперативно реагує на подібні запити. Тоді потрібно вживати інших заходів.

По-друге, можна звернутися безпосередньо в Російський союз автостраховиків. Вони представляють інтереси всього страхового ринку і мають значний вплив в спірних ситуаціях. Але не варто забувати одну важливу річ: співробітники Російського союзу не можуть вносити зміни в єдину базу, на підставі якої відбувається обчислення коефіцієнта бонус-малус. Ці дані вносять співробітники страхових компаній, що, почасти, і є однією з головних причин неправильного нарахування сум за страховку ОСАЦВ.

Хто ще може вплинути на страхову компанію

Якщо звернення в дві вищевказані інстанції не дали позитивного результату, то треба звертатися до регулятора ринку страхування. На даний момент їм є Центральний Банк Російської Федерації. Саме він може звернути пильну увагу на діяльність конкретної страхової компанії. Може бути призначена перевірка або бути затребуваний звіт про діяльність компанії. У регулятора досить своїх важелів тиску.

Завантажити приклад заяви в ЦБ РФ: заяву на повернення переплати по ОСАГО

Звернення про повернення грошей можна направити будь-яким з трьох способів:

• через спеціальну форму в інтернеті;
• при особистому візиті в компанію з обов'язковою позначкою про прийняття документів;
• за допомогою рекомендованого листа.

Далі настане період очікування відповіді. Згідно із законом у будь-якій організації є 30 календарних днів на роботу зі зверненням. За цей час повинен бути наданий детальний відповідь заявнику. На практиці бувають випадки, коли жодна з організацій, про які йшла мова, не змогла відновити актуального значення коефіцієнта бонус-малус. В такому випадку залишається тільки звернення до Прокуратури Російської Федерації і в суд.

короткі підсумки

Складно передбачити розвиток подій в нашому житті. Якщо ви зіткнулися з неправильним розрахунком КБМ, то не варто закривати на це очі. Зрештою, якщо ви акуратний водій і уникаєте потрапляння в ДТП, то маєте абсолютно законне право на отримання заслуженої знижки при оформленні страховки. Немає жодної причини для того, щоб платити зайві гроші страховикам.

Якщо все-таки розрахунок КБМ був проведений невірно і ви сплатили підвищену ціну, то варто відразу ж звертатися з відповідною претензій. Звернення краще відразу направляти в страхову компанію, Російський союз автостраховиків і Центральний банк Російської Федерації. Якщо факт помилкового розрахунку коефіцієнта бонус-малус підтвердиться, то ви отримаєте право на відшкодування надміру сплачених сум. Завжди відстоюйте свої права.