1. Навіщо знати тарифи брокерів
2. Від чого залежать витрати на ІВС
3. Типи вкладників по частоті операцій
4. Кому таблиця тарифів не підійде
5. Інвестор сам здійснює угоди
6. Тільки фондовий ринок - акції та облігації
7. Комісії за вчинення правочинів на ІВС (брокерські)
8. хитрощі брокерів
9. Як беруться брокерські комісії
10. план інвестування
11. Як дізнатися брокерські комісії на ІВС
12. Депозитарні комісії на ІВС (зберігання)
13. Підступ в депозитарних комісіях
14. Приклад нарахування комісій:

Навіщо знати тарифи брокерів

Вивчення тарифів - один з важливих етапів процесу за вибором брокера для ІВС . Це допоможе не потрапити в тарифну пастку і уникнути втрати до половини прибутку на ІВС.

Ми зібрали дані про тарифи брокерів, які надають послуги з відкриття ІВС, і порахували, скільки буде коштувати обслуговування ІВС у кожного з цих брокерів.

Від чого залежать витрати на ІВС

Один і той же тариф може підходити одній людині і зовсім не підходити іншому. І все це залежить від двох критеріїв:

• обсягу операцій
• частоти операцій

Для порівняння тарифів ми розглянули типову ситуацію для більшості людей, які відкривають ІВС: рідкісні угоди інвестиційного характеру, внесення певної суми на ІВС щомісяця (з кожної зарплати). Ми зробили класифікацію типів вкладників по перерахованим вище критеріям.

Типи вкладників по частоті операцій

1. Регулярні інвестори - люди, у яких немає капіталу і які відкладають частину грошей від зарплати, роблять внески на ІВС щомісяця і в цьому ж місяці роблять інвестиції в межах цієї суми.
2. Разові інвестори - люди, у яких сума для інвестування вже на руках і вони хочуть проінвестувати її за допомогою ІВС.

Типи вкладників за розміром сум

1. Інвестор, що направляє на ІВС 3000 рублів щомісячно
2. Інвестор, що направляє на ІВС 15000 рублів щомісяця
3. Інвестор, що направляє на ІВС 33000 рублів щомісяця
4. Інвестор, разово вносить 200 тис. Рублів, що складає її дві угоди в рік і вкладає їх в інвестиційні інструменти
5. Інвестор, разово вносить 400 тис. Рублів і вкладає їх в інвестиційні інструменти

Таблиця порівняння тарифів брокерів для ІВС:

повністю таблиця доступна за цим посиланням . Якщо ви помітили неточності або помилки, повідомте нам про це в коментарях.

Кому таблиця тарифів не підійде

Ми принципово не розглядали «інвесторів», що робить угоди з більш високою частотою, тому що і наш сайт, і наші рекомендації адресовані в першу чергу людям, які ніколи раніше не займалися подібною діяльністю (інвестуванням в цінні папери), а таким інвесторам ми категорично не рекомендуємо робити часті угоди.

Надалі ми проілюструємо думка про те, що часті угоди з інвестиційними інструментами призводять до протилежного результату - до зменшення прибутку, а поки цю думку можна просто взяти аксіому і в якості основного принципу для наших досліджень при порівнянні тарифів брокерів.

Інвестор сам здійснює угоди

Також ми виходили з припущення, що інвестор сам здійснює угоди через спеціальну програму, яка надається брокерами - торговий термінал. Він дозволяє бачити поточні ціни на цікаву для цінний папір в режимі реального часу, вводити заявки на купівлю-продаж, бачити загальний баланс і структуру інвестиційного портфеля та використовувати багато інших функцій.

Заявки на купівлю-продаж можна виробляти і за допомогою голосових доручень по телефону, але, по-перше, в більшості випадків, це ще дорожче, а по-друге, позбавляє інвестора можливості більш ефективно управляти своїми угодами, в той час як самостійне освоєння торгового терміналу (яке нітрохи не складніше освоєння, наприклад, системи «сбербанк-онлайн») відкриває в майбутньому великі можливості щодо підвищення прибутковості ІВС.

Тільки фондовий ринок - акції та облігації

Ми порівнювали тарифи на здійснення операцій з акціями та облігаціями. Таким чином, ми розглянули тарифи брокерів для ІВС тільки на фондовому ринку ММВБ. Ми категорично не рекомендуємо на початковому етапі використовувати ф'ючерси, опціони і, в деяких випадках, валюту.

Детальніше про це ми розповідаємо в огляді інвестиційних інструментів і майданчиків. Інвестору початкового рівня слід зосередитися на простих і зрозумілих інструментах інвестування: ОФЗ (Облігації Федерального Позики) і, в ряді випадків, дивідендні акції не деяку невелику частку свого інвестованого капіталу.

Комісії за вчинення правочинів на ІВС (брокерські)

Складаються з:

• Комісії брокера (% від суми угоди)
• Комісії біржі (0,01% від суми угоди)

хитрощі брокерів

Іноді брокери, щоб виглядати привабливіше в очі потенційного клієнта, вказують тільки перший компонент. Це не є порушенням, мається на увазі, що людина і так розуміє, що треба буде приплюсувати ще комісію біржі.

Брокерська комісія біржі на фондовому ринку складає 0,01% від суми угоди, і такий розмір комісії здається невеликим, тому навіть якщо ми помилимося з розрахунком наших витрат на цю величину, картина сильно не зміниться. Але!

Це - дуже поганий тон для брокерів, особливо коли мова йде про ІВС - інструменті, який передбачалася масово використовувати для громадян РФ. Це люди, які в більшості своїй ще вчора нічого не знали ні «брокерів», ні про інвестиційні податкові відрахування.

Як беруться брокерські комісії

У більшості брокерів брокерські комісії існують у вигляді відсотка від суми угоди. Тут все просто: купили акцію на 5000 рублів, і якщо комісія 0,2%, то заплатили комісії на суму 10 рублів.

Але є деякі брокери, у яких комісії прив'язані не до розміру угоди, а визначаються фіксованою сумою. Наприклад, не менше 40 рублів за операцію. Такі тарифи «убивчі» для інвестора початкового рівня, тому що можуть сильно знизити прибутковість ІВС.

Потрібно уважно поставитися до цього, і при виборі брокера ретельно розрахувати вартість обслуговування ІВС з урахуванням вашого плану інвестування.

план інвестування

Не завжди людина може точно знати, скільки він зможе відкласти (проінвестувати) на ІВС в поточному або наступному році. Але справжні переваги від правильного вибору тарифу брокера для ІВС отримує той, хто більш-менш точно зможе прогнозувати як частоту внесення сум на ІВС, так і їх розміри. Ми виходимо з припущення, що ця інформація на момент вивчення тарифів відома.

Як дізнатися брокерські комісії на ІВС

Якщо ваш план інвестицій на ІВС підпадає під одну з типових категорій, які ми розглядаємо, то можете скористатися даними нашої таблиці порівняння тарифів ІВС у різних брокерів.

Але навіть в цьому випадку рекомендується перед відкриттям ІВС у обраного вами брокера зателефонувати йому і уточнити свої майбутні витрати ще раз. В цьому випадку треба поставити пряме запитання, наприклад: «я хочу вносити на ІВС щомісяця суму 7000 рублів і здійснювати покупку інвестиційних інструментів раз в місяць в межах внесеної суми. Які витрати за рік я понесу? ».

Іноді вийшла цифра може бути зовсім не такою, якою вона здавалася після самостійного вивчення тарифу брокера за інформацією на його сайті.

Депозитарні комісії на ІВС (зберігання)

Депозитарні комісії - це витрати на зберігання цінних паперів, куплених на нашому ІВС. Депозитарій - організація, яка займається зберіганням наших цінних паперів, послуги якої ми і повинні оплачувати. різновиди:

1. абонентська плата в місяць при наявності в цьому місяці операцій
2. % Від вартості цінних паперів на місяць або рік
3. оплата за день, в якому відбувалися операції
4. інше

Підступ в депозитарних комісіях

У більшості брокерів депозитарні комісії виглядають як деяка фіксована сума, яка знімається з інвестора за той місяць, в якому він здійснював операції (п. 1 у списку, див. Вище).

Якщо ж угод немає, то і витрат теж немає. Через це часто брокери декларують, що у них немає депозитарних витрат за зберігання цінних паперів, що звучить красиво, але на ділі для регулярного інвестора (відкладати з зарплати і вносить гроші на ІВС щомісяця) це означає зовсім протилежне - щомісячна оплата депозитарних послуг.

Це відбувається тому, що така людина вносить і здійснює операції на ІВС щомісяця. Тут у інвестора, що здійснює внесок і інвестування суми одноразово, є перевага: в якийсь конкретний місяць він відразу вносить всю суму і тут же виробляє вкладення цих грошей в інвестиційні інструменти, а в подальшому, не несе витрат, так як операцій немає.

Приклад нарахування комісій:

• в січні громадянин вніс на ІВС 10000 рублів, але не став робити угод. Брокерські комісії 0 рублів. Депозитарні комісії 0 рублів.
• в лютому громадянин на 5000 рублів з наявних 10000 рублів зробив покупку ОФЗ (Облігацій Федерального Позики). Брокерські комісії складуть 10 рублів, депозитарні комісії в поточному місяці 100 рублів.
• в лютому громадянин на решту з 10000 рублів робить ще одну угоду. Брокерські комісії складуть 10 рублів, а депозитарні комісії залишаються колишніми.
• в березні громадянин не робить внесків і не виробляє угод. У нього куплені цінні папери на суму 10000 рублів. Брокерських комісій 0 рублів. Депозитарні комісії 0 рублів.

Додаткові послуги

До додаткових послуг ми відносимо:

• Структурні продукти і модельні портфелі
• Інвестиційні рекомендації
• Плата за софт (програмне забезпечення)
• Маржинальне кредитування

Ми настійно рекомендуємо відмовитися від всіх додаткових послуг. Це і дорого, і, що найголовніше, не дає нам згодом розвиватися і збільшувати прибутковість ІВС в міру зростання нашої компетенції і досвіду в інвестиціях.

Тому порівняння тарифів ми виробляли, виходячи з припущення, що інвестор відмовився від усіх додаткових послуг. Таким чином, ми проаналізували лише тарифи на брокерське і депозитарне обслуговування.

Отже, таблиця по чотирнадцяти брокерам, у яких на сьогоднішній момент відкрито максимальну кількість ІВС, знаходиться за цим посиланням . Будь-які зауваження залишайте в коментарях. Читайте також:

1. Тарифна пастка - витрати на ІВС можуть забрати половину прибутку
2. 5 способів знизити вартість обслуговування ІВС
3. Як вивести гроші з ІВС раніше, ніж через 3 роки
4. Як вибрати надійного брокера і знизити ризики
5. ІВС в ВТБ: покрокова інструкція
6. Що таке облігація
7. прибутковість облігацій
8. 3-ПДФО для ІВС: як заповнити самому

Якщо ви хочете підтримати наш проект, скористайтеся яндекс-кнопкою: