1. Повідомляють один раз
2. Банк сам вибирає, як повідомляти клієнтів
3. Як боротися зі зміною тарифів
4. Чому банки не люблять віддавати гроші юрособам
5. скасування овердрафту

Банківські тарифи такі мобільні. Спробуй, відстеж!

Через зміну тарифів і особливостей повідомлення клієнтів банки можуть стягувати жахливу комісію з юросіб. У нашому випадку комісія перевищила 350 тис. Рублів. Це, взагалі, законно?

Юридичній особі необхідно було заплатити контрагенту близько 5 млн рублів готівкою. Будучи клієнтом Ощадбанку, він звернувся в банк для зняття необхідної йому суми. І ... потрапив на комісію понад 350 тис. Рублів. Це сталося через те, що з травня 2018 року Ощадбанк підняв комісію на зняття суми понад 5 млн рублів з 0,6% до 6%.

Повідомляють один раз

У травні 2018 року Ощадбанк змінив тарифи на обслуговування розрахункових рахунків. Комісія за видачу готівки з рахунку через касу банку була збільшена до 5% для сум до 5 млн рублів і до 6% для сум понад 5 млн рублів. Також був підвищений тариф за переказ грошових коштів з рахунку юридичної особи на рахунок фізичної особи - до 3% для сум від 1,5 до 5 млн і до 6% для сум понад 5 млн рублів.

На звернення незадоволених клієнтів Ощадбанк відповів, що нові тарифи опубліковані на сайті. Співробітники кредитної організації порадили заходити на сайт в розділ «Новини». Особливе роздратування клієнтів викликало ставлення до питання інформування користувачів в цій ситуації - адже телефонні і СМС-повідомлення з пропозиціями потенційних послуг приходять від банку регулярно.

У прес-службі Ощадбанку прокоментували, що кредитна організація розміщує інформацію на офіційному сайті, а також використовує додаткові канали для повідомлення: банер або інформаційне повідомлення у системі «Сбербанк Бізнес Онлайн», СМС-інформування, відправка листів по e-mail або Поштою Росії.

«Оновлення тарифів по послугах розрахунково-касового обслуговування в Ощадбанку здійснюється з урахуванням змін в законодавстві та поточної ситуації на ринку банківських послуг. Банк своєчасно відстежує зміни і реагує на ринкову ситуацію з дотриманням необхідних термінів для поновлення тарифів. Дотримання договірних зобов'язань з клієнтами і проведення повідомлень згідно з умовами договірної документації є обов'язковим заходом », - прокоментували представники Ощадбанку.

Згідно з чинним законодавством, банки можуть змінювати тарифи в односторонньому порядку лише в тому випадку, якщо це передбачено в договорі, як і умови таких змін. Клієнти банків підписуються якраз під такими умовами в договорі, тим самим добровільно погоджуючись з потенційною можливістю зміни тарифу банком. Для багатьох це стає причиною фінансових втрат.

Банк сам вибирає, як повідомляти клієнтів

Федеральний закон № 395-1-ФЗ «Про банки і банківську діяльність» говорить про те, що банк не має права змінювати комісійну винагороду, якщо інше не передбачено договором. «Кредитні організації зазвичай включають в договір пункт про можливість зміни тарифу при повідомленні клієнта. У тому ж договорі можуть перераховуватися і способи повідомлення. Факт того, що клієнт не отримав персональне повідомлення від співробітника банку, наприклад, по дзвінку або у вигляді СМС, не означає, що банк порушив умови договору », - коментує провідний експерт по банківських картах Банкі.ру Катерина Марцукова.

На сьогоднішній день законом не встановлюється, як саме банк повинен повідомляти клієнтів. Він вибирає спосіб сам.

За словами голови ради Асоціації банків Росії, глави комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолія Аксакова, це правило може бути змінено в осінню сесію 2018 року - за умови, що до Держдуми надійдуть сигнали, що банки змінюють тарифи в односторонньому порядку на шкоду клієнтам.

Більшість людей, підписуючи договір банківського рахунку, не вивчають уважно його умови. З огляду на обсяг тексту і численні програми, така поведінка цілком логічно. Ще менше клієнтів стежать за новинний стрічкою банку. Це може привести до фінансових втрат через підвищення банківських тарифів, про що клієнт не впізнає. Особливо актуально це для підприємців, які виконують операції на великі суми.

Користувачі банківських послуг вважають, що істотні зміни умов договору, в тому числі розмір комісії за конкретні операції, приймаються за згодою клієнта або як мінімум після повідомлення про це. На практиці це не так. Якщо звернутися до договорів банківського обслуговування кредитних організацій, можна виділити схожі умови, які визначають порядок зміни тарифів. Банки дійсно повинні попередньо сповістити клієнта про зміну тарифу. Але способи повідомлення можуть бути різними - як правило, мова йде про розміщення інформації на сайті.

Виходить так, що клієнти, що не побачили повідомлення про зміну тарифів, дізнаються про це постфактум, після здійснення операції і списання комісії. Таким чином, пропуск повідомлення - проблема клієнта. Причому зміна тарифів обслуговування банківського рахунку зустрічається досить часто, а політика провідних банків приблизно однакова.

Наприклад, Сбербанк відповідно до договору має право інформувати клієнта про зміну тарифів через офіційний сайт не пізніше ніж за 15 календарних днів до введення в дію змін. Договір з Альфа-Банком передбачає обов'язок клієнта щодня звертатися в банк (в тому числі через сайт) для отримання відомостей про нову редакцію, внесені зміни або доповнення до договору або тарифи. ВТБ також має право змінювати тарифи в односторонньому порядку - з попереднім повідомленням клієнта за десять робочих днів до дати вступу змін в силу. Під повідомленням також мається на увазі розміщення інформації на сайті банку.

Як боротися зі зміною тарифів

На жаль, спеціальної «вакцини» проти зміни тарифів немає. В першу чергу потрібно уважно читати договори перед підписанням. Також варто враховувати можливість коригування своїх бізнес-показників на 2-3% банківської комісії і потенційну необхідність в авральному режимі повідомити клієнтів про зміну реквізитів розрахункового рахунку в разі переходу в інший банк. Не забувайте і про розділі «Новини» на сайті вашого банку - краще витратити час на перегляд повідомлень, ніж значні кошти через свою неуважність.

«Все залежить від умов договору банківського рахунку. Як правило, такі договори передбачають право банку в односторонньому порядку змінювати тарифи. Відповідно, оскаржувати тут нічого. Логіка в даному випадку одна: чи не подобаються умови обслуговування - йдіть в інший банк. На жаль, в сучасних умовах гравці ринку, що займають на ньому значну положення, можуть собі дозволити диктувати свої умови, часто на шкоду інтересам клієнтів », - коментує партнер юридичного бюро« Замоскворіччя »Дмитро Шевченко.

Якщо зміна тарифів відбувається з порушенням передачі інформації клієнту банку, то останній має право оскаржити підняття розцінок в претензійному або судовому порядку. При цьому варто мати на увазі, що абсолютна більшість банків діють приблизно за однією і тією ж схемою, розміщуючи інформацію про нові тарифи на офіційному сайті, відзначає партнер адвокатського бюро «Діловий фарватер» Олександр Казусь. Якщо подібне повідомлення прописано в договорі, а ти не проявив належну обачність і не промоніторив сайт в Інтернеті, то нарікати доведеться тільки на себе.

Чому банки не люблять віддавати гроші юрособам

Російські банки в останні два роки масово блокують рахунки юросіб за підозрою у відмиванні грошей і отриманні непрофільних доходів. Велика частка негативу зібралася саме в малому бізнесі, який активно виводить кошти зі своїх розрахункових рахунків. Непроста і невигідна для банків процедура сильно б'є по доходах самих банків.

Останнім часом Центробанк посилив регулювання сфери банківського обслуговування підприємців, банкам дали право відмовляти в проведенні операцій і відкритті рахунків.

скасування овердрафту

Зміна тарифів для юридичних осіб - це не єдине, чим незадоволені клієнти Ощадбанку. Днями стало відомо, що Ощадбанк скасовує овердрафтні карти. При цьому клієнти скаржилися на те, що сума, до цього перебувала на овердрафт, автоматично стає заборгованістю, на яку нараховуються відсотки. Користувачі, які вирішили оскаржити скасування овердрафтних карт, отримали повідомлення про те, що «згідно з пунктом 4.3 умов використання банківських карт ПАТ« Сбербанк »банк має можливість анулювати ліміт овердрафту за рахунком. Таке рішення банком було прийнято в зв'язку з припиненням надання послуги ».

У кредитної організації відзначають, що на поточний момент доступні аналогічні продукти у вигляді кредитних карт, які також дозволяють користуватися засобами банку, але при цьому надають пільговий платіж до 50 днів для погашення заборгованості без відсотків.

«Багато зарплатні клієнти банку користувалися овердрафтом і були неприємно здивовані, коли в один момент банк обнулив їх овердрафт, а прийшла заробітна плата пішла на погашення боргу. Таким чином, деякі клієнти виявилися без засобів до існування до наступних виплат, так як розраховували продовжувати користуватися овердрафтом », - зазначає провідний експерт по банківських картах Банкі.ру Катерина Марцукова.

Банк припиняє дію овердрафту по дебетових картках.

Наталія Стрельцова, Banki.ru, Сергій ВАРЛАМОВ, партнер адвокатського бюро «Діловий фарватер», для Banki.ru