1. Що це таке
2. Закон і порядок
3. Судова практика з питань банкрутства
4. Фізичних осіб
5. Юридичних осіб
6. приклади рішень
7. Справа № 1
8. Справа № 2
9. Справа № 3

Для мирного врегулювання ринкових відносин між різними економічними суб'єктами існує процедура визнання одного з них неспроможним - банкрутом.

Зміст статті

Що це таке

Необхідність банкрутства виникає при:

• триваючому зростанні боргу;
• відсутності можливості розплатитися за своїми зобов'язаннями;
• втрати платоспроможності.

У певному порядку вердикт про визнання банкрутства виноситься в арбітражному суді. Відносно неспроможного фізичної особи часто досить суду загальної юрисдикції.

Існують загальні і спеціальні підстави для визнання суб'єкта банкрутом. До загальних, що поширюється на всіх фізичних або юридичних осіб, відносять:

• відсутність можливості сплати боргу при виконанні своєї традиційної господарської діяльності;
• виникнення заборгованості, зазначеної в договорі або обумовленої внаслідок заподіяння шкоди кредитору.

Індивідуальні підстави застосовуються щодо конкретного економічного суб'єкта.

Закон і порядок

Проведення процедури банкрутства строго регламентується законодавством. основним вважається Федеральний закон «Про неспроможність (банкрутство)» від 26.10.2002 № 127-ФЗ . З жовтня 2015 року було введено акт, що дозволяє фізичній особі стати банкрутом і списати свою боргову ношу. Також в судовій практиці застосовуються окремі норми і статті ГК РФ, НК РФ, КК РФ і АПК РФ, що встановлюють:

• ознаки і факт неспроможності;
• послідовність і опис етапів банкрутства;
• особливості самої процедури при наявності специфічної діяльності особи, визнаного неплатоспроможним.

Як показує практика, закон благополучно працює в реальному житті.

Причини уповільнення або «нерухомості» справи при розгляді підтвердження банкрутства такі:

• недостатня компетентність і професіоналізм юриста або особи, що займається веденням процедури;
• неправильне складання або неповне наявність документації (листа кредиторів, квитанцій, опису власності, угод особи до стану банкрутства);
• відсутність доказів про можливість банкрута оплачувати ведення справи, держмита, публікацій і поштових переказів.

Основні результати при розгляді судом подібних справ про визнання суб'єкта неспроможним наступні:

• світове врегулювання без штрафу і колекторів;
• реструктуризація боргу або його перерахунок з розстрочкою протягом 3 років після офіційного підтвердження боржником свого постійного доходу;
• оголошення проведення аукціону без перерахунку заборгованості для реалізації наявної власності банкрута, для погашення його кредитних зобов'язань.

У разі проведення операцій боржниками по даруванню власності своїм рідним, протягом останнього року всі договори визнаються недійсними і дане майно вилучається в рахунок боргів. При настанні смерті особи, визнаного неспроможним, права передаються його спадкоємцям.

Недоліком оформлення банкрутства для фізичної особи є небажання і відмова фінансового керуючого вести справу через тривалу процесу, і тривалої затримки оплати його праці за процедуру.

Судова практика з питань банкрутства

Розглянемо докладніше, що міститься в судовій практиці з питань банкрутства юридичних і фізичних осіб.

Фізичних осіб

Порядок визнання громадянина-підприємця банкрутом зазвичай такий:

• винесення постанови суду;
• реструктуризація боргу на найближчі 3 роки, відповідно до складеного плану без нарахування пені та інших штрафних санкцій;
• відстеження ефективності розробленого плану по виплаті боргу;
• визнання особи неспроможним (банкрутом) через невиконання пунктів умов щодо усунення заборгованості за відсутності у нього стабільного щомісячного доходу від 30000 руб;
• рішення суду про проведення конкурсу з продажем майна для відчуження боргу.

Великим плюсом для банкрута, після законного визнання його таким, стає захист від втрати і вилучення у нього життєво важливою власності:

• єдиного житла;
• меблів і частини внутрішньої обстановки, необхідної для проживання в приміщенні;
• особистих речей;
• домашніх тварин і худоби;
• господарських будівель;
• продовольства;
• грошового забезпечення в розмірі, встановленого прожиткового мінімуму з урахуванням наявності утриманців;
• особистий транспорт для інваліда;
• іменні нагороди і призи.

Для прийняття позову на розгляд про визнання громадянина-підприємця банкрутом необхідні наступні мінімальні підстави у вигляді:

• суми боргу від 10000 рублів перед кредитором;
• затримки / прострочення виплати протягом 90 днів від зазначеного в договорі терміну.

При відсутності можливості виплати по заборгованості і дотриманні всіх правил при оформленні банкрутства з людини списуються борги. Однак, після визнання особи банкрутом офіційно йому не можна:

• оформляти кредити і позики найближчі 5 років;
• перетинати державний кордон;
• займати високі посади в будь-яких організаціях протягом 5 років від моменту визнання його боржником.

Відео, на якому розповідається про репортаж про практику банкрутства фізичних осіб.

Юридичних осіб

В першу чергу слід відзначити, що оформлення процедури банкрутства підприємства умисно або фіктивно вважається кримінально караним дією для його керівництва або засновників.

Загальні підстави для визнання юридичної особи банкрутом наступні:

• загальний розмір боргу перед кредитором від 100000 руб;
• затримка виплат більше 90 днів від зазначеного договором терміну погашення.

Для ініціації банкрутства кредитної організацією або банком існують особливі підстави:

• 1000 МРОТ і вище - сума основного боргу;
• перевищення строку внесення платежу понад 14 днів.

Порядок визнання юридичної особи банкрутом складається з декількох стадій:

1. Спостереження - в цей час відбувається призначення арбітражного фінансового керуючого, який повинен виявити факт навмисного банкрутства. При його відсутності складається план заходів для відновлення платоспроможності і організовується зустріч кредиторів.
2. Фінансове (матеріальне) оздоровлення - формування плану по погашенню боргу тимчасовим керуючим і затвердження графіку судом і кредитором.
3. Зовнішнє управління - призначення нового керуючого, який контролює ефективність пропонованих заходів з можливістю їх скасування. Колишнє керівництво повністю усувається.
4. Конкурсне виробництво - при офіційному визнанні банкрутом. Призначається конкурсний керуючий для реалізації власності боржника і погашення боргу вирученими від продажу засобами.

На кожній стадії, за згодою суду між неспроможним позичальником і кредитором, може полягати і підписуватися мирову угоду по реструктуризації боргу.

При оформленні банкрутства ІП проводяться тільки 1 і 4 стадії, остання виконує функцію погашення боргу не тільки з кредитором, а й зі співробітниками.

Для визнання неспроможним банку або іншої кредитної організації необхідний відкликання ліцензії Центрального Банку Росії, ініційований як судом, так і самим кредитором. Особливістю на 4 стадії діловодства є продаж банку єдиним лотом з усіма своїми підрозділами.

Основним негативним моментом, при оформленні банкрутства юридичною особою, вважається втрата позитивної репутації і втрата основних партнерів.

приклади рішень

За статистикою останніх років, Арбітражним судом РФ винесено багато постанов про визнання суб'єкта банкрутом і реалізації, що є у нього власності без реструктуризації боргу. Для наочності можна навести деякі з них.

Справа № 1

У Арбітражний суд м Пермі надійшла заява від громадянина А.А. для визнання його банкрутом та списання з нього боргу, в розмірі 916 000 рублів. При уточненні обставин, з'ясувалося, що А.А. займався приватним бізнесом і придбав в кредит вантажний транспортний засіб. Однак, в результаті великої пожежі все майно було втрачено. І громадянин А.А. виявився без роботи і засобів до існування. Клопотання про визнання його банкрутом було задоволено.

Справа № 2

Арбітражним судом Вологодської області розглянуто заяву громадянки Е.С. для визнання її банкрутом і списання боргу в розмірі 19353298 руб. При проведенні керуючим аналізу боргових зобов'язань було виявлено ряд підозрілих операцій. В результаті, позов про визнання банкрутства був задоволений, а права на майно оскаржені і реалізовані в рахунок погашення заборгованості.

Справа № 3

Громадянкою Н.В. подано заяву про визнання її банкрутом і надана довідка про доходи за останні 2 роки в розмірі 123 руб. 35 коп., А також про повну відсутність власності, як рухомої, так і нерухомої. Незважаючи на це, судом було прийнято рішення про визнання Н.В. банкрутом і виконанні реалізації майна.