1. Що таке еквайринг?
2. Принцип роботи онлайн-каси з еквайрингом
3. Чи потрібна онлайн-каса при еквайринг?
4. Як виглядає електронний чек, сформований на онлайн-касі?
5. Торговий еквайринг
6. мобільний еквайринг
7. Інтернет-еквайринг
8. Як вибрати банк для еквайрингу?
9. Як вибрати термінал для еквайрингу?
10. Автономні і стаціонарні POS-термінали
11. Модульні пристрої: обчислювальний модуль плюс рідер карт
12. Міні-термінали MPOS
13. Як підключити еквайринг до онлайн-касі?

Багато підприємців, які беруть оплату за товари і послуги банківськими картами, задаються питанням: чи потрібна онлайн-каса при еквайринг. У цій статті ми відповімо на це питання, розповімо про особливості торгового, мобільного та інтернет-еквайрінгу, поділимося порадами щодо вибору банку та дамо інструкцію підключення еквайрингу до онлайн-касі.

зміст:

Що таке еквайринг?
Принцип роботи онлайн-каси з еквайрингом
Чи потрібна онлайн-каса при еквайринг?
Як виглядає електронний чек, сформований на онлайн-касі?
Торговий еквайринг
мобільний еквайринг
Інтернет-еквайринг
Як вибрати банк для еквайрингу?
Як вибрати термінал для еквайрингу?
Як підключити еквайринг до онлайн-касі?

Що таке еквайринг?

Термін «еквайринг» досить міцно увійшов в повсякденне життя споживачів. І якщо ми не використовуємо його в повсякденній мові, то значення слова знайоме кожному. Дослівно «еквайринг» (Acquiring, англ.) Перекладається як придбаває, що купує.

Завантажити державний реєстр контрольно-касової техніки >>>

Завантажити державний реєстр фіскальних накопичувачів >>>

Завантажити список операторів фіскальних даних >>>

Покрокова інструкція по реєстрації онлайн-каси (читати повністю) >>>

Покрокова інструкція по перереєстрації онлайн-каси (читати повністю) >>>

Еквайрингом називається весь процес від прийому оплати пластиковою карткою покупця до зарахування грошових коштів на рахунок продавця. В середині цього ланцюжка якраз знаходиться сам банк-еквайєр, що здійснює функцію посередника.

В умовах стрімко розвиваючого ринку цифрових технологій оплата може бути здійснена за допомогою безконтактної технології, наприклад, коли на термінал наводиться смартфон покупця. Ця операція так само буде вважатися частиною процесу еквайрингу.

Принцип роботи онлайн-каси з еквайрингом

Алгоритм роботи онлайн-каси з еквайрингом на перший погляд досить простий, однак, якщо поглянути на нього зсередини, ми побачимо безліч операцій, що здійснюються системою між процесами зчитування карти покупця і друку касового чека:

1. Для початку термінал повинен вважати пластикову карту покупця. Для цієї мети касир проводить магнітною смугою карти через пристрій, що зчитує або ж покупець прикладає пластикову карту до терміналу;
2. Далі дані карти передаються банку-еквайєру, простіше кажучи, банку, з яким у магазина укладено договір на прийом оплати з пластикових карт. Банк-еквайєр в свою чергу виробляє процес ідентифікації банку-емітента (банку, який оформив випуск даної карти);
3. Після зв'язку банку-еквайра з банком-емітентом, банк-емітент ідентифікує у своїй базі дані власника пластикової карти (на цьому етапі між контактом пластикової карти і терміналу пройшло всього кілька секунд, і термінал як правило просить власника карти ввести пін-код) і перевіряє залишок коштів доступний до списання;
4. Наступним етапом буде підтвердження банком-емітентом наявності необхідної суми на платіжній картці і передача інформації банку-еквайєру;
5. Банк-еквайєр передає дані на платіжний термінал і на онлайн-касу, після чого відбувається друк касових чеків.

Списання коштів з карти так само схильне до певною схемою:

1. Сума, необхідна до списання спочатку відправляється банком-емітентом банку-еквайєру;
2. Еквайєр в свою чергу забирає належну комісію (або ж нараховує її додатково до суми списання, що дозволить в майбутньому виставити рахунок магазину) і перераховує кошти на розрахунковий рахунок торгової точки.

Читайте також: Корисна інформація для підприємців про онлайн-касах

Чи потрібна онлайн-каса при еквайринг?

На перший погляд зв'язок між онлайн-касами і еквайрингом досить прозора. Адже платежі, що проходять через термінал, в обов'язковому порядку фіксуються в записуючого пристрою онлайн-каси.

Розглянемо цілі та завдання цих двох пристроїв.

еквайринг:

1. Працює для забезпечення можливості проведення платежів з пластикових карт;
2. Працює за схемою: замовник (магазин) → банк-еквайєр → банк-емітент → розрахунковий рахунок магазина.

Онлайн-каса:

1. Формує паперові та електронні касові чеки для покупців;
2. Забезпечує інформування ФНС про всі операції, проведені через касу;
3. Працює за схемою: замовник (магазин) → онлайн-каса → оператор фіскальних даних → ФНС.

Виходить зв'язок не так вже й очевидна.

Важливо! Еквайринг без наявності онлайн-каси зможе працювати без будь-яких складнощів, точно так же, як і відсутність еквайрингу не внесе жодних істотних правок в роботу онлайн-каси.

Незважаючи на те, що прямої залежності один від одного в функціонуванні пристроїв немає, працюють вони в тандемі. Всі продажі, що проходять через процес еквайрингу фіксуються на онлайн-касі, онлайн-каса в свою чергу формує необхідні для завершення процесу еквайрингу чеки.

Спробуйте онлайн-касу бизнес.Ру з можливістю працювати як з автономними банківськими терміналами, так і з підключенням терміналу до програми. Створюйте в системі дисконтні та бонусні карти і віддалено контролюйте роботу магазину.
Спробуйте прямо зараз онлайн-касу бизнес.Ру з безкоштовною технічною підтримкою >>>

Як виглядає електронний чек, сформований на онлайн-касі?

Електронний чек повинен містити ті ж реквізити, що і паперовий. До обов'язкових реквізитів в чеку відносяться:

1. Застосовувана організацією система оподаткування;
2. Ознака розрахунку: продаж / повернення;
3. Заводський номер фіскального накопичувача;
4. Порядковий номер фіскальних даних;
5. Фіскальний ознака даних;
6. Список придбаних товарів з вартістю, ціною і застосованими знижками;
7. ПДВ для кожної позиції;
8. Заводський номер фіскального накопичувача;
9. Номер фіскального документа;
10. Код фіскальної передачі даних;
11. Сума ПДВ і ставка податку;
12. Назва ОФД;
13. Адреса сайту ОФД;
14. QR-код, службовець додатковою перевіркою справжності чека та ін.

Читайте докладніше: Особливості формування та відправки електронного чека

Торговий еквайринг

Торговим еквайрингом називається процес оплати товарів за безготівковим розрахунком на стаціонарних торгових точках.

Так як, найчастіше, потік покупців буває досить інтенсивним, при виборі пристрою для забезпечення торгового еквайрингу бізнесменові варто зробити упор на продуктивність терміналу - чим вище вона буде, тим більша кількість покупців зможе обслужити касир за день.

мобільний еквайринг

Мобільний еквайринг використовується в роботі служби доставки, для надання послуг населенню на дому або ж для малого бізнесу. Всі ці сфери не передбачають великого потоку відвідувачів, в зв'язку з чим підприємець може дозволити собі придбати більш бюджетну модель пристрою.

Найбільш поширеною моделлю є mPOS-термінал - найкомпактніший версія у всьому сімействі POS-терміналів.

Він кріпиться до пристрою власника, зазвичай в цій ролі виступає смартфон, і за допомогою нескладної програми виконує функції платіжного терміналу.

Завантажте безкоштовну мобільну онлайн-касу від бизнес.Ру і за допомогою програми і фіскального реєстратора перетворите свій планшет або телефон в повноцінну онлайн-касу, що відповідає всім вимогам 54-ФЗ. Користуйтеся хмарної ПЗ товарного системою бизнес.Ру і робіть будь-які касові операції.
Завантажте безкоштовну мобільну онлайн-касу від бизнес.Ру прямо зараз >>>

Найбільш значущими плюсами мобільного еквайрингу є можливість його використання при кур'єрській доставці, торгівлі, здійснюваної роз'їзним способом, і т.д. Тобто всюди, де цінується компактність, mPOS-термінал буде до речі.

Однак у пристрої є свої мінуси:

• швидкість обробки даних на порядок нижче, ніж у звичайного терміналу;
• не може друкувати чеки для покупців (проте може відправляти електронні версії);
• може працювати тільки при наявності бездротового з'єднання;
• тарифи на здійснення мобільного еквайрингу часто вище середнього.

Читайте також: Як і де працює мобільна онлайн-каса

Інтернет-еквайринг

Для підприємців, які ведуть свою діяльність через мережу інтернет, питання оплати за безготівковим розрахунком є ​​одним з найголовніших, адже саме так розплачується більшість покупців.

Винятком може бути оплата товару в момент отримання, але в цьому випадку сайт не є інтернет-магазином, а служить вітриною.

Оплата пластиковою карткою в інтернет-магазині здійснюється без застосування терміналу, на сайт досить встановити форму інтернет-еквайрінгу.

Для покупця все виглядає досить просто: в момент покупки на екрані з'являється форма, в яку необхідно ввести дані платіжної карти і її власника, потім може прийти sms-повідомлення з кодом підтвердження (дана функція залежить від банку-емітента) і після його введення операція успішно завершується.

Для того, щоб підключити до сайту інтернет-еквайринг підприємцю необхідно укласти договір з самим банком.

Видів інтеграції інтернет-магазину з еквайрингом існує три:

1.Легкая інтеграція

• код форми для прийому оплати формується самим банком, він розміщується на сайті;
• сторінка оплати відправляється покупцеві посиланням на електронну пошту або номер телефону (електронний рахунок).

2.Модульная інтеграція

У разі модульної інтеграції підприємець може підключити еквайринг, самостійно використовуючи модуль / плагін для CMS (Content Management System). Наприклад, у випадку з інтернет-еквайрингом Ощадбанку є можливість інтеграції з Jооmla, МоdX, ОреnCart і 1С.

3.Полное інтеграція

Підприємець самостійно розробляє інтеграцію по документації інтернет-еквайрінгу. В цьому випадку, форму проведення оплати можна створювати, враховуючи особливості бізнес-процесів інтернет-магазину, наприклад, прив'язати платежі до біллінг.

Даний вид інтеграції буде найдорожчим, адже для нього потрібна допомога розробника.

Читайте також: Докладний огляд сервісів для інтернет-магазину

Як вибрати банк для еквайрингу?

На сьогоднішній день послуги еквайрингу для онлайн-каси може запропонувати практично будь-який банк. І хоча пропозицій більш ніж достатньо, тарифні ставки в більшості своїй досить близькі.

Різноманітністю функцій банки так само не можуть порадувати споживача. Підприємцям залишається робити ставку на спеціальні умови, пропоновані тим або іншим банком. До даних умов можуть належати:

1. Зниження відсотка стягується банком з процедури еквайрингу в залежності від обороту магазина. Дана пропозиція може бути цікаво магазинах з високою прохідністю;
2. Зниження тарифів банків-еквайєрів по відношенню до випущених ним же картками;
3. Зниження тарифів на еквайринг, в разі якщо підприємець сам купує і встановлює обладнання, або ж бере його в оренду у банку-еквайра.

Як вибрати термінал для еквайрингу?

На ринку зустрічається кілька різновидів терміналів для еквайрингу. Розберемо, чим вони відрізняються один від одного (крім ціни), для яких сфер бізнесу більше підходять.

Автономні і стаціонарні POS-термінали

Такі термінали можуть відправити дані про платіж на онлайн-касу, через бездротовий сервіс. Сучасний POS-термінал повинен мати проріз для вставки карти оплати і роботи по системі безконтактного прийому оплати.

Автономні POS-термінали відрізняються від тих, що працюють від джерела живлення, вбудованим акумулятором, невеликою вагою і розміром.

Важливо! Не всі POS-термінали мають можливість прийому безготівкової оплати. Перед покупкою необхідно уточнити, чи володіє пристрій такою функцією. Якщо немає, то доведеться до POS-терміналу докуповувати рідер карт і підключати через USB.

Приклади таких терміналів для еквайрингу:

• VeriFone Vx510 (термінал може запускати різні касові додатки, що дозволяють не тільки вносити гроші на рахунок підприємця, а й, наприклад, на рахунок мобільного телефону), вартістю від 15 000 рублів;
• Ingenico iCT220 (відрізняється більш високою швидкістю випуску чеків, що важливо при високому потоці клієнтів в годину пік), ціна від 19 000 рублів.

Модульні пристрої: обчислювальний модуль плюс рідер карт

Термінал еквайрингу, який виглядає як рідер карт (пристрій для зчитування карт), не може працювати сам по собі. Його треба обов'язково підключати до обчислювальному модулю. Наприклад, до комп'ютера з фіскальним реєстратором або ж до онлайн-касі зі смартфоном.

Приклади популярних рідерів:

• Ярус Р 2100 популярний через низьку ціну в 13 000 рублів, але не має можливості безконтактної оплати;
• VeriFone Vx 805 (середня швидкість друку чеків) має функцію прийому карт з безконтактної оплатою, вартість пристрою - від 15 500 рублів;
• Ingenico iPP 320 (середня ціна, великий дисплей, висока швидкість друку чеків) також має можливість прийому карт з безконтактної оплатою. Ціна починається від 17 000 рублей.

Міні-термінали MPOS

Особливості пристрою - мініатюрний рідер карт з пінпадом приєднується до мобільного пристрою. Наприклад, до планшету з касової програмою.

Такі еквайринг термінали з'явилися менше 10 років тому, і багато покупців їх ще не бачили.

Переваги MPOS-терміналу:

• він дуже компактний, менше банківської карти;
• швидко робить розрахунок і відправляє дані на касу;
• швидко підключається до модуля.

MPOS термінал, як і інші термінали для еквайрингу, працюють з дотриманням вимог безпеки даних платежу.

Наприклад, MPOS-пристрої активно просуває «Яндекс.Касса» разом з підключенням послуги з еквайрингу. Пропозиція наступне:

Комісія «Яндекс.Касси» дорожче, ніж пропонують банки. Однак ціна рідера невисока. Зручно для кур'єра або фудтраков.

Детальніше про POS-терміналах читайте тут >>>

Як підключити еквайринг до онлайн-касі?

Для того, щоб підключити онлайн-касу до еквайрингу бізнесменові необхідно укласти договір з банком еквайєром. Для цього потрібно зібрати наступний пакет документів:

1. Свідоцтво про те, що організація зареєстрована в податковій;
2. Виписки, взяті з єдиного державного реєстру юридичних осіб;
3. Якщо підприємець представляє цікаві організації, необхідно буде зібрати пакет установчих документів;
4. Документи з банку про підтвердження наявності у організації розрахункового рахунку;
5. Підтвердження права користування підприємством торгівлі (оренда приміщення, право власності);
6. Ліцензії якщо сфера діяльності фірми має на увазі їх наявність.

Після ретельного аналізу отриманої інформації службою безпеки банку, і в разі позитивного рішення, між власником магазину / організацією укладається договір еквайрингу.

Наступний крок - магазин відповідно до вимог еквайра оснащується необхідними пристроями, на які встановлюється потрібне ПО. А на сайт інтернет-магазину встановлюється форма оплати.

Після забезпечення технічної сторони питання проводиться навчання персоналу магазина.

Підводячи підсумок можна сказати, що еквайринг - це необхідний інструмент для кожного підприємця, оскільки все більша кількість покупців віддає перевагу безготівкову форму оплати.

Важливо! Відсутність еквайрингу в організації не дозволить приймати безготівкові платежі, а також може спричинити за собою відтік покупців з тієї ж причини.

Крім можливості приймати безготівкові платежі у покупців, установка терміналу так само може викликати довіру до магазину - якщо магазин має термінал еквайрингу, значить у нього є договір з банком, служба безпеки якого перевірила організацію.

Читайте статті про онлайн каси:

1. Корисна інформація для підприємців про онлайн-касах
2. Особливості формування та відправки електронного чека
3. Як і де працює мобільна онлайн-каса
4. Докладний огляд сервісів для інтернет-магазину
5. Правила вибору POS-терміналів і переваги їх використання

Бланки та зразки документів з інструкціями та прикладами заповнення в 2019 році >>>