1. Умови по карті
2. На чому заробляє банк, у чому для клієнта підступ?
3. Плюси і мінуси карти
4. Вартість використання розстрочки ХКФ
5. Вимоги до позичальника
6. Документи, необхідні для отримання
7. Де можна оформити
8. Як заповнити анкету онлайн
9. Зняти готівку по карті розстрочки
10. Переклад власних коштів на карту
11. Як погашати розстрочку
12. Для оплати клієнти можуть використовувати:
13. Магазини-партнери банку по розстрочці
14. Відгуки клієнтів про карту розстрочки
15. Як закрити карту розстрочки в «Хоум кредит Банку»
16. Аналоги у конкурентів

Карта розстрочки від банку «Хоум кредит» дозволяє робити будь-які покупки з розбивкою платежу на 3 місяці. Щоб заповнити заявку, не потрібно виходити з дому. При своєчасному погашенні можна обійтися без переплат. Краще, ніж аналоги інших банків.

Фінансовий продукт карта розстрочки «Хоум кредит Банку» дозволяє клієнтам установи здійснювати необхідні покупки, не відкладаючи придбання на тривалий термін. Споживчий кошик постійно зростає, великий вибір товарів цього постійно сприяє, але не завжди є можливість відразу виділити потрібну суму.

Щоб дати покупцям можливість не переживати з приводу відсутності вільних коштів, магазини входять в партнерську мережу банків, яка дає можливість здійснювати швидкі покупки, не затягуючи час, не економлячи на чимось ще і не переплачуючи відсотків.

Для довідки! Банк «Хоум кредит» входить до переліку лідерів споживчого фінансового ринку Російської Федерації. На сьогоднішній день компанія займає 1-е місце в сегменті кредитування через точки продажів і 10-е в кредитуванні фізичних осіб в цілому.

Умови по карті

В цілому, при грамотному використанні такий продукт буде для клієнта безкоштовним, ніякі додаткові витрати для своєчасно погашаються позик не передбачені. Однак щоб не потрапити в неприємну ситуацію і не залишитися у банку в боржниках, знати базові умови все ж потрібно.

Таб.1 тарифів по операціях розстрочки Home Credit

Випуск картки 0 Кредитний ліміт 10 тис. Руб. - 300 тис. Руб. Встановлюється Банком індивідуально кожного клієнта за підсумками розгляду та перевірки його заявки. Остаточна сума ліміту прописується в Договорі Перевипуск: - З ініціативи Банку 0 В разі закінчення терміну дії попередньої картки, або якщо банк з якихось причин вирішує замінити пластик - З ініціативи клієнта 200 руб. У разі втрати, крадіжки, псування і т. П. Розстрочка, міс .: - У партнерів До 12 міс. Під партнерами розуміються магазини, які уклали договір з компанією на продаж товарів за умовами розстрочки - В інших магазинах До 3 міс. Картою можна розрахуватися в будь-якому магазині без прив'язки до партнерської мережі, при цьому сума покупки може вноситися максимум в 3 платежу Відсотки річних: - Пільговий період 0% Час безкоштовного використання грошей Банку, витрачених на покупки в торговельних точках. Діє за умови своєчасного внесення обумовлених умовами програми сум - Після закінчення 29,8% Застосовується, якщо клієнт порушив умови погашення безпроцентної позики і або не вніс своєчасно суму, або вніс її не в повному обсязі. Відсотки нараховуються в цьому випадку з першого дня користування програмою і до моменту повного погашення боргу Мінімальний платіж: - По розстрочення Рівна частина платежу + мінімальний платіж При здійсненні покупки по карті її вартість розбивається на кількість рівних частин відповідно до кількості місяців, що надається. Наприклад, товар куплений на 3 місяці, значить, і платежів буде 3 рівних по сумі - При порушенні умов надання безвідсоткового періоду Мінімальний платіж по кредиту Мінімальний платіж по кредиту становить 7% від суми боргу + відсотки, штрафи, пені та комісії. Застосовується в разі, якщо клієнт не вніс вчасно чергову оплату за розстрочку або зробив це не в повному обсязі Видача готівки Чи не передбачено Внесення готівки Безкоштовно СМС-інформування Не тарифікується Cashback Не передбачено

Детальна інформація про тарифи в файлі 1 і файлі 2 актуальні на 25.01.2018 р

На чому заробляє банк, у чому для клієнта підступ?

Вивчивши перед початком використання продукту тарифну політику установи та умови надання фінансової послуги, стає видно, що підступу в реченні «Хоум кредиту» як такого немає:

1. Банк не передбачає можливості зняття готівки по карті і перекладів на електронні гаманці, а значить, використання ресурсу для нього дешевше, безготівковий обіг менш витратне, ніж наявне.
2. Магазини-партнери платять фінансової компанії відсотки за надання розстрочки їх покупцям, сума нижче, ніж для звичайного споживача, але вона компенсується за рахунок обороту.
3. У ставку, передбачену за недотримання умов безвідсоткового кредитування, включені всі ризики Банку, а в більшості випадків люди не дотримуються пільгові рамки і переходять на платний продукт автоматично.

Якщо клієнт підходить до використання інструменту свідомо, то для нього немає ніякого підступу, умови кредитування досить прозорі, в даному випадку Банк не приховує ніяких ставок і комісій.

Плюси і мінуси карти

До очевидних плюсів продукту можна віднести:

Відео з рекламою Карти розстрочки від «Хоум кредит», в якому показано здійснення бажань

• Можливість безкоштовно користуватися грошима банку, задовольняючи свої потреби.
• Немає необхідності збирати потрібну на покупку суму.
• Розстрочка надається на тривалий термін.
• Можна використовувати карту в будь-яких торговельно-сервісних компаніях, без прив'язки до партнерської мережі Банку.
• Випуск і обслуговування картки - безкоштовно.
• Відсутність страхових платежів.
• Купуючи товар в розстрочку, не потрібно робити початкових внесків.
• Немає необхідності щоразу подавати пакет документів, заявку і чекати по ним відповіді.
• Операція оплати по карті відбувається моментально, як і з будь-якої іншої.
• При дотриманні умов надання розстрочки у позичальника підвищується якість кредитної історії, що може позитивно відбитися при зверненні за великим позикою.
• Внесення грошей на рахунок погашення - безкоштовно.

Рис.2 Дівчина з пакетами реклама карти

Серед мінусів, які, як правило, засмучують клієнтів, можна виділити:

• Якщо не вкластися в термін оплати або неправильно розрахувати суму платежу, користування позикою стає платним, а оплата розраховується з першого дня здійснення покупки.
• Гроші з картки розстрочки можна витрачати тільки на оплату товарів і послуг.
• Немає можливості знімати або переводити гроші на електронні гаманці.
• Немає функції кешбек, на покупках можна заробляти додаткові бонуси.

Безумовно, позитивних характеристик у банківського продукту значно більше, і наявність такого платіжного інструменту буде незайвим навіть скептикам, що уникає кредитних продуктів, на випадок форс-мажору.

Вартість використання розстрочки ХКФ

Карта розстрочки від «Хоум кредит банку» - безкоштовний продукт, але тільки при дотриманні вимог пільгового періоду. Додатково для клієнтів установа надає безкоштовно всі сервіси інформування про рух по рахунку, виписки тощо. Клієнтам, які укладаються при оплаті в строки, встановлені договором та магазином, використання продукту не варто нічого.

У випадках, коли умови були порушені, використання карти буде коштувати клієнтові 29,8% річних або 2,48% в місяць. А розрахунок відсотків буде проведений від дати списання ліміту з рахунку до його повного погашення. Помісячна розбивка у такого позичальника буде вимагати щомісячного внесення 7% від суми боргу + додаткові платежі з урахуванням відсотків, комісій та штрафів.

Увага! Оплачувати кредит щодо мінімального порогу не рекомендується - погасити його таким чином практично неможливо, а підсумкова переплата буде дуже великий.

Вимоги до позичальника

Для забезпечення мінімального простроченого портфеля банк висуває до позичальників ряд вимог, що стосується карткових продуктів, то вони порівняно лояльні:

• Реєстрація в регіоні присутності установи.
• Місце роботи там же.
• Вік від 18 до 64 років.
• Наявність стаціонарного робочого або домашнього телефону.
• Активний особистий мобільний телефон.
• Офіційний стабільний дохід.
• Стаж роботи на останньому місці не менше 3 місяців.

Додаткових вимог по загальному стажу кредитор не висуває. При зверненні варто врахувати, що якщо параметри, необхідні банком, дотримуються в базовому обсязі, то сума ліміту буде надана мінімальна.

Документи, необхідні для отримання

У реченні банку вказано, що при зверненні за картою розстрочки досить тільки паспорта громадянина РФ, він повинен бути чинним, із зазначенням всіх даних, включаючи позначку про постійне місце реєстрації позичальника.

При зверненні з одним документом позичальник може розраховувати на мінімальну суму кредиту і високу ймовірність повної відмови без пояснення причин. Щоб цього уникнути, краще мати при собі в момент відвідування офісу установи другий засвідчує документ, наприклад, права або СНІЛС, а для більшої суми бажано взяти ще й 2-ПДФО за останні 3 місяці.

Такий підхід не тільки дозволить збільшити суму ліміту, а й знизити ймовірність відмови навіть з невеликими проблемами в кредитної історії .

Де можна оформити

Для того щоб подати документи на карту розстрочки, навіть не потрібно залишати вдома або офісу, досить:

• Зайти на сайт банку і заповнити у відповідному розділі анкету .
• Дочекатися рішення по заявці.
• При позитивному результаті з документами звернутися в найближче відділення для підписання договору та отримання карти, відразу можна провести її активацію.

Як заповнити анкету онлайн

При заповненні анкети на сайті банку в першому вікні буде потрібно внести свої особисті дані згідно з паспортом, включаючи його серію і номер. А також вказати номер мобільного телефону і e-mail. Далі система пропустить тільки за умови правильно зазначеного номера, через СМС-підтвердження.

Рис.3 Анкета на сайті банку

Після відправки коду підтвердження з позичальником зв'яжеться оператор гарячої лінії компанії і запропонує продовжити заповнення анкети.

Рис.4 Код запиту підтвердження для оправлення коду підтвердження після відправки першої частини даних

Зняти готівку по карті розстрочки

Карта розстрочки від «Хоум кредит» не передбачає використання готівкових грошових коштів, застосування ліміту є тільки в торгово-сервісних підприємствах та інтернет-магазинах.

Клієнтам, які потребують позикових коштах готівкою, банки пропонують ряд кредитних програм, вони не передбачають такого пільгового обслуговування, але допоможуть мати доступ до грошей не тільки для покупок.

Переклад власних коштів на карту

На відміну від конкурентів установа не надає клієнтам можливість використовувати карту розстрочки в дебетовом режимі. Користуватися пластиком можна тільки в ролі позичальника.

Для оформлення картки з можливістю перекладу власних коштів краще звернути увагу на інші пропозиції від банку.

Як погашати розстрочку

Сума до погашення, яку необхідно внести для збереження умов кредитування «в розстрочку», доступна клієнту в СМС-інформування від банку, приходять оповіщення за кілька днів до дати платежу. Також подивитися детальну інформацію можна в особистому кабінеті, на сайті банку. Крім суми в онлайн розділі буде видно дати для внесення коштів за певні покупки і суму з розбивкою по магазинах. Інформація відображається у вигляді календаря.

Для оплати клієнти можуть використовувати:

• Сторінку сайту банку з функцією переказу коштів з іншої картки.
• Мережа відділень компанії.
• Термінали і банкомати з функцією прийому готівки.
• Віртуальні сервіси перекладу коштів.
• Каси та обладнання інших фінансових компаній.

Важливо! Щоб не втратити пільгових умов, клієнту слід при оплаті через сторонні каси або ресурси робити запас мінімум в 3 робочих дня. За законодавством, з однієї фінансової установи в інше грошові кошти можуть йти до 5 днів, а банк вважає датою фактичної оплати ту, в яку гроші надійшли на рахунок, а не були відправлені.

Магазини-партнери банку по розстрочці

У магазинах-партнерах банку можна оформити розстрочку на більш тривалий період, ніж в інших торгових організаціях, її термін може досягати 12 місяців з дня здійснення покупки.

Рис.5 Сторінка з партнерами Банку

Перелік компаній, які уклали договір з банком, перевищує 20 000 в наступних категоріях:

1. Туристичні компанії і авіалінії.
2. Магазини побутової техніки.
3. Товари для дітей.
4. Взуття, одяг та ювелірні вироби.
5. Страхування, освіту і зв'язок.
6. Краса і здоров'я, фітнес.
7. Меблі та товари для ремонту.
8. Автомобільні та Мототовари.

Серед партнерів банку зустрічаються як регіональні компанії, так і федеральні мережі, наприклад:

• Аерофлот;
• Сніжна королева;
• Спортмастер;
• AnexShop;
• Шатура;
• Колеса Задарма;
• Kari;
• Bork;
• Pandora і т.д.

Повний перелік партнерів вказано на сайті компанії і в умови надання розстрочки . Док. актуальний на 27.01.2018 р, умови оновлюються в міру змін на сайті банку .

Відгуки клієнтів про карту розстрочки

За час існування продукту ним скористалося багато споживачів, і вже з'явилося досить відгуків: як позитивних, так і негативних.

Задоволені користувачі в основному відзначають такі переваги програми:

• Схвалення заявки відбувається частіше, ніж в аналогічних продуктів у конкурентів.
• Пластик можна використовувати у всіх мережах з терміналами, не орієнтуючись тільки на партнерську мережу.
• Для більшості поточних потреб 3 місяці пільгового використання досить, щоб виплатити вартість придбань.
• Розстрочка в партнерській мережі до 12 місяців дозволяє купити необхідну побутову техніку без навантаження для сімейного бюджету.
• СМС-інформування про всі операції в режимі реального часу.
• Зручний «Особистий кабінет» на сайті компанії, з відображенням всієї інформації щодо використання та погашення позики.

Скаржаться споживачі зазвичай на те, що:

• Телефон гарячої лінії установи прив'язаний до Московського регіону і дзвінки на нього тарифікуються.
• Для отримання рішення за заявкою доводиться кілька разів контактувати зі співробітниками фінансової установи, відповідаючи на додаткові запитання, і проходити узгодження в Департаменті безпеки.
• Виникаючі труднощі з погашенням розстрочки, безкоштовно це можна зробити тільки в мережі відділень і банкоматів компанії, які часто не працюють.
• За недотримання умов розстрочки велика стандартна ставка, у конкурентів в 3 рази нижче.
• У відділеннях і на лінії підтримки неможливо отримати актуальну інформацію про стан рахунку і суми до виплати.
• Якщо не активувати карту в відділенні в момент отримання, потім виникають складнощі з установкою ПІН-коду;
• Проблематично розірвати договір і закрити карту остаточно.

Як закрити карту розстрочки в «Хоум кредит Банку»

Оскільки фінансовий продукт не вимагає додаткових витрат і простий у використанні, банк не публікує матеріалів щодо її закриття. В цьому випадку слід звернутися до стандартної процедури закриття позик перед банками:

1. Необхідно погасити всю заборгованість, що утворилася перед організацією, з відсотками і комісіями, якщо такі були нараховані.
2. Коли сума обнулится, у відділенні банку потрібно написати заяву на закриття карти і розірвання договору. Закриття карт зазвичай займає час, тому на повне припинення відносин з банком може знадобитися від 1 до 45 днів.
3. Після того як рахунки закриті, слід запитати у кредитора довідку про відсутність активних договорів і заборгованості. Це потрібно, щоб захистити себе від можливих проблем з боргами в майбутньому.

Аналоги у конкурентів

Мал. 6 Розстрочка, Совість і Халва

Безкоштовних розстрочок на такий тривалий термін на фінансовому ринку Росії всього 3 це «Халва» «Совкомбанк »,« Карта розстрочки »Home Credit bank і «Совість» Qiwi банку . Безумовно, продукти, незважаючи на свою схожість в лояльності по відношенню до клієнтів, мають і ряд відмінностей.

Таб. 2 Порівняння з конкурентами

ПослугаКарта розстрочки«Халва»«Совість»

Випуск картки Безкоштовно Кредитний ліміт 10 тис. Руб. - 300 тис. Руб. 0,01 руб. -

350 тис. Руб.

5 тис. Руб. -

300 тис. Руб.

Розстрочка, міс. До 3 у всіх магазинах, до 12 у партнерів Від 1 до 12 місяців на розсуд партнера до 12 місяців в залежності від партнерської угоди Відсотки, річних: - Пільговий період 0% 0% 0% - Після закінчення 29,8% 10% 10% видача готівки Ні Так Ні Cashback Ні 1,5%, максимум

5 тис. Руб.

До 20% в залежності від діючих акцій Платіжна система VISA MasterCard VISA

Карта розстрочки від «Хоум кредиту» значно виграє в сумі мінімального ліміту, оскільки кредитування нових клієнтів зазвичай починається з встановлення суми нижнього порога, цей показник для багатьох позичальників важливий. Другим безсумнівним перевагою карти є те, що розстрочка діє у всіх магазинах, ресторанах, салонах, туристичних агентствах і т. Д. Без обмежень на період стандартної розстрочки до 3 місяців, конкуренти кредитують тільки товари партнерів.

Використовувати карти, що дозволяють користуватися банківськими грошима без переплат, досить хороший спосіб, не обтяжуючи свій сімейний бюджет великими витратами, купувати необхідні товари. Карта розстрочки від «Хоум кредит банку» серед представлених на ринку має ряд переваг, і її оформлення, без сумніву, може виручити клієнта.