1. Чи можна взяти іпотеку індивідуальному підприємцю?
2. На комерційну нерухомість
3. На власне житло
4. Правила надання іпотеки для ІП
5. умови банків
6. Вимоги до індивідуального підприємця
7. Банки, що надають іпотечний кредит
8. Ощадбанк Росії
9. ВТБ 24
10. Россельхозбанк
11. Донхлеббанк
12. Іпотечний калькулятор
13. Перелік необхідних документів
14. Що робити в разі відмови?
15. Відгуки користувачів

Нерідко іпотечний кредит - єдина можливість для індивідуального підприємця купити нерухомість.

Отримання іпотеки для такої особи пов'язано з рядом труднощів, але можливо.

Найчастіше це відбувається через необхідність пред'явлення довідки про доходи при отриманні іпотеки.

Чи можна взяти іпотеку індивідуальному підприємцю?

Складність отримання кредиту полягає в тому, що ІП найчастіше працює на себе і не має стабільного доходу.

Постійний дохід - необхідна умова для отримання кредиту в банку. ІП так само не може надати банку форму 2-ПДФО.

ІП може отримати іпотеку для наступних варіантів:

• На комерційну нерухомість;
• На власне житло.

Відео по темі:

до змісту ↑

На комерційну нерухомість

Комерційна нерухомість - куплені нежитлові приміщення, призначені для бізнесу.

Беруться під заставу самої нерухомості, що купується або під заставу вже знаходиться у позичальника нежитлового приміщення.

При такій іпотеці, покупцеві забороняється оформляти право на власність до видачі грошей банком.

Для видачі кредиту необхідно надати ряд документів: довідку про реєстрацію підприємства та документи, що свідчать про доходи особи - податкові декларації, виписки по рахунку.

Фото по темі:

до змісту ↑

На власне житло

Приватне житло - ІП може отримати кредит на покупку власного житла, але це пов'язано з труднощами - банки не довіряють індивідуальним підприємцям через нестабільне доходу - підвищують відсотки, під які можна взяти кредит.

В іншому - ІП так само доведеться підготувати всі необхідні папери, як і при отриманні комерційної іпотеки.

Якщо купується житло коштує менше 1 млн рублів - продавець може не заповнювати податкову декларацію на квартиру.

до змісту ↑

Правила надання іпотеки для ІП

На позитивну відповідь при заявці на отримання кредиту для ІП впливає досить багато чинників:

• Стабільна заробітна плата;
• Чиста кредитна історія, без прострочених платежів;

Детальніше ознайомитися з переліком банком, які дають іпотеку з поганою кредитною історією можна тут .

• Можливість довести банку платоспроможність по кредиту;
• Використання не спрощеного податку, а загального.

Так само рекомендується звертатися саме в ті банки, які працюють з малим і середнім бізнесом - так ймовірність отримання кредиту буде вище.

І звертатися варто не відразу після відкриття ІП, а через деякий час (бажано рік).

умови банків

Банки ставлять свої умови для видачі кредиту ІП, через побоювання втратити гроші.

• Кредит видається на придбання приватної або комерційної нерухомості;
• Підприємець повинен працювати не менше півроку до отримання іпотеки, якщо ІП - сезонний - тоді не менше року;
• Вся придбане майно автоматично стає запорукою виплати по кредиту (заставою може виступати будь-яка нерухомість ІП);
• Підприємство повинно працювати на території Російської Федерації;
• Підвищена процентна ставка;
• Максимальний термін отримання кредиту - 10 років.

Корисне відео:

до змісту ↑

Вимоги до індивідуального підприємця

У різних банках вимоги до позичальника можуть відрізнятися, але частіше за все вони виглядають так:

• Вік індивідуального підприємця - від 21 до 60 років;
• Наявність свідоцтва про відкриття індивідуального підприємства;
• Наявність третіх осіб, здатних поручитися за ІП або майно, що перебуває у володінні позичальника;
• Термін реєстрації ІП не менше півроку;
• Проживання на території РФ;
• Наявність документів, що засвідчують особу.

Банки, що надають іпотечний кредит

Для того, щоб взяти іпотеку ІП рекомендується звертатися в банки, що працюють з приватними підприємствами і мають спеціальні програми обслуговування. Тоді можливість отримання грошей значно збільшується.

Найбільш вигідні умови отримання іпотеки - у Ощадбанку Росії, ВТБ 24, Россельхозбанка і Донхлеббанка.

Процентні ставки в різних банках:

Банк Процентна ставка Сума Термін видачі Комісія за оформлення Сбербанк від 11,8% від 150 тис. Руб. до 10 років Відсутня ВТБ 24 від 14% від 500 000 рублів від 10 років Відсутня Россельхозбанк Залежить від термінів кредитування від 300 000 рублей до 10 років Відсутня Донхлеббанк від 17% від 300 000 рублей до 7 років Від 0.5% до змісту ↑

Ощадбанк Росії

Ощадбанк надає можливість для кредиту за двома напрямками - на покупку комерційної нерухомості та приватної - необхідно визначитися з видом іпотеки. Кредит дається під заставу власного майна.

Крім цього, при наявності власної нерухомості, можна отримати іпотеку на покупку спеціалізованого обладнання.

В окремих випадках, банк може запросити більшу частину початкового внеску або підвищити процентну ставку.

Також, якщо ІП не може підтвердити свої доходи - існує програма «Іпотека по двох документах». Із загальної - можливість виплатити борг раніше року і страховка на куповану нерухомість.

Детальніше ознайомитися з переліком банків, що видають іпотеку за двома документами можна тут .

Відео:

ВТБ 24

У ВТБ 24 є деякі переваги для ІП, такі як - оформлення кредиту без застави та поручительства третіх осіб.

Виплата кредиту може відбуватися як особисто в руки, так і на карту банку. У разі прострочення щомісячного платежу - банк накладає штраф в розмірі 0.5% в день.

Кредитна програма «Комерсант» для всіх приватних підприємців дозволяє отримати кредит на всі види нерухомості і покупку необхідної техніки.

Максимальна сума кредиту до 5 млн. Рублів.

Якщо необхідний кредит більшої суми - можна скористатися програмою для малого бізнесу.

до змісту ↑

Россельхозбанк

Россельхозбанк надає різні програми кредитування для всіх видів покупок - тільки комерційна нерухомість, земля, обладнання.

Залежно від програми - різні терміни і суми кредиту.

Є можливість оформлення іпотеки за двома документами і без підтвердження доходів , А також - видача під заставу і без застави.

Також банк дозволяє застрахувати житло, що купується або комерційну нерухомість.

Донхлеббанк

Донхлеббанк дає можливість взяття кредиту без комісії.

Однак заставу в ньому обов'язковий - нерухомості або будь-якого іншого майна, як приклад - автомобіль.
Є кредит на комерційну та особисту нерухомість.

Існують різні варіанти страхування: особисті або майна.

Корисне відео:

Іпотечний калькулятор

За допомогою калькулятора можна порахувати суму виплат по іпотеці на кожен місяць.

Для цього необхідно заповнити поля введення:

• Вартість придбаного житла;
• Суму первісної виплати;
• Термін, на який було отримано кредит (місяці або роки);
• Процентна ставка по кредиту (в місяць або на рік);
• Схему погашення кредиту;
• При наявності - процентну ставку: початкову, на місяць або ж в рік.

Існує дві схеми погашення кредиту:

• Класична - сума боргу знижується щомісяця за рахунок зменшення процентної ставки. У перший місяць - максимальна виплата. В основному - сума виплати менше, ніж при ануїтетною формі кредиту;
• Ануїтетна - щомісяця виплачується фіксована сума, однакова для всього терміну виплати. В такому випадку сума першого внеску менше, ніж при класичній схемі, проте загальна сума - більше за рахунок того, що немає зниження процентної ставки.

Далі ви вводите всі необхідні дані в калькулятор і отримуєте суму щомісячного платежу, відсотки по кредиту, переплати по кредиту і загальну суму боргу. Так само можна побудувати графік виплат на кожен місяць, де будуть показані дані для щомісячних виплат.

до змісту ↑

Порядок оформлення іпотеки для приватного підприємця нічим не відрізняється від порядку оформлення для приватної особи:

• Необхідно прийти в банк і взяти приклад оформлення заяви або ж знайти його на сайті;
• Після принести в відділення банку всі папери, необхідні для отримання кредиту;
• Укласти попередній договір з продавцем на придбання нерухомості, але тільки після розгляду заявки;
• Внести первинний внесок ;
• Скласти з банком кредитний договір, де прописати всі пункти: кредитну ставку, термін виплати і суму іпотеки;
• Зареєструвати права на власність;
• Оформити квартиру в заставу (при необхідності).

Відео по темі:

до змісту ↑

Перелік необхідних документів

Разом із заявкою в банк необхідно подати ряд паперів:

• Документи, що засвідчують особу - паспорт та ІПН;
• Свідоцтво про реєстрацію індивідуального підприємства;
• Ліцензія на дозвіл підприємницької справи;
• Податкова декларація мінімум за рік - при використанні ССО, за два роки - при використанні ОСН;
• Документи, що підтверджують наявність нерухомості та іншого майна;
• Бажано - кредитну історію, для підвищення ймовірності отримання кредиту;
• Документи, що містять інформацію про сім'ю;
• Військовий квиток;
• У разі, якщо ІП перебуває у шлюбі - необхідно піклування чоловіка.

Фотогалерея:

до змісту ↑

Що робити в разі відмови?

Основною причиною відмов для ІП служить насторожене ставлення банків до таких осіб. Тому, в разі відмови необхідно зрозуміти з якої причини був дано негативну відповідь.

Буває два варіанти: банк не вважає пріоритетним такий вид діяльності або ж були проблеми з поданими вами документами.

У першому випадку варто звернутися в інший банк, який займається видачею кредитів приватним підприємцям.

При іншому варіанті - необхідно перевірити всі подані вами документи. Можуть бути проблеми зі звітністю по бізнесу. Може бути варіант, що проблеми з якимись із заповнених документів - тоді слід ще раз все переглянути і виправити всі недоліки.

Відмова може бути через малого терміну існування вашого ІП - варто прийти через деякий час.

Якщо ви не знайшли помилок в документації - ви можете звернутися за допомогою до держави або звернутися в інші банки.

Відео по темі:

Ще є варіант влаштуватися на офіційну роботу і отримати кредит в ролі фізичної особи.

Можна скористатися допомогою лізингових компаній - вони можуть придбати обладнання за свій рахунок і здавати в оренду, але такий варіант підходить, тільки якщо вам був необхідний кредит на придбання обладнання або техніки.

до змісту ↑

Відгуки користувачів

Михайло, індивідуальний підприємець, 35 років: «Треба було робити гроші на покупку дорогого устаткування для підприємства. Почав шукати інформацію про банках в Інтернеті, в результаті вибрав Сбербанк Росії - мене привабила низька процентна ставка і можливість оформлення іпотеки всього по двох документах. Там же мені швидко оформили їх картку. Обслуговуванням залишився задоволений. »

Костянтин, 29 років: «Давно жив з дружиною та її матір'ю в одній квартирі, надумали з'їжджати, а тут сусіди зверху якраз вирішили продавати квартиру. Так як грошей на таку покупку в мене не було - звернувся до Россельхозбанк, так як давно користуюся їхніми послугами і акціями. Заявку прийняли протягом трьох днів, все дуже швидко. Тепер і у нас є своя квартира, і дружина рада, що живе поруч з мамою. Велике спасибі службовцям банку за роботу. Обов'язково ще скористаюся їх послугами. »

Олександр, 31 рік: «Це мала бути склад для зберігання робочого обладнання. Звернувся в ВТБ-24 за порадою друга - оформили всі без проблем, працівники дуже ввічливо все уточнили - величезне спасибі за надані послуги. »