На підставі кредитної історії (КІ) найчастіше і приймається рішення щодо можливості видачі позики. Позитивна КІ дає якісь гарантії банку, що клієнт благонадійний і знає як себе вести з позиковими коштами. Негативна, навпаки, ставить клеймо на позичальника, і отримати кредит в такому випадку стає вкрай складним завданням. Але що робити з клієнтами, у яких КІ немає зовсім? З одного боку, банки не можуть ризикувати і віддавати гроші невідомій людині, але, з іншого боку, вони ризикують втратити хорошого клієнта. У такій неоднозначній ситуації складно прогнозувати яке рішення прийме кредитор, але якщо клієнт розуміє, що КІ у нього немає, а кредит може незабаром знадобитися, то йому варто самостійно зробити перші кроки по виходу з цієї ситуації.

Створення кредитної історії

Клієнт без КІ отримати велику суму в банку не зможе. З метою безпеки йому або знизять її до прийнятного кредитору розміру, або зовсім відмовлять у видачі. Щоб уникнути такого негативного ефекту, варто належним чином підготуватися. Допоможе в цьому невеликий споживчий кредит на якусь техніку. Звичайно, можна і оформити кредитну картку або просто взяти маленьку суму, але в такому випадку клієнт зіткнеться із зайвими переплатами, яких можна уникнути. Кредит на техніку при правильному оформленні перетворюється в звичайну розстрочку. У ній не буде відсотків, страховки. Саме ту суму, яка вказана на ціннику, буде повернена банку клієнтом.

Вигода від такого оформлення колосальна. По-перше, позичальник після виплат отримає хорошу запис в КІ, по-друге, він не переплатить і копійки за річ, яка йому потрібна. Але варто розуміти, що навіть розстрочка на недорогий товар - це теж кредит, який буде оформлятися клієнтом без КІ. З цієї причини до подачі заявки потрібно поставитися надзвичайно серйозно.

Як сподобатися банку

Основні критерії, на які буде дивитися банк при роботі з новим клієнтом:
1. Суб'єктивна оцінка позичальника кредитним спеціалістом. Співробітників банку навчають ідентифікувати неблагонадійних клієнтів буквально по одному лише зовнішнім виглядом. Якщо у позичальника буде характерний для кримінальників говір, татуювання на фалангах пальців або під час подачі заявки він буде не дуже адекватно себе вести, то кредит оформлений не буде.

2. Сума авансового платежу і тип товару. Споживчий кредит може вимагати для оформлення аванс в 10-20% від вартості товару. Навіть якщо така умова не є обов'язковим, то оформляючи ноутбук, мобільний телефон, планшет або відеокамеру потрібно дуже постаратися і внести хоча б 10% від суми кредиту. У банківській класифікації ці товари відносяться до категорії високоризикових. Чим простіше продати, втратити або зламати об'єкт кредитування, тим менше банки бажають давати гроші на його покупку. Авансовий платіж трохи заспокоїть працівника кредитної організації, який буде розглядати заявку. Якщо ж клієнт захоче купити величезний диван або прасувальну дошку, то аванс буде абсолютно ні до чого.

3. Місце роботи. Бажано щоб клієнт працював на державному підприємстві і отримував зарплату через банк, в якому він і буде брати кредит. Менш привабливі приватні невеликі компанії. Абсолютно не привабливі позичальники, які є ІП або працюють на ВП.

4. Якість даних в заявці. Давати неправдиву інформацію вкрай небажано, але якщо це і робити, то тільки в тих пунктах, які перевірити не можна. Наприклад, при вказівці розміру додаткового доходу або щомісячних витрат.

5. Телефонні номери. Цей розділ анкети відноситься до вищезгаданого пункту, але він гідний окремого розгляду. Всі телефони, які вказані в заявці, повинні бути реальними. Дуже бажано дати хоча б один номер стаціонарного телефону, наприклад, з місця роботи. Якщо після відправки заявки протягом декількох хвилин позитивну відповідь не приходить, то можна з упевненістю сказати що за вказаними телефонами робляться дзвінки. Фінальним стане дзвінок на мобільний телефон клієнта. Природно, на нього не можна не відповісти.

6. Поведінка позичальника. Звичайно, банк вірить своїм співробітникам на точках продажів. Але коли справа доходить до дзвінків, навіть кредитний фахівець, який оформляв заявку, буде підданий своєрідною перевірці. Під час дзвінка клієнтові у нього запитають всі деталі, які вказані в анкеті. Позичальник не повинен дати іншу інформацію, оскільки в такому випадку існує високий ризик зарахування його в ранг можливих шахраїв. Якщо при оформленні заявки мали місце деякі коригування в бік збільшення привабливості клієнта, він повинен їх запам'ятати. В обов'язковому порядку у клієнта запитають загальну вартість товарів, їх найменування, мету покупки, місце роботи, рівень зарплати. Також можуть запитати до якого числа необхідно робити щомісячний платіж.