- Загальні положення щодо договору страхування життя
- Поняття договору страхування життя
- Причини розірвання договору страхування життя
- Негативні сторони розірвання договору страхування життя
- Умови розірвання договору страхування життя
- Форми розірвання договору про страхування життя
- Як розірвати договір страхування життя
- Заява про розірвання договору страхування життя
- Подача заяви для розірвання договору страхування життя
- Розривання договору зі страхування життя з ініціативи страховика
- Розірвання договору страхування життя з Росгосстрах
Практично щодня ми стикаємося з різноманітними договірними відносинами. При цьому, такі ситуації виникають як в побуті, так і в більш незвичайних областях. Така сфера повністю регулюється правовими нормами, оскільки договори - це специфічна частина юриспруденції. Кожен, хто хоч раз стикався з цим, знає про те, як іноді складно передбачити всі нюанси.
Зміст статті
Але, крім того, варто зауважити, що крім оформлення таких відносин існує ще й процедура їх розірвання. При цьому, вона теж повністю підпадає під дії Закону.
Загальні положення щодо договору страхування життя
На сьогоднішній день існує величезна кількість договорів. Всі вони характеризуються тим, що регулюють певну область взаємин. Варто зауважити, що складність самого контракту залежить від області, яку він буде регулювати. Досить популярним в наш час став договір страхування життя. Останнім десятиліття кількість людей, яка підписала контракт такого роду, значно зросла.
Але, коли ці договори набагато простіше скласти, ніж розірвати. Не завжди можна просто відмовитися від такого регулятора взаємин. Тому, пропонуємо вам ознайомитися з інформацією, яка передбачає поняття, порядок та можливість розірвання договору страхування життя. Це буде корисно всім тим, хто зіткнувся з такою проблемою, оскільки іноді для деяких стає непідйомною можливість розривання відносин зі страховиком.
Поняття договору страхування життя
Для початку визначимося, що ж являють собою такі відносини. Дана сукупність договорів входить в систему особистого страхування. Тобто, вона визначає взаємини винятково з приводу тих сфер, які стосуються певної людини.
Сам по собі договір страхування життя - це угода між страховиком і застрахованим на виплату певної суми в разі смерті другого або виконання йому певного віку.
У такому договорі важливо виділяти основні сторони угоди. Ними є:
- страховик - організація, яка в законодавчому порядку отримала документи, які підтверджують право на заняття страховою діяльністю;
- застрахований - виключно фізична особа (організації всіх форм власності не є суб'єктами таких взаємин), яка прийняла рішення на укладення договору зі страхування свого життя.
Крім того, деякі фахівці виділяють ще й третю категорію осіб, які мають відношення до таких контрактів. Так, в договорі позначається, хто саме в разі смерті повинен отримати виплату, передбачену угодою зі страхування. Саме ці особи в певній мірі вважаються суб'єктами таких відносин.
Крім того, варто зауважити, що ще одним ключовим моментом є те, що застрахований періодично зобов'язаний вносити певні платежі на рахунки страхової компанії. Вони стають основою для виплати в разі смерті та компенсації третім особам. Їх розмір і частота позначаються безпосередньо в самому договорі.
Крім того, важливо помітити, в яких саме випадках передбачається виплата страховки для осіб. На сьогоднішній день законодавством передбачено дві ситуації, які зобов'язують страховика відшкодувати втрату:
- в разі смерті - коли застрахований помер, і сума, зазначена в договорі переходить третім особам;
- в разі, коли застрахований досяг певного віку, визначеного в контракті, як такого, що вимагає виплати компенсації. При цьому, страховка належить саме йому.
Останній варіант забезпечує особі повернення всіх коштів, які були їм вкладені в своє страхування на протязі всіх років дії такого договору. Крім того, сума може бути більше і рівнятися до тієї, яка виплачується при смерті, якщо такий пункт передбачений безпосередньо в самому документі угоди між сторонами.
Причини розірвання договору страхування життя
Як показує практика, близько 20% контрактів в цій області розриваються за бажанням застрахованої. При цьому, така цифра стосується досить успішних організацій, тобто в середніх компаніях відсоток ще більше. Проаналізувавши таку ситуацію, можна зробити кілька висновків.
Перш за все, багатьох не влаштовує термін укладення договору. Так, страхування квартири, будинку або машини полягає на рік. Це дає клієнтові можливість вибору - продовжувати страхування чи ні. Якщо ж говорити про нашому випадку, то тут такого пункту не існує. Страховка виплачується людині виключно після смерті або досягнення нею певного віку, що, як правило, досить великий термін.
Ще один момент - для деяких осіб в момент укладення такого договору сума виплат була прийнятною. Але, в житті трапляються зовсім різні ситуації. Нестабільність в економічному плані досить часто призводить до того, що громадянин просто не має коштів для виплати страхових внесків. Тому йому необхідно вдатися до процедури розірвання договору, що не завжди вигідно.
Також, досить часто клієнти стикаються з необхідністю поміняти організацію, яка страхує життя. У даній ситуації складно визначитися з тим, як правильно це зробити. Якщо при інших видах страхування по закінченню періоду кожен може вибрати іншу компанію і укласти договір з нею, то тут такої можливості не надається. Єдиний вихід - розірвати контракт на страхування життя.
Негативні сторони розірвання договору страхування життя
Перш ніж зважитися на такий крок, кожен з нас просто повинен ознайомитися з мінусами такої процедури. А варто зауважити, що їх тут дуже навіть багато. Як показує практика - розривання таких договорів зовсім невигідна процедура.
У даній ситуації варто зауважити, що політика організацій страхового типу в цих випадках практично однакова. Природно, що жодна компанія не хоче втрачати прибуток, тому при необхідності розірвання договору встановлюються досить невигідні умови. Так, в перші три роки жоден застрахований не може повернути свої гроші, який він вносив на протязі цього терміну. Чому то, мало клієнтів бачать цей пункт в контракті при підписанні. Тобто, протягом трьох років розірвання договору страхування не те, що не принесе прибутку, а тільки стане причиною втрати всіх раніше виплачених грошових коштів.
Крім того, вже починаючи десь з четвертого року, страхові організації дозволяють забрати свої вклади. Але, варто зауважити, що вони видаються не в повному розмірі. Як правило, їх розмір коливається від чверті до однієї третьої всього обсягу платежів. Такі умови встановлюються ще на три роки.
Уже десь приблизно після семи - восьми років після того, як було підписано договір, і застрахований чесно вносив всі платежі, він буде мати можливість повернути собі всю суму, яку витратив на підтримку такої угоди. Після закінчення такого терміну компанії починають нараховувати додаткові відсотки.
Тобто, як бачимо, чим раніше клієнт хоче розірвати договір страхування життя - тим менш вигідно це йому. І навпаки - після того, як суми будуть вноситися протягом десятка років, клієнт має можливість повернути все і навіть з відсотками.
Але, тут варто зауважити, що це узагальнена схема. Так, більшість страхових компаній діють саме за таким принципом. Але, є ряд організацій, які мають інші основи діяльності. Тому, перш за все, необхідно виходити з умов вашого договору, де чітко позначається, як саме відбувається процедура розірвання контракту.
Умови розірвання договору страхування життя
Варто зауважити безпосередньо за яких саме умов і хто може припинити дію угоди між страховою організацією і застрахованим. Сьогодні це правило міститься в законодавстві і чітко регламентується положеннями нормативно - правових актів.
Перш за все, необхідно позначити, що існує положення, яке свідчить, що особи мають право розірвати такий контракт в будь-який момент. При цьому така можливість належить:
- застрахованій;
- третім особам, на користь яких укладався договір.
Тобто, вони мають можливість в будь-який момент звернутися в страхову організацію з проханням припинити дію контракту. Але, варто зауважити, що в правових положеннях немає прямої вказівки на суму, яка повинна бути повернена таким особам. У Законі йдеться про те, що громадяни вирішують це питання виходячи з умов, які позначені в самому договорі страхування життя.
Форми розірвання договору про страхування життя
Сьогодні можна здійснити припинення взаємин між сторонами декількома способами. Всі вони залежать безпосередньо від того, хто саме є ініціатором таких дій. І так, виділяють:
- розірвання договору за заявою застрахованої особи;
- розривання угоди страховиком через несплату внесків своєчасно;
- припинення взаємин з ініціативи страхової організації у випадках, коли застрахований порушив умови контракту або надав неправдиву інформацію при укладанні домовленості.
Кожен з вище перерахованих варіантів має свої особливості і вимагає особливого виконання. Законодавством передбачено спеціальні форми звернення в кожному окремому випадку.
Як розірвати договір страхування життя
Важливим елементом стає безпосередньо сама процедура щодо припинення дій умов договору страхування. Так, в нормативно - правових актах сказано, що такі дії повинні полягати в зверненні зацікавленої особи до організації, яка проводила страхування життя.
Таке звернення відбувається в формі надання спеціального пакету документів. На сьогодні в нього входить:
- заяву про розірвання угоди;
- документи, що підтверджують особу.
Сама процедура полягає в тому, що застрахована особа звертається із сукупністю таких документів в ту інстанцію, яка укладала з ним договір.
Заява про розірвання договору страхування життя
Досить важливо правильно скласти сам документ, який стане підставою для звернення в страхову організацію. Законодавством не передбачено спеціальної форми для заповнення. Тобто, заява пишеться в добровільній формі, якщо тільки сама страхова компанія не має спеціального бланка для заповнення в таких випадках.
Дотримуючись досвіду можна сказати, що даний документ в обов'язковому порядку повинен писатися в певній послідовності і з урахуванням всієї специфіки договорів такого роду. Теоретично можна виділити такі частини:
- найменування компанії, яка за договором є страховиком;
- ім'я особи, яка звертається з проханням про розірвання угоди на страхування життя;
- документ, який був підписаний обома сторонами раніше і служить причиною для розривання відносин;
- прохання;
- реквізити.
Перш за все вказується сама назва документа. Далі потрібно вписати повне найменування організації. Найкраще переписувати його в точності із зазначенням в самому договорі страхування життя. Як правило, записують ще й основні дані - місце знаходження компанії, її контактні дані.
Далі вписується інформація про те, хто подає такий документ. Тобто, потрібно викласти всі основні дані застрахованого або третіх осіб, які були передбачені договором, як громадяни, які отримують страховку в разі смерті сторони угоди. Вказується повне ім'я, без будь-яких скорочень. Крім того, вписують в обов'язковому порядку паспортні дані - серію і номер. Можна, також, вказати місце проживання заявника.
Потім потрібно окреслити на основі чого здійснюється надання прохання про розірванні домовленості. Тобто, мова йде про самому договорі страхування. Потрібно вказати його повна назва, номер і основні реквізити: дату складання, сторони і т.д. Ця інформація є особливо важливою, оскільки саме на її основі буде здійснюватися анулювання взаємин між сторонами. Тому, найкраще переписувати всі дані безпосередньо з самого договору, щоб у страховика не було приводу відмовити в прийнятті заяви.
Ще одну з найбільш змістовних частин складають прохання. Їх можна поділити на дві групи:
- про розірвання договору;
- про виплату страхових внесків.
Перший пункт буде вказувати на те, що заявник вимагає від організації припинити взаємини в сфері страхування його життя. Друга частина містить певні прохання про надання внесків, які проводилися особою протягом дії такої угоди. Але, тут варто зауважити, що такий момент повинен повністю відповідати самому договором страхування життя. Тобто, якщо в ньому прописано, що по закінченню такого-то терміну особа має право на виплату такої-то суми - то саме її потрібно і вимагати. В іншому випадку, організація просто відмовить у прийнятті заяви про розірвання угоди.
Остання частина передбачається для проставлення дати подання заявки і підпису особи, яка її надає. Важливо підписувати документ саме в той день, коли заявник звертається в компанію. Тому, не потрібно робити це заздалегідь, складаючи сама заява.
Для того, щоб більш наочно ознайомитися з тим, як виглядає така заява, пропонуємо вам ознайомитися зі зразком розірвання договору страхування життя:
Зразок заяви про розірвання договору страхування життя
Подача заяви для розірвання договору страхування життя
Надавати таку заявку в обов'язковому порядку потрібно на основі документа, що посвідчує особу. Це стане підставою для страхової компанії в безсумнівність того факту, що саме особа, яка має право на здійснення таких дій виявляє свою волю.
Крім того, сьогодні кожен громадянин має право звертатися до органів такого роду не самостійно, а через довірену особу. Наприклад, в силу певних причин (неможливість в фізичному плані або просто немає бажання) заявник відправляє замість себе в страхову організацію третя особа.
Такий громадянин здійснює всі дії замість заявника. Але, тут варто розуміти, що в обов'язковому порядку у такого представника повинен бути документ, який підтверджує його право на таку діяльність. В даному випадку - це доручення. Величезне значення має те, що в такому документі має бути прямо зазначено, що така людина наділяється правом на подачу заявки про розірвання договору на страхування життя. Довіреність повинна бути засвідчена у нотаріуса. Крім того, в обов'язковому порядку йому необхідно мати при собі паспорт.
Розривання договору зі страхування життя з ініціативи страховика
Досить часто трапляється так, що ініціатива розірвання відносин виходить від самої організації. Підставою для цього, як правило, стає той факт, що особа порушила правило з приводу внесення платежів.
Тут важливо зауважити, що в законодавстві не передбачено конкретної норми, яка б вказала, який саме період несплати стає фатальним для таких відносин. Тобто, тут необхідно виходити вже з кожної конкретної угоди. Практично всі страхові компанії досить точно прописують цей момент. Для деяких з них досить буде одного місяця, а для кого-то більше. Тобто, тут все індивідуально.
У більшості випадків припинення проводиться автоматично. Тобто, якщо не пройшов платіж в останній день терміну - договір втрачає свою юридичну силу. Страхові організації надсилають повідомлення про такий факт на адресу застрахованого.
Припинення взаємин з ініціативи страхової організації у випадках, коли застрахований порушив умови контракту або надав неправдиву інформацію при укладанні домовленості.
Ще одним моментом для ануляції угоди про страхування життя стає невиконання будь-яких умов договору. Так, обидві сторони повинні виконувати всі пункти, під якими вони підписалися раніше.
При цьому, не виконання обов'язків як причина розірвання домовленості повинна бути прямо передбачена в одному з пунктів самого контракту про страхування життя. Виключно в цьому випадку організація зможе в односторонньому порядку припинити його дії.
Якщо говорити про надання неправдивої інформації, то тут мова йде про те, що застрахований подав для страхової компанії в момент укладення угоди дані, які не відповідають дійсності. При цьому, така інформація вплинула на самі умови договору. У такому випадку, якщо страховик з'ясує, що деякі положення неправдиві - він має повне право зупинити взаємини з такою особою.
Як и в попередня варіанті, всі Дії відбуваються без втручання застрахованого. ВІН лишь отрімує ПОВІДОМЛЕННЯ про ті, что договір Втрата юридичне значення. Крім того, обов'язково повинна позначаться причина таких дій з боку страхової компанії. У випадках, якщо громадянин не згоден з діями організації, він має право звернутися з претензіями до іншої сторони договору або в суд.
Розірвання договору страхування життя з Росгосстрах
Досить у багатьох виникає питання про те, як розірвати страхові відносини з Росгосстрахом. Часто трапляється так, що при взаємодії з таким органом особи підписують договір про страхування життя, в повному обсязі розуміючи суть своїх дій. Просто працівники такої інстанції досить нав'язливо пропонують разом з основною домовленістю скласти ще одну.
Потім виникають проблеми з тим, що особа повинна вносити платежі не бажаючи цього робити. Тому, більшість людей в такому випадку хочуть розірвати такі договори. Але, як показує практика - це досить непросто зробити.
Фахівці рекомендують не втрачати час і відразу звертатися до суду. Це пов'язано з тим, що досить рідко надання заяв в саму інстанцію дають будь - якої толк.
