1. 1 Страхування вкладів фізичних осіб: поняття і визначення Створення надійного банківського сектора...
2. 3 Обов'язкове страхування банківських вкладів фізичних осіб
3. 4 Добровільне страхування банківських вкладів фізичних осіб

1 Страхування вкладів фізичних осіб: поняття і визначення

Створення надійного банківського сектора держави було пов'язане з низкою невдач і провалів. Багато громадян прекрасно пам'ятають моменти, коли їх накопичення «випаровувалися» за лічені секунди. Двадцять років тому такий механізм, як страхування вкладів фізичних осіб, з'явитися в принципі не міг через слабо розвиненою системи страхування. Ситуація змінилася 10 років тому, коли вийшов відповідний закон.

ССВ - система страхування вкладів. Якщо настає страховий випадок, то вкладнику зобов'язані відшкодувати матеріальні збитки.

За основу береться діючий закон, в якому чітко прописані умови, при яких фізична особа може розраховувати на страхові виплати. Страхування вкладів державою є в багатьох країнах. Система використовується, перш за все, для запобігання заворушенням серед населення, коли ризик втрати накопичень зростає. Крім того, страховий механізм впливає на роботу банківського сектора і підвищує довіру інвесторів до фінансових установ.

2 Система страхування: настання страхового випадку

Простих громадян хвилює, звичайно ж, не розпорядок дня страховиків і особливості роботи банків. Головні питання: «Як отримати страхові виплати? На які суми можна розраховувати? »Сучасна система страхування гранично проста і зрозуміла. Наприклад, у фінансовій організації відгукується ліцензія через часті порушень і неправомірних дій. Втрата банком права на продовження діяльності і буде вважатися одним із страхових випадків.

Кожен застрахований вкладник отримає відшкодування збитку. При цьому розмір компенсації встановлюється задовго до настання страхового випадку. Система страхування вкладів фізичних осіб має пряму залежність від держави. За діючими правилами, в разі виникнення страхової ситуації, клієнти отримують 100% відшкодування.

При цьому загальний обсяг компенсацій за рахунками в одній фінансовій організації не може перевищувати 700 тисяч рублів. Припустимо, у клієнта дві секунди по 500 тисяч в одній фінансовій установі. У разі відкликання ліцензії, компенсація не буде перевищувати вищезгадану суму. Якщо ж кошти зберігаються в різних фінансових організаціях, клієнт по кожному випадку, який потрапляє під категорію "страхові", отримує 500 тисяч рублів. Взяти гроші можна вже через 2 тижні після анулювання ліцензії.

Експерти радять диверсифікувати ризики і відкривати депозити в різних банках. Для повернення додаткових коштів буде потрібно кілька місяців. При цьому закон не встановлює точні терміни і суми виплат. Фінансові організації, вкладники яких знаходяться під протекцією системи страхування депозитів фізичних осіб:

• діючі банки з відповідною ліцензією;
• діючі кредитні установи з відкликаною ліцензією;
• банки в процесі ліквідації.

3 Обов'язкове страхування банківських вкладів фізичних осіб

Сучасна система страхування фізичних осіб в РФ є незамінним і ефективним інструментом взаємозв'язку держави, банківського сектора, сфери страхування та звичайних громадян. Страхування є обов'язковим до виконання. Якщо фінансова організація передбачає залучати до своїх операціях гроші вкладників, то вона отримує ліцензію на цю діяльність.

Крах банківської організації не призведе до фінансового краху її вкладників. При цьому встановлена ​​сума обов'язкової компенсації в 700 тисяч рублів може змінюватися. Підвищення даної планки - прерогатива законодавчих органів. Фізична особа (інвестор) має право звернутися за компенсацією в наступних випадках:

• відкликання ліцензії у фінансовій організації;
• заборона Банку РФ на здійснення операцій з вкладами громадян.

До групи винятків входять:

1. депозити на пред'явника;
2. депозити в довірчому управлінні;
3. депозити в банках за межами РФ;
4. грошові перекази без наявності рахунку;
5. електронні гроші без відкриття рахунку.

У всіх вищеописаних ситуаціях виключені страхові виплати. У момент виникнення страхового випадку вкладники не можуть розраховувати на повне або часткове відшкодування збитків.

Багато інвесторів цікавляться, звідки державна система страхування вкладів бере гроші, і чи здатне агентство зі страхування виплатити всім постраждалим вкладникам компенсації. Переживати не варто, тому як у організації є власний фонд, розміри якого вражають. Система обов'язкового страхування вкладів забезпечує щоквартальне поповнення фонду внесками банків-учасників.

4 Добровільне страхування банківських вкладів фізичних осіб

Розробляючи закон про страхування коштів на депозитах, законодавчі органи припускали, що вдасться включити в список всі діючі банки. Але зробити цього не вдалося. Кредитні організації, які не входять до списку системи страхування вкладів, підпорядковуються особливому закону, який регулює відношення вкладника і фінансової установи.

Добровільна система страхування банківських вкладів передбачає укладення вкладником додаткового договору страхування депозиту. Відповідні внески сплачуються банку. Але, перш ніж укладати договір з банком, необхідно уважно вивчити всі пункти угоди. Допомогти може і консультація фахівця, який розбереться в усіх нюансах.

Державне страхування вкладів дозволило істотно поліпшити клімат в банківській сфері, спонукало громадян відкривати депозити. Зберігання грошей під подушкою - не найкращий спосіб примноження капіталу, з урахуванням високої інфляції і нестабільного рубля.