Російські банки пропонують ряд продуктів під загальною назвою інвестиційні депозити. Дохід по них набагато вище, ніж при звичайному депозиті, за умови, що, одночасно з відкриттям вкладу в банку, клієнт розміщує таку ж суму в пайовому інвестиційному фонді, партнері банку. Розглянемо особливості цих вкладів, їх плюси і мінуси, доцільність використання.
Поняття інвестиційного депозиту
Процес укладання інвестиційного депозиту по своїй фінансовій суті представляє дві угоди:
- короткостроковий депозит в банку, гарантією якого є закон РФ про страхування вкладів фізичних осіб;
- довірче управління ПІФом.
Дана форма залучення коштів відносно нова на російському фінансовому ринку. Сьогодні вона не набула великого поширення. Інтерес до інвестиційних депозитах є у тих людей, які хочуть мати пасивний дохід і зміцнити своє становище на фондовому ринку одночасно.
Головна мета даного виду депозитів - допомогти освоїтися на фондовому ринку новачкам, приміряти "на себе" його особливості. Вкладники, які вирішуються на подібний експеримент з власними заощадженнями, мають дуже високий ступінь довіри до банку. Інвестиційний депозит - це своєрідне перехідна ланка між пасивним доходом від банку і більш серйозними пайовими дивідендами.
В асортименті банківських програм інвестиційний депозит не відноситься ні до масових, ні до класичних продуктів.
Переваги та недоліки інвестиційних депозитів
Даний вид депозиту дає вкладникові свободу вибору інвестицій. У періоди економічного спаду можна інвестувати в консервативні стратегії, наприклад, в облігації. У періоди підйому інвестиції можна направити в більш прогресивні пайові фонди. На зростаючому ринку доцільно вкладати і в галузеві фонди.
Розміщення коштів і на депозиті, і в пайовому інвестиційному фонді вирішує два завдання:
- дає можливість отримати відсоток за вкладом і гарантію його повернення;
- отримати дохід на фондовому ринку.
Для новачків банки пропонують відсотки по інвестиційним депозитах, які перекриють, в разі невдалого старту, збитки на фондовому ринку. У цьому полягає головна принада для клієнтів. Приватний інвестор може не мати взагалі ніякого досвіду роботи на фондовому ринку. Його ризик страхується банком.
До недоліків, а точніше особливостям інвестиційних депозитів слід віднести:
- їх короткостроковість (даний тип вкладу відкривається на термін не більше 6 місяців);
- неможливість пролонгації.
Чи варто брати участь?
Ризикнути відкрити інвестиційний депозит можна порадити людям, які цінують переваги типу «два в одному». Класичний депозит - це можливість збереження вільних грошей і збільшення капіталу за допомогою отримання відсотків. Пайові інвестиційні фонди не дають гарантію прибутковості або збереження. Змішаний продукт вдало розподіляє накопичений капітал. Збереження його і певний ризик «живуть поруч» одночасно. Якщо пощастить, то дохід, який отримує банк від продажу пайового інвестиційного фонду, переходить в актив клієнта у вигляді підвищеної процентної ставки за вкладом, і він буде значно перевищувати прибуток від звичайного депозиту.
Банки, зі свого боку, зацікавлені в залученні інвестиційних депозитів з наступних причин:
- можливості маневрувати ліквідністю;
- утримання клієнтів вигідними пропозиціями;
- отримання доходу.
Потенційні вкладники бояться повторення кризи, спаду ринку, інших причин, які ніхто не може спрогнозувати. Однак, відкриття інвестиційного депозиту, який потрапляє під банківські гарантії - це один із способів не тільки збільшити дохід, а змінити своє фінансове становище принципово.
