Береш чужі і на час - віддаєш свої і назавжди. Але бувають ситуації, коли без кредиту не обійтися. Які підводні камені можуть чекати позичальника і як розібратися в тонкощах кредитного договору? Журналісти спробували взяти позикові гроші в п'яти різних банках і одному кредитному кооперативі. За «легендою» їм потрібно було отримати річний позику на суму 100 тисяч рублів. Сьогодні ми розповімо, що з цього вийшло.
Журналісти відвідали «Банк Хоум Кредит», «Совкомбанк», «Тінькофф банк», «Пошта банк», «Східний експрес банк» і Перший Мурманское товариство взаємного кредиту (ПМОВК).
Не секрет, що часто кредитні ставки, про які йдеться в рекламі, відрізняються від реальних. Наприклад, більшість організацій заявляють про те, що у них можна отримати кредит під ставки від 11 з половиною до 19 з гаком відсотків річних. На ділі ж мурманчане схвалюють кредити під ставку понад 21 відсотки. Винятком виявився ПМОВК, яке вказує в рекламі конкретну суму переплати, а не ставку кредитування.
Крім того, за рекламованої ставкою можуть ховатися додаткові комісії, збори та тарифні накрутки, в тому числі «обов'язкове» страхування життя або фінансових ризиків. Так, людина, яка прийшла оформляти кредит, розраховує на одне, а на ділі отримує зовсім інше. Тому зараз в Держдумі готують законопроект, який дозволить карати банки , Що нав'язують додаткові послуги. Планується, що банкам, які регулярно зловживають довірою своїх клієнтів, загрожуватиме позбавлення ліцензії, а несумлінних працівників - заборону на трудову діяльність, пов'язану з приватними особами.
«Банк Хоум Кредит» включив в суму кредиту страховку в розмірі 19 тисяч 800 рублів, «Совкомбанк» став «лідером» за додатковими послугами, запросивши 26 тисяч 645 рублів за страховку, а також включивши в підсумкову суму додаткову комісію 9 тисяч 784 рубля, що гарантує перерахунок відсотків, якщо борг буде погашений без прострочень і дострокового гасіння. «Тінькофф банк» забув розповісти про страховку 800 рублів на місяць, включену в платежі. «Пошта банк» включив в суму кредиту страхування в розмірі 13 тисяч рублів і додаткову комісію в сумі 7 тисяч рублів, що гарантує перерахунок відсотків, якщо борг буде погашений без прострочень і дострокового гасіння.
У «Східного експрес банку» найдорожча фінансовий захист - 24 тисячі рублів, яка ховається в перших п'яти платежах по кредиту.
А ось «ПМОВК» не запропонував жодної додаткової послуги.
До речі, послуги, включені в суму кредиту (як у «Банк Хоум Кредит», «Совкомбанк» і «ПочтаБанк) ще більше збільшують його вартість, так як на ці суми нараховуються відсотки.
Примітно, що тільки в половині банків, куди звернулися журналісти, було можливо взяти гроші саме на рік. В банку «Хоум кредит» запропонували взяти кредит на 18 місяців, в «Тінькофф банку» і «Пошта банку» - на 13 місяців, а в «Східному» мінімум на три роки. Зрозуміло, від тривалості кредиту залежить сума переплати.
До речі, саме за сумою переплати треба порівнювати пропозиції банків, адже тільки вона відображає реальну вартість позикових грошей.
Отже, рейтинг за вигідністю з урахуванням кінцевої переплати:
1. ПМОВК - 14 тисяч рублів за рік.
2. «Тінькофф Банк» - 31 тисяча 950 рублів за 13 місяців.
3. «Пошта Банк» - 36 тисяч 318 рублів за 13 місяців.
4. «Хоум кредит» - 42 тисячі 955 рублів за 18 місяців.
5. «Совкомбанк» - 67 тисяч 592 рубля за рік.
6. «Східний експрес банк» - 81 тисяча 371 рубль за 3 роки.
Словом, умови кредитного договору в різних організаціях можуть істотно відрізнятися. Головне, не втрачати пильність, повіривши привабливою рекламі, і тоді вдасться обійти всі «підводні камені».