1. Облігації народного позики: пора заробляти Все нове - це добре забуте старе. Ця істина справедлива...
2. Експертна думка
3. Комісії та витрати
4. Як використовувати облігації з найбільшою вигодою?
5. Експертна думка
6. Особливості облігацій федеральної позики 2017 року
7. Перевага цінних паперів
8. Інші можливості заробити на купівлі облігацій
9. Де купити облігації федеральної позики фізичній особі: порядок і місце придбання
10. Облігації федерального позики в 2017 році: прибутковість

Облігації народного позики: пора заробляти

Все нове - це добре забуте старе. Ця істина справедлива і для облігацій федеральної позики (ще їх називають народні облігації). Позику державою готівкових коштів у власного населення практикується досить часто. Нові облігації федеральної позики (ОФП-н) - не новинка в грошовій політиці нашої країни. Брак грошей у держави в даний період знову змусила уряд звернутися за допомогою до своїх громадян. Справедливості заради, потрібно сказати, що і громадяни не залишаться в програші - набувачам ОФЗ-н обіцяють досить солідний прибуток.

Облігації федерального позики для фізичних осіб: що це таке?

Облігація - документ, цінний папір, видана людина, яка позичила гроші організації або державі. Його називають інвестором . Облігація дає право повернути борг разом з відсотками. Її можна продати, купити, отримати в спадщину. Облігації повинні бути викуплені боржником через обумовлений термін.

Розрізняють два види облігацій по отриманню прибутку: процентні та дисконтні. У першому випадку вигода виходить за рахунок нарахування відсотків з витраченої суми - купонів. У другому - облігація спочатку продається за ціною нижче суми, визначеної у цінному папері. При поверненні боргу вартість зростає до номінальної суми облігації.

Залежно від того, ким випущені облігації, вони можуть бути:

• державними - випускаються Міністерством фінансів;
• муніципальними - випускаються адміністраціями області, міста або району;
• корпоративними - випуск організовується юридичними організаціями, наприклад, акціонерними товариствами.

Облігації федерального позики для фізичних осіб (ОФЗ-н) - це державні процентні облігації з високою прибутковістю.

Експертна думка

Мстислав Кудінов, Директор з розвитку Інтернет-сервісу з продажу цінних паперів Freedom24.ru

Облігації федерального позики, або ОФЗ - це з найбільш надійних цінних паперів, тому що позичальником є ​​держава.
Дефолт вітчизняній економіці не загрожує, значить, кредитори можуть розраховувати на прибуток.

ОФЗ приносить їх власнику прибуток двома способами: продаж або ж володіння ними і отримання купонного доходу. Має сенс тримати облігації довго, в такому випадку дохід буде більше - річний відсоток збільшиться.

Облігації мають ряд плюсів:

• Прибуток по ним фіксована і термін її отримання обмовляється при випуску ОФЗ.
• Очікується, що дохід по ним буде вище, ніж по банківських депозитах.
• За минулий рік і першу половину поточного року звичні фінансові інструменти показали негативну прибутковість: знизилися відсотки по банківських депозитах, нерухомість і валюта подешевшали.

Ринок акцій в 2016 році дав кращу з усіх інструментів прибуток (близько 25% за інформацією ІА «РБК»), але гарантувати подібний результат в цьому році не можна. Тому ОФЗ можна рекомендувати інвесторам, які хочуть зберегти накопичення, але не розбираються в різноманітті фінансових інструментів.

Комісії та витрати

Облігація коштує 1000 рублів, але 1 штуку купити не можна, мінімальна вартість однієї партії - 30000, значить, купити треба буде не менше 30 облігацій. Встановлено і максимальний ліміт покупки - не більше 15 000 000 рублів.

Однак в правилах нічого не сказано про те, що подібну покупку можна буде зробити в іншій кредитній установі або під час продажу іншого випуску облігацій. Цього року продажами ОФЗ-н займаються такі банки: Ощадбанк і ВТБ-24.

Як взяти кредит в банку вигідно

При покупці потрібно сплатити комісію. Її величина залежить від витраченої суми:

• менше 50 000 рублів - 1,5%;
• в діапазоні від 50 000 до 300 000 рублів - 1%;
• більше 300 000 рублів - 0,5%.

Слід пам'ятати, що при продажу облігацій будуть стягуватися відсотки за аналогічною схемою. Ці витрати слід відразу відняти від передбачуваного прибутку. Але комісія буде стягуватися тільки в разі дострокового продажу (до 27 квітня 2020 року).

Як використовувати облігації з найбільшою вигодою?

Експертна думка

Сергій Хестанов, Радник генерального директора АТ «Відкриття Брокер»

Найпростіший спосіб заробити на облігаціях (і ОФЗ - в тому числі) - купити їх і тримати до погашення. У цьому випадку вони схожі на банківський вклад, з однією відмінністю - відсотки (зазвичай, тому що є й винятки) платять двічі на рік.

Фізособам доступні два типи ОФЗ, просто ОФЗ і т.зв. «Народні» ОФЗ, н-ОФЗ. Вони мають схожу дохідність (7 - 8%), але сильно відрізняються за умовами обігу.

1) Для придбання звичайних ОФЗ необхідне відкриття брокерського рахунку (займає приблизно стільки ж часу і вимагає тих же документів, що і банківського рахунку), всі великі банки мають «споріднену» брокерську компанію. Їх номінал 1000 руб., Купувати і продавати їх можна в будь-який робочий день, в години роботи біржі (де, власне кажучи, вони і торгуються). Відповідно, купити їх можна від 1000 руб. Зручно, що продати можна в будь-який робочий день, строго обмеження немає.

Необхідно сплатити комісію (0,05% - 0,1%, залежить від брокера). За зберігання будуть брати депозитарний збір (умови сильно залежить від брокера , Може бути і 250 руб. в міс., іноді буває і безкоштовно).

Угоди купівлі-продажу облігацій на біржі зазвичай роблять за допомогою спец. програми. Але можна і голом, по тел. або в офісі брокера (неспеціалістам так простіше).

2) «Народні» ОФЗ (н-ОФЗ) не вимагають відкриття брокерського рахунку і продаються в уповноважених банках (поки - в Ощадбанку і ВТБ). Однак, комісія складе 1,5%, а для отримання повної прибутковості тримати треба 3 (три) роки. Після закінчення одного року продати можна, але з втратою прибутковості. Мінімальна сума для покупки 20 000 руб.

Головна незручність н-ОФЗ - великий фіксований термін (та й комісія зависока). В іншому н-ОФЗ і просто ОФЗ - схожі.

Інтерес до ОФЗ сильно виріс через падіння прибутковості банківських вкладів. І, швидше за все, ця тенденція продовжиться.

Щоб вигода від облігацій була великою, їх потрібно вчасно придбати і вчасно здати. Облігації федерального позики відрізняються тим, що строк їх продажу і покупки строго обмежений правилами. Вони можуть відбутися тільки в період з квітня 2017 по квітень 2020 року.

Величина прибутку залежить від того, коли будуть продані наявні облігації. Дата появи першої партії ОФЗ-н - 26 квітень 2017 року. Останній термін погашення - 27 квітень 2020 року. Чим раніше будуть придбані облігації і чим довше вони залишаться у володінні, тим більше буде прибутку. Якщо продати ОФЗ-н до закінчення 12 місяців з дня покупки, доходи за відсотками рівні 0!

Виплати за відсотками (купонні доходи) призначені на наступні дати:

• після 1.12. 2017 - 7,5% річних;
• після 2. 05. 2018 - 8%;
• після 31.10.2018 - 8,5%;
• після 1.05.2019 - 9%;
• після 30.10.2019 - 10%;
• після 29.04.2020 - 10,5%.

Кількість відсотків, або величина купонного доходу, накопичується в міру того, як збільшується термін від моменту покупки. Його можна забирати відразу або залишити до продажу всього пакету облігацій.

Шляхом нескладних обчислень з'ясовується, що найбільше доходу можна отримати, якщо купити пакет облігацій на 15 000 000 рублів на самому початку продажів і не продавати його до 29 квітня 2020 року.

Особливості облігацій федеральної позики 2017 року

Облігації ОФЗ-н, на відміну від звичайних біржових, мають деякі обмеження у використанні:

• вони продаються тільки громадянам РФ, вік яких досяг повноліття;
• їх не можна використовувати для купівлі-продажу на фінансовому ринку, продавати іншій фізичній або юридичній особі, де вони можуть бути предметом застави і платіжним засобом;
• перевести в готівку облігації можливо тільки в тому банку, де вони були придбані;
• ніякий інший банк не зможе прийняти облігації в якості внеску, також їх можна перевести шляхом банківського переказу.

Ходіння на вторинному ринку як предмет купівлі-продажу виключається, їх не можна дарувати. Однак ОФЗ-н можуть передаватися у спадок.

Продаж першого випуску ОФЗ-н буде здійснюватися півроку після 26 квітня 2017 року, потім вона буде припинена. Після цього почне продаватися наступний випуск. Ціна 1 облігації буде змінюватися в залежності від умов ринку. Але після придбання вартість і умови (прибутковість) фіксуються і змінюватися вже не можуть.

Вся інформація про поточні ціни знаходиться на офіційному сайті Міністерства фінансів. Вона оновлюється щотижня. Крім вартості, на сайті Мінфіну розміщені відомості про прибутковість ОФЗ на конкретний день.

Перевага цінних паперів

Ці цінні папери мають перевагу: вони ні в якому разі не будуть коштувати дешевше суми, за яку було придбано. Держава гарантує отримання прибутку в тому обсязі, в якому вони прописані в правилах використання!

Інші можливості заробити на купівлі облігацій

Крім облігацій ОФЗ-н, можна отримувати прибуток, вкладаючи кошти в інші облігації. Найвідоміші з них:

• Альфа-банк-5-боб (термін 3 роки, 12% річних);
• АІЖК-26-боб (термін 5973 дня, на даний момент 15,3% річних);
• Аптечна мережа 36.6-3-боб (2 роки, 14,5% річних);
• Бінбанк-10-1-боб (4 роки, на даний момент ставка 14% річних).

Ці облігації купуються і продаються за рублі. Є відомі облігації, вартість яких виражається в євро. Прибуток також обчислюється в євро. До таких відносяться облігації банків Тінькофф, Ренесанс-Кредит, ВТБ.

ОФЗ-н - не єдині облігації федеральної позики в Росії. Є й інші, наприклад, облігації ОФЗ-29006-ПК повинні бути погашені на початку 2025 року, а ОФЗ-46011-АД - в серпні 2025 року.

Всі перераховані облігації вільно продаються і купуються на біржі. Цим вони відрізняються від ОФЗ-н. Їх на вільному ринку не буде продане, можна тільки здати в тому банку, де була зроблена покупка.

Для покупки облігацій некваліфікованого інвестору краще скористатися послугами брокера . Великі брокери працюють відразу з багатьма видами облігацій: короткостроковими і довгостроковими, федеральними, муніципальними та корпоративними.

ОФЗ-н відрізняється від інших облігацій ще й тим, що розраховане на придбання недосвідченими інвесторами з мінімальною фінансовою грамотністю. При придбанні необхідно оформити простий пакет документів, який можна порівняти зі звичайним відкриттям рахунку в банку.

Де купити облігації федеральної позики фізичній особі: порядок і місце придбання

Облігації ОФЗ-н не видаються на руки клієнтів. Вони оформляються в електронному вигляді і не мають паперового аналога. Всі операції проводяться в особистому кабінеті клієнта в інтернеті.

Зараз продажами займаються тільки 2 банки. Вони мають найбільшу кількість відділень і присутні у всіх регіонах Росії. Якщо обсяги продажів збільшаться, то можливе підключення до реалізації та інших банків, де можна буде купити облігації федеральної позики фізичній особі.

Для покупки клієнтові потрібно звернутися до відділення Ощадбанку або банку ВТБ-24, що займається наданням інвестиційних послуг. На ім'я клієнта відкривається брокерський рахунок і рахунок депо. Далі облігації можна придбати або через Інтернет у Особистому кабінеті, або давши відповідне доручення на здійснення угоди у відділенні банку.

Потрібно враховувати, що кожен день ціна облігації буде підвищуватися. Крім номінальної вартості на даний момент, при покупці після 26 квітня треба буде заплатити і за накопичену до цього моменту величину відсотків.

Облігації федерального позики в 2017 році: прибутковість

Держава обіцяє більш високий прибуток від ОФЗ-н в порівнянні з умовами за іншими банківськими вкладами.

У випадку з облігаціями федеральної позики прибутковість не зменшується через їх положення на ринку. Будь-які грошові втрати з боку покупців виключені. Якщо вони не продадуть в кінці терміну свої облігації, гроші будуть перераховані на їхні рахунки автоматично через рахунки в інтернеті.

На відміну від біржових облігацій, ОФЗ-н не можуть продаватися нижче, ніж за ціною придбання. Але і вище заявленого номіналу (1000 рублів) вони теж коштувати не будуть. Певну величину від доходу заберуть комісії банків.

Доходи з продажу облігацій обкладаються податком , Але за пільговою системі. Купонний дохід не підлягає оподаткуванню. Суму податку з доходу від продажу встановили звичайну - 13%. Основний прибуток виходить за купонами, тому величина податку майже не позначається на остаточній вигоді.

Купівля облігацій ОФЗ-н - хороший спосіб вкладення вільних коштів. Розраховуючи на прибуток, потрібно заздалегідь переконатися, що протягом наступних хоча б 12 місяців ці гроші точно не знадобляться. На прибули в разі дострокового продажу придбаних облігацій сподіватися не можна. Але навіть якщо доведеться забрати вклад раніше, втрати вкладених коштів бути не повинно.