Банківські картки залучають клієнтів своїм функціоналом. Вони дають свободу розрахунків по всьому світу, клієнтові не потрібно шукати обмінні пункти в іншій країні і бояться втратити свої гроші. Дебетова картка грає роль гаманця. На відміну від гаманця в традиційному вигляді, якщо карту украдуть, то грошима навряд чи зможуть скористатися, адже вони фактично перебувають на рахунку клієнта.

Багато клієнтів часто отримують відмови за кредитними продуктами (за позиками, позиками, кредитними картками та кредитами) - на це впливає кредитна історія. У випадку з дебетовими картами також бувають відмови банку у випуску, хоча вони не мають в більшості своїй додаткових лімітів (овердрафт).

У правилах обслуговування дебетових карт знаходиться пункт про те, що банк може відмовити у випуску карти без вказівки причини. І дійсно, співробітникам банку заборонено пояснювати причину, тому що система оцінки клієнта і політика випуску карт банку є секретною інформацією. Якщо вона стане «прозорішою» для всіх, то це може бути приводом для різного роду звинувачень, аж до дискримінації, що завдасть шкоди репутації банку.

при випуску карти дебетового типу банк використовує комплексну систему оцінки. Якщо все влаштовує - карти буде випущена, якщо немає - відмовлено у випуску.

Розглянемо основні причини для відмови:

1. Умови для випуску. Перед подачею заявки на дебетову картку слід ознайомитися з умовами для її випуску. Іноді найменша невідповідність може служити причиною відмови. Це може бути невідповідність віку, місця проживання, трудового стажу, місця роботи, терміну трудового стажу, відсутність офіційного доходу, людям певних професій (ІП, адвокати та ін.)
2. Недостовірність даних. Служба безпеки перевіряє зазначені в анкеті-заяві відомості. Якщо виявляються помилкові, то це є приводом для відмови у випуску.
3. Невідповідність даних. Якщо в базі даних банку вже є дані клієнта, а він подає, через деякий час, вже зовсім інші дані в своїй анкеті, то, швидше за все, йому буде відмовлено в наданні карти.
4. Непроходження перевірки. Іноді співробітники служби безпеки проводять ручну перевірку введених даних (наприклад, можуть продзвонити зазначені телефони контактних осіб або самого клієнта). Якщо телефони знаходяться поза зоною доступу або відповідають сторонні особи, які не знають клієнта, то клієнт отримає відмову.
5. Наявність одного / кількох діючих кредитів / кредитних карт з простроченням або заборгованістю. Процес автоматичного скорингу при перевірці даних торкнеться і кредитну історію клієнта. Якщо він зарекомендував себе, як недобросовісний позичальник, то банк не захоче з ним зв'язуватися, навіть видаючи йому дебетову картку. Якщо у видачі дебетовкі відмовляють відразу кілька банків, то слід перевірити свою кредитну історію, подавши запит в БКІ.
6. Наявність декількох діючих дебетових карт. Велика кількість карт у одного клієнта (найчастіше високого статусу) і проходження по ним великих сум грошей може викликати підозри у служби безпеки банку. Подібним чином недобросовісні люди можуть відмивати гроші, отримані незаконним шляхом, а це є прямим порушенням федерального закону №115.
7. Зовнішній вигляд. До перевірки даних оцінюється зовнішній вигляд людини, яка хоче оформити карту. Якщо будуть візуально виявлено ознаки алкоголізму, вживання наркотиків, татуювань (особливо вказують на кримінальне або тюремне минуле), неадекватної поведінки, то такому клієнтові автоматично буде відмовлено у випуску карти. Кримінальне минуле може бути виявлено при перевірки СБ банку, або за зовнішніми ознаками (вид, жаргони, стиль поведінки). Викликає підозру і клієнт бажає оформити карту високого статусу (золотого, платинового), при цьому вказуючи низький дохід або його відсутність.
8. Автоматичний скоринг. Майже всі анкети перевіряються в автоматичному режимі, без особистої оцінки банку. На підставі виставленого скорингового бала виноситься рішення про довіру до клієнта.
9. Чорні списки банку. Якщо потенційний клієнт буде знайдений в чорних списках банку, то йому автоматично буде відмовлено у випуску дебетової картки. В дані списки потрапить кожен, хто мав коли-небудь неприємні інциденти або суперечки з банком. Причини потрапляння в НС можуть найрізноманітнішими: наявність заборгованості, прострочень, судові суперечки, підозра на шахрайство, приховування від банку змінених особистих даних (нового паспорта, прізвища, місця прописки і ін.), Ненадання запитуваних документів для підтвердження надходжень сум на рахунки та інші . Зазвичай банк заносить в свої особисті чорні списки клієнта назавжди. Це може відбитися на кредитній історії, якщо такі дані будуть подані в БКІ.

Як проходить перевірка зазначених даних?

Перевіркою займається СБ банку. Методи перевірки мають строгу секретність і не підлягають розголосу. В процес перевірки входять наступні етапи:

• Автоматичний скоринг (перевірка даних в БКІ, на відповідність),
• При винесенні рішення скорингу на ручне розгляд, фахівець СБ проводить ручну перевірку (прозвон, запит даних в поліції, виїзд за вказаними адресами),
• Особисте спілкування співробітника СБ з потенційним клієнтом (це буває вкрай рідко, але практикується в банках у випадках, якщо виникають питання відповідно до ФЗ №115)
• Якщо будуть виявлені факти шахрайства (фальшиві документи, неправдиві відомості), то клієнту буде відмовлено у випуску дебетової карти, а також на свій розсуд співробітник СБ може повідомити про це в правоохоронні органи.

Матеріали по темі