1. Для чого потрібен розрахунковий рахунок з нарахуванням відсотків на залишок?
2. Топ-3 банку з нарахуванням відсотків на залишок по розрахунковому рахунку
3. Як відбувається нарахування відсотків

У статті розберемо, як відбувається нарахування відсотків на залишок по розрахунковому рахунку. Ми підготували для вас огляд трьох способів з прикладами розрахунків. У статті ви знайдете перелік та умови банків з вигідними ставками на залишок по розрахунковому рахунку.

Для чого потрібен розрахунковий рахунок з нарахуванням відсотків на залишок?

Банківський рахунок для юр. осіб та ВП - практично необхідна річ. Без нього не вийде працювати з деякими партнерами, приймати оплату за безготівковим розрахунком. Він істотно спрощує контроль за рухом коштів, пов'язаних з бізнесом, і спрощує їх облік. Деякі банки розширили цю послугу і запропонували рахунки з нарахуванням відсотків для юридичних осіб та ВП.

фактично розрахунковий рахунок з відсотками на залишок - це як і раніше обліковий запис в банку, яка містить дані про кошти фірми або ІП і їх русі. Але в цьому випадку гроші не просто розміщуються в банку, але і приносять прибуток своєму власникові, адже на залишок на розрахунковому рахунку нараховуються відсотки. Це дозволяє змусити тимчасово вільні кошти працювати, і якщо не приносити реальний прибуток, то хоча б компенсувати інфляцію.

Рахунок з нарахуванням відсотків на залишок відрізняється від класичних банківських вкладів, адже гроші можна зняти в будь-який момент. Депозити вилучити достроково юридичним особам може бути досить проблемно або навіть неможливо, якщо таку умову заздалегідь не було обумовлено в договорі. Підключення сервісу проходить також максимально швидко. Досить підписати додаткову угоду або відправити заявку через інтернет-банк.

Розглянемо, які реальні плюси отримує підприємець, використовуючи розрахунковий рахунок з опцією нарахування відсотків на залишок:

1

Швидка процедура підключення, яка вимагає мінімум зусиль. Часто необхідні пункти вже прописані в договорі з банком, і відсотки на залишок підключаються автоматично.

2

Можливість термінового вилучення коштів при необхідності. На депозити юр. осіб часто встановлюється заборона щодо дострокового вилучення, що незручно через непередбачувану ситуації на ринку і в економіці.

3

Компенсація інфляції. Кошти можуть акумулюватися на велику угоду, виплату дивідендів, оплату обов'язкових податкових платежів. З опцією нарахування відсотків на залишок зарезервовані гроші приносять хоча б невеликий прибуток.

4

Підвищення самоконтролю і отримання звички зі створення резервів. Більшість ІП і невеликих фірм підтримують в залишках на рахунку тільки суми для оплати поточних платежів, що не здійснюючи резервування коштів. Наявність опції по нарахуванню на залишок відсотків дозволяє не просто залишити гроші, а й змусити їх працювати, хай і з невисокою маржинальністю.

Топ-3 банку з нарахуванням відсотків на залишок по розрахунковому рахунку

Все більше банків пропонують бізнесу користуватися можливістю отримання відсотків на залишок по рахунку. Потрібно обов'язково дізнатися яка застосовується конкретним кредитним установою методику розрахунку перед укладенням договору, а також порівняти процентні ставки.

Тінькофф Банк також пропонує своїм бізнес-клієнтам можливість отримувати відсотки на залишок по досить високими ставками, які будуть залежати від обраного тарифу. Ця фінансова установа вигідно відрізняється тим, що навіть на самому дешевому тарифі є можливість отримувати дохід на залишок.

Тарифний планВідсоток на залишок

Простий до 4% Високий рівень до 6% Професійний

Модульбанк нараховує відсотки тільки на тарифах з абонентською платою і за умови перевищення встановленого порогу (30 000 р. - для тарифу «Оптимальний» та 100 000 р. - для тарифу «Безлімітний»). Наведемо в таблиці ставки, які пропонує Модульбанк в залежності від обраного тарифу.

Стартовий немає Оптимальний 3% Безлімітний до 7%

експерт Банк нараховує відсоток на залишок також в залежності від тарифу. Їх 3, а значить буде 3 різних процентних ставки.

Економний 1,5% Оптимальний 3% Все включено до 5%

Як відбувається нарахування відсотків

Банки можуть по-різному проводити нарахування відсотків на залишок по розрахунковому рахунку для юридичних осіб або ВП. Одні обмежують мінімальну суму, яка повинна розміщуватися на рахунку для нарахування відсотків, інші згодні нараховувати їх на будь-який залишок.

Існує три основні варіанти угод, від яких залежить розрахунок відсотків:

1

Нарахування на мінімальний залишок за певний період. Банк контролює залишки клієнта, а на суму, яка знаходиться на рахунку постійно, нараховує відсотки.

Приклад: ви уклали угоду, згідно з яким відсотки нараховуються на мінімальний залишок коштів протягом місяця. На 1-е число залишок був 1 млн рублів, а в решту часу - вище. Відсотки в цьому випадку будуть нараховані тільки на 1 млн рублів. А якщо протягом цього місяця залишок обнулится - то їх не буде зовсім, навіть якщо це станеться за лічені години.

2

Нарахування за умови незнижуваного залишку на кінець банківського дня. У цьому випадку договір має зазвичай термін 1, 3 або 6 місяців.

Приклад: ваш середній щоденний залишок становить 1 млн рублів, і ви уклали договір з банком на 90 днів і ставкою 8% річних. Якщо все 90 днів у вас на кінець банківського дня буде на рахунку не менше 1 млн рублів, то по їх закінченні банк виплатить відсотки виходячи із ставки в 8% річних. Але якщо хоча б один раз в кінці дня залишок буде нижче, то відсотків вже не буде нараховано. Протягом операційного дня допускається зниження залишку, хоч до нуля.

3

Щоденне нарахування відсотків за умови перевищення певної суми. Це самий простий і зручний варіант для підприємців, хоча ставка по ньому зазвичай нижче.

Наприклад, відсотки нараховуються за умови залишку понад 100 тисяч рублів на кінець банківського дня. Протягом місяця 10 днів ваш залишок становив 1 млн, 10 днів - 40 тисяч, а 10 днів - 500 тисяч. За 10 днів, коли залишок опустився нижче 100 тисяч, ви не отримаєте відсотків, а за решту часу він буде розрахований за кожен день індивідуально виходячи з встановленої ставки і фактичного залишку коштів на рахунку.

Банківські договори нерідко складені досить хитромудрим юридичною мовою. Не бійтеся уточнити конкретну схему розрахунку відсотків на залишок у менеджерів, якщо зі змісту договору вам це незрозуміло.