1. Що являє собою ця послуга?
2. Теорія та практика
3. закони
4. Як отримати?
5. Дивіться відео про особливості лізингу для ІП
6. документи
7. Можна без початкового внеску?
8. Як розплачуватися?
9. Договір лізингу: важливі аспекти
10. Нові можливості для підприємця
11. Позитивні сторони
12. Явні і приховані недоліки

Фортуна - зовсім не запорука успіху в підприємництві. Вона дуже нестабільна. Тут все як у спорті: потрібно 100 відсотків праці і одиниця таланту.

Успіх у бізнесі залежить від його грамотного ведення, наявності оборотних і необоротних активів, серед яких не останню роль відіграє наявність якісного обладнання і транспорту. Але далеко не кожен приватний підприємець має особисті кошти на це. Тому в більшості випадків доводиться звертатися в банк за кредитом, який буде в будь-якому випадку невигідним.

Тільки США і європейські країни можуть похвалитися низькі відсоткові ставки на кредити для ВП. Жителям пострадянського простору краще звернути увагу на більш вигідний варіант, яким сміливо можна назвати лізинг.

Що являє собою ця послуга?

Придбання передового устаткування і особистого транспортного парку в лізинг надає шанс за недовгий термін налагодити виробництво конкурентоспроможних товарів і підвищити якість пропонованих послуг.

Статистка лізингового ринку демонструє, що найбільшим попитом користується техніка, придбана за однойменним договором. Найбільш затребувана частина транспортних засобів відноситься до спеціалізованого і комерційному допоміжного обладнання.

Лізинг автомобілів дає можливість оновити існуючий автопарк, підвищити якість бізнесу і розширити джерела надходить прибутку.

Висока початкова вартість придбання вантажного автотранспорту і спеціалізованого технічного обладнання також впливає на зростання популярності даної послуги. А от придбання за договором лізингу легкових машин не користується таким попитом.

Теорія та практика

Лізинг для ІП можна сміливо вважати гібридним з'єднанням кредитування і оренди. Це робить його неймовірно привабливим для бізнесменів-початківців з нульовим балансом на транспортні та технічні витрати. Звертаючись до теоретичних зведень, лізингом прийнято називати спеціальну форму кредитування, яка дає можливість придбати дороге устаткування, транспортних засобів і виробничу техніку.

Головним відмінність лізингу від звичайного кредиту є те, що всі отримується за договором оформляється на ім'я лізингодавця, а право власності переходить до лізингоотримувача тільки після виплати їм всієї необхідної грошової суми.

Послугами орендного кредитування можна скористатися, звернувшись в банк або лізингову компанію. Банки і універсальні компанії працюють з усіма клієнтами. Вони працюють над створенням спеціальних програм кредитування для індивідуальних підприємців. Але існують і ті компанії, які надають певний вид лізингу автомобілів і техобладнання.

Фінансова оренда позитивно позначається на прибутковості підприємства. Читайте, що таке прибуток.

Склад особової справи співробітників давно затверджений. Мінімальний пакет документів описаний тут.

закони

Вітчизняне законодавство про лізинг представлено комплексом нормативно-правових актів приватного і публічного права, які можна назвати «лізинговим законодавством».

Ось кілька десятків нормативних документів у сфері фінансового і цивільного права, які представлені наступною ієрархією:

• міжнародні угоди;
• КРФ;
• ГК РФ;
• ЗРФ «Про фінансову оренду»;
• постанови уряду РФ: «Про заходи щодо державної підтримки лізингу сільськогосподарської техніки та обладнання», «Про державну підтримку розвитку лізингової діяльності в РФ» і «Про затвердження порядку надання державних гарантій за проведення лізингу»;
• відомчі нормативно-правові акти.

Найбільшу силу мають законодавчі документи першого ієрархічного порядку, такі як ратифіковані міжнародні договори, Конституція і Цивільний кодекс РФ. Нормативні акти нижчого порядку існують для їх уточнення.

Як отримати?

Якщо потрібно скористатися перевагами лізингу для процвітання бізнесу, потрібно для почав звернутися у відповідну компанію або банківська установа.

Процедура отримання лізингу має багато спільного з кредитуванням, але зберігає і свої особливості. Наприклад, пакет документів, необхідних для фінансової оренди більше, при позиці банківських коштів. Лізингодавці також пред'являють ряд вимог, щодо діяльності ІП та ведення бухгалтерської документації, які необхідно виконати для укладення договору.

Вибираючи лізингову компанію, слід пам'ятати про те, що існують організації, які ставлять обмеження на можливість отримання позики для підприємців, що займаються певними видами діяльності.

Оформити договір фін. оренди для ІП не так вже й просто. Найбільші труднощі виникають при отриманні кредиту. Але, незважаючи на труднощі, сьогодні отримати лізинг для організації набагато вигідніше, ніж оформляти банківські позики.

Дивіться відео про особливості лізингу для ІП

Умови для ІП

Існує ряд умов, які необхідно виконати лізингоодержувачу для отримання додаткових активів.

Вони наступного характеру:

• вік не менше 21 року;
• фізична особа повинна бути зареєстрованою як приватний підприємець;
• для підписання договору, лізингоодержувач повинен вести беззбиткову діяльність протягом не менше, ніж 3 місяці;
• надати повний пакет документів;
• лізингоодержувачем можуть бути тільки суб'єкти, які здійснюють свою діяльність не менше шести місяців;
• в разі лізингу автомобілів та інших транспортних засобів необхідно виплатити початковий внесок (встановлюється різними компаніями по-різному, але часто починає літочислення від 20 відсотків).

До умов отримання додаткових активів для розвитку бізнесу в порядку фінансової оренди також відносять ті, які позначені в договорі лізингу.

Істотні умови стосуються предмета угоди.

До них відносять:

• інформація про зраджувати активах (предмет договору);
• боку, їх права та обов'язки;
• терміни і орендна плата.

Без дотримання вищевказаних умов угоди воно буде визнано недійсним.

документи

Існує два пакети документів: ті, які необхідні для прийняття рішення про надання послуг і ті, які будуть потрібні для укладення договору.

Документи, за якими розглядається можливість укладання угоди:

• заявка на лізинг;
• бухгалтерська звітність приватного підприємця за останні чотири періоди;
• помісячні обороти за рахунком;
• короткий лист про рід діяльності індивідуального підприємця.

Законодавством визначено наступний перелік документів, необхідних для безпосереднього укладання договору лізингу:

• паспорт фізичної особи або інший документ, що встановлює особу;
• свідоцтво про державну реєстрацію індивідуального підприємця;
• ідентифікаційний код або інше свідоцтво про постанову на облік в податковому органі;
• свідоцтво про внесення або виписка з Єдиного реєстру ІП;
• повна розшифровка кредиторської та дебіторської заборгованості;

У додатковому порядку може бути запрошено аудиторський висновок, відомості про контрагентів тощо. Документація, як правило, надається по ксерокопиям. Іноді лізингодавець може вимагати подачу копій, завірених нотаріусом.

Можна без початкового внеску?

Авансовий платіж - це найголовніша страховка для лізингодавця. Розмір цього платежу є найбільш вагомою гарантією того, що умови лізингового договору будуть дотримані.

Укладення договору лізингу без виплати початкового внеску можливо при дотриманні наступних умов:

• хороший фінансовий стан лізингоодержувача (це не стосується ІП з нульовим балансом);
• висока ліквідність предмета договору;
• можливість надання додаткового забезпечення по угоді (заставу майна, поручительство).

Деякі лізингодавці пропонують спеціальні програми для отримання активів в лізинг індивідуальних підприємців, у яких немає можливості запропонувати додаткового забезпечення за договором.

Програми повинні пропонувати постачальники предмета угоди, який бере на себе ризики, пов'язані з невиконанням умов договору лізингоодержувачем. Як правило, такі програми найчастіше використовують при лізингу автомобілів.

Як розплачуватися?

Говорити про оплату можна тільки в тому випадку, якщо сторони дійшли згоди і підписали лізинговий договір. Його обов'язковою умовою, без якого він просто не має законної сили, є терміни, форма і сума орендної плати.

Процедура виплати лізингових платежів наступна:

• якщо це необхідно і немає умов, які звільняють від виплати початкового внеску, лізингоодержувач повинен внести суму авансу (в більшості випадків вона не перевищує 20-30%, коли мова йде про передачу техніки в лізинг);
• лізингоодержувач зобов'язаний у зазначений термін (помісячно, поквартально) перераховувати лізингодавцю певний відсоток від суми вартості купується активу; ставка визначається продавцем послуг;
• решта суми погашається продавцеві лізинговою компанією;

Помісячну виплату повинен здійснювати підприємець. У більшості випадків для цього потрібно просто вчасно вносити гроші на рахунок одержувача в будь-якому банківському відділенні або через термінал самообслуговування. Процедура переоформлення всіх прав власності починається після того, як лізингоодержувач завершить всі виплати за договором.

Договір лізингу: важливі аспекти

Згідно з положеннями Цивільного Кодексу РФ, договір лізингу відноситься до орендного типу. Але це буде не зовсім правильної його трактуванням. Поняття лізингу ширше поняття його договору. Воно в рівній мірі зачіпає кредитні і орендні відносини. Трактувань поняття лізингової угоди безліч, але найбільш правильними можна вважати ті, які пропонує нам Цивільний кодекс і ЗРФ «Про фінансову оренду».

Договір лізингу - це угоди сторін, за яким лізингодавець зобов'язується придбати у власність вказане лізингоодержувачем майно у конкретного продавця і надати його за плату у тимчасове володіння і користування для підприємницьких цілей.

Існує три основних види договору лізингу: фінансовий, поворотний і оперативний.

Договір лізингу класифікують наступним чином:

• в залежності від терміну дії буває короткостроковий, середньостроковий і довгостроковий договір лізингу;
• за формою платежів такі договори бувають грошовими, компенсаційними або змішаними;
• в залежності від форми організації і техніки проведення операцій буває прямий і непрямий лізинговий договір.

Обов'язковими пунктами договору кредитної оренди є об'єкт, предмет, сторони, їх права та зобов'язання, термін, форма і сума орендної плати та відповідальність. Угода про фінансову оренду складається завжди в письмовій формі. Недотримання цього правила є підтвердженням його недійсності.

Нові можливості для підприємця

Лізинг для ІП це порівняно нове явище в правовій сфері, так як його коріння вже точно не відносять нас до римського права. Для індивідуальних підприємців він більш вигідний, ніж оренда і кредитування.

Укладення договору про лізинг відкриває масу нових можливостей таких як:

• лізинг автомобілів, який буде для ІП найбільш прийнятною альтернативою автокредиту; як відомо, для отримання позики потрібно зібрати чимало документів і витратити багато часу для того, щоб отримати від банку «добро», а договір фінансового кредитування спрощує цей порядок і позбавляє втрат ще несформовану справу ІП;
• лізинг вантажного транспорту, буде найбільш вигідним капіталовкладенням; він дає можливість заощадити під кінець на орендних платежах, після виплати за договором - отримати одиницю техніки в свій автопарк;
• крім фінаренди транспортних засобів, існує також і лізинг техніки, який дозволяє без зайвих витрат відразу налагодити виробництво конкурентоспроможних і якісних товарів; а це, погодьтеся, дуже важливо для молодого і розвивається.

Варто зауважити, оперативний лізинг буде корисний тим, хто ще не визначився з вибором марки і моделі транспортного засобу, але точно знає, що воно йому необхідно.

Фінансовим лізингом користуються ті клієнти, які впевнені в тому, що хочуть отримати право власності на орендовану техніку.

Позитивні сторони

Основними перевагами лізингу є:

• він є більш вигідною і простий альтернативою автокредиту; оформлення лізингового договору займає набагато менше часу, ніж кредитного;
• платежі і ставки значно менше, ніж за угодою банківської позики;
• є можливість отримати обладнання, легкову і вантажну техніку в арсенал підприємство після виплати їх повної суми вартості;
• немає необхідності відразу купувати великий масив техніки; можна її взагалі не купувати, попередньо підписавши договір оперативного лізингу;
• завдяки оновленню автопарку і виробничого обладнання можна істотно підвищити якість і конкурентоспроможність продукції, що випускається;
• всі витрати по обслуговуванню за технічним станом ТЗ лежать на орендодавцеві до того моменту, поки лізингоодержувач не оформить право власності.

Договори фінансового кредитування в певних випадках можуть складатися і без оплати авансового внеску, який завжди є сумою немаленькою. Це також можна віднести до рядка переваг лізингу.

Знаючи переваги і недоліки, легше робити вибір. Дізнайтеся про переваги та недоліки ІП та ТОВ.

Знаєте, які документи потрібні, щоб відкрити кафе? дивіться тут.

Розрахунок відпускних при звільненні повинні видати разом з трудовою книжкою. Детальніше в статті.

Явні і приховані недоліки

При масі позитивних моментів, у договору лізингу є свої підводні камені. Їх, звичайно, не стільки як у кредитного, але про них варто знати.

До мінусів процедури відносяться:

• на час проведення лізингових операцій ТС або устаткування не перебувають у власності лізингоодержувача;
• до моменту переходу ТЗ у власність, лізингоодержувач їздить на ньому за дорученням;
• чимала сума авансового платежу;
• якщо лізингоодержувач не виплатить повну суму за договором, він не зможе оформити у власність об'єкт угоди;

Крім явних недоліків існують і ті, про які неможливо дізнатися, чи не подавши пакет документів на розгляд.

Так, лізинг оформити простіше, ніж отримати банківські позики. Але це зовсім не означає, що кожен підприємець отримає «зелене світло» в цьому напрямку. На жаль, але лізингодавці практично не надають можливості для фінансової оренди ІП, у яких поганий фінансовий стан і є певні збитки.

Крім цього, дуже ретельно прораховуються можливі ризики і навіть «незбиткове» ІП можуть відмовити в лізинг.

Для грамотного підприємця лізинг технічного обладнання і ТЗ є чудовою альтернативою кредитуванню. По-перше, він позбавляє непотрібних витрат на покупку нової техніки, але не виключає можливості того, що через деякий час предмет договору перейде лізингоодержувачу по праву власності. По-друге, за допомогою лізингу можна швидко і за прийнятною ціною оновити автопарк і виробничі агрегати. А це буде запорукою процвітання справи ВП у найближчому майбутньому. Говорячи про наступний день, потрібно сказати, що договір лізингу можна оформити швидше і надійніше, ніж отримати кредит в банку. Це дозволяє уникнути виробничого простою, і, звичайно ж, збитків пов'язаних з цим.

Але при всіх своїх перевагах, індивідуальному підприємцю варто оцінити свої можливості і ризики, перед тим, як підписувати договір лізингу. Ну і бути готовим до виконання всіх умов договору. В іншому випадку - вас будуть чекати дуже хворобливі санкції, які продемонструють наскільки невигідно бути порушником.