У 2011 році тарифи по КАСКО завмерли, і ціна полісів практично не зростає. Страховики намагаються заманити клієнтів бонусами і індивідуальним підходом. «АЦ» дізнавався, на що можуть розраховувати автовласники, купуючи КАСКО зараз, і чого їм чекати до кінця року.
Кінець 2008-го і весь 2009 рік - період різкого зростання тарифів по КАСКО. За цей проміжок часу вартість полісів в деяких компаніях збільшилася на 40-50% і навіть більше. Основною причиною став той факт, що, продаючи поліси за однією ціною, страховики зіткнулися з різким зростанням курсу долара, а також вартості авто, запасних частин і ремонтних робіт.
ринок затих
В результаті збитки почали рости як на дріжджах, і диспропорції в своїх портфелях страхові компанії стали вирівнювати шляхом збільшення тарифів. Ціна на повне КАСКО з 3-4% вартості автомобіля збільшилася до 5-7%. 2010 виявився більш спокійним, проте на деякі класи машин тарифи страховок все одно виросли на 20-40%, а середня ціна полісів досягла 6-8% від ціни авто.
Затишшя настало лише в нинішньому році: ціна страховок майже не змінювалася, тарифи вирівняти і СК всерйоз зайнялися питанням сервісу. «Ціни на поліси КАСКО підвищували окремі страховики, які в стратегічному плані прийняли рішення орієнтуватися на технічний результат бізнесу, а не на захоплення ринку. Іншою причиною підвищення вартості в деяких компаніях було зростання збитковості », - каже Інеса Зданевич, начальник управління методології та андеррайтингу СК« Гарант-Авто ».
На автомобілі бізнес- і преміум-класу спостерігалося навіть зниження тарифів, що пов'язано в першу чергу з низькою збитковістю подібних машин. В результаті вартість полісів для VIP-авто зараз становить 5-5,5% їх ціни.
Сервісом за ціною
Прикметою цього року стала зміна страховими компаніями методів формування тарифів. «Ряд компаній вибудовує тарифні системи в залежності від марок ТС, є і досить екзотичні варіанти - наприклад, тарифікація в залежності від кольору авто», - підкреслює Світлана Шкарбан, начальник андеррайтингового центру СГ «ТАС». Це дозволяє вивести оптимальну вартість страховки для кожного окремо взятого клієнта і навіть домогтися її здешевлення до 10-30% в залежності від аварійної статистики обраної моделі або марки авто, збитковості, досвіду власника і т. Д.
Однак головна тенденція цього року - упор на якість продуктів і боротьбу за клієнта неціновими методами. Наприклад, страховики спрощують процедуру отримання страхового відшкодування, скорочують терміни врегулювання, налагоджують співпрацю з СТО з метою прискорення ремонту автомобіля. Причому нерідко питання, пов'язані з узгодженням вартості ремонту, страхова компанія бере на себе, клієнту необхідно лише забрати вже відремонтовану машину.
Все частіше страхові компанії вдаються до виплат без довідки ДАІ. «Наприклад, у нас для автомобілів вартістю до 350000 грн. максимальний розмір виплати без довідки ДАІ складає 5000 грн .; для авто дорожче 350000 грн. - 10000 грн. », - каже Анастасія Сиропоршнева, начальник відділу супроводу СК« ІНГО Україна ». І хоча розмір виплат в цьому випадку рідко перевищує 3-5% страхової суми, автовласник економить чимало часу і береже нерви.
Як інструмент для «заманювання» клієнта страховики використовують також акції та пакетні пропозиції. Суть багатьох з них зводиться до того, що автовласник, набуваючи КАСКО, отримує 10-15% знижки або 1-3 місяці страхування в подарунок, а також комбінацію з іншими страховими продуктами за пільговим тарифом (наприклад, страхування від нещасного випадку або додаткова громадянська відповідальність ).
Дедалі поширенішими стають бонуси за акуратну їзду. Це свого роду спосіб утримати в компанії беззбиткових клієнтів, запропонувавши їм більш вигідні умови страхування. Підсумкова «знижка» за 4-5 років може досягати 40-50% початкової вартості поліса.
Зате продукти, які пропонують нібито повний захист за півціни (КАСКО 50:50, до першого страхового випадку і т. П.), Можуть піти в минуле. «Навіть якщо страхувальник впевнений, що не стане винуватцем ДТП, ризик виявитися постраждалою стороною залишається таким же. І якщо страховий випадок станеться на самому початку дії договору, то переплачувати за КАСКО 50:50 або оформляти новий договір (якщо була умова «до першого страхового випадку») ніхто не хоче », - пояснює Василь Дужак.
Плюс до всього, для того, щоб домогтися «неурезанной» страхової виплати, застрахованій все одно доведеться доплачувати повну вартість поліса. Тому простіше купити класичне «повне КАСКО», ніж заощадити і вибивати відшкодування.
Лідери ринку автострахування навряд чи підуть на збільшення тарифів в 2011 році - занадто сильна конкуренція сьогодні на ринку автостраховок.
буде спокійно
Осінь і зима навряд чи принесуть на ринок КАСКО радикальні зміни. Адже вагомих причин для різкого подорожчання страховок немає. Однак не виключено, що до зими вартість полісів все ж може піднятися. По-перше, це буде залежати від темпів продажів нових автомобілів, а також постійно зростаючої збитковості по КАСКО і скасування обов'язкового техогляду. «Деякі страховики вже заявили про свій намір підвищити ціну поліса КАСКО, оскільки існує ймовірність появи на дорогах машин в аварійному стані і, відповідно, збільшення кількості ДТП», - підкреслює Інеса Зданевич.
З іншого боку, підвищення цін - вкрай непопулярний захід. «Суттєвим стримуючим фактором для збільшення страхових тарифів є сильна конкуренція, тому СК підбирають альтернативні варіанти для управління збитковістю», - каже Анастасія Сиропоршнева.
Так що лідери ринку, які зуміли очистити свої портфелі від «наслідків» 2008-2009 рр., Навряд чи підуть на збільшення вартості КАСКО, особливо напередодні Нового року, коли продажі як авто, так і страховок досягають свого піку.
Чим страховики залучають власників авто?
1. Більш гнучкий розрахунок страхових тарифів, що дозволяє домогтися зниження ціни поліса на 20-30%.
2. Знижки водіям за безаварійну їзду.
3. Прискорення процесу врегулювання збитків.
4. Можливість заощадити, якщо купувати КАСКО в комплексі з іншими видами страхування.
5. Зменшення «коробкових» і дешевих програм КАСКО на користь індивідуального підходу до запитів клієнтів.
Сьогодні страховий ринок рясніє різноманітними продуктами по КАСКО. Це і пакетні пропозиції, коли разом з КАСКО в одному договорі пропонується добровільне страхування автоцивільної відповідальності або добровільне страхування від нещасного випадку. Це і програмні продукти, в яких клієнт залежно від потреб і побажань вибирає одну з декількох сформованих програм страхування. Йдеться і про пропозиції, збудованих за принципом «конструктора», коли клієнт самостійно може підібрати той набір умов страхування, які цікаві і необхідні саме йому. До того ж всі СК, які активно розвивають страхування КАСКО, розуміють необхідність постійного вдосконалення сервісної підтримки клієнтів, в зв'язку з чим проводять реінжиніринг бізнес-процесів, розробляють і впроваджують більш комфортні сервіси в обслуговуванні. Коридор вартості на повне КАСКО становить 5-7%, і особливих цінових коливань на ринку за 1-е півріччя не спостерігалося. Проте є ряд причин для перегляду страховими компаніями тарифів у 2-му півріччі. На нашу думку, це відбилися на збитковості страхового портфеля результати впливу природних явищ (сильний дощ, град і т. П.); майбутнє Євро-2012, так як очікується міграція фанатів, і концентрація авто у приймаючих і інших містах істотно зміниться; введення законодавчих норм - зокрема, європротоколу, згідно з якими збільшиться можливість оформлення ДТП без залучення представників Державтоінспекції.
Віктор Стуков
Фото Андрія Яцуляк
Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.
Чим страховики залучають власників авто?
