служба новин

10 лютого 2015, 09:00,

Посівна 2015 роки не обіцяє бути легкою. Для проведення весняно-польових робіт аграріям знадобиться 60 млрд грн, що в 1,5 рази більше, ніж роком раніше. На сьогодні немає проблем з поставками матеріально-технічних ресурсів, їх досить на складах. Але де аграріям взяти кошти для їх придбання? Якщо цю проблему не вирішити оперативно, в країні можуть виникнути складнощі з проведенням весняної посівної. Про це говорили фінансисти і представники влади під час робочої зустрічі в Незалежної асоціації банків України (НАБУ).

За оцінками заступника міністра аграрної політики і продовольства Ярослава Краснопільського , Обсяг власних коштів аграріїв - 48 млрд грн, близько 10 млрд грн - дефіцит (тоді як в минулому році він становив 6 млрд грн). При цьому треба буде вкласти мінімум 3,1 тис. Грн на 1 га. У структурі витрат 78% - матеріально-технічні ресурси, з них 31% - міндобрива, 20% - ПММ. Саме на їх покупку необхідні «живі» гроші. Інші ресурси вимагають оплати за допомогою товарного кредиту. Наприклад, при покупці ЗЗР дистриб'ютори вимагають лише 30% передоплати, на інші 70% вартості дають кредит, при купівлі насіння передоплата становить 50%. Але вже сьогодні дистриб'ютори скаржаться на те, що банки в половині випадків не можуть задовольнити їх потребу у валюті. Це гальмує процес закупівлі матеріально-технічних ресурсів (обороти падають) і призводить до додаткового їх подорожчання.

«Під час майбутньої зустрічі в Нацбанку банкіри повинні озвучити, скільки вони готові виділити ресурсів і на яких умовах», - поставив питання руба міністр аграрної політики і продовольства Олексій Павленко , Уточнивши, що посівні площі сільгоспвиробники хочуть зберегти на минулорічному рівні - 27,2 млн га, збільшивши при цьому зерновий клин до 15,6 млн га.

Не всі готові ризикувати

За словами банкірів, фінустанови навряд чи зможуть самостійно профінансувати подорожчала в 1,5 рази посівну. По-перше, багато іноземних банків скоротили своїм «дочкам» в Україні ліміти через країнових ризиків. По-друге, багато банків, відчуваючи дефіцит капіталу, змушені обмежувати обсяг кредитного фінансування та кількість позичальників. І все частіше пропонують своїм клієнтам альтернативні продукти - гарантії, акредитиви, векселі. Сьогодні вони користуються попитом, враховуючи, що витрати на них в 5 разів нижче, ніж на кредити.

«Збільшення на 40-50% собівартості посівної банки навряд чи зможуть покрити, тим більше за такий короткий період. Тому треба шукати можливість розширення фінансування за рахунок інших джерел і інвесторів », - вважає директор департаменту розвитку продуктів для малого і середнього бізнесу «Креді Агріколь Банку» Вікторія Ступак.

Забезпечити фінансування посівної можуть, наприклад, постачальники ЗЗР, ПММ та інших складових, які надають аграріям товарні кредити під гарантії банків, а також Аграрний фонд і трейдери, які здійснюють передоплату за форвардними контрактами і під гарантії банку. У свою чергу, що спеціалізується на кредитуванні аграріїв «Креді Агріколь Банк» через країнового ліміту, встановленого материнською компанією, змушений сконцентруватися на підтримці тих клієнтів, з якими він вже працює.

«Завдання номер один - це фінансування посівної кампанії наших клієнтів. Придбання сільгосптехніки та іншого обладнання з метою модернізації виробництва відкладемо на кінець сезону, коли будуть зрозумілі ситуація в країні і рівень прибутку компаній », - поділилася планами банку на рік Вікторія Ступак, зазначивши, що до кінця 2014 року кредитний портфель« Креді Агріколь Банку »в агросекторі досяг 3,2 млрд грн (це без урахування кредитування переробних підприємств).

За даними директора департаменту регіональних корпоративних клієнтів "Райффайзен Банк Аваль" Миколи Волкова, станом на 1 січня 2015 року в кредитному портфелі банку агросектор займає 20% або 5,7 млрд грн. На поточний рік банк вибрав стратегію «обережного зростання», з огляду на тенденції на ринку капіталу і надмірне резервування, пов'язане з подіями в Криму, Донецькій і Луганській областях.

«Фінансування в цьому році буде направлено на дрібний і середній агробізнес і в обмеженій кількості - на діючі великі компанії, які вже є в портфелі банку. Нові великі компанії фінансувати не будемо », - повідомив фінансист.

За його оцінками, основними продуктами в цьому році стануть гарантії повернення передоплати та авалювання векселів.

«Головна перевага програми авальованих векселів, по якій« Креді Агріколь Банк »і« Райффайзен Банк Аваль »працюють вже три роки, - це вартість, яка може наблизитися до вартості банківського фінансування в Європі. Вексель - це гарантія того, що аграрій, одержавши відстрочку від продавця витратних матеріалів, заплатить після збору врожаю. Як правило, в жовтні-листопаді. Ціна даної послуги близько 5% », - додала директор департаменту розвитку продуктів для малого і середнього бізнесу« Креді Агріколь Банк ».

Міндобрива - єдине, за що можна розрахуватися авальованим векселем. Для цього потрібні тільки «живі» гроші і передоплата.

Активно працює з документарними інструментами і «Альфа Банк Україна» . «Різниця між продуктами банків полягає тільки у вимогах міжнародних постачальників, що надають товарні кредити на посівну, які стосуються термінів погашення боргу, наповнення документації, а також у вимогах покупців сільгосппродукції, які надають аванси на посівну під гарантії окремих банків», - продовжила Лілія Лиманська, віце-президент, директор по роботі з клієнтами корпоративного бізнесу «Альфа Банк Україна».

У той же час банкіри відзначають, що нових кредитних продуктів на ринку дуже мало. Два таких представив під час зустрічі тільки «Правекс-Банк» (кредитний портфель агросектора - 0,5 млрд грн), який готовий відкривати в цьому році непоновлювані кредитні лінії на підготовку до посівної (для закупівлі насіння, палива, запчастин, виплати зарплат, бонусів , оренди землі та інших витрат, пов'язаних з виробництвом зернових), а також кредити під заставу врожаю (для фінансування оборотного капіталу).

За словами директора департаменту роботи з корпоративними клієнтами, малими та середніми підприємцями «Правекс-Банку» Максима Висоцького, аграрії можуть взяти на посівну за новою програмою від 1 млн грн до 2,5 млн євро на 12 місяців з можливістю продовження терміну до 16 місяців. При цьому сільгоспвиробник повинен сам забезпечити мінімум 20% запланованих видатків, а кредит банку не повинен перевищувати 60% собівартості посівної. Оформивши такий кредит, аграрій зможе погашати борг рівними частинами за графіком, або в залежності від планів продажів, за фіксованою або плаваючою процентною ставкою, прив'язаною до індексу роздрібних депозитів.

«Це інструмент, який дозволить аграрію коригувати і планувати вартість грошей на рік-півтора», - зазначив банкір.

Що ж стосується кредиту під заставу врожаю, то він буде видаватися аграріям після його збору (коли він ще не проданий через очікування хорошої ціни). У цей період, як правило, сільгоспвиробники мають гостру потребу в поповненні оборотного капіталу на поточні потреби. За такий кредит треба буде розрахуватися протягом 6 місяців, погашаючи його щомісяця рівними платежами. Допускається також погашення нерівними частинами і тримісячний пільговий період. При цьому розрахуватися з банком клієнт повинен не пізніше кінця травня.

Максим Висоцький підкреслив, що для отримання позики від «Правекс-банку» представник агробізнесу повинен відповідати певним вимогам: мати трехсезонний досвід роботи і позитивну трирічну кредитну історію, власну нерухомість, обладнання, земельний банк від 2 тис. Га.

Потрібні прості і доступні програми

У свою чергу присутні на заході аграрії дуже скептично оцінили пропозиції банкірів.

«Фінринок - гостродефіцитний і на ньому не достатньо потрібних продуктів», - зазначила координатор аналітичного центру Аграрного союзу України (АСУ) Лариса Старикова .

«Банкіри банально не розуміють аграріїв як клієнтів, не знають їх потреби, не можуть оцінити реальні ризики в поле», - продовжив глава АСУ Геннадій Новіков .

«Банки хочуть щомісяця бачити обороти агрокомпаній, хоча всі чудово знають, що пшениця в Україні народить один раз на рік, і багато аграріїв, особливо дрібні і середні, не мають в структурі виробництва торгівлі та переробки. Вони найчастіше реалізують зібраний урожай зернових не помісячно рівними частинами, а весь обсяг зерна при хорошому стрибку цін. Виручена сума, якщо її розбити помісячно, забезпечує покриття кредиту, але бухгалтеру доводиться викручуватись і «ганяти» гроші для банку. Ми обманюємо самі себе і розмовляємо різними мовами », - пояснив він.

На його думку, аграріям разом з банкірами треба попрацювати над вивченням спірних питань і розширенням можливостей кредитного ринку. Наприклад, почати фінансувати агрокомпанії, в тому числі маленькі (з земельним банком до 100 га). Зараз банки кредитують тільки аграріїв, які володіють високоліквідним заставним майном (старий трактор не підходить), Зембанк від 1,5-2 тис. Га, оборотом понад 10 млн грн і т.д. Також варто переглянути принципи агрострахування, яке не працює і є обтяжливим для аграріїв. І необхідно нарешті вирішити питання з Нацбанком за подвійними складськими розписками, щоб лежачий на складах урожай або «майбутній урожай» міг бути надійною запорукою.

«Складські розписки раніше сприймалися банками як хороші застави. Але обов'язковість сертифікації елеваторів зняли на вимогу бізнесу. В результаті їх цінність для сумлінних виробників і кредиторів знизилася. А це елемент довіри і швидкість прийняття рішень банками, що впливає на премію або маржу », - пояснив заступник голови правління ПУМБ Олексій Волчков.

Обговорили сторони і питання високих процентних ставок по кредитах, які сьогодні вже досягають 25%, і швидкість прийняття банками рішення про кредитування аграріїв. Адже, як правило, аграріям гроші потрібні «зараз», а банки часто затягують з ухваленням рішення на місяці і, коли дають своє добро, ця потреба вже відпадає.

Глава НАБУ Роман Шпек пояснив аграріям, що гроші, як і зерно, мають свою ціну і за існуючих ризиків в країні і на ринку вона висока. Трохи знизити ціну питання і прискорити процес видачі кредитів, на його думку, можна.

«Надсилайте в банк не агрономів, а фіндиректорів, намагайтеся капіталізувати і укрупнювати бізнес, бути прозорими, щоб вам довіряли і надавали ресурс дешевше», - порадив він.

Що ж стосується фінансування агрохолдингів, то тут, за словами банкірів, теж достатньо питань щодо прозорості структури власників, реєстрів майнових прав на оренду землі і структурі групи. На думку фінансистів, наявність в групі 100-300 підприємств ускладнює моніторинг великих агрохолдингів.

Поскаржилися аграрії і дистриб'ютори техніки та на неможливість купити валюту в банках. Через це сповільнюється робота, і вони часто змушені йти на чорний ринок. Поки немає нових інструментів на валютному ринку, і діють нелогічні обмеження, що скорочують приплив депозитів в інвалюті в систему, банкіри радять аграріям звертатися за покупкою долара до експортерів. Банки часто самі відчувають нестачу валюти і не можуть швидко забезпечити нею клієнтів, та ще й за прийнятною ціною. Днями має бути прийнятий новий механізм валютного регулювання, і є надія, що як тільки він почне працювати, ціни на валюту будуть однакові для всіх, і на чорному ринку стане невигідно працювати.

З огляду на, що аграрії і банкіри фактично «пливуть в одному човні», вони вирішили узагальнити проблемні питання і поставити їх перед Нацбанком і урядом. Зокрема, необхідно розглянути можливість коригування відсотків наповнення застави під майбутній урожай, провести рефінансування банків, які братимуть участь у фінансуванні посівної, передбачити держпрограму компенсації відсотків по кредитах, створити методику аналізу врожаю і зробити якісними статистичні показники Держкомстату, розблокувати напрямки, за якими банки і аграрії не можуть співпрацювати (складські розписки, кредитування під майбутній урожай і під заставу землі), прискорити удосконалення зак онодательной бази функціонування подвійних складських свідоцтв, створити систему навчання та оцінки ризиків сільгоспвиробників. Також вони порадили уряду звернути увагу на тіснішу співпрацю з МФО, донорами та міжнародними фондами, які могли б допомогти з проведенням посівної, для чого знадобляться держгарантії.

Галина Радіонова, Національний агропортал Latifundist.com

Дізнавайтесь першими найсвіжіші новини агробізнесу України на нашій сторінці в Facebook , Каналі в Telegram , Завантажуйте додаток в AppStore , Підписуйтесь на нас в Instagram або на нашу розсилку .