Чому ті, у кого є можливість зберігати свої заощадження в закордонних банках, ніколи від неї не відмовляються? Тому що це не тільки вигідно, але ще і надійно. Чого не можна, на жаль, сказати про банках вітчизняних. Навіть не дивлячись на всі державні гарантії по повернень вкладів з неплатоспроможних банків. Все одно, істотно зіпсувати собі нерви і порядком повозитися готовим потрібно бути.

Депозит - це вірний спосіб зберегти і примножити свій капітал, навіть не дивлячись на інфляцію. Шанси на втрату капіталу, порівняно з тими ж фондами, ПАММ, ПІФами вкрай малі. Але коли в ЗМІ, телевізійних новинах або інших джерелах інформації з'являються відомості про визнання того чи іншого банку неплатоспроможним, що, по суті, означає його повний крах і може свідчити про початок процедури банкрутства, вкладники починають панікувати, не знаючи, що їм робити і до кого звертатися. Одна з перших думок, що зароджуються на рівні підсвідомому: «Як повернути свої гроші з банку-банкрута?» І це цілком природне прагнення. А щоб воно перейшло в практичні кроки, та ще й такі, які принесуть позитивний результат, корисно буде ознайомитися зі змістом цієї статті, яка коротко і по суті розповість:

- що потрібно робити для того, щоб повернути депозит;
- як повернути свій вклад при відкликання ліцензії банку;
- як діяти в разі банкрутства фінансово-кредитної установи;
- чи можна забрати вклад достроково і як це зробити;
- дії вкладника, якщо депозиту немає в реєстрі банку.

Що потрібно робити для того, щоб повернути депозит

Все простіше, ніж може здатися на перший погляд. Щоб можна було повернути свої заощадження, і навіть відсотки по ним, нараховані до дня, що передує тому, коли банк був оголошений банкрутом (до початку процедури ліквідації) або позбувся ліцензії, потрібно завбачливо розміщувати депозити тільки в тих банках, які беруть участь в системі страхування АСВ . Щоб дізнатися про те, чи бере участь банк в цій системі, досить переглянути його картку на сайті Центрального банку Росії (www.cbr.ru).

Трохи по самому агентству. Агентство Страхування Внесків Фізичних Осіб, іменоване як АСВ, було створено на підставі прийнятого в 2003 році відповідного закону. Його основні завдання - облік всіх суб'єктів, які беруть участь в діяльності кредитно-фінансового ринку, і відшкодування депозитів в окремих випадках. У агентства є повноваження з управління активами ліквідованого банку, призначенням ліквідаційного керівництва.

Важливо знати! Депозити, розміщені в іноземній валюті, мають право на таку ж компенсацію, як і депозити, розміщені в рублях. На цей час фізична особа має право на відшкодування вкладу, який був здійснений в банк, визнаний зараз неплатоспроможним, на суму до 1,4 мільйона рублів.

Виняток становлять деякі випадки:

- вклади в формі цінних металів;
- депозити ІП, які зберігаються на призначених для ведення бізнесу рахунках;
- вклади на пред'явника або ті, які підкріплені ощадною книжкою;
- електронні гроші;
- гроші, які на умови довірчого управління були передані банку;
- депозити, розміщені на рахунках в іноземних представництвах банку.

Починаючи з 2014 року рахунки ІП теж компенсуються, але тільки після того, як виплати завершені в повному обсязі фізичним особам.

Як повернути свій вклад при відкликання ліцензії банку

Про це вже згадувалося вище. Відкликання ліцензії банку - це страховий випадок. Цими питаннями займається АСВ. Ліміт компенсації - 1,4 рублів. Інформацію про те, що банк позбавляється ліцензії, можна отримати зі ЗМІ, профільних інтернет-порталів, офіційного сайту АСВ (www.asv.org.ru). Там же, а також у відділеннях і на сайті проблемного банку, буде розміщена інформація про процедуру компенсації: куди і до кого звернутися, в які терміни і так далі.

Право на відкликання ліцензії має Центральний банк. Право на отримання відшкодування за вкладом має будь-яка фізична особа, що прийшло в відділення банку з паспортом і що написала заяву на відшкодування. Як правило, компенсації виплачують, починаючи з 14 дня від моменту позбавлення банку ліцензії та протягом 2 років.

Як діяти в разі банкрутства фінансово-кредитної установи

Тут ситуація практично аналогічна. Якщо ж депозитний вклад перевищує суму 1,4 мільйона рублів, то вкладникові доведеться взяти участь в процедурі банкрутства банку. Заява про вимогу відшкодування вкладу необхідно подати в письмовому вигляді ліквідаційної комісії протягом 6 місяців від початку процесу ліквідації! Крім заяви знадобляться абсолютно всі документи, що підтверджують ваш внесок і отримані в процесі взаємодії з банком: платіжки, договору, угоди і так далі.

Навіть в цьому випадку, черговість відшкодування наступна:

- заробітні плати найманих працівників;
- податки і збори;
- депозити.

Іноді активів банку не вистачає, і до третьої черги справа так і не доходить. Тоді варто спробувати потрапити в другу чергу, під час якої також виплачуються штрафи і пені.

Чи можна забрати вклад достроково і як це зробити

Якщо ви, на підставі власних висновків, або інсайдерської інформації, підозрюєте, що банк, в якому ви розмістили внесок, знаходиться на межі банкрутства, то, можливо, оптимальним рішенням буде забрати свій вклад достроково. І ви маєте на це право, якщо у вашому з банком депозитному договорі цей пункт прописаний. Навіть якщо ви залишитеся без відсотків і заплатите комісію, це все одно дозволить повернути вам тіло вкладу, що, в очікуваної ситуації, вже непогано.

Дії вкладника, якщо депозиту немає в реєстрі банку

Іноді буває, що вкладник виявляє, що його депозит в реєстрі банку відсутня. Тобто, виходить, що де-юре грошей, які людина відніс в банк і поклав на депозит, немає. Так може статися або помилково банку, або через його шахрайських дій. Тут теж на виручку може прийти Агентство Страхування Внесків. Але клієнтові доведеться повозитися з тим, щоб зібрати всі підтверджуючі розміщення депозиту документи. Вони подаються разом з паспортом і заявою, зразок якого можна скачати на сайті АСВ. Все це направляється в банк, який зобов'язаний передати інформацію в АСВ. Якщо факт розміщення вами депозиту в банку буде доведений, що буде підкріплено письмовим повідомленням на вашу адресу, до реєстру будуть внесені всі необхідні зміни, а до банку буде вжито необхідних заходів. Якщо ж він позбувся ліцензії, або по ньому розпочато процедуру ліквідації, то ви, як вкладник, будете відновлені у всіх правах з можливістю отримання компенсації за вкладом!