Банк Росії 22 березня 2019 року вирішила зберегти ключову ставку на рівні 7,75% річних. Ставка в такому значенні діє з 14 грудня 2018 р Тоді ключову ставку рефінансування збільшили на 0,25%. У 2018 році ЦБ РФ двічі підвищував ключову ставку, наприклад, 13 вересня - до 7,5%. Ймовірно, надалі варто чекати змін ставки рефінансування ЦБ РФ в 2019 році. Таблиця з офіційного сайту регулятора про зміну ставки приведена в статті.
Розповімо докладніше, що таке ставка рефінансування, як вона застосовується відповідно до законодавства і як її зміна впливає на російську економіку.
Визначення терміна і його історія
Ставка рефінансування була введена ще в 1992 році. Вказівкою ЦБ РФ (Банку Росії) від 11.12.2015г. вона була прирівняна до ключової ставки.
Щоб пояснити, що таке ставка рефінансування зрозумілою мовою, без економічних термінів не обійтися. Фактично це відсоток річних, під який ЦБ кредитує комерційні банки, а ключова ставка - це короткострокова процентна ставка, по ній ЦБ готовий надавати тижневі кредити комерційним банкам і приймати від них депозити на той самий строк.
Таким чином, цей показник впливає на вартість кредитів для населення. Від того, яка ставка діє в країні, який її розмір, залежить рівень інфляції. Бажаючи знизити рівень інфляції, Банк Росії підвищує рівень ключової ставки, банки змушені піднімати відсотки по кредиту, роблячи їх менш доступними, що призводить до зниження купівельної спроможності і зменшення пресингу на національну валюту. Ставка рефінансування використовується в цілях оподаткування і для розрахунку пені, неустойок відповідно до законодавства.
значення
Ставка рефінансування ЦБ РФ на сьогодні в 2019 році дорівнює ключовий ставкою, так як окремо вона не встановлюється з 2016 року (п. 2 зазначенням ЦБ РФ від 11.12.2015г.). Ключова ставка ЦБ РФ на сьогодні - 7,75%. Це значення встановлено відповідно до інформації ЦБ РФ від 22 березня поточного року.
За заявою, зробленою Головою Банку Росії Ельвірою Набіулліною, ставку вирішили не піднімати з урахуванням багатьох факторів. Одним з них стало зниження річної інфляції в січні-лютому (5,2%) у порівнянні з прогнозами, зробленими в кінці 2018 р Банк Росії також прогнозує помірне підвищення інфляції в 2019 році, в зв'язку з чим допускає можливість зниження ключової ставки. Рішення про розмір цього показника приймає Рада директорів ЦБ РФ. Наступне засідання відбудеться 26 квітня 2019 року, і тоді розмір ставки може бути скоректований.
Наведемо приклад, як змінювалася ставка протягом 2017-2019 років в таблиці.
Ставка рефінансування ЦБ РФ на 2019 рік: таблиця (офіційний сайт ЦБ РФ - джерело)
Дата, з якої здійснюється застосування ставки Значення (у відсотках) Інформація Банку Росії про встановлення цього значення (дата) 27.03.2017 9,75 24.03.2017 02.01.2017 9,25 28.04.2017 19.06.2017 9 16.06.2017 18.09.2017 8,5 15.09.2017 30.10.2017 8,25 27.10.2017 18.12.2017 7,75 15.12.2017 12.02.2018 7,5 09.02.2018 26.03.2018 7,25 23.03.2018 17.09.2018 7,5 13.09. 2018 30.10.2018 7,5 26.10.2018 14.12.2018 7,75 14.12.2018 23.03.2019 7,75 23.03.2019
Як розрахувати пені і неустойку?
Наведемо основні випадки застосування ставки рефінансування.
Міра відповідальності Правове обґрунтування Правила розрахунку (береться до уваги поточна ставка рефінансування, якщо не вказано інше) Значення (у відсотках від суми боргу) Пені за прострочення внесення сум податків і зборів П. 4 ст. 75 НК РФ Якщо прострочення виникла для фізичних та юридичних осіб до 1 жовтня 2017 року - одна трьохсот ставки рефінансування за кожний день прострочення від суми заборгованості Якщо заборгованість виникла після 1 жовтня 2017 роки для фізичних осіб діють аналогічні правила Якщо заборгованість виникла після 1 жовтня 2017 року у юридичних осіб;
За прострочення до 30 календарних днів включно, то застосовується одна трьохсот ставки рефінансування ЦБ РФ аналогічно
За прострочення понад 30 календарних днів встановлюються пені в розмірі 1/300 для перших 30 днів прострочення і 1/150 - за кожен день прострочення, починаючи з 31
0,0242
0,0242
0,0483
Неустойка або штраф за невиконання грошових зобов'язань, якщо сторони не погодили розмір Ст. 395 ГК РФ 1/360 за кожен день прострочення 0,0201 Пені або штраф за прострочення оплати за житловий об'єкт або комунальні послуги П. 14 ст. 155 ЖК РФ 1/300 ставки, що діє на день фактичної оплати, за кожен день прострочення, починаючи з 31 дня, наступного за днем оплати, для заборгованості, що утворилася за перші 90 днів прострочення;
Починаючи з 91 дня прострочення 1/130 від ставки рефінансування, що діє на день фактичної оплати
0,0242
0,0558
Пені, що встановлюються для роботодавця за затримку зарплати, відпускних та інших виплат працівникові Ст. 236 ТК РФ Чи не нижче 1/150 за кожен день затримки. Розмір може бути збільшений колективним договором 0,0483 Неустойка або пені забудовника у разі порушення ним терміну, встановленого для передачі житлового об'єкта учаснику пайового будівництва П. 2 ст. 6 ФЗ-214 1/300 ставки, що діє на день виконання зобов'язання, за кожен день прострочення
Якщо учасником пайового будівництва є фізична особа - 1/150
0,0242
0,0483
Як розрахувати штрафи і пені з використанням розміру ставки рефінансування ЦБ РФ?
Калькулятор пені можна знайти на різних сайтах, в тому числі на сайті Арбітражного суду. Зробити розрахунок можна і самостійно, це досить просто.
Наприклад, сума заборгованості складає 10 000 рублів, прострочення становить 20 днів. Наведемо розрахунок для 1/300 і 1/150 ставки рефінансування.
- 10 000 * 0,025% * 20 = 50 рублів.
10 000 * 0,05% * 20 = 100 рублів.
Таким чином, формула виглядає наступним чином: розмір заборгованості * ставку рефінансування / 300 * кількість днів прострочення.
Ставка рефінансування на 2019 рік встановлено Центробанком в розмірі 7,75%, чому комерційні банки продовжують видавати кредити під більш високі відсотки?
Різниця між ставкою рефінансування і ставками по кредитах комерційних банків це фактично плата за посередницькі послуги кредитних організацій. ЦБ РФ відповідно до чинного законодавства може контролювати видачу певних кредитів, але безпосередньо обмежувати відсотки не має права, їх формують ринкові процеси.
Варто додати, що ставка рефінансування ЦБ РФ на сьогодні в 2019 році становить 7,75% - ще недавно це був досить низький показник для Росії, але в порівнянні з іншими країнами ставка продовжує залишатися на високому рівні. У США, наприклад, вона становить 1,75%, у Великобританії - 0,5%.
⇐Подпісивайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен ! ⇒
Як розрахувати пені і неустойку?Ставка рефінансування на 2019 рік встановлено Центробанком в розмірі 7,75%, чому комерційні банки продовжують видавати кредити під більш високі відсотки?
