1. інформаційна блокада
2. Найчастіше страховка до пластикової картки пропонує захист при поїздках за кордон
3. туристичний бонус
4. За картками початкового рівня страховку не дарують, «полісної» бонус - доля власників преміального...
5. Страховики навіть не знають про наявність спільних програм з банками. У компанії «Согаз» я хвилин...
6. захист грошей
7. Вибір D '

Безкоштовно «вшиті» в карти страховки є не у багатьох банків. З тих же, хто їх пропонує, більшість разом з «пластиком» видають клієнту туристичний поліс. Деякі, правда, не обмежуються страхуванням мандрівників і за свій рахунок захищають Картхолдер від ризиків шахрайства. Свою щедрість банки виявляють, як правило, до власників золотих карт, власникам же «пластика» нижчого рівня страховки пропонуються вже на платній основі.

інформаційна блокада

Карта зі страховкою від звичайного «пластика» за своїми функціональними можливостями абсолютно нічим не відрізняється, тому що її дія ніяк не прив'язане до страховки. Просто при отриманні «пластика» вам безкоштовно видадуть ще й страховий поліс від компанії - партнера банку. З усіма питаннями та проблемами по страховці її власник повинен буде звертатися не в банк, а безпосередньо до страховика. При цьому витрати по страхуванню за клієнта оплачує банк, і рухають їм при цьому, природно, не меценатські спонукання. «Кожен банк для залучення клієнтів пропонує якісь бонуси. Безкоштовне страхування по картах - це додатковий сервіс, що підвищує лояльність клієнтів », - пояснює мотиви банкірів Любов Кукіна, начальник управління депозитних і розрахункових продуктів роздрібного бізнесу Банку Москви. Банки, що мають такий бонус, начебто на кожному розі повинні були б кричати про це ринковому перевагу. Однак на практиці все йде з точністю до навпаки: свою «благодійність» банкіри вважають за краще особливо не афішувати. Переконався на власному досвіді: поки не поцікавишся наявністю страховки, консультант, що розписує вам плюси «пластика» свого банку, нічого про це не скаже. У деяких банків на сайтах і зовсім немає ні слова про карткових страховках. Незрозуміло, як клієнт взагалі повинен дізнатися про існування даного сервісу. Навіть якщо ви випадково з'ясували, що в банку до карти прив'язаний поліс, то що це за «фрукт», з'ясувати буде непросто. У банку повідомляють лише саму поверхневу інформацію: що страхується і на яку суму, за подробицями ж радять звернутися до страховика. У страхових компаніях (СК) відповідь ще більше «вичерпний»: «Коли отримаєте поліс, в ньому все і прочитаєте». Друга за популярністю фраза: «Звертайтеся в банк, там вам все розкажуть». Буває, що в страхових фірмах навіть не знають про наявність програм з банками. Наприклад, в компанії «Согаз» я хвилин десять безрезультатно намагався довести консультанту, що Газпромбанк видає власникам своїх карт їх страхові поліси. Коли представник страховика вимовив: «Я ваще нічо не зрозумію, че це таке», - довелося визнати свою поразку і повісити трубку. Так що, якщо ви заздалегідь захочете з'ясувати, які ризики вам безкоштовно застрахують по карті, доведеться витратити чимало часу, сил і нервів, і без будь-якої гарантії результату. Мені зібрати більшу частину інформації про «пластикових» полісах вдалося вже не як рядовому клієнтові, а як журналісту, після офіційних запитів в банки і СК.

Найчастіше страховка до пластикової картки пропонує захист при поїздках за кордон

За картками початкового рівня Visa Electron, MasterCard Maestro страховки ніхто не дарує, для Visa Classic і MasterCard Standard «полісні» бонуси надають, але найбільш поширена практика преміювання власників «VIP-пластика». «Плата за обслуговування" пластику "категорії Gold і Platinum набагато більше, ніж у непреміального карт, тому банк має можливість з цих коштів оплачувати страхування. Надавати ж страховку за звичайними картками невигідно, за неї довелося б платити більше, ніж ми отримували б з клієнта », - пояснює один з банкірів. Деякі банки «халявні» страховки роздають тільки власникам дебетових карт (Банк Москви), а дехто, навпаки, виключно «Кредитники» (Сітібанк). Банки з безкоштовними картковими страховками можна було б запідозрити в тому, що за своїм «пластику» вони встановлюють тарифи вищі за ринкові. Але немає - витрати за картками зі страховкою повністю вписуються в середні ринкові.

туристичний бонус

Головний вид безкоштовного «карткового» страхування, який просувають банки, - захист при поїздках за кордон (див. таблицю ), Яка включає оплату медичних і транспортних витрат при раптовому захворюванні або нещасному випадку. Це базова страховка, вона присутня практично у всіх «карткових» програмах. Як правило, Картхолдер видається не стандартний, а спеціально сконструйований страховою компанією для конкретного банку поліс. Це не означає, що він буде гірше звичайного продукту тієї ж СК, часто якраз навпаки. «У нас страхування власників банківських карт, крім ризиків, включених в стандартну страховку громадян, що виїжджають за кордон, включає додатково такі ризики, як розкрадання багажу, затримка вильоту і прибуття багажу, юридична допомога при ДТП за участю застрахованого», - пояснює переваги карткової страховки своєї фірми Олег Штинда, начальник відділу страхування мандрівників СК «Згода». «Ми пропонуємо комплексне страхування, в ньому відображені всі необхідні ризики. Якби людина окремо купував страховки по цих ризиків, йому довелося б заплатити досить пристойну суму, а при оформленні карти такий поліс він отримує безкоштовно », - говорить Лариса Антонова, начальник відділу продажів і розвитку клієнтської бази управління страхування подорожуючих компанії« Ингосстрах ». Справа в тому, що банкам, що забезпечує певний потік клієнтів, СК продають поліси за цінами в десятки разів менше роздрібних тарифів. Набір ризиків і сума покриття в туристичному полісі залежать від статусу карти, до якої він видається: чим статус вище, тим страховка краще. Так, за картками Visa Classic і MasterCard Standard у Банку Москви, Росбанка, Майстер-банку, "КІТ Фінанс" (а у СБ-банку навіть по золотій карті) покриття по страховці не дотягує до € 30 тис., Необхідних для отримання шенгенської візи . Якщо вам потрібна «класична» карта з безкоштовною страховкою, що дозволяє не купувати окремо турполіс, вибір один - банк «Російський капітал» (РК). За дебетовими картками Classic і Standard у нього покладається поліс з покриттям на $ 50 тис.

За картками початкового рівня страховку не дарують, «полісної» бонус - доля власників преміального «пластика»

У критичних умовах є один неприємний нюанс - комісія (0,1% в рублях, 1% в доларах) за зняття готівки у власних банкоматах. Та й кредитку оформити не вдасться (банк їх не випускає).

Деякі страховики дія поліса прив'язують до використання карти. Наприклад, за умовами «АІГ страхова і перестрахувальна компанія», страховка вступить в силу тільки в тому випадку, якщо частина поїздки ви оплатили «пластиком». У більшості банків страховка покриває однаковий для всіх карт термін поїздки, але зустрічається і диференційований підхід. Наприклад, в Абсолют банку по золотій карті поліс покриває 92 дня подорожі, а по платинової - вже 125 днів. Сам поліс видається, як правило, або на час дії картки, або на рік. Якихось інших особливостей у «карткових» турстраховок немає. Процес відшкодування по ним нічим не відрізняється від процедури подачі документів та виплат, що діє по відношенню звичайних полісів. Тому потрібно уважно читати умови договору страхування, особливо розділ, присвячений безумовним франшизам, тобто сумами, які страховик не буде відшкодовувати ні за яких обставин. Найкраще, якщо в договорі ви взагалі не зустрінете слова франшиза, але при цьому там будуть пункти про страхування від нещасного випадку, цивільної відповідальності, оплаті юридичних послуг та надання застави при ДТП, оплату ремонту машини при аварії, компенсації скасування поїздки, затримки рейсу, втрати або затримки багажу. Наявність цих ризиків свідчить про те, що до своєї карті ви безкоштовно отримали повноцінний страховий поліс.

Страховики навіть не знають про наявність спільних програм з банками. У компанії «Согаз» я хвилин десять безрезультатно намагався довести консультанту, що Газпромбанк видає власникам своїх карт їх страхові поліси. Зрештою представник компанії сказав: «Я взагалі не розумію, що це таке».

Якщо поліс діє не тільки за кордоном, але і в Росії, це ідеальний варіант. Така страховка видається до двох кредитних картах банку ВТБ 24 - «Золота картка» (Visa Gold, MasterCard Gold) і «Карта для мандрівників» (Visa Gold, MasterCard Gold). Доданий до них поліс вражає тим, що всі ризики, які покриваються за кордоном, в повному обсязі компенсуються і при поїздці по Росії. В інших «проросійських» карткових програмах (СДМ-банк, «Глобекс», РК) урізаний, по-перше, набір ризиків, а по-друге, суми виплат по ним. Та й самі по собі карти ВТБ 24 пропонує цікаві. Кредитки є суміщеними, тобто можна розміщувати свої гроші, використовувати карту як дебетову. За користування «пластиком» доведеться платити за ставкою 18% річних в рублях, але тільки після закінчення пільгового періоду (50 днів). До плюсів можна віднести і низьку комісію за зняття позикових грошей - 1% (в дебетовом варіанті комісії за зняття готівки немає). Річне обслуговування «Золотої картки» обійдеться в 3 тис. Руб., «Карта для мандрівників» дорожче - 5 тис. Руб., Але у неї є додаткова опція у вигляді цілодобового консьєрж-сервісу. Так що за сукупністю і страхових, і суто пластикових «заслуг» ці карти можна визнати кращими серед золотого сімейства, з безкоштовними туристичними полісами. Варто відзначити ще страховку по «Голден» у Райффайзенбанку, вражає встановлений по ній розмір відшкодування - $ 500 тис.

У платиновому сегменті - також з урахуванням загальної оцінки і пластикових, і страхових умов - явного лідера виділити складно, найбільш на цю роль підходять, мабуть, Російський банк розвитку (РБР) і СБ-банк. У першому Visa Platinum оформляється як кредитка, але при цьому на ній можна тримати і особисті гроші. Вартість обслуговування не маленька - 7 тис. Руб., Зате не потрібно страховий депозит (кошти, які можна знімати з карти), як у деяких конкурентів, і немає комісії за зняття готівки, причому навіть кредитних коштів. Що стосується страхування, то «закордонний» поліс з покриттям $ 100 тис. Наповнений усіма необхідними ризиками, крім одного - немає страховки від нещасного випадку. Цей пункт присутній у програмі страхування, що додається до Visa Platinum у СБ-банку. Крім того, за його «іноземному» полісу встановлена ​​найбільша серед «платинових» страховок максимальна сума відшкодування - $ 150 тис.

захист грошей

Крім «туристичного» поліса безкоштовно банки своїм клієнтам оформляють ще лише страховку від карткового шахрайства (див. таблицю ). Під фінансовий захист підпадають не всі ризики, пов'язані з використанням «пластика». Покриваються тільки випадки, коли гроші з карти у вас стали зникати після її втрати або крадіжки. На компенсацію ви можете також претендувати, якщо вас пограбували під час зняття готівки в банкоматі або протягом двох годин після цього. Правда, такий ризик присутній не у всіх страховках (у «пластику» РК і Росбанка його немає). Претензії страховики розглядають, тільки якщо ви заблокували картку не пізніше 48 годин з моменту крадіжки або втрати картки. Для отримання відшкодування потрібно надати копію поданої заяви в міліцію (поліцію) про те, що після втрати або крадіжки «пластика» у вас з рахунку зникли гроші. Якщо вас пограбували в момент зняття готівки в банкоматі, також доведеться йти в правоохоронні органи за довідкою. Діє така страховка не тільки в Росії, але і в будь-якій країні світу. З огляду на, що за «шахрайським» страховками більшість банків співпрацюють з компанією АІГ, суми покриттів із захисних програм практично у всіх однакові: по картах Classic, Standard в рік виплачують 30 тис. Руб., По Gold - 60 тис., А за Platinum - 90 тис. руб. Причому компенсуються за все два страхових випадки на рік, тобто якщо грошовий ліміт ви вичерпали за один раз, а в цей же рік відбувся наступний інцидент, ви нічого не отримаєте. Окремо серед партнерів АІГ тримається РБР, у нього ліміти чомусь значно менше: Classic - $ 500, Gold - $ 1000, Platinum - $ 2000.. У плані ж максимально можливої ​​компенсації виділяється Росбанк, який співпрацює ні з АІГ, а з компанією «Згода». У нього по картах Platinum верхня планка встановлена ​​на рівні $ 5 тис. Однак самі карткові умови обслуговування виглядають не особливо привабливими: варто платиновий «пластик» $ 300 в рік, є комісія за зняття готівки (0,8%), а крім того, $ 9, 5 тис. доведеться весь час тримати на страховому депозиті. Кращий платиновий «пластик» з безкоштовною антизлодійського програмою на сьогодні, напевно, у Оргресбанка. В лідери його виводить наявність компенсації витрат по відновленню документів, втрачених або вкрадених разом з картою. Обслуговування карти в цьому банку по «платиновим» мірками коштує недорого - 5 тис. Руб. Що стосується золотих кредитних карт, то тут виділяється Сітібанк, він теж користується послугами АІГ, але максимум по «Голден» у нього не 60 тис., А 75 тис. Руб. Річна плата за карту - 2950 руб., Ставка - 28% річних; втім, є пільговий період (50 днів). По дебетових золотому «пластику» кращим знову варто визнати Оргресбанка. А ось з класичних пластикових карток однозначного переможця виявити важко, у кожного претендента є мінуси. «Пластик» РБР всім хороший, але покриття по ньому в два рази менше, ніж у інших, а у РК і Оргресбанка по Classic і Standard не страхуються ризики пограбування при справлянні готівки в банкоматі, до того ж є комісії за зняття готівки. Якщо банки, безкоштовно страхують ризики шахрайства, вас чимось не влаштовують, можна застрахуватися за свій рахунок. Таку опцію Райффайзенбанк, Сітібанк і «Ренесанс кредит» пропонують за кредитками, а банк «Сосьєте Женераль Схід» - по дебетових картках.

Вибір D '

Якщо вибирати абсолютного чемпіона в пластиково-страховочном багатоборстві, тобто банк, клієнтам якого пропонуються всі безкоштовні на сьогодні види страхування і при цьому з привабливими картковими умовами обслуговування, то найбільш підходить під ці критерії «Російський капітал» (РК). Це єдиний представник з 100 найбільших банків країни, у якого покладається страховка як при виїзді за кордон, так і в турне по Росії, при цьому ще й захищаються шахрайські ризики. До мінусів ж РК можна віднести відсутність платинового «пластика» і кредиток. Не тішить, звичайно, і існування комісії за переведення в готівку, зате клієнти РК можуть знімати гроші в банкоматах ВТБ 24 за тарифами свого банку.

Безкоштовні "пластикові" страховки

VIP-страхування

У вашого «пластика» можуть бути безкоштовні страховки, навіть якщо банк їх не пропонує. В самі статусні карти - Visa Platinum, Visa Infinite, MasterCard World Signia - спочатку «впаяні» страховки (див. таблицю ). Вони будуть працювати, в якому б банку ви не оформили «пластик», так як платять за ці програми міжнародні платіжні системи (МПС). Володарі Infinite і члени їх сімей при поїздці за кордон застраховані на $ 2 млн. Для власника World Signia, а також його дружини (чоловіка) і дітей до 18 років, навіть якщо вони подорожують окремо один від одного, покриття становить € 200 тис. Програє World Signia за терміном дії страховки за кордоном: якщо у Visa він становить 90 днів, то у суперпреміального «пластика» MasterCard - 60 днів. У Infinite крім «туристичної» є ще дві страховки. Програма «Захист покупки» покриває збитки, пов'язані з крадіжкою, поломкою або втратою сплаченого карткою товару (він повинен коштувати дорожче $ 100, а поломка відбутися не пізніше одного місяця з дня покупки). Річний ліміт за такими випадками - $ 20 тис. Існує досить довгий список товарів і умов, при яких страховка не виплачується. Крім того, перш ніж виплатити компенсацію за товар, страховик може проводити власне розслідування протягом року. Зате претензію можна пред'явити навіть з купівлі, яку ви комусь подарували, а її після цього вкрали або втратили. Аналогічний пункт є і в програмі «Продовження гарантії» - суть цієї страховки, як випливає з назви, в збільшенні гарантійного терміну товару, але не більше ніж на два роки з моменту покупки. Гарантія встановлюється на товар дорожче $ 100, який, природно, повинен бути оплачений картою. Програми «Захист покупки» і «Продовження гарантії» діють і по Visa Platinum.

Visa Infinite

Комплексне страхування витрат при віїзді за кордон на $ 2 млн: мед. (Безумовно франшиза $ 100) и транспортні витрати; страхування від нещасного випадка и громадянська відповідальність - $ 1 млн; витрати на Особисті спожи в лікарні - $ 100 в день; Втрата / пошкодження багажу - $ 3000 (безумовна франшиза $ 50); затримка багажу (хв. на 4 ч.) - $ 1400. .; затримка рейсу (хв. на 4 ч.) - $ 900; Втрата грошей - $ 1500 (безумовна франшиза $ 50); вимушено заміна документів - $ 1500. .; витрати на юр. послуги - $ 5000; компенсація при викраденні транспортного засобу - $ 1050. Страховка діє у всьому світі перші 90 днів поїздки при оплаті 50% квитків картою. Страховка поширюється на будь члена сім'ї власника картки, який бере участь в поїздці. Поліс видається на термін дії карти.

Продовження гарантії: збільшення терміну гарантії виробника, сплаченого карткою товару до двох років з дати покупки товару; річний ліміт на виплату компенсації - $ 20 тис .; ліміт на компенсацію за один предмет - $ 1500.; ліміт на компенсацію за один випадок $ 3000.. Поширюється на товари дорожче $ 100. Поширюється на товари, подаровані іншим людям. Чи не поширюється на катери, човни, транспортні засоби, землю, будівлі, витратні матеріали, швидкопсувні товари. Про збиток треба заявити протягом 45 днів з моменту інциденту.

Захист покупки: відшкодування збитку при втраті / крадіжці / поломки протягом місяця з моменту покупки сплаченого карткою товару. Ліміти - см. «Продовження гарантії». Компенсація виплачується за вирахуванням перших $ 100 від суми збитку і на суму, що не покривається іншими страховками і гарантіями. Поширюється на товар дорожче $ 100. Поширюється на товари, передані іншим людям. Чи не поширюється - см. «Продовження гарантії». Про збиток треба заявити протягом 45 днів з моменту інциденту. При крадіжці протягом 36 год. Треба подати заяву в місцеві правоохоронні органи.

MasterCard World Signia Страхування при виїзді за кордон на € 200 тис .: мед. і транспортні витрати - € 75 тис .; страхування від нещасного випадку - € 200 тис .; компенсація за госпіталізацію - € 40 в день; втрата багажу - € 2000; скасування поїздки - € 3500. Страховка діє у всьому світі перші 60 днів поїздки при частковій оплаті поїздки картою. Страховка поширюється на чоловіка власника картки і його дітей до 18 років, навіть якщо вони подорожують окремо один від одного. Поліс видається на термін дії карти.

Джерело: дані банків

MasterCard World Signia

Страхування при виїзді за кордон на € 200 тис .: мед. і транспортні витрати - € 75 тис .; страхування від нещасного випадку - € 200 тис .; компенсація за госпіталізацію - € 40 в день; втрата багажу - € 2000; скасування поїздки - € 3500. Страховка діє у всьому світі перші 60 днів поїздки при частковій оплаті поїздки картою. Страховка поширюється на чоловіка власника картки і його дітей до 18 років, навіть якщо вони подорожують окремо один від одного. Поліс видається на термін дії карти.

Джерело: дані банків