Микола Лагун

Кредитні портфелі ряду банків Лагуна були перепродані за заниженою - в сотні разів! - ціною перед введенням тимчасової адміністрації. Держава і клієнти втратили мільярди, банкір - в друзях у новій владі.

Ця інформація опублікована на сайті Радіо Свобода

Переклад: аргумент

За останні два роки в Україні ліквідували 64 банки. З їх боргами тепер рассчітиваетсяФонд гарантування вкладів. Але чи всі борги, які сформували банки перед своїм банкрутством, справжні? Аналіз показує, що деякі власники банків могли навмисно виводити гроші зі своїх же фінустанов перед їх ліквідацією.

Як тільки визнаний неплатоспроможним - банк переходить в руки Фонду гарантування вкладів, який і буде розбиратися з боргами і оплачувати рахунки. Ошукані вкладники, що залишилися ні з чим, розбалансована банківська система і падіння гривні - це все наслідки цих злочинних схем банкірів. Програма «Схеми», спільний проект Радіо Свобода та «UA: Першого», розпочинає серію розслідувань про навмисне банкрутство українських банків.
«Банкір з шостим почуттям» і «покупець банків номер один» - так називали Миколу Лагуна ще два-три роки тому. За часів президентства Януковича Лагун активно скуповував фінансові установи і, крім «Дельта Банку», став також власником банків «Омега», «Астра» і «Кредитпром».

Але під час банківської кризи фінансова імперія Лагуна лопнула, як мильна бульбашка. Один за іншим банки були визнані проблемними, згодом туди зайшли тимчасові адміністратори, і тепер три з чотирьох фінансових установ в стані ліквідації.

Це не тільки вплинуло на стабільність фінансової системи країни, а й стало додатковим тягарем для державного бюджету.

Але банкрутства деяких банків передував ряд цікавих подій, що мають гучне відлуння і зараз.

Ось що сталося 31 грудня 2014 року - за місяць до визнання проблемних «Омега Банку» Миколи Лагуна.
У день, коли вся країна накривала новорічний стіл і прибирала ялинку, «Омега Банк» уклав дуже дивний договір, що стосується більш 70 кредитних угод.

Свого часу цей банк видав кредити ряду клієнтів, і за станом на грудень 2014 року ці фірми мали повернути «Омега Банку» близько 1,3 мільярда гривень позикових коштів. Щоб зменшити ризик того, що позичальники не повернуть ці гроші, банк убезпечив себе шляхом застави цінного майна, наприклад, будівель або земельних ділянок.

Загалом балансова вартість заставного майна за виданими «Омегою» кредитах становила близько 3,6 мільярда гривень. Тому якби позичальники не повертали вчасно гроші, закладене майно могло б перейти у власність банку. Але «Омега Банк» продав права вимоги за цими кредитами фірмі «Іпотека кредит». Тобто, виявилося, що позичальники повинні повертати кошти вже не банку, а компанії, які ці права придбала. І саме ця компанія могла б отримати заставне майно боржників, якби виплати по кредиту не проводилися.

За право отримати понад мільярд гривень від позичальників «Іпотека кредит» заплатила банку незрівнянно малу суму - всього 5 мільйонів гривень. Тобто замість виданих кредитів на більш ніж мільярд гривень «Омега Банк» отримав всього-на-всього 5 мільйонів. При цьому ще й залишився без великої частини своїх активів - заставного майна.

Тепер з тим, що залишилося в банку, розбирається Артем Караченцев - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів на ліквідацію «Омега Банку».

«Всі ці кредити були з дуже хорошими заставами, в основному з іпотекою - тобто це будівлі, споруди, квартири. І загальна вартість цих застав за оцінкою, яку банк проводив, коли оцінював ці кредити або коли приймав це в заставу, склала більше 3 мільярдів гривень, який за 5 мільйонів гривень продали », - каже ліквідатор банку.
5 млн гривень, які отримав «Омега банк» - це в 724 рази менше, ніж так звана балансова вартість об'єктів, під які клієнти банку отримували кредити. Вигідна угода стала можливою за допомогою ще одного учасника схеми - компанії «Правий берег». Ця фірма оцінила майнові права за кредитами позичальників за все в 4,9 мільйона гривень.

Наприклад, серед інших, банк продав право вимоги по кредитах фірми «Патриа-Баланс», яка залишила банку в заставу будівлю «Дитячого світу» в Житомирі. Через заа фінансових труднощів фірми кредити стали проблемними і врешті-решт були перепродані за безцінь компанії «Іпотека кредит».

«Загальна наша сума грошових вимог - приблизно 48 мільйонів гривень (в залежності від курсу) - була відступлена всього за 100 000 гривень. Тобто фактично це становить менше чверті відсотка від, власне, номінальною вартістю зазначених прав вимоги за кредитними договорами », - пояснює представник боржника« Патриа-Баланс »Сергій Панасюк.

Хто і чому так незрівнянно оцінив активи банку? «Схеми» спробували знайти директора і власника фірми-оцінювача «Правий берег» Єгора Устюгова. Однак його телефон був відключеним, а за місцем реєстрації фірми його також не виявилося.

Тим часом висновок фірми-оцінювача «Правий берег» перевірили в Українському товаристві оцінювачів, яке об'єднує фахівців в цій області. Експерти визнали звіт компанії, що не відповідає нормативно-правовим актам і неякісним.

Хто ж зміг отримати такий кредитний портфель «Омега Банку» за приємними новорічними цінами?

Власником фінансової компанії «Іпотека кредит» зараз числиться кіпрська Trumerg Holdings Limited, оформлена на двох громадян Кіпру. Однак ще на початку 2014 року в «Іпотека кредит» були зовсім інші засновники - сам власник банку Микола Лагун і його сестра Антоніна. Крім того, фірма зареєстрована в будівлі, де розташоване відділення «Дельта Банку» - тобто в ядрі бізнес-імперії банкіра Лагуна.

Станіслав Масло, який з кінця 2012 року очолює «Іпотеку кредит», також не чужа в бізнесі Миколи Лагуна. Він визнає, що раніше працював в «Дельта Банку», однак не хоче говорити про вигідне придбання прав вимоги за кредитами, посилаючись на конфіденційність інформації.

«Якщо я вам десь не дав або дав в якомусь грубому вигляді інформацію, прошу мене також зрозуміти, тому що на сьогоднішній момент є відповідальність керівника. Я краще перебільшу обережність, ніж буде у кого-то якась підозра, що з боку керівника або управлінського персоналу була витік інформації », - зазначив він у телефонній розмові з журналістом« Схем ».

Відступлених кредитний портфель "Омега Банку" залишався в компанії «Іпотека кредиту» недовго. Уже в липні 2015 року право вимоги по ряду договорів було знову перепродано - компанії з управління активами «Скай кепітал менеджмент». Тут теж простежуються зв'язку з Лагуном. Компанія зареєстрована в приміщенні «Дельта Банку», і до осені 2014 го називалася не "Скай кепітал менеджмент», а «Дельта Капітал». Співзасновником до листопада 2014 року було вже згадана Антоніна Лагун, а потім фірма була переписана на кіпрську компанію Sperlog Investments. Однак за місцем реєстрації такої фірми немає, а на телефонні дзвінки ніхто не відповідає.

Згідно з даними реєстру прав на нерухоме майно, в заставі за кредитами в «Скай кепітал менеджмент» - офіси і торгові центри, приміщення спортклубу, виробничі комплекси і земельні ділянки.

Незважаючи на те, що борги по кредитах формально перепродавали кілька разів, схоже, що представники «Іпотека Кредит» і «Скай кепітал менеджменту» можуть бути пов'язані між собою. У фірмі «Патриа-Баланс», чиї кредити також були продані, кажуть: на суди від обох фірм приходили одні і ті ж представники.

Причому якщо сьогодні приходили довіреності від ТОВ «Іпотека Кредит», то буквально через день в іншому засіданні та ж сама людина представляв інтереси «Скай кепітал менеджмент» і так далі. Тобто, дійсно, у них є штат людей, які займаються супроводом цієї проблеми, він є постійним і не змінювався, принаймні, років зо два, коли це все відбувалося », - розповів" Схемам "представник« Патриа-Баланс »Сергій Панасюк .

За словами представника «Патриа-Баланс», нові кредитори були зацікавлені в швидкому отриманні коштів і навіть пропонували списати частину боргу. «Говорили про рівень дисконту, він починався від 30% і до, скажімо, до нескінченності - в залежності від конкретного кредиту, від умов судових, тобто за якими йдуть справи. Тобто це зводилося до того, що давайте, якщо у вас є можливість, як можна швидше, - розповів представник «Патриа-Баланс». - У нас один кредит, який номінально в банку враховувався на двох мільйонах гривень, вони викупили, здається, за 3,5 тисячі гривень. Тобто це маржа, яка дозволяє в принципі запропонувати будь-який дисконт ».

Те, що відступлених кредитний портфель був в значній мірі проблемним, не повинно збивати з пантелику, відзначає партнер адвокатської компанії «Кравець та Партнери» Ростислав Кравець (на фото нижче).

Ростислав Кравець

«Переуступка» заборгованості відбувається за ціною з дисконтом в 90-95, а в більшості випадків навіть 99 відсотків. Тому говорити про те, що якийсь кредит не обслуговується або там непогана запорука - в будь-якому випадку компанії, які викуповують такі значні суми, вони надприбуткові », - зазначає юрист.

Ліквідатор «Омега Банку» Артем Караченцев зазначає: «Ми бачимо, що через такі речі, переуступки таких кредитів, як і в інших банках, які збанкрутували, ми бачимо завжди шахрайські дії когось із адміністрації або власників банку. І вже в результаті цих дій банк стає неплатоспроможним ».

На основі активів, які все ж залишилися в «Омега Банку», був створений перехідний «РВС Банк», який влітку 2015 року було продано новому інвестору. Це врятувало кошти клієнтів, які мали рахунки в банку. Однак виплата коштів кредиторам, серед яких, наприклад, податкова інспекція, залишилася на ліквідаторів «Омега Банку» - тобто і на державі теж.

Однак ліквідатори «Омега Банку» зіткнулися з незвичайною ситуацією. За словами уповноваженого фонду, одним з найбільших кредиторів «Омеги» є сам Лагун. І якщо сумнівна перепродаж за безцінь мільярдного кредитного портфеля буде скасована, отримані кошти будуть повернуті в тому числі і самому скандальному банкіру.

«З того самого кишені повернеться в той же кишеню. Але законним шляхом », - пояснює Артем Караченцев (на фото нижче).

Артем Караченцев

Як з'ясували «Схеми», компаніям «Іпотека Кредит» і «Скай кепітал менеджмент» були продані кредитні портфелі не тільки з «Омега Банку», а й з «Дельта Банку» - основного фінансового активу Лагуна.

У Фонді гарантування вкладів «Схемам» повідомили, що в «2014-2015 роках до введення тимчасової адміністрації керівництвом АТ« Дельта Банк »було укладено договори поступки прав вимоги за вказаними компаніями на загальну суму понад 400 мільйонів гривень».

Серед постраждалих від цієї ситуації - велике державне підприємство «Укрспирт», яке в 2013 році взяло кредит в «Дельта Банку». Право вимоги по кредиту восени 2014 року був переданого на користь «Скай кепітал менеджмент», а потім - на дві фірми з бенефіціарами зі Львівщини. Борг «Укрспирт» в понад 90 млн гривень було списано з рахунків держпідприємства в примусовому порядку.

Ми спробували поговорити з колишнім власником «Омега Банку» Миколою Лагуном про ситуації, що склалася, проте у відповідь на питання почули лише: «Без коментарів».

Один з адрес прописки Миколи Лагуна - розкішний особняк в елітному селищі Козин під Києвом:

Маєток в елітному селищі Козин під Києвом, де прописаний банкір Микола Лагун. Землю біля будинку він орендував у місцевої сільради на 25 років. Сам же будинок зараз записаний на офшори

«Схеми» спробували знайти Миколи Лагуна за місцем його прописки, однак охоронець сказав, що його немає

Цікаво, що реєстрацією прав на землю і будинок в Козині займався той же нотаріус Артем Литвинов, який перед новим роком зареєстрував продаж кредитного портфеля «Омега Банку».

Схоже, що у Миколи Лагуна навіть після краху банків все склалося досить непогано. Чого не скажеш про частину клієнтів банків з його колись могутньої імперії.

В тему: У Дельта банку розповіли про рахунки Гонтаревої і її сім'ї

-

Катерина Каплюк