1. Зниження КБМ: в яких випадках це не помилка
2. Мав місце перерву або внесення змін в страховий поліс
3. Необмежена кількість водіїв
4. Неправильне призначення КБМ: можливі причини
5. КБМ по ОСАГО після заміни прав
6. Як відновити КБМ: порядок дій
7. Як правильно поводитися в страхову
8. Як подається скарга в РСА, якщо страхова не реагує
9. Оформлення скарги в Центробанк РФ

Для заохочення тих автомобілістів, які акуратно управляють своїм авто і не роблять на дорогах ДТП, застосовується коефіцієнт бонус-малус (далі - КБМ). Однак впровадження єдиної автоматизованої системи РСА, яка накопичує водійські історії про всіх власників транспортних засобів (далі - ТЗ) дало деякий негативний ефект. Деякі водії замість отримання знижки на ОСАЦВ, яку надає страхова компанія за безаварійну їзду, зіткнулися з помилками при призначенні параметра КБМ і, як наслідок вартість поліса автострахування для них істотно зросла.

У цій статті будуть детально розглянуті ситуації і дані практичні поради про те, як чинити, якщо знижка, заслужена водієм за багаторічне водіння без аварій з яких-небудь причин пропала і як відновити КБМ після заміни прав?

Зниження КБМ: в яких випадках це не помилка

Перед тим, як зайнятися відновленням КБМ, слід визначити причину, по якій цей показник був знижений для автоводія. Часто буває, що в базі ніякої помилки немає, а автовласник сам не так зрозумів принцип нарахування КБМ. Як правило, подібні ситуації виникають, якщо:

Мав місце перерву або внесення змін в страховий поліс

Важливо знати, що КБМ знижується в разі безперервного страхового стажу та безаварійного водіння в цей період. У разі, коли перерва складає більше 12 місяців, знижка, накопичена раніше, повністю обнулится. Крім того, за безаварійне водіння знижка не нараховується:

• якщо поліс оформляється на термін менше 1-го року;
• при внесенні в поліс будь-яких змін (наприклад, додавання іншого водія та ін.).

Необмежена кількість водіїв

Розглянемо оформлення страхового поліса, який передбачає, що до керування ТЗ допускається необмежена кількість водіїв. Слід зазначити, що КБМ в цьому випадку визначається виходячи з останнього договору ОСАЦВ. Він зберігається лише при використанні того ж ТЗ, яке вказувалося в попередньому страховому полісі.

Якщо припустити, що людина придбала автомобіль недавно, а в попередніх договорах автострахування вказував лише себе, але тепер з яких-небудь причин з'явилася необхідність оформити поліс ОСАГО на необмежену кількість автомобілістів. В цьому випадку КБМ даного автовласника буде прирівняний до 1 і до базового третього рівня. Якщо ж необмежений поліс оформлявся б на страхувати їм раніше авто, то коефіцієнт бонус-малус був би збережений.

Неправильне призначення КБМ: можливі причини

Крім наведених вище випадків, неточності і помилки можуть відбуватися в той момент, коли оформляється ОСАГО або в процесі занесення інформації в єдину базу. Можливі такі варіанти:

1. Оформляючи автостраховку, страхувальник міг не повідомити, що недавно він з яких-небудь причин замінив водійське посвідчення (далі - ВУ). Відомості про КБМ в систему вносять вже тоді, коли термін дії поліса ОСАЦВ закінчився. Таким чином, в базу РСА потраплять дані, надані страхувальником ще на етапі укладання договору, а щоб при отриманні нових прав зберегти КБМ, слід своєчасно поінформувати страхову про зміну ВУ. Так вони зможуть внести необхідні корективи в розділ «Особливі відмітки», що гарантовано виключити неточності і помилки в майбутньому.
2. Помилку можуть допустити в момент занесення даних про страхувальника в єдину базу РСА. Тут проявляється звичайний людський фактор, адже інформація вноситься операторами, які механічно можуть занести відомості про автовласників з помилкою в прізвищі чи датою народження. Подібні неточності в майбутньому приведуть до ситуації, коли під час складання наступного договору автострахування ні знайдено дані в базі і, як наслідок автовласникові присвоять КБМ базового рівня.
3. Страхова може з якихось причин не внести покладену інформацію в базу РСА або навіть збанкрутувати.

КБМ по ОСАГО після заміни прав

У момент придбання поліса ОСАЦВ, представником страхової обов'язково повинен бути зроблений акцент на тому, що в договорі є окремий пункт, який зобов'язує страхувальника в обов'язковому порядку інформувати страховика про будь-які зміни в персональних даних та інших документах.

Таке своєчасне інформування дозволяє уникнути проблем і ускладнень, які пов'язані з такими ситуаціями:

• Отриманням виплат по страховці (через некоректних даних, наданих або несвоєчасно наданих власником поліса ОСАЦВ);
• При спілкуванні з представниками дорожньої поліції, яких може збентежити невідповідність відомостей в полісі ОСАГО і ВУ;
• Нарахуванням КБМ, оскільки ідентифікація автоводія здійснюється за номером ВУ;
• Неможливістю придбання ОСАГО електронного та ін.

Так, після зміни водійського посвідчення під час придбання чергового поліса ОСАЦВ КМБ автоводія прирівнюється до одиниці. Це може означати, що перевірку в РСА документ не пройшов і автовласник в базі даних не значиться. Якщо Ви не хочете зіткнутися з подібною ситуацією, слід своєчасно надати в страхову інформацію про новий ВУ.

У разі, якщо автостраховка вже придбана з підвищеним значенням КМБ, потрібно подати заяву в страхову компанію на відновлення коефіцієнта, а до цієї заяви прикласти нові документи.

Як відновити КБМ: порядок дій

Процедура по відновленню КБМ повинна починатися з перевірки поточного значення цього показника в єдиній базі АІС РСА. Саме цей етап дасть можливість переконатися в тому, що персонал страхової компанії / страхові агенти не ввели страхувальника в оману, і КБМ убезпечення ними навмисно.

Потім потрібно з'ясувати момент, в який сталася помилка в присвоєному водієві коефіцієнті КБМ і визначити ту страхову компанію, співробітники якої це допустили ( зробити це можна за допомогою сервісу РСА ).

На сторінці цього сервісу слід окремими запитами перевірити зміни величини КБМ (помісячно за кілька попередніх років). Це дозволить виявити, коли саме з'явилася помилка (наприклад, 01.05.2015 КБМ = 0,7, а ось 01.06.2015 він став уже 1,0). Після цього можна визначити ту страхову, яка оформила поліс і допустила помилку.

Бажано зберегти (хоча б в електронному вигляді) все проведені маніпуляції, що відображають динаміку зміни КБМ. Такі відомості знадобляться при наступному зверненні до страхової.

Додатково знадобиться зібрати комплект документів (копії або сканкопіі):

• паспорт громадянина Росії - 1-ий розворот з фотографією;
• чинне ВУ;
• попередні поліси автострахування (бажано надати всі наявні на руках поліси ОСАГО).

Якщо таких полісів автоводії не збереглося, знадобитися звернення в страхову з проханням видати довідку про укладені у них договорах. Як правило, на отримання відповіді на такий запит піде не більше 5-ти робочих днів.

Після збору всієї необхідної документації можна починати процес відновлення КБМ.

Як правильно поводитися в страхову

Після того, як автоводії визначив, яка саме страхова компанія внесла в АІС відомості про нього з помилкою / неточностями, потрібно звернутися до них із заявою (в письмовій формі) з приводу зміни КБМ. Таку заяву складається на ім'я керівника страхової, і в обов'язковому порядку повинно містити наступну інформацію про заявника:

• ПІБ і дата народження;
• дані про ВУ;
• дані поліса ОСАЦВ поточного (серія, номер, а також дата оформлення);
• інформація, щодо попередньої страховки.

У тексті заяви слід описати ситуацію, а внизу документа поставити особистий підпис. Далі потрібно додати копії необхідних документів, зібраних раніше (попередній страховий поліс, ВУ та ін.).
З готовим пакетом документів треба йти в офіс тієї компанії, де і був оформлений поліс з невірним КБМ.

Зверніть увагу, що зараз страхові не вимагають від клієнтів обов'язкового звернення у письмовій формі. Вони дають можливість відновити правильний КБМ шляхом заповнення на їх офіційному сайті спеціальної форми і відправлення на електронну адресу відповідної заяви і сканкопію документів.

Щоб максимально прискорити процес, можна додатково відправити запит поштою страховику, куди докласти заяву і копії відповідних документів. В цьому випадку слід повідомити про це страхову компанію по електронній пошті.

Після виконання цих дій, страховик, який оформив поліс з помилкою, зобов'язаний повернути переплату страхової премії. Щоб це було зроблено, слід подати окрему заяву.

Як подається скарга в РСА, якщо страхова не реагує

У разі, коли страхова компанія ніяк не реагує на запит або до моменту виявлення помилки при обчисленні КБМ вона збанкрутувала, автоводії може звернутися за відновленням справедливості в РСА.

Цей метод відносять до додаткових і застосовують виключно в тому випадку, коли відсутня можливість вирішення ситуації безпосередньо зі страховиком. Хоча база АІС і знаходиться в юрисдикції РСА, але вносити зміни ця організація не уповноважена. Однак вона має більш ніж серйозні методи для впливу на страховиків, а значить може змусити виконати свої зобов'язання.

Офіційний сайт РСА має спеціальний бланк звернення (http://www.autoins.ru/ru/appeal/). Для подачі скарги можна його заповнити і доповнити звернення копіями відповідних документів (ВУ і попередні поліси ОСАГО).

Додатково можна додати довідку, взяту в ГИБДД (про відсутність ДТП за окремий період).

Готове звернення треба спрямовувати на електронну адресу офіційного сайту, а саме: [email protected].

Для даного питання термін розгляду заяви на зміну КБМ становить 30 днів. По закінченні цього терміну РСА зобов'язаний видати на Ваше звернення офіційну відповідь.

Оформлення скарги в Центробанк РФ

Центробанк Росії - це головним регулятор страхового ринку в нашій країні. Цілком природно, що при ігноруванні Вашого запиту страховою компанією, доцільно звернутися туди для вирішення ситуації.

Сайт Центорбанка має спеціальну форму (http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint), яка дозволяє віддалено оформити скаргу.

Щоб зробити це правильно, потрібно:

• Вибрати на цій сторінці в розділі «Страхові організації», там знайти «ОСАГО» і натиснути на клавішу «Неправильне застосування КБМ (знижки за безаварійну їзду) при укладенні договору».
• У вікні, потрібно заповнити електронну форму (з описом нюансів проблеми), а також докласти сканкопіі підтверджуючих документів.
• Про те, що заява надійшла і прийнято до розгляду, підтвердження прийде відправнику на електронну адресу.
• Термін розгляду скарги становить 10 днів (робочих). Протягом цього терміну Центробанком буде запрошена вся необхідна інформація.
• Коли перевірка за скаргою буде закінчена, заявнику прийде на електронну адресу лист з її результатами. При позитивному вирішенні питання (підтвердження помилки), в базу АІС будуть внесені необхідні уточнення.

На закінчення слід зазначити, що досить часто в тому, що виникла помилка в визначенні КБМ, винен сам автоводії, оскільки він забув повідомити страховика про заміну посвідчення водія.

В окремих ситуаціях причиною помилки є неуважність представників страховика, які допускають неточності при оформленні поліса автострахування або внесення інформації в єдину базу РСА.

Щоб виключити появу помилок, слід бути уважним при укладанні договору. Перевіряйте свій КБМ самостійно і тоді Ви будете застраховані від переплат за поліс ОСАГО.

Останнє оновлення: 27-08-2017