1. Поняття вкладу в іноземній валюті
2. Як відкрити такий внесок
3. Чи можна відкрити валютний депозит онлайн
4. Порядок закриття договору
5. В якому банку і який внесок краще відкривати
6. Депозитні програми Ощадбанку
7. Вклади в доларах США
8. Програми ВТБ 24
9. Депозитні програми Россельхозбанка
10. «Класичний» депозит
11. Вклад «Накопич на мрію»
12. Пенсійний внесок
13. Програми інших банків, які входять в ТОП-50
14. Кращі пропозицію по депозитах в євро від російських банків
15. Переваги та недоліки валютних вкладів

Основну частину своїх заощаджень росіяни зберігають у національній валюті. Процентні ставки по рублевих вкладах значно вище, ніж по валютних депозитах. Але при девальвації національної валюти отриманий дохід не відшкодує втрати вкладника.

Саме тому експерти рекомендують відкривати депозити в декількох валютах. Основну частину заощаджень розмістити в рублях, а решту коштів внести на депозити в іноземній валюті. Розглянемо більш докладно умови по валютних депозитах, чинним в цьому році.

Поняття вкладу в іноземній валюті

Валютний депозит - це строковий вклад, який відкривається на певний термін в іноземній валюті. Між клієнтом і банком укладається договір. У документі обов'язково вказується наступна інформація:

• дані обох сторін;
• вид депозиту;
• порядок нарахування і виплати відсотків;
• сума депозиту;
• валюта вкладу;
• термін дії договору;
• можливість пролонгації угоди;
• порядок дострокового розірвання вкладу.

Види ставок за валютними депозитами.

Внесок повертається в тій валюті, в якій був внесений на рахунок. Якщо позичальник відкрив доларовий депозит, то по закінченню терміну дії договору банк йому зобов'язаний повернути суму також в доларах.

Депозит також може бути виплачений і в російських рублях, але якщо клієнт сам цього захотів. Фактично в касі здійснюють валютообмінну операцію, щоб виплатити внесок в рублях.

Як відкрити такий внесок

Процедура розміщення валютного депозиту нічим не відрізняється від розміщення рублевого вкладу. Угода включає наступні етапи:

1. Клієнт вивчає діючі в банку депозитні програми та вибирає той варіант, який його повністю влаштовує.
2. Співробітник установи вносить його персональні дані в програмне забезпечення.
3. Роздруковує депозитний договір і квитанцію на внесення грошових коштів в касі банку.
4. Робить копію паспортного документа клієнта.
5. Вкладник вивчає депозитних договір і його підписує.
6. Внесення грошових коштів на рахунок в касі банку.
7. Передача клієнтові договору, підписаного представником банку.

Як відкрити депозит в євро, читайте за посиланням.

Якщо вклад відкривається за спеціальною програмою, наприклад, пенсійний депозит, то додатково буде потрібно пенсійне посвідчення. Оформити вклад можна протягом 10-15 хвилин.

Відкрити валютний депозит може громадянин Росії, який досяг повнолітнього віку. Розмістити вклад на ім'я неповнолітньої особи може його законний представник або опікун.

Чи можна відкрити валютний депозит онлайн

Відповідь на це питання не може бути однозначним. Кожен банк визначає порядок відкриття депозиту. Більшість фінансових установ пропонують своїм вкладникам можливість відкриття вкладу через інтернет.

Чи варто відкривати валютні депозити, дивіться в цьому відео:

Щоб оформити депозит, в першу чергу необхідно відкрити розрахунковий рахунок в банку або карту. Потім внести в касі або банкоматі на рахунок грошові кошти. І тільки після цього оформити депозит через інтернет-банкінг.

Багато фінансові організації пропонують більш високі процентні ставки по вкладах, розміщення через онлайн-сервіси.

Порядок закриття договору

Терміновий валютний депозит оформляється на певний термін. Рахунок відкривається на термін від одного місяця і до кількох років. Дата закінчення депозиту обов'язково вказується в договорі.

За бажанням клієнта за вкладом може бути автоматична пролонгація. В такому випадку вкладник отримає нараховані відсотки, а сам депозит переразмещает на новий термін.

Коли варто відкривати строковий вклад розповість ця стаття.

Якщо пролонгація договору не передбачена, то клієнт отримує свої заощадження разом з нарахованими відсотками. При необхідності угода може бути розірвана достроково.

Для цього клієнт особисто звертається до відділення банку із заявою про дострокове розірвання депозиту. Відсотки перераховують за мінімальною ставкою. У більшості випадків - це ставка по рахунках до запитання.

Отримати грошові кошти клієнт може через три дні з моменту подачі заяви. Внесок видається в тій же валюті, який і був внесений. Закрити внесок можна тільки при особистому зверненні до відділення банку. Розривати угоду онлайн заборонено.

В якому банку і який внесок краще відкривати

Найпоширенішими вкладами в іноземній валюті є депозити в євро і доларах США. Деякі банки пропонують відкрити рахунки в швейцарських франках, японських ієнах, китайських юанях, фунтах стерлінгів. Але дані вклади зустрічаються дуже рідко.

А ось депозит в євро або доларах можна відкрити в будь-якому російському банку. Кожна установа встановлює свої тарифи на обслуговування. Свої заощадження потрібно довіряти надійним і стабільним фінансовим установам, у яких немає проблем з ліквідністю.

Валютні вклади вигідніше відкривати на тривалі терміни, тому що по них встановлена ​​максимальна процентна ставка. В даному випадку клієнт нічим не ризикує, тому що його заощадження надійно захищені від інфляції.

Які існують ризики для вкладників в євро, дізнайтеся за посиланням.

Поточні витрати можна перекривати засобами з рублевих депозитів. Далі розглянемо умови розміщення валютних вкладів у 2017 році від найбільших російських банків.

Депозитні програми Ощадбанку

Ця установа є лідером банківського ринку Росії за багатьма показниками, в тому числі і за розміром депозитного портфеля фізичних осіб.

Вклади в доларах США

«Зберігай» 0,01-1,05 100,00 відсутні 3-36 міс. «Поповнюй» 0,01-0,9 100,00 Від 100 дол. 3-36 міс. «Керуй» 0,01-0,6 1000,00 Від 1000 дол. 3-36 міс. Ощадний рахунок 0,01 - Без обмежень безстроковий

За доларовим депозитом в Ощадбанку максимальна процентна ставка складає 1,05% річних. Для цього клієнту необхідно відкрити вклад «Зберігай» на термін від 1 до 2 років.

Що стосується депозитів в євро, то процентна ставка по них не перевищує 0,01% річних. Процентні ставки, пропоновані Ощадбанком значно нижчі за середньоринкові значень, але для його вкладників на першому місці стоїть надійність і збереження заощаджень.

Програми ВТБ 24

На другій позиції в багатьох фінансових рейтингах знаходиться банк ВТБ24. Він є головним конкурентом Ощадбанку.

Назва вкладуПроцентна ставка, річнихМінімальна сума, дол.ПоповненняТермін

«Вигідний» 0,05-1,61 3000,00 відсутні 91-1102 днів «Комфортний» 0,01-0,6 3000,00 можливі 181-1102 днів «Накопичувальний» 0,01-1,3 3000, 00 Від 1000 дол. 3-36 міс.

Для того, щоб відкривати вклад «Вигідний» клієнт повинен відкрити депозит на суму від 50 тисяч доларів, а договір укласти на 181 день. Для відкриття вкладу в євро, потрібно поповнити рахунок мінімум на 3000 євро. Процентна ставка не залежить від терміну і становить 0,01% річних.

У порівнянні з Ощадбанком ВТБ24 пропонує більш високі процентні ставки по доларових депозитах. Але щоб відкрити вклад, необхідно внести не менше 3000 доларів. Максимальну процентну ставку запропонують тільки тому клієнту, який розмістить на рахунок понад 50 тисяч доларів.

Депозитні програми Россельхозбанка

В даному установа вибір депозитів не такий широкий.

«Класичний» депозит

Відкривається рахунок в одній з трьох валют: долар, євро або рублі. Мінімальна сума внесення на вклад становить 3000 рублів / 100 доларів або євро. Договір укладається на термін від 31 до 1460 днів.

Відсоткова ставка дорівнює:

• в рублях 7,65-8,15 річних;
• в доларах 0,25-1,25 річних;
• в євро 0,01-0,35 річних.

Чи варто відкривати внесок в доларах і де краще це зробити, читайте за посиланням.

Поповнювати вклад заборонено. Зняти кошти з рахунку можна тільки при достроковому розірванні договору. Відсотки перераховують за ставкою до запитання.

Вклад «Накопич на мрію»

Договір укладається на 730 днів. Процентна ставка по рублевому депозиту становить 7,65% річних, вкладами в євро і доларах 0,3%, 1,15% відповідно.

Як вибрати депозит, розповість це відео:

Операції поповнення дозвіл протягом всього часу дії договору. Нараховані відсотки капіталізуються.

Які банки пропонують відкриття вкладів онлайн, читайте тут.

Пенсійний внесок

Відкрити рахунок можна на 395, 540, 730 днів. Процентна ставка знаходиться в діапазоні від 7,9-8,0% річних.

Для відкриття депозиту на рахунок досить внести 500 рублів. Поповнення вкладу можливе в будь-який час на суму від 1 рубля. Максимальний розмір депозиту - 2 млн рублів.

Програми інших банків, які входять в ТОП-50

Кращі пропозицію по доларових депозитах від російських банків:

Назва вкладуПроцентна ставка, річнихМінімальна сума, дол.ПоповненняТермін

Абсолют

банк

1,7 35 000 відсутні 367 днів «Добрі традиції»,

Ак Барс

2,0 10 000 відсутні 372 дня «Перемога +» Альфа банк 1,55 100 000 відсутні 2 роки «Дохід» Уралсиб 0,7 20 000 відсутні 541 день «Чудова сімка», Бінбанк 1,0 50 000 можливі 181 день.

Максимальна процентна ставка по доларовим вкладом, яку можуть запропонувати стабільні російські банки, становить 2% річних. Для цього клієнту потрібно розмістити не менше 10 тисяч доларів на 372 дня.

Кращі пропозицію по депозитах в євро від російських банків

Абсолют

банк

0,5 35 000 відсутні 367 днів «Добрі традиції»,

Ак Барс

0,55 10 000 відсутні 372 дня «Перемога +» Альфа банк 0,20 100 000 відсутні 2 роки «Дохід» Уралсиб 0,01 20 00 відсутні 541 день «Щомісячний дохід», Бінбанк 0,5 25 000 можливі 367 день.

За вкладами в європейській валюті процентні ставки значно нижче. Максимальна процентна ставка дорівнює 0,55% річних.

Як можна закрити депозит?

Переваги та недоліки валютних вкладів

У порівнянні з гривневими депозитами, валютні рахунки мають незаперечну перевагу. Заощадження клієнта надійно захищені від інфляції.

Що стосується недоліків, то процентна ставка за даними програмами значно нижче. Такий дохід, як вклади в національній валюті, вони не принесуть. Але це за тієї умови, що рівень інфляції в країні мінімальний.

Що таке інвестиційний внесок, подробиці читайте тут.

З вище розглянутого матеріалу можна зробити наступний висновок:

• максимальна процентна ставка по доларових депозитах в надійному і стабільному банку не перевищує 2% річних;
• внесок в євро принесе дохід не більше 0,5% на рік;
• клієнтам краще відкривати декілька внеском. Основну частину заощаджень розмістити на рублевий внесок, так як основні покупки відбуваються за рахунок національної валюти. Кошти, що залишилися в рівній мірі внести на доларовий і євровий внесок. Так клієнт зможе отримати і високий дохід і захистити свої заощадження від інфляції.