Середня пенсія в Білорусі - близько 2,8 мільйона рублів. Єдиний спосіб забезпечити собі більш-менш гідний рівень існування в старості - збирати гроші. Робити це можна за допомогою накопичувального пенсійного страхування. Що це таке, скільки можна накопичити і чи можна повністю покладатися на страхові компанії - з'ясовувала Intex-press.

Чим розподільна система відрізняється від накопичувальної

У Білорусі діє розподільна пенсійна система - 35% заробітку кожного працюючого білоруса щомісяця перераховуються в ФСЗН. Ці внески не накопичуються, а виплачуються на поточні соціальні потреби держави: пенсії, допомоги і лікарняні.

При накопичувальному пенсійному страхуванні людина добровільно робить регулярні відрахування в страхову компанію. Компанія інвестує гроші клієнтів в державні цінні папери, депозити банків та інші фінансові інструменти, збільшуючи накопичення. Після досягнення пенсійного віку клієнт страхової компанії отримує надбавку до державної пенсії. Чим довше він робив добровільні відрахування і чим більше вони були, тим більший дохід він отримає.

РЕКЛАМА

У Білорусі послуги зі страхування додаткової пенсії пропонують компанії «стравити» (дочірнє підприємство «Белгосстраха») і «Пріорлайф» (дочірнє підприємство «Приорбанк»). Страхове товариство «Пенсійні гарантії» з недавнього часу перестало укладати нові договори з накопичувального пенсійного страхування. Чому це сталося, «IP» з'ясувати не вдалося.

У 2014 році більш 91,6% всіх добровільних страхових внесків доводилося на державну компанію «стравити». У 2015 році близько 10 тисяч клієнтів компанії отримали додаткові пенсії на загальну суму 116 мільярдів рублів (виходить близько 1 млн на кожного клієнта щомісяця). «Пріорлайф» почав займатися добровільним пенсійним страхуванням фізичних осіб в 2015 році.

що обіцяють

У «стравити» прибутковість за страховими програмами складається з двох частин: гарантованого доходу (4% річних у валюті і 12% річних в білоруських рублях) і бонусу. Розмір бонусу залежить від того, який дохід отримає страхова компанія від інвестиційної діяльності. Наприклад, за підсумками роботи за 2015 рік загальна прибутковість (гарантований дохід і бонус) за договорами в білоруських рублях склала 33,2% річних, в валюті - 6,6% річних.

У «Пріорлайфе» прибутковість у валюті становить 6% в рік, в білоруських рублях ставка плаваюча (близько 20% в рік).

РЕКЛАМА

Рік від року цей показник може змінюватися і залежить від результатів інвестиційної діяльності страхових компаній, ринку цінних паперів і дорогоцінних металів, економічної ситуації в країні і інших чинників.

У банках дохідність нижче. Для порівняння, відкрити пенсійно-накопичувальний депозит в банку БелВЕБ пропонують під 4% річних у валюті та під 24% річних в білоруських рублях.

Як і коли починати збирати

Починати збирати на додаткову пенсію можна з 18 років. Розмір і періодичність внесків клієнт вибирає сам. Робити внески можна в білоруських рублях, в доларах США, євро і російських рублях. Після настання пенсійного віку виплату можна отримати одноразово або в розстрочку. Гроші виплачуються в тій валюті, в якій проводилися внески. Якщо застрахований помре раніше, ніж йому повністю виплатять додаткову пенсію, або до настання пенсійного віку, то гроші отримають його спадкоємці (або особа, зазначена в договорі). Виплати не обкладаються прибутковим податком, не діляться при розлученні, не підлягають арешту і конфіскації.

Які гарантії

Виплати за страховими договорами, укладеними з «стравити» і «Пріорлайфом», гарантовані державою. Це прописано в указі №530.

На чому можна заощадити, якщо застрахуватися

Страхові внески до 18 млн 130 тисяч рублів на рік (близько 1,5 мільйонів рублів на місяць) не обкладаються податком. Тобто віднімати прибутковий податок у тих, хто робить добровільні внески, будуть не з усієї зарплати, а лише з тієї частини, що залишилася після виплати страхового внеску. Наприклад, якщо протягом 30 років вносити страхові внески по 30 доларів, то заощадити на прибутковий податок за цей період можна приблизно 1,4 тисячі доларів.

ЗА

«Чи зможу розраховувати на додаткові гроші» Сергій Сайко, 55 років, індивідуальний підприємець

Сергій Сайко, 55 років, індивідуальний підприємець

- Щоб хоч якось збільшити свою пенсію в майбутньому, вирішив укласти договір з пенсійного страхування. Вивчив всі програми, вибрав найбільш для мене підходящу. Внески плачу вже 5 років, по 25 євро щомісяця - валюта адже є валюта. Вибрав державну страхову компанію «стравити», тому що вона викликає у мене більше довіри. Як буду отримувати виплати - за раз або щомісяця, поки не думав, не буду говорити і про розмір виплат, адже до пенсії ще п'ять років, а якщо пенсійний вік піднімуть, то ще більше. Зате впевнений, що зможу розраховувати на додаткові гроші крім пенсії.

РЕКЛАМА

ПРОТИ

Чому не варто повністю покладатися Антон Болточко, економіст

Антон Болточко, економіст

- 1. Якщо рівень інфляції буде вище, ніж прибутковість за страховими договорами, гроші людей просто знеціняться. Наприклад, в 2011 році, коли інфляція в Білорусі була на рівні майже 109%, прибутковість за страховими договорами, укладеними з «стравити» в білоруських рублях, становила 43% річних. Однак, якщо брати в розрахунок більший проміжок часу, наприклад, з 2009 по 2015 роки, то середня прибутковість за страховими договорами вище, ніж середній рівень інфляції за цей період (33,4% і 27% відповідно).

2. У нинішній економічній ситуації в країні працівник навряд чи знайде вільні кошти, щоб вносити страхові внески.

3. Страхові компанії в Білорусі, як і сама країна, відносно молоді. Невідомо, що з ними буде через 20 чи 30 років. Не можна сказати, яка буде інвестиційна політика у страхових компаній, які не збанкрутують вони.

РЕКЛАМА

Автор: Олена ЗЕЛЕНКО