1. Кредитний калькулятор
2. Приклад обліку комісій і порядку нарахування відсотків при оцінці суми переплати по кредиту
3. Врахування вимог до позичальника
4. Що враховує кредитний калькулятор онлайн при розрахунку?
5. Що не враховує при онлайн розрахунку кредитний калькулятор?
6. Що можна отримати від кредитного калькулятора онлайн?
7. ніж допоможе фахівець з автокредитування?

Кредитний калькулятор

Кредитний калькулятор

Щоб заощадити при кредиті необхідно оцінити загальну суму переплати, тобто визначити розмір витрат на отримання та обслуговування боргу. Ідеальний розрахунок варіанта кредитної програми - абсолютний облік особливостей нарахування відсотків (списання суми основного боргу) і додаткових виплат, пов'язаних з отриманням кредиту - комісій.

Приклад обліку комісій і порядку нарахування відсотків при оцінці суми переплати по кредиту

Як приклад розглянемо варіант автокредиту, в якому вартість автомобіля 1 млн.руб. , Перший внесок 250 тис.руб, термін кредиту 60 міс. (5 років).

Порівняємо суму переплати автокредитів по 2-м банкам з однаковими тарифними планами "Класичний автокредит":

Незважаючи на те, що процентна ставка по автокредиту Нордеа Банку (15,5% / рік) вище ніж у ЛОКО-Банку (15,4% / рік), сума переплати автокредиту Нордеа Банку (332 394 руб.) Менше ніж сума переплати ЛОКО -Банк (344 887 руб.) на 12 493 рубля. Звідки взялася ця різниця? Автокредит ЛОКО-Банку передбачає в перший місяць обслуговування боргу за кредитом сплату підвищеного процентного платежу. По суті це ні що інше, як комісія за видачу кредиту під іншою назвою. Встановлено банком комісія 1,5% від суми кредиту 750 тис.руб складе 11 250 руб. Але різниця в переплати варіантів 12 493 руб. Звідки взялися ще 1 243 руб.? Причина криється в порядку нарахування відсотків. За автокредиту Нордеа Банку основний борг починає зменшуватися з першого місяця погашення, а по автокредиту ЛОКО-Банку тільки з другого. Так як відсотки в обох випадках нараховуються на фактичний залишок боргу, а по автокредиту ЛОКО-Банку зменшення основного боргу по кредиту відбувається із затримкою на один місяць, то і відсотків буде сплачено більше за весь термін як раз на 1 243 руб.

Таким чином, на суму переплати впливає не тільки номінальна ставка відсотків і наявність / відсутність комісій, а й тимчасової порядок списання суми основного боргу.

Врахування вимог до позичальника

Для вибору автокредиту важливо враховувати вимоги до позичальника. Визначити наскільки обмеження банку здійсненні для позичальника допоможуть коментарі до умов тарифного плану.

Що враховує кредитний калькулятор онлайн при розрахунку?

Розрахувати автокредит - значить розрахувати витрати на обслуговування основного боргу по кредиту з урахуванням сплати відсотків і комісій для визначення щомісячних платежів і суми переплати. Кредитний калькулятор онлайн повинен абсолютно точно відтворювати порядок розподілу платежів за заданим банком алгоритму з урахуванням діючих комісій. В результаті:

• У кредитному калькуляторі враховуються процентні нарахування за весь термін користування кредитом, тобто ті платежі, які нараховуються виходячи з залишку суми заборгованості, процентної ставки, терміну кредиту і порядку списання суми основного боргу.
• У кредитному калькуляторі враховуються додаткові платежі, пов'язані з видачею кредиту або обслуговуванням основного боргу - комісії, як би вони не називалися.

Чи законні комісії банку?

Необхідно пояснити наступне. Не так давно судові органи при оцінці законності стягнення різного роду комісій в більшості випадків почали кваліфікувати подібні збори, що не обгрунтовано пред'явлені в силу відсутності реального наповнення заявленої послуги. Тобто, стягнення подібних комісій в більшості випадків визнаються судами незаконними. Простіше кажучи, якщо Ви, отримуючи кредит, оплатили додатковий платіж у вигляді комісії за видачу, комісії за ведення позикового рахунку, комісії за розгляд заявки і т.д., то Ви можете подати в суд з високим ступенем ймовірності судового рішення на вашу користь - повернути Вам необґрунтовано пред'явлену банком комісію. Банки швидко перебудувалися, змінили назви і порядок оплати все тих же комісій. Колишні комісія за розгляд, видачу або ведення рахунків дивним чином перетворилися в підвищений процентний платіж за користування кредитом або плату за безготівкове перерахування. Суті це не міняє - зміна вивіски.

Закрити

Що не враховує при онлайн розрахунку кредитний калькулятор?

Отже, за допомогою кредитного калькулятора онлайн досить хвилини часу, щоб розрахувати автокредит і підібрати підходящу кредитну програму з мінімальними виплатами відсотків і комісій. Швидко і зручно, але ...

Окремим рядком виділяються додаткові витрати позичальника на оплату вартості страхування життя і здоров'я позичальника (страховка життя). Страхування життя, як правило справа добровільна, але часто за умовами банків відмова від страховки спричиняє збільшення процентної ставки. Ще один важливий момент - в більшості випадків, цей додатковий вид фінансового захисту оплачується позичальником за рахунок збільшення суми наданого кредиту.

Кредитний калькулятор онлайн не враховує збільшення суми кредиту на вартість додаткове страхування позичальника. Вартість страховки життя залишається "за кадром". В результаті, реальні платежі по кредиту передбачає додаткове страхування будуть більше.

Для варіанту зі страхуванням за допомогою калькулятора онлайн витрати можна оцінити лише непрямим чином, порівнявши його з варіантом без страхування. Непрямим, тому що можливо лише порівняти:

• суму збільшення платежу і загальної суми переплати при відмові від страхування (аналогічний тарифний план без страхування життя)
• з платежем і переплатою варіанти автокредитування зі страхуванням життя (аналогічний тарифний план зі страхуванням життя).

Іншими словами, для вибору програми є можливість оцінити різницю загальної суми переплати варіантів зі страхуванням життя / без страхування життя. Назвемо отриману різницю "розрахункова вартість відмови від страхування". Це і є "ціна питання". Залишається тільки порівняти "розрахункову вартість відмови від страхування" з "ринковою ціною страхування". Ринкова ціна страхування - це ціна аналогічного за змістом поліса страхування придбаного на вільному ринку.

За відповідності вартості страховки, пропонованої банком "ринковою ціною страхування" вибір автокредиту зі страхуванням, як правило, виправданий. На жаль, значна кількість кредитних програм передбачають продаж полісів за тарифами, що перевищує ціни вільного ринку. Чому? Та тому, що в підвищеному тарифі закладено фінансовий інтерес банку в розмірі половини, а то і більше вартості страховки. Потрібна Вам така страховка - думайте самі.

Рішення про вибір варіанта автокредиту - зі страхуванням або без нього приймається в індивідуальному порядку на основі порівняного порівняння загальної суми переплати з урахуванням виправданості додаткових витрат.

Цілком ймовірно, що робити подібні розрахунки Вам здасться скрутним. Для роз'яснення ситуації, що називається "на пальцях" можна скористатися послугами фахівців. Достатньо направити заявку на підбір автокредиту. Пропозиція автокредиту від Авто без складнощів завжди містить наочне порівняння обох варіантів!

Що можна отримати від кредитного калькулятора онлайн?

Плюси: перше, Вам не потрібно знати процентні ставки. Калькулятор їх "знає", а не Ви і видає у відповідь на мінімум даних - вартість авто і термін кредиту. Друге, - точний розрахунок кредитної складової, калькулятор повторює умови банків і своєчасно оновлюється. Інакше, розрахунок був би марний, вводив в оману і марно витрачав час. Третє, калькулятор дає можливість розраховувати як завгодно раз.

Мінус: калькулятор не враховує витрати на додаткові види страхування за відповідними тарифними планами.

ніж допоможе фахівець з автокредитування?

Платежі і переплата по кредиту - ще не вся картина. Підбір кредиту на авто фахівцем дозволить безкоштовно отримати абсолютно повний розрахунок вартості кредитної покупки авто, що включає не тільки додаткові види страхування, а й КАСКО з ОСАГО. Це повноцінне пропозицію автокредиту. Пропозиція спрямовується на e-mail і завжди "перед очима". Щоб його отримати досить 2-х хвилин для заповнення Заявки на підбір автокредиту. Майбутні витрати Ви оціните з точністю "до рубля". Це дозволить відповісти на основне питання: "чи потрібно мені це взагалі?".

42 188 відвідувачів скористалися нашими послугами