Кредитна історія є досьє на позичальника, в якому зібрана інформація про те, наскільки сумлінно він повертав взяті раніше кредити. Спеціальна організація - бюро кредитних історій - займається зберіганням цієї інформації і надає її за запитами банків чи інших організацій та осіб. Оцінюючи позичальника, банк обов'язково направить звернення до БКІ, і від змісту документа, який він отримає, залежить, отримаєте ви гроші чи ні. Як бути, якщо інформація, що зберігається про вас в БКІ, безсторонні, а вам знову потрібні позикові кошти?

Хто винен?

Варто зазначити, що відмова на підставі поганою кредитною історією може отримати і добросовісний позичальник. Чому це сталось? Фахівці банку, з яким ви співпрацювали раніше, допустили помилку при передачі в БКІ інформації про вас, і ви опинилися в числі неблагонадійних боржників. Дізнатися про те, що ж у вашій біографії насторожує нових кредиторів, ви можете, вивчивши своє досьє. Зробити це має право будь-який, хто відвідав офіс БКІ і пред'явив свій паспорт або направив завірений нотаріально письмовий запит (повідомляти зміст будь-чиєї кредитної історії стороннім особам заборонено). Виявивши, що та чи інша запис внесений помилково або вчасно не виправлена, ви зможете звернутися до винуватців непорозуміння і попросити усунути його.

Якщо є негативний досвід ...

Якщо прострочення або невиплати попередніх кредитів з вашої вини все ж мали місце, отримати автокредит в Москві буде набагато складніше. Банки не хочуть наступати на одні й ті ж граблі, тому більшість уникає працювати з позичальниками, які вже зарекомендували себе як необов'язкові.

Якщо у вас в активі є неповернений кредит, то варто повернути його - це сформує позитивне враження про вас. При отриманні нового кредиту доцільно подавати документи як мінімум в декілька банків одночасно. На сьогоднішній день в Росії працює більше 20 БКІ, тому є невелика ймовірність, що один з банків, куди ви звернулися, не співпрацює з одним або декількома БКІ, де зберігається «компромат» на вас.

Окремі фінансові організації (банки або кредитні агентства) готові розглядати позичальників з поганою кредитною історією, але висувають до них дуже жорсткі умови. Це може бути і вимога розширеного пакета документів, більш високі процентні ставки, обмеження по сумі або терміну кредитування. У такому випадку при отриманні автокредиту корисно ретельно вивірити подається пакет документів, сформувати певний початковий внесок, підшукати надійних поручителів. Ні в якому разі не варто намагатися заперечувати факт наявності прострочень в минулому, краще звернути увагу кредитних фахівців на те, що вони походили з-за будь-яких складних життєвих обставин або були нетривалі і несуттєві.

Можливо, не кожному і не відразу вдасться знайти банк, який вважатиме його кредитну історію допустимої, але скидати такий варіант з рахунків все ж не варто.

Як поліпшити кредитну історію

Якщо ви не прагнете отримати автокредит саме зараз, але хотіли б поліпшити свою кредитну історію «на майбутнє», за два-три роки до отримання великого кредиту на авто або нерухомість саме час цим зайнятися.

Найціннішою в досьє БКІ є інформація про останні 3-4 роках. Постарайтеся, щоб вона характеризувала вас з кращого боку. Домогтися, щоб банк видав вам невелику позику готівкою, наприклад, на покупку комп'ютера буде набагато простіше, ніж отримати автокредит, маючи негативну кредитну історію. Після того, як ви погасіть в термін (можливо, достроково) цю позику, в вашої кредитної історії з'явиться запис про те, що ви ведете себе як добросовісний позичальник. Взявши ще 2-3 позики на невеликий термін (краще в різних банках) ви покажете, що змінили своє ставлення до зобов'язань і строго дотримуєтеся букви кредитного договору. В результаті таких планомірних дій ваші шанси отримати автокредит істотно виростуть, навіть незважаючи на негативний досвід роботи з банками, що мав місце в віддаленому минулому. Крім того, якщо співпраця з тим чи іншим банком було успішно, надалі ви зможете розраховувати на певні преференції при отриманні нових кредитів.

висновок

Отримати автокредит при наявності поганою кредитною історії вельми складно (а якщо мова йде про велику суму, то практично неможливо), але це не означає, що доступ до позикових грошей перекритий назавжди. Можливо, окремі банки погодяться співпрацювати з вами, крім того, є можливість поступово поліпшувати кредитну історію. Настійно не рекомендуємо намагатися брехати і шахраювати, а також поспішати, тому що в програші в цій ситуації будете тільки ви - з позикою під скажені відсотки, отриманим у тих, хто не звертає уваги на кредитну історію або з позначкою «шахрай» в досьє БКІ.