Вже давно не секрет, що використовувати материнський капітал можна по різному, в тому числі і на погашення іпотеки.
Так, з січня 2011 року можливості використовувати материнський капітал на іпотеку розшити. Тепер, для погашення іпотеки материнським капіталом можна не чекати, коли дитина досягне трирічного віку. Другий позитивний момент - більше не мають значення терміни укладення іпотечного договору. Ну, і нарешті, сума самого капіталу підросла до 365 тисяч 698 рублів (правда, це тільки поправка на звичайні інфляційні процеси, але, тим не менш, приємно).
Отже, розглянемо, що дають сім'ям зазначені зміни в законодавстві.
По-перше, використовувати материнський капітал тепер можна на будь-якій стадії договірних взаємовідносин: в якості першого внеску, погашення відсотків або кредитного тіла. По-друге, надання в банк сертифіката про отримання материнського капіталу дає можливість збільшити розмір самого іпотечного кредиту. Іншими словами, сім'я може придбати більш комфортне житло або житло більшої площі.
Теорія та практика
За припущеннями аналітиків, скасування обмежень використання материнського капіталу на іпотеку та інші потреби, що діяли до кінця 2010 року, дасть серйозний поштовх іпотечному кредитуванню. Хоча активність в цьому відношенні слід очікувати, скоріше, в регіонах, оскільки вартість житла там нижче і, відповідно, кредит на його покупку потрібно менший. Для таких же мегаполісів, як Москва, розмір материнського капіталу не дуже істотно впливає на рішення оформити іпотеку.
Ось тільки аналітики припускають, а банки, як то кажуть, мають у своєму розпорядженні. Реалії поки далекі від теоретичних викладок.
Візьмемо найбільший плюс нововведень - можливість використовувати материнський капітал як початковий внесок по іпотеці. Правду життя показали всюдисущі журналісти, пройшовшись по різним банкам під виглядом звичайних клієнтів, що бажають взяти іпотечний кредит, але в якості початкового внеску пропонуючи гроші материнського капіталу.
У першому відділенні досить великого російського банку менеджери відповіли, що гроші материнського капіталу в якості першого внеску у них не розглядаються. Але зате можливо погашення іпотеки материнським капіталом. Єдине, чим порадували співробітники, - натякнули, що скоро ситуація може змінитися. І це був самий оптимістичний візит. У десятці інших фінансових установ просто відмовляли, пропонуючи накопичити на початковий внесок півмільйона, а після отримання кредиту використовувати материнський капітал на іпотеку.
- Справа в тому, що гроші материнського капіталу з Пенсійного фонду в банк можуть йти два місяці, а то й довше. Це нам не вигідно. До того ж, наполегливе бажання потенційного клієнта зробити перший внесок за допомогою материнського капіталу може свідчити про його фінансової неспроможності як позичальника. Тобто, це свідомий ризик, який теж нікому не цікавий, - коментують ситуацію менеджери банків, природно, не бажаючи робити такі заяви офіційно.
Однак такий ситуація була на початок весни 2011 року. Але вже в квітні деякі великі банки почали впроваджувати соціальні програми , Що пропонують в якості початкового внеску по іпотечному кредиту використовувати саме материнський капітал. Тому є надія, що ситуація незабаром докорінно зміниться.
«Капітальні» нюанси
Використовувати материнський капітал на іпотеку може будь-який з подружжя, на якого оформлена іпотека, нехай слово «материнський» не вводить вас в оману.
Материнський капітал носить статус сімейного, і це накладає ще одна вимога. Купуючи житло в іпотеку за допомогою «материнських» грошей, ви оформляєте житлоплощу в спільну власність на всіх членів сім'ї, які проживають разом. Без цього Пенсійний фонд не переведе гроші в банк. Але цей факт не повинен лякати потенційних позичальників. Процедура проста - той з членів сім'ї, на кого оформляється іпотека, дає письмову гарантію, що згодом (як правило, протягом півроку) житло буде оформлено у власність всіх членів сім'ї, які проживають разом. Для Пенсійного фонду цієї заяви достатні.
