1. Автокредит із залишковим платежем - що це
2. Як виплатити залишкову вартість за авто
3. Погашення готівкою
4. Викуп автомобіля дилером
5. пролонгація автокредиту
6. додатковий варіант
7. Плюси і мінуси кредиту із залишковим платежем
8. У чому підступ кредитної програми buy-back
9. висновок

Система кредитування із залишковим платежем активно просувається останнім часом, але широкою популярністю так і не користується. Чим характеризується кредит із залишковим платежем, у чому підступ? Ознайомимося з плюсами і мінусами такого виду автокредиту.

Автокредит із залишковим платежем - що це

Згідно зі статистикою, в РФ кожна друга машина купується в кредит, тому виробникам важливо надати більш приваблива пропозиція для покупки його продукту. Таким пропозицією є програма автокредитування з назвою buy-back, яка активно реалізується в Європі і Америці. Якщо говорити простою мовою, то це автокредит із залишковим платежем або кредит із зворотним викупом автомобіля.

Кредит із залишковим платежем привертає низьким щомісячним платежем, він може бути в кілька тисяч при покупці машини навіть за 2 мільйони. І відразу виникає ряд питань. Як таке можливо? У чому підступ? Вигідно це чи ні? Що це за залишковий платіж по автокредиту?

Унікальність автокредиту із залишковим платежем в тому, що після закінчення 3 років дилер може викупити автомобіль назад, тобто дилер виплачує залишковий платіж і вносить початковий внесок за новий автомобіль або повертає кошти позичальникові. Розберемося, вигідно чи ні брати автокредит із залишковою вартістю.

Автокредит із залишковим платежем розрахований на 3 роки виплати. За цей час позичальник виплачує відсотки по автокредиту і частково вартість авто, адже є той самий залишковий платіж. Розмір обов'язкового початкового внеску встановлюється дилер - це мінімум 15% від ціни на автомобіль, а залишкову вартість визначає сам позичальник, вона може доходити до 55% вартості автомобіля.

Весь період до виплати автокредиту із залишковою вартістю він погашається рівними частинами, а на останній місяць залишається великий залишковий платіж.

Основні плюси автокредиту за програмою buy-back

Як виплатити залишкову вартість за авто

Під кінець виплати автокредиту залишається значна сума заборгованості, цей залишковий платіж потрібно виплатити одним разом. Передбачено три варіанти закриття автокредиту із залишковою вартістю.

Погашення готівкою

Позичальник може власними готівковими коштами внести залишковий платіж по автокредиту. Повністю погасивши автокредит, він стає повноправним власником купленого авто, тобто після цього транспортний засіб вже не підлягає викупу назад в салон, де купувалася.

Викуп автомобіля дилером

Якщо клієнт не володіє таким необхідною кількістю засобів, він може продати машину дилера. Ось тут спливає багато мінусів і мало плюсів, але про це трохи пізніше. Припустимо, що виробник бере назад машину, частина виручених коштів йде на погашення залишкового платежу по автокредиту, решту грошей повинні використовуватися як початковий внесок на новий автомобіль. Таким чином, підписують позичальника на новий автокредит, але що є плюсом - це знову нове авто.

пролонгація автокредиту

З машиною розлучатися не хочеться, а виплатити залишкову вартість по кредиту нічим. Що робити? В цьому випадку можна оформити пролонгацію кредитного договору ще на два роки, за цей час потрібно погасити кредит повністю. Ось тут потрібно вже домовлятися з банком, щоб вони пішли на зустріч. Автокредит кредитор не зобов'язаний продовжувати договір і цілком може відмовити клієнту.

Такий спосіб однозначно не є вигідним. За три роки погашення автокредиту позичальник виплатив велику частину відсотків, а тіло кредиту - мінімально, тому погода за наступні два роки потрібно повністю виплачувати основний борг і плюс процентну ставку. Ставка тепер, ймовірно, виявиться вище, по тому, що кредитор диктує вже нові умови виплати позики, а якщо з ними не погодитися - то можуть зовсім відмовити в продовження і доведеться шукати кошти для виплати боргу.

Приклад розрахунку автокредиту із залишковою вартістю, при наявності державного субсидування

додатковий варіант

Внести залишковий платіж по автокредиту можна, оформивши в іншого кредитора споживчу позику на необхідну суму. Даний варіант використовувати вигідно в тому випадку, якщо грошей немає, а автомобіль хочете залишити собі.

Плюси і мінуси кредиту із залишковим платежем

Визначивши позитивні і негативні сторони автокредиту із залишковим платежем, зможемо з'ясувати вигідно його брати чи ні. І нарешті, дізнаємося, в чому підступ. плюси:

• Низький щомісячний платіж.
• Можливість отримати нове авто через три роки без великого капіталовкладення.

Мінуси кредитної програми:

• Відносно високі процентні ставки.
• Дилер не гарантує викуп назад.
• Як таким власником транспортного засобу позичальник не є.

У чому підступ кредитної програми buy-back

А тепер перейдемо до найцікавішого в угоді автокредиту із залишковим платежем. У чому підступ? Їх кілька, не впізнавши про них можна крупно програти.

Основний мінус автокредиту із залишковим платежем полягає у відсутності гарантії викупу дилером, і весь залишок доведеться платити клієнту

Насправді виробник не зобов'язаний викупити назад свій автомобіль - це відбувається на його розсуд. У договорі купівлі-продажу фіксується тільки одна цифра максимальна або мінімальна ціна, за яку автомобіль можна повернути в салон. Перед покупкою фахівці будуть проводити оцінку стану машини, якщо є будь-які пошкодження або помітний знос, ціну значно знизять.

Якщо стан автомобіля зовсім не вразить оцінювача, дилер може відмовити у викупі. Ще один мінус - куплена модель авто може значно впасти в ціні.

У будь-якому випадку, зворотний повернення відбудеться за вартістю набагато нижче ринковий. Буває так, що суми, яку повертає продавець, не вистачає навіть на виплату залишкового платежу по автокредиту, не те, щоб на початковий внесок. Тоді клієнту доводиться з власної кишені доплачувати відсутню суму. В результаті людина залишається і без грошей і без машини.

висновок

Брати автокредит із залишковим платежем не вигідно, якщо потрібен постійний автомобіль. Таке кредитування підійде для любителів хто володіє зайвим капіталом і може дозволити собі часто міняти машини і їздити переважно на нових, дорогих машинах. Хоча і тут можна посперечатися, часто і вигідно міняти машини можна за допомогою програми лізингу.