1. важливі вимоги
2. Фактори, що впливають на вибір
3. Як вибрати
4. Елементи формування ставок
5. На що звернути увагу
6. як домогтися
7. Де низька процентна ставка по автокредиту в 2019 році
8. Росбанк
9. Ай Мані банк
10. Газпромбанк
11. Сбербанк
12. ВТБ 24
13. Який буває мінімум
14. Шляхи зниження суми

При виникненні фінансових труднощів або необхідності зробити дорогу покупку багато хто звертається до банківських установ, які сьогодні пропонують послуги кредитування. Отримати гроші в борг у банку може кожен бажаючий, але для цього потрібно відповідати всім вимогам, що пред'являються.

Автокредит - це також дуже поширена банківська послуга. Вона спрямована на те, щоб звертається людина могла отримати позикові кошти на придбання нового автомобіля.

Але навіть при необхідності покупки транспортного засобу не варто звертатися в перший же ліпший банк. Для початку потрібно вибрати кілька кредитних пропозицій і зупинити свій вибір на тому банку, який пропонує найвигідніші умови.

Головним критерієм правильного вибору буде низька процентна ставка по автокредиту, адже чим менше ставка, тим менше доведеться переплачувати.

важливі вимоги

Звичайно, сьогодні багато банків пропонують оптимальні умови надання коштів. Гроші можуть бути витрачені на будь-які цілі, в тому числі і на покупку авто.

Перш ніж оформляти такий вид кредиту, фінансові установи дивляться на кількість наданих позичальником документів. І чим їх буде більше, тим вище шанси на схвалення. Крім того, наявність повного пакету необхідних документів дозволяє користуватися багатьма привілеями, а умови співпраці з банком стануть більш лояльними.

Крім цього варто відзначити і той факт, що низька процентна ставка по автокредиту і прийнятні терміни кредитування будуть запропоновані лише тим позичальникам, яким банк-кредитор довіряє і в чиїй платоспроможності він упевнений.

Довести своє фінансове благополуччя і надійність можна, надавши наступні документи:

• паспорт РФ, закордонний паспорт з відміткою про виїзд за кордон за останні кілька місяців;
• водійські права, документи на автомобіль (ПТС, страховий поліс КАСКО і т.д.);
• довідки, що підтверджують наявність постійного заробітку (довідка 2-ПДФО або за формою банку, копія трудової книжки, трудового договору, укладеного з роботодавцем).

Також вагомим приводом для схвалення заявки є трудовий стаж. Позичальник повинен мати загальний трудовий стаж (офіційне працевлаштування) - не менше одного року, а на останньому місці роботи - не менше трьох-шести місяців.

Якщо звертається клієнт працює неофіційно і отримує зарплату «в конверті», то він навряд чи зможе підтвердити свої доходи, а в цьому випадку банк може відмовити або надати кредитні кошти під завищені відсотки

Фактори, що впливають на вибір

Щоб вигідно взяти автокредит, не менш важливо правильно вибрати кредитну організацію. Зробити це можна як самостійно, так і скориставшись послугами фахівців.

Сьогодні багато компаній пропонують свої послуги з пошуку відповідних кредитних програм. Як правило, вартість їх роботи невисока, при цьому кредитний договір буде укладено за всіма правилами.

У разі якщо потенційний позичальник вирішить самостійно шукати банки з найбільш вигідними умовами кредитування, йому досить провести моніторинг в інтернеті.

Наприклад, вписавши в пошуковий рядок «автокредит під низький відсоток», майбутній позичальник отримає видачу результату з численними сайтами тих банків, які надають подібного роду послуги. Але для того щоб зробити правильний вибір, важливо звертати увагу на певні моменти.

Як вибрати

Вивчаючи пропозицію кожного банку, слід звернути увагу на те, чи співпрацює він з автосалонами. Найчастіше кредитні організації надають список салонів-партнерів, де позичальник може вибрати будь-який автомобіль.

Низька процентна ставка по автокредиту в 2019 році пропонується салонами, які співпрацюють і з автовиробниками.

Оскільки їм потрібно якомога більше продати машин, вони змушені залучати потенційних покупців за рахунок зниження цін, різних акцій або знижок, а також вигідних кредитних програм, складених спільно з банком-кредитором.

Але за великим рахунком це правило поширюється виключно на нові автомобілі. Крім того, вигідні умови доступні для тих клієнтів, які не тільки мають стабільний дохід, але і готові зробити початковий внесок не менше 15% від вартості машини.

Елементи формування ставок

Такий параметр, як процентна ставка, зазвичай встановлюється для кожного позичальника індивідуально. Як уже було згадано вище, велике значення має фінансовий статус клієнта, його платоспроможність, наявність повного пакету документів. Але ставка по кредиту також формується, виходячи з інших параметрів, таких як страховка і розмір початкового внеску.

Оформлення страховки на автомобіль - одна з улюблених процедур позичальників. Вся справа в тому, що вона вимагає додаткових витрат, пов'язаних з укладенням договору зі страховою компанією.

Зазвичай банки-кредитори самостійно пропонують програми страхування, і найчастіше це оформлення договорів КАСКО і ОСАГО. Зате в разі пошкодження авто або його викрадення страхова компанія бере на себе всі витрати по кредиту.

Крім страхування машини оформляється і страховка життя і здоров'я клієнта. Це також одна з вимог багатьох банків, і часом відмова від неї провокує негативне рішення по видачі позикових коштів.

Пам'ятка ОСАГО

В обох випадках позичальникові доведеться досить «розщедритися», адже оформлення страховок коштує недешево. Зате процентна ставка буде знижена до можливого мінімуму, який залежить від внутрішньої політики банку і фінансової ситуації в країні.

Що стосується початкового внеску, то це також одна з обов'язкових вимог більшості кредитних організацій. Від розміру внеску буде залежати багато чого: терміни кредитування, максимально можлива сума, і, звичайно ж, процентна ставка.

Не варто думати, що при внеску в розмірі до 15% від вартості авто ставка буде найнижчою, скоріше навпаки, при низькому відсотку за позикою доведеться робити внесок не менше 50-70% від вартості автомобіля.

На що звернути увагу

Не варто ганятися за низьким відсотком, оскільки автокредит складається не тільки виходячи з цього параметра, але і з інших умов.

Заздалегідь позичальник ніяк не зможе дізнатися процентну ставку, тільки в разі отримання остаточного рішення банку. Але припустити, якою вона буде приблизно, цілком можливо.

На що слід звернути увагу позичальникові? В першу чергу на свою кредитну історію. Як правило, банки навіть не розглядають заявки тих, у кого вона негативна.

Якщо отримувач кредиту раніше брав кредити і допускав прострочення, нехай навіть незначні, це негативно відбивається і на його кредитний рейтинг.

До речі, відсутність кредитної історії також розглядається банком як негативна. А ось позитивна КІ якраз є приводом для отримання вигідних умов.

Щоб знизити ставку за позикою, досить мати вклад на велику суму в банку, де передбачається оформлення кредиту.

як домогтися

Є ряд рекомендацій, які допоможуть отримати максимально вигідні умови по автокредиту:

• Якщо позичальник є зарплатних клієнтом банку або раніше вже брав кредит, будь це споживчу позику або іпотека, для нього ставка автоматично знижується.
• Чим більше документів буде зібрано, тим краще. Якщо клієнт візьме довідку, що підтверджує доходи, а також надати кредитного спеціаліста копію трудової книжки, додаткові папери, що підтверджують його фінансове благополуччя, то ставка за позикою буде знижена на кілька процентних пунктів.
• Якщо банк-кредитор пропонує зробити початковий внесок у мінімальному розмірі, краще внести більше. Так, наприклад, в разі мінімального розміру 10%, позичальник повинен внести хоча б 15%. Таким чином можна підвищити свою репутацію і довести надійність. Але і занадто великий розмір внеску (60-70%) робити не слід, оскільки в цьому випадку банк втрачає свою вигоду, втім, як і інтерес до кандидатури кредитоотримувача.
• Варто звернути увагу і на той факт, що банки встановлюють підвищений відсоток за кредитами, якщо термін кредитування був вибраний мінімальний або максимальний. Справа в тому, що при недовготривалим співпраці з клієнтом кредитор отримує зовсім мало вигоди, а при тривалому - є великий ризик неповернення коштів, адже фінансовий стан позичальника може в будь-який момент змінитися.

Де низька процентна ставка по автокредиту в 2019 році

Після того як позичальник переконався в можливості отримати автокредит і кредитних стандартів, йому необхідно нарешті зробити вибір на користь вигідного кредитного пропозиції. Звичайно, можна звернутися в будь-який найближчий автосалон і запитати у співробітників, з яким банком вони співпрацюють.

Можна піти й іншим шляхом, переглянувши пропозиції відомих банків в інтернеті. Ну а щоб значно заощадити свій час, пропонуємо розглянути, в якому банку вигідні умови кредитування.

Росбанк

Дане фінансова установа стало відомим тим, що на відміну від багатьох інших банків пропонує дійсно найвигідніші умови для позичальників. При цьому Росбанк не побоявся ризикувати, кредитуючи навіть тих, хто з яких-небудь причин не бажає оформляти страховку.

Розглянемо більш детально умови автокредитів в Росбанке:

Мінімум - 300 тисяч, максимум - п'ять мільйонів рублів (в рамках Державної програми - до півтора мільйона) Тип придбаного транспорту Автомобілі як іноземного, так і вітчизняного виробництва Стан авто Дозволяється купувати тільки нові автомобілі Термін кредитування Від шести місяців до п'яти років (в рамках Державної програми - не більше трьох років) Переплата по автокредиту Від 10 до 14%, при покупці підтриманого авто мінімум 13%, без страховки - 24-27% Страхування авто П про програму КАСКО

Ай Мані банк

У цій фінансовій установі також можна взяти кредит на покупку ТС .

Основні умови кредитування дивіться в таблиці:

Повні умови Доступна сума для позичальника Мінімум - 100 тисяч, максимум - три мільйони рублів Тип придбаного транспорту Автомобілі як іноземного, так і вітчизняного виробництва Стан авто Дозволяється купувати як нові, так і вживані автомобілі Термін кредитування Від року до десяти років Процентна ставка При первинному внесок від 0 до 40% - 9-18%, при внеску 40% і більше - 7-16% Страховка КАСКО Забезпечення Застава автомобіля, що купується

Газпромбанк

Це один з найбільших і надійних банків Росії. тут пропонується кредитна програма , В рамках якої позичальник може отримати автокредит з максимально низькою процентною ставкою.

Детальніше в таблиці:

Рублі, долари Доступна сума для позичальника Мінімум - 60 тисяч, максимум - три мільйони рублів Тип придбаного транспорту Автомобілі іноземного виробництва Стан авто Дозволяється купувати як нові, так і вживані автомобілі Термін кредитування Від року до трьох років Відсоткова ставка В рублях - 11,5-14,5%, в доларах - 9,5-14,5% Страховка КАСКО і ОСАГО Початковий внесок на придбання ТЗ марки «Хендай» моделей Solaris і I30 без початкового внеску

Сбербанк

умови автокредитування в цьому державному банку такі:

КритерійПовні умовиВалюта

Рублі, долари, євро Доступна сума для позичальника Мінімум - 45 тисяч, максимум - 5 мільйонів рублів Тип придбаного транспорту Автомобілі як іноземного, так і вітчизняного виробництва Стан авто Дозволяється купувати як нові, так і вживані автомобілі навіть вітчизняних марок Термін кредитування від трьох місяців до п'яти років Процентна ставка При покупці нового авто - 8,7-14%, з пробігом - 15,5-16,5% Страховка КАСКО і ОСАГО Початковий внесок Мінімум 20% Забезпечення Застава купується машини

ВТБ 24

Ця фінансова установа в 2019 році надає близько 18 автокредитів , Які входить в три різні групи: «Автостандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЕкспрес».

Перша програма вимагає документального підтвердження доходів, друга - не передбачає підтвердження платоспроможності.

Програма «АвтоЕкспрес» спрямована виключно на тих позичальників, яким терміново необхідно отримати кошти на покупку авто, потрібно мінімум документів, однак ставка по позиці буде явно завищена.

КритерійПовні умовиВалюта

Рублі, долари, євро Доступна сума для позичальника Мінімум - 140 тисяч, максимум - 5 мільйонів рублів Тип придбаного транспорту Автомобілі як іноземного, так і вітчизняного виробництва Стан авто Дозволяється купувати як нові, так і підтримані машини іноземних марок. Що стосується вітчизняних підтриманих авто - автокредит в цьому випадку не надається Термін кредитування Від року до п'яти років Процентна ставка При покупці нового авто - 12,5-18%, при покупці підтриманого авто іноземного виробництва - 13,9-19,9% Страховка За програмі «ВместоКАСКО» Початковий внесок Мінімум 20% Забезпечення Застава купується машини

Який буває мінімум

Майбутні автовласники, які мають намір звертатися за кредитом в банк, можуть розраховувати на саму мінімальну процентну ставку тільки в наступних випадках:

• якщо вибирається «класична програма», в рамках якої потрібно документально підтверджувати свій заробіток;
• якщо автомобіль, що купується стає запорукою і гарантією повернення коштів;
• якщо купується нове авто іноземного виробництва;
• якщо позичальник робить великий початковий внесок;
• якщо одержувач кредиту є зарплатних клієнтом, тобто отримує заробітну плату на рахунок в банку.

Що стосується самої мінімальної процентної ставки, то вона може починатися з 7-8% річних. Але в кожному конкретному банку її мінімальний розмір може дещо відрізнятися від цього значення. Необхідно дізнаватися безпосереднього в банку, в який кредитополучатель хоче звернутися.

У позичальника на момент звернення не повинно бути інших відкритих кредитів і заборгованостей

Шляхи зниження суми

Щоб значно знизити переплату по позиці, потрібно дотримуватися наступних рекомендацій:

• вибирати термін кредитування не менше і не більше трьох років;
• вибирати тільки новий транспортний засіб, і бажано іноземного виробництва;
• якщо банк пропонує знижену ставку при покупці машин певних марок, варто зупинити свій вибір на одній з них;
• обов'язково потрібно оформити поліс КАСКО, навіть якщо банк передбачає можливість обходу цієї процедури;
• якщо у позичальника є знайомі або родичі, готові виступити в якості поручителя, необхідно скористатися їхньою допомогою;
• рекомендується звертатися тільки в ті установи, які надають позики з державною підтримкою;
• краще вибирати ту кредитну програму, яка передбачає співпрацю з автосалоном .

Перш ніж брати кредит на покупку авто, дуже важливо уважно ознайомитися з умовами позики. Перед тим як підписати договір з кредитною організацією, уважно віднімайте його.

Будь-які додаткові комісії (наприклад, за видачу коштів, дострокове погашення або інші операції по кредиту) можуть істотно збільшити витрати клієнта. І ще одна порада - багато банків періодично створюють тематичні акції, наприклад, перед Новим Роком. Це відмінна можливість взяти кредит під низький відсоток.

перевагою автокредиту в банку Авангард є відсутність обов'язкового оформлення поліса КАСКО.

Знайти найвигідніші умови по автокредиту на ВАЗ 2114 допоможе стаття по цим посиланням .

Дізнайтеся тут , Де найкраще оформляти кредит на автомобіль Шевроле.