1. мета послуги
2. обов'язкові кроки
3. Спірні моменти для допомоги в отриманні автокредиту
4. без внеску
5. погана історія
6. Погляд на підтримку з боку
7. Хто може прийти на виручку
8. брокер
9. Співробітник банку
10. Як вибрати профі
11. Плюси і мінуси

Економічна нестабільність змусила багато кредитних установ посилити вимоги до потенційних позичальників. На практиці це призводить до великої кількості відмов за заявками на кредит.

Банки відмовляють клієнтам, не пояснюючи причин. І звичайна людина часом не підозрює, що стало підставою для внесення в чорний список.

І хоча часто чинниками, що ведуть до відмови кредитної організації, є винні дії звернувся - погана кредитна історія, наявність заборгованості по податках, кримінальне переслідування - нерідкі і випадки помилок при прийнятті рішень.

Часто недосвідчені позичальники клюють на рекламні пропозиції банків, утаивающие основні недоліки продуктів, а часом і реальні умови. Це призводить до оформлення неякісних кредитів, переплата за якими може значно перевищувати основну суму, вганяючи клієнта в кабальні умови.

Проблеми, що виникають між банками і потенційними позичальниками, привели до появи спеціалізованих організацій і приватних фахівців, покликаних їх вирішувати. На фінансовому ринку вони отримали назву кредитних брокерів.

Величезна кількість шахрайських схем по отриманню фіктивних кредитів породило недовіру населення до банківських посередників. Але реальна допомога сумлінних брокерів змінює ситуацію на ринку.

Банки оформляють через фінансових помічників тисячі кредитів клієнтам, які мають відмови в десятках кредитних організацій

мета послуги

У російському суспільстві автомобіль давно перестав бути предметом розкоші. Автокредити - дуже затребуваний банківський продукт. Кредити на покупку транспортного засобу традиційні для всіх роздрібних кредитних установ.

Кількість програм з автокредитування навіть в одному банку може перевалювати за десяток. Розібратися у всіх пропозиціях, вибрати найбільш вигідний кредит, підібрати оптимальні терміни гасіння непросто. Середньостатистичний покупець навряд чи зможе добре вивчити умови навіть кількох банків.

Кредитний брокер досконально знає умови продуктів, з якими працює. Часто взаємини банків і фінансових посередників є партнерськими. В цьому випадку кредитна установа може проводити для партнерів навчальні семінари, ознайомлення з новинками, спеціальні консультації з банківських продуктів.

Ретельне вивчення умов дозволяє кредитного брокера вибрати оптимальний варіант кредитування клієнта.

Фінансовий посередник:

• вкаже на слабкі і сильні сторони різних програм;
• попередить про додаткові витрати (приховані комісії банку, виплати на особисте страхування і КАСКО);
• повідомить про особливості розрахунку суми позики і визначення кредитоспроможності позичальника.

Подальша робота брокера направлена ​​на отримання клієнтом обраного продукту без відмови.

Сюди входить:

• допомога в зборі необхідних документів;
• відправка документів в банк;
• відстеження етапів кредитування;
• підписання договору і допомогу в оформленні супутніх послуг (страховки, застави, поруки).

Залученість посередника в процес оформлення і видачі кредиту залежить від бажання клієнта. Одні позичальники можуть обмежитися підбором оптимальної програми, іншим потрібно повний супровід.

Вартість послуг фінансових помічників в середньому становить 1-10% і залежить від їх складу і ціни автомобіля.

Ще один напрямок послуг кредитних брокерів - пошук пропозицій для клієнтів з поганою кредитною історією, мають прострочення в банках, без офіційного місця роботи, з недостатнім трудовим стажем і іншими чинниками, що перешкоджають підписанню договору.

Оформлення кредиту подібних позичальників може передувати робота по виправленню кредитних показників, виявлення помилок даних кредитних бюро, судовий захист та ін.

обов'язкові кроки

1. Перед прийняттям рішення про використання послуг посередника варто оцінити їх необхідність. Якщо ви є зарплатних клієнтом, маєте вклади або позитивну кредитну історію, в першу чергу, вивчіть пропозиції щодо нецільового споживчого кредиту та автокредиту в обслуговується банку. Цим категоріям клієнтів кредитні установи часто пропонують пільгові умови видачі позик.
2. Наступним кроком є ​​вибір кредитного помічника. Робота з кредитним брокером складається з декількох етапів. Якісне виконання кожного з них допоможе придбати автомобіль швидко і на вигідних умовах.
3. Для початку роботи кредитного брокера йому потрібно надати документи, інформацію про, що здобувається автомобілі і бажаних параметрах кредиту. Серед документів обов'язковими є паспорт і водійське посвідчення. Надання довідок, що підтверджують дохід, і копії трудової книжки збільшить шанси на отримання позики і вигіднішу процентну ставку. Іноді клієнт відкладає вибір автомобіля до затвердження суми кредиту.
4. Кредитного брокера потрібно знати про бажаних параметрах покупки. Банки пропонують різні програми на нові і б / у автомобілі. Крім того, придбання нової машини може підпадати під субсидування державної програми автокредитування чи пільги по утилізації. Вибір банківського продукту залежить від суми кредиту, терміну, згоди або відмови від участі в страхуванні, розміру початкового внеску.
5. Оформлення паперів. Кредитний брокер може відразу скласти заявку в банк, або заповнити внутрішні документи, на підставі яких буде здійснюватися пошук програм автокредитування і відправка попередніх заявок.
6. Робота брокера з пошуку відповідних під параметри клієнта банківських програм.
7. Вибір клієнтом продукту з пропозицій брокера. Можна вибрати кілька програм на випадок відмови.
8. Оформлення кредиту за обраним банківського продукту. Якщо у брокера налагоджені партнерські відносини з банком-кредитором документи до кредитної установи можуть передаватися посередником, в тому числі шляхом електронних повідомлень. В іншому випадку клієнт самостійно спілкується з кредитними працівниками.

Стандартний набір документів для автокредиту - це паспорт, копія трудової книжки, довідка про доходи і заповнена анкета-заявка на отримання позики.

Зі скількох років дають автокредит, можна дізнатися звідси .

Оплата послуг посередника залежить від домовленостей з клієнтом. Слід уникати кредитних брокерів, які гарантують схвалення і вимагають 100% -у передоплату.

Спірні моменти для допомоги в отриманні автокредиту

Часто успіх роботи кредитного брокера залежить від взаємодії з кредитними працівниками. Але більшість проблем клієнта вирішується абсолютно законними способами.

Найчастіше фінансовим посередникам доводиться вирішувати питання з отримання кредиту:

без внеску

Якщо у позичальника відсутня початковий внесок на автомобіль кредитний експерт може запропонувати кілька варіантів:

• отримати нецільової споживчий кредит;
• оформити продаж автомобіля за завищеною вартістю;
• знайти пропозиції без початкового внеску;
• домовитися зі співробітником банку на оформлення кредитного договору без першого внеску.

Оформлення нецільового споживчого кредиту пропонується багатьма банками і може служити хорошою альтернативою автокредиту.

Перевагою є відсутність застави транспортного засобу, що дозволить без проблем продати автомобіль, в разі відсутності можливості оплати позики. Мінус - неможливість участі в державних програмах по пільговому автокредитування. Кредитний експерт допоможе у виборі програми і підготовці документів.

Продаж автомобіля за завищеною ціною здійснюється за домовленістю з продавцем. У цьому випадку господар машини отримує всю вартість від кредитної організації. У договорі купівлі-продажу вказується вартість, збільшена на початковий внесок.

Застосування цього способу обмежене можливістю підпадання під оподаткування продажу. Кредитний брокер допоможе прийти до компромісу і проконсультує за розміром податку.

Конкуренція на роздрібному ринку кредитних продуктів привела до появи пропозицій по автокредиту без початкового внеску. Як правило, вони містять підвищені вимоги по кредитоспроможності клієнта. Фінансовий посередник допоможе оцінити можливість отримання кредиту.

Вирішення питання оформлення кредиту без першого внеску часто може бути вирішене через співробітника кредитного відділу. Однак самостійні переговори навряд чи приведуть до позитивного результату. Кредитний брокер допоможе переконати банк у платоспроможності клієнта.

погана історія

Погана кредитна історія - одна з найбільш частих причин відмови банку в наданні кредиту. Інформацію про минулі кредитах отримують з бюро кредитних історій.

Іноді в реєстрах зберігаються помилкові відомості. Наприклад, активним числиться закритий кредит або містяться прострочення, яких не було. Кредитний брокер допоможе оскаржити помилки в бюро кредитних історій.

Процедура виправлення недостовірних даних включає запит в БКІ і в банк, який передав помилкові відомості.

Процедура займає близько двох тижнів. По її закінченні кредитна установа дає офіційну відповідь, в якому визнає помилку і виправляє дані або відмовляє у виправленні кредитної історії.

У разі відмови від виправлень слід звертатися до суду. Кредитний брокер допоможе в складанні позовної заяви і представить інтереси позичальника в суді.

Коли погана кредитна історія відповідає дійсності, фінансовий посередник може допомогти підібрати банк, в якому не працюють з конкретним БКІ або закриють очі на банківську базу.

Прострочення за діючими кредитними договорами практично позбавляє позичальника права скористатися автокредитом. Брокер може підшукати фінансову організацію, що не враховує відомості БКІ. Але вартість кредиту буде висока.

Погляд на підтримку з боку

Відправка відомостей банками в бюро кредитних історій регулюється Федеральним законом «Про кредитні історії».

Потрапити в чорний список можна з кількох причин:

• несвоєчасного внесення платежів за кредитом;
• одночасного отримання кількох кредитів;
• оформлення позик шахраями.

Кожна людина раз на рік може безкоштовно отримати інформацію про свою кредитну історію. Запит можна зробити через банк, в якому оформлявся кредит або безпосередньо в БКІ.

Поліпшити кредитну історію можна отриманням мікропозик і їх своєчасним погашенням. Якщо немає можливості отримати мікропозик допомогти можуть спеціальні організації.

Інформація в бюро кредитних історій зберігається протягом трьох років. Якщо до закінчення терміну залишився невеликий період, можна дочекатися його закінчення.

Хто може прийти на виручку

Рішення звертатися за допомогою для отримання кредиту чи ні приймає сам позичальник. Склад послуги багато в чому залежить від напрямку діяльності помічника.

брокер

Функції кредитного брокера дуже великі.

він:

• аналізує кредитну справу клієнта;
• підбирає вигідну програму кредитування;
• допомагає в зборі документів;
• контролює етапи видачі кредиту в банку.

Робота з посередником дозволяє вибрати пропозицію з продуктів багатьох банків

Співробітник банку

Надання допомоги співробітником банку може бути більш дієвим через можливість безпосередньо впливати на процес.

Однак вибір автокредитів обмежений пропозиціями конкретного банку.

Як вибрати профі

Не варто звертатися по першому ліпшому оголошенню. Хороший варіант - звернення до експерта, позитивно зарекомендував себе серед знайомих.

Якщо такого немає, потрібно вивчити доступні відгуки клієнтів про роботу того чи іншого брокера. Їх можна знайти в інтернеті, на автомобільних, кредитних сайтах, форумах в регіонах роботи.

Плюси і мінуси

• професійний вибір кредитної програми;
• менший пакет документів для оформлення;
• швидке оформлення;
• велика ймовірність отримання;
• можливість отримання безкоштовної допомоги в компаніях-партнерах банку;
• отримання більшої суми.

• відсутність гарантій на отримання позики;
• додаткові витрати на послуги помічника.

Автокредит в Літо банку можна оформити і без обов'язкового початкового внеску.

Читайте також тут реальні відгуки про автокредити в Меткомбанк.

Як правильно оформити кредит на б / у авто без першого внеску, детально розглянуто по цим посиланням .