Експерти називають загальні рекомендації: не можна займатися інвестиціями, поки не створена фінансова подушка безпеки у вигляді внеску в банку з розрахунку 3-6 місячних доходів, яка дозволить виконувати всі свої зобов'язання в тому випадку, якщо буде втрачена робота
Експерти кажуть, що для того, щоб правильно інвестувати гроші, потрібна мінімальна фінансова грамотність: дізнатися про базові речі в принципі можна в інтернеті. Координатор проекту «Фінграмотность» НГУЕУ Микола Белякін радить вкладати гроші для досягнення встановлених цілей, наприклад освіту, житло, фінансова незалежність, щоб у інвестора було розуміння, скільки потрібно заробити і за який проміжок часу.
«Починати роботу на фінансовому ринку необхідно з визначення свого ризик-профілю, який покаже стійкість до можливих несприятливих наслідків. Дізнатися його можна за допомогою спеціального тестування, яке пропонують багато брокерів і інші ресурси. Інвестування заради інвестування схоже на якусь мрію, для досягнення якої не поставлені проміжні завдання, часовий горизонт і не враховані нюанси », - додає Белякін.
Економісти сходяться на думці, що інвестувати можна майже при будь-якій вільній сумі грошей. Провідний аналітик «Відкриття Брокер» Андрій Кочетков зауважує, що брокери, як правило, дозволяють відкрити брокерський рахунок при наявності 30-50 тисяч рублів. Відповідно, вже з такими сумами можна знайти можливості краще пасивного утримання коштів на депозитах. Інше вже залежить від самого власника суми, від його бажання і активності.
Інвестори самі повинні виходити зі співвідношення ризику і прибутковості
Дивізіональної директор блоку «Роздрібний бізнес» Альфа-Банку Сергій Пирогов зазначає, що інструменти для інвестування мають поріг входу навіть від 100 рублів -
«Ми повинні розділити: люди, які хочуть інвестувати, лінуються або готові витратити час, щоб розібратися в питанні, як стати інвесторами? Якщо зовсім немає фантазії, то можна тримати на банківський вклад в рублях до 1,4 мільйона. Прибутковість - 7-7,5%, і є гарантія держави », - описує можливості доцент кафедри фінансового ринку і фінансових інститутів НГУЕУ Едуард Коложварі.
Один з найпоширеніших і доступних способів інвестування, крім вкладу в банку, - це покупка валюти: «Очевидно, що головним мотивом проведення валютних операцій населенням є досить стійка низхідна тенденція курсу національної грошової одиниці.
що вище за прибутковість більшості інвестиційних інструментів. Швидше за все, девальваційна динаміка буде характерна для російської валюти і надалі. У той же час вкладення в такі спекулятивні інструменти, до яких відноситься іноземна валюта, досить ризиковані », - нагадує про досвід кризових років доцент кафедри фінансів і цін РЕУ ім. Г.В. Плеханова Олена Воронкова.
Однак вона рекомендує не зберігати гроші в готівці, якщо ви не плануєте витрати найближчим часом. Про це ж говорить і Едуард Коложварі: помістити заощадження в мультивалютну корзину варто тим, хто готується поїхати за кордон.
Фахівці рекомендують відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок, навіть якщо ви поки не плануєте проводити якісь операції
«Природно, що при накопиченні незначних сум операції втрачають будь-який сенс. Однак при наявності декількох сотень тисяч рублів коштує розподілити їх між рублями, євро і доларами в рівних пропорціях. Тим самим ми захистимо наші накопичені кошти від несподіваних курсових коливань . Природно, що гроші також можна вкласти як на банківські депозити, так і в інструменти фінансового ринку. До слова кажучи, єврооблігації "Газпрому", номіновані в євро, пропонують прибутковість на рівні близько 3%, а в доларах США - більше 5%. Таким чином, ми не тільки захистимо наші накопичення від курсових ризиків, але також зможемо трохи примножити своє багатство », - зауважує Андрій Кочетков.
Про облігації Кочетков пояснює, що консервативним і досить пасивним інвесторам можна звернути увагу на облігації найбільших вітчизняних компаній та облігації федеральної позики (ОФП). Прибутковість за цими інструментами становить від 8,5 до 9,5% при високому ступені надійності.
Олена Воронкова каже, що найнижча прибутковість таких акцій - близько 6-7%, але перевагою є те, що їх можна продати в будь-який момент, коли знадобляться гроші, без втрати доходу. І перевагою для інвестора є те, що державні облігаційні випуски, а також корпоративні, починаючи з випуску 2017 року, а також прибутковим податком 13%.
ІВС та інвестиційне страхування життя передбачають податкові пільги
«Для отримання високої інвестиційної прибутковості вкладення в державні та корпоративні облігації не підходять. Такі облігації максимально чутливі до зміни економічної кон'юнктури і рівня ставок. В даний момент ми живемо в період локального зростання ставок і інфляції. Але для формування консервативного портфеля можна рекомендувати покупку ОФЗ як найбільш ліквідного та безпечного інструменту », - резюмує Воронкова.
Стають цікавими акції "Газпрому", який поступово змінює свою дивідендну політику. З огляду на нестабільність світових фінансів, також можна порадити вкластися в папери виробників дорогоцінних металів, хоча їхні акції не можна назвати недооціненими. Якщо проясниться ситуація з зовнішніми обмеженнями і намітиться якась позитивна динаміка, то об'єктом інтересу нерезидентів неодмінно стануть папери Ощадбанку, який, до всього іншого, обіцяє збільшувати дивідендні виплати », - запевняє Андрій Кочетков.
На думку Олени Воронкової, більш прибутковий портфель, але з великими ризиками інвестори можуть сформувати за допомогою акцій російських компаній з найбільш високою дивідендною прибутковістю по ринку - таких як, наприклад, «Сургутнефтегаз» (привілейовані акції), «Татнефть» (привілейовані акції), «Северсталь», «Норільський нікель», НЛМК. До того ж вона повідомляє, що потенційне поліпшення перспектив світового зростання завдяки зниженню напруженості у відносинах США і Китаю надасть підтримку вкладень в американські акції, крім акцій американських IT-компаній.
«Якщо ви любите Росію, то можете інвестувати в російські папери. Мені подобаються, припустимо, паперу "Яндекса", "Групи ЛСР", "Алроси", МТС, "Газпрому", іноді Ощадбанку. За ними потрібно дивитися: я не можу сказати, коли їх треба купувати, коли продавати, інакше вже буду тиснути на ринок. Також можна зайти в іноземні активи через пайові інвестиційні фонди (ПІФи): там зараз все падає вниз, тому в принципі час для того, щоб заходити, якщо немає залізних нервів. Якщо нерви залізні, то потрібно стежити за ринком і ретельно займатися цими питаннями. Це справа ризикована: ніхто нічого не поверне, але, швидше за все, ці хороші паперу коли-небудь виростуть », - коментує Едуард Коложварі.
Золото і інші дорогоцінні метали можна вибирати тільки на довгострокову перспективу
Для просунутих інвесторів він рекомендує ETF - іноземні біржові інвестиційні фонди, де є акції, наприклад, китайських компаній. За словами експерта, вони досить бурхливо ростуть - близько 6% в рік в валюті.
Він підкреслює, що інвестування на зовнішніх ринках варто проводити з подвоєною обережністю, тому що в США починають з'являтися ознаки майбутнього уповільнення економіки, а ринки акцій вельми тривожно відносяться до подібних ризиків: «Більш того, аналіз історії ринку США показує, що перші два роки терміну президента індекси переважно ростуть, а ось у другій половині терміну зазнають труднощів. Вже сьогодні американські інвестори припускають, що Федеральна резервна система (ФРС) незабаром може взяти паузу в підвищенні ставки ».
Економісти радять придивитися до такого інструменту, як індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС), який дозволяє отримати податкові пільги або податкові відрахування 13%.
«Навіть якщо зараз у інвестора немає офіційно підтвердженого для податкових органів доходу, слід відкрити ІВС якомога раніше, так як необхідний мінімальний термін для інвестування три роки почне обчислюватися з року відкриття рахунку, а не внесення на нього коштів і здійснення інвестиційних витрат. Головне - вибрати надійного брокера для відкриття у нього ІВС, який не стягує комісії за відкриття і закриття, введення грошей на рахунок », - пояснює Воронкова.
Едуард Коложварі не радить монети в якості заощаджень, але каже, що їх можна дарувати на день народження або на весілля
Андрій Кочетков запевняє, що при вкладенні до 400 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на рік можна розраховувати на повернення ПДФО у розмірі 13%: «Якщо ж ми інвестуємо ці кошти в надійні облігації, то в перший рік наш дохід може скласти до 22%, а за три роки , необхідні для збереження податкового вирахування, ми отримаємо до 40% прибутку, тобто більше 13% річних ».
Едуард Коложварі зазначає, що зараз активно розвивається ще й інвестиційне страхування життя (ІСЖ), тобто це не тільки страховка по медицині і від нещасного випадку, а й можливість отримувати дохід: «Якщо людина не хоче втягуватися в фондовий ринок, то я б порадив ІСЖ. Теж є відшкодування прибуткового податку, як у ІВС, правда, в меншій сумі. Там є кілька категорій: хтось при слабкій стратегії заробляє 1%, а хтось до 25%, але точно ніхто не скаже ».
З підвищеною обережністю Олена Воронкова рекомендує ставитися до вкладень в кріптоактіви зі спекулятивними цілями: «криптовалюта - це інструмент, ціна якого формується головним чином попитом, за яким не стоїть явною вартості, і вимагає чималих початкових вкладень. Тільки за останній рік ціна Bitcoin впала більш ніж на 80%, а за останній місяць - більш ніж на 40% ».
За її словами, позитивний потенціал прибутковості криптовалюта в даний час можна розглядати лише на довгостроковому тимчасовому відрізку при наявності якісно структурованих інвестицій.
Сергій Пирогов уточнює, що облігації доступні від 1 тисячі рублів, самостійна торгівля цінними паперами - від 10 тисяч
«Які ще є можливості інвестування? Всі купують квартири. Це дає прибутковість таку ж, як і внесок в банк - 5-6%, якщо податки заплатити, то 3%. Тоді простіше в банк гроші помістити, ніж потім з цією квартирою бігати і з податками розбиратися », - переконаний Коложварі.
Якщо розглядати дорогоцінні метали, то на ринку існують чотири найцікавіших - срібло, золото, платина і паладій, перераховує Сергій Пирогов.
«За рахунок того, що є попит і видобуток, добувати їх вигідно. Це може здатися найпростішим способом інвестування, однак початківець інвестор зіткнеться з податковим законодавством: золото визнається майном і при продажу обкладається ПДВ - 18% до вартості металу, а якщо продавати золото, інвестор заплатить 13% прибуткового податку », - повідомляє Пирогов.
«У нас долар трохи росте, тому за рахунок нього трохи приростає золото, але в світі тенденція спаду. Якщо вже зовсім грошей дівати нікуди і ніколи їх брати не будете, можете скарби утворювати і в землю заривати, - купуйте золото », - підсумував Едуард Коложварі.
