1. Чому не схвалюють кредит
2. Погана кредитна історія
3. низькі доходи
4. ненадійний роботодавець
5. Як дізнатися, чому не схвалюють кредит
6. Кредитний скоринг
7. Банки не схвалюють кредит, що робити

Розберемо основні причини відмови в кредитуванні. Розповімо, як виправити ситуацію і повернути довіру банків.

Чому не схвалюють кредит

Причини, чому банки не схвалюють кредит, бувають різні. Є очевидні: надання неправдивих відомостей, судимості, відсутність роботи. Ми розповімо про менш очевидних і більш поширених: проблеми з кредитною історією, низький дохід і ненадійна на думку банку компанія.

Погана кредитна історія

Кредитна історія - документ, який фіксує вашу поведінку як позичальника. У неї потрапляють дані про ваших кредитах, платежах за кредитами і прострочень платежів.

В першу чергу банк звертає увагу на прострочення. Якщо на момент звернення за новим кредитом у вас знайдуть прострочення за старими, готуйтеся до відмови. Прострочення в недалекому минулому теж враховуються банком, навіть якщо кредит вже виплачений. У старих кредитах банки дивляться на глибину прострочення. В межах допустимого заборгованість по внесках на дві-три тижні. Якщо затримка від трьох місяців, банк не схвалить кредит. Виправити ситуацію допоможе час (з роками прострочення втрачають актуальність) і спеціальні програми мікрокредитування .

Як не дивно, поганою кредитною історією банки вважають і порожню кредитну історію. Якщо ви ніколи не оформляли кредити, не залишали заявки на кредити і не користувалися кредитками, швидше за все, у вас порожня кредитна історія. Чому це погано? Тому що ви для банку непередбачуваний позичальник. Банку складно спрогнозувати, наскільки справно ви будете повертати позикові гроші.

Додаткова інформація: стаття Як виправити кредитну історію і отримати кредит

низькі доходи

Банк співвідносить запитувану суму кредиту з вашим доходом. Логічно, що чим менше ваша зарплата, тим меншу суму ви можете отримати. Швидше за все, вам запропонують кредитну карту або невеликий.

Припустимо, ви заробляєте 50 000 рублів і хочете взяти автокредит на рік. Парканом, на яку суму ви можете розраховувати. Зазвичай верхня планка платежів по кредитах - 40% від вашого доходу. Це щось на зразок банківського стандарту. При процентній ставці 25% річних ви можете розраховувати на кредит приблизно 200 000 рублів. Запитайте 500 000 - отримаєте відмову.

У вас може бути велика зарплата, але якщо її вагома частина вже йде на кредити, банк це врахує. Сума кредиту буде співмірна доходу після вирахування платежів по кредитах. Порада: забудьте про липові довідки про доходи. Банк звіряє вашу зарплату з відрахуваннями в пенсійний фонд.

ненадійний роботодавець

Буває так: зарплата висока, а банки все одно відмовляють у кредиті. Можливо, причина в роботодавця. Банк перевірить фінансовий стан вашої компанії і якщо вважатиме його не надто стабільним, відмовить у кредиті.

Особливо ретельно банк перевіряє невеликі компанії. Дивиться дані про банкрутство, податкові та пенсійні відрахування, арбітражні справи.

Перевірять, чи працюєте ви в компанії, на якій посаді і з якою зарплатою. Чи не рекомендуємо звертатися за кредитом, якщо в компанії ви пропрацювали менше півроку. Банк вважає, що чим більше ваш трудовий стаж в одній компанії, тим міцніше ваше становище.

Як дізнатися, чому не схвалюють кредит

Найнадійніший спосіб - перевірити свою кредитну історію. Часто історія показує причини відмови, про які ви навіть не підозрювали. Наприклад, кілька років тому ви брали в гроші в МФО. Справно його виплатили і забули. Але в кредитній історії старий позику чіслітіся активним, тому що МФО не передали інформацію про погашення в бюро кредитних історій. Банк це бачить і автоматично відмовляє в кредиті. Щоб виправити становище, вам потрібно звернутися в МФО з проханням передати коректні дані по вашому займу в бюро. З кредитної історії пропаде негативна інформація і банк схвалить кредит.

Додаткові матеріали:

Як читати кредитну історію

Приклади кредитних історій

Отримати кредитну історію

Кредитний скоринг

mycreditinfo.ru використовує кредитний скоринг FICO. Кредитний скоринг - це алгоритм оцінки позичальника по кредитній історії. FICO - організація, яка розробляє скорингові алгоритми. Саме цій скорингової системою користується більшість банків.

Фрагмент звіту зі скоринговими балом

Як інтерпретувати бал:

690 - 850 балів - високий показник. Кредит дадуть в будь-якому банку на найвигідніших умовах.

650 - 690 балів - в межах норми. Дуже висока ймовірність схвалення кредиту.

600 - 650 балів - нижче середнього, але шанси ще досить високі.

500 - 600 балів - можете розраховувати на невеликий кредит під високий відсоток.

300 - 500 балів - кредит в банку малоймовірний, хіба що під заставу. Краще звернутися в МФО, КПК або ломбард.

Отримати кредитний скоринг

За кредитної історії зручно шукати причини, за якими банки відмовляють у кредитуванні. Кредитний скоринг допоможе відстежити процес відновлення кредитної репутації.

Банки не схвалюють кредит, що робити

Розглянемо дві ситуації: коли у вас немає кредитної історії або порожня кредитна історія і коли кредитна історія зіпсована.

Якщо немає кредитної історії, що не замахуючись разу на великі кредити. Вам або відмовлять, або запропонують не найвигідніші умови. Візьміть невеликий кредит на півроку, справно його виплатите, потім візьміть ще один на півроку. В результаті через рік у вас сформується позитивна кредитна історія. З нею отримати великий кредит на вигідних умовах набагато простіше.

З поганою кредитною історією може бути два варіанти: або вона зіпсована помилково кредитора (наприклад, МФО забули передати в кредитних бюро інформацію про погашення боргу), або через ваших прострочень. У першому випадку вам потрібно отримати кредитну історію , Знайти помилки, зв'язатися з кредиторами і попросити їх виправити дані. Буває, що кредитори відмовляються виправляти помилки. Тоді зверніться безпосередньо в бюро.

Якщо в поганою кредитною історії винні тільки ви, доведеться виправляти. Зробити це простіше за все за допомогою нових акуратно виплачених кредитів. Але тут виникає проблема: де взяти новий кредит, якщо все кругом відмовляють. На допомогу прийде сервіс по поліпшенню кредитної історії . Сервіс надає мікропозики позичальникам з поганою кредитною історією. До 15 000 рублів на півроку. Якщо виплатити цю суму без прострочень, кредитна історія покращиться. Динаміку поліпшення зручно відстежувати за кредитним скорингу.