1. Що таке кредитна історія?
2. Позики з поганою кредитною історією
3. Розстрочка з поганою кредитною історією
4. Як взяти кредит з поганою кредитною історією?
5. Як змусити банк виправити кредитну історію?
6. Як виправити помилку в кредитній історії?
7. резюме

Кредитна історія - це інформація про громадянина, яка характеризує його як позичальника.

Від того, хороша вона чи погана, прямо залежить схвалення банком нової позики. Яким чином формуються ці дані, де вони зберігаються, і як їх виправити, ви дізнаєтеся з нашої статті.

Що таке кредитна історія?

Погана кредитна історія утворюється в разі, якщо позичальник допускає прострочення по внесенню платежів, у нього були тривалі періоди непогашення кредиту, або є виконавчі провадження по стягненню боргів, штрафів.

Відповідно до Федерального закону від 30.12.2004 №218 інформація про платоспроможність зберігається в Бюро кредитних історій. Подивитися актуальний перелік таких організацій можна на сайті Центробанку.

Джерелами формування даних є відомості, що надходять від банків, мікрофінансових організацій, фінансового керуючого, який веде справу про банкрутство фізичної особи

Також в бюро можуть направлятися відомості з резолютивної частини судових рішень про примусове стягнення аліментів та заборгованості по комунальних платежах.

Зверніть увагу!

Інформація зберігається протягом 10 років.

Позики з поганою кредитною історією

Якщо ваша кредитна історія зіпсована, для того, щоб взяти новий кредит і поліпшити своє становище в очах банків, рекомендуємо звернутися із заявкою на видачу позики в «молоді», тобто недавно з'явилися фінансові установи.

По-перше, банки не розкривають відомостей, з якими саме бюро працюють, і є ймовірність, що організація, в яку ви звернетеся, не співпрацює з тим бюро, де зберігається негативна інформація про вас. По-друге, для напрацювання клієнтської бази нові компанії укладають договори з позичальниками навіть з поганою кредитною історією.

У разі схвалення і успішного погашення нової позики кредитна історія стане краще

Ще одним способом є звернення за позикою в мікрофінансову організацію. Деякі з них навіть надають таку послугу як «поліпшення кредитної історії». Сенс її полягає в тому, що громадяни беруть позики на невеликі суму, вчасно їх виплачують, тим самим відновлюючи свою репутацію. Також позитивним чином на неї впливає наявність регулярно поповнюються депозитів в банку і участь в «зарплатному» проект.

Розстрочка з поганою кредитною історією

Якщо вам потрібен кредит для покупки техніки або меблів, а банк відмовив, то доцільно скористатися програмами розстрочки, які діють в магазині. При відсутності розстрочки можна оформити кредит за місцем здійснення покупки. Як правило, магазини не співпрацюють з бюро, тому проблем з покупкою в кредит зазвичай не виникає.

Як взяти кредит з поганою кредитною історією?

Солідні банки з великою часткою ймовірності у видачі кредиту відмовлять або запропонують «жорсткі» умови: високий відсоток, невелику суму, скорочений термін виплати боргу. Якщо ви все-таки хочете «спробувати щастя» у великій організації, слід знати: якщо за весь період погашення кредиту була всього одна прострочення на 1-2 дня, в цій ситуації установа, швидше за все, «закриє очі» і схвалить нову позику. Але якщо ви неодноразово затримували платежі на кілька тижнів або не платили по кілька місяців і навіть років, і на момент звернення у вас є непогашені кредити, то ймовірність відмови дуже висока.

Для того, щоб уникнути проблем з отриманням позики, після погашення попереднього кредиту обов'язково слід взяти в банку довідку про те, що боргу немає

Через 2-3 місяці рекомендуємо зробити запит з приводу кредитної історії, щоб переконатися в тому, що інформація про погашення позики була в ній відображена.

Відповідно до закону кожен громадянин має право раз на рік безкоштовно запросити відомості по своїй історії. Для цього необхідно звернутися в бюро особисто з паспортом або направити заяву рекомендованим листом з повідомленням.

У виписці містяться:

• П.І.Б, паспортні дані, місце роботи та інші особисті дані позичальника;
• кредитні зобов'язання - найменування банку, розмір позики, строк погашення, інформація про дострокове часткове погашення і простроченнях (при наявності);
• відомості про банках-кредиторів.

Як змусити банк виправити кредитну історію?

Негативну, але при цьому достовірну інформацію в кредитній історії виправити не можна. Правки можуть бути внесені тільки в тому випадку, якщо була допущена помилка при формуванні даних. Наприклад, один і той же позику фігурує в документах двічі, або є інформація про простроченнях, яких за фактом немає.

Як виправити помилку в кредитній історії?

У разі виявлення помилки слід звернутися з письмовою заявою до кредитної установи, де ви брали позику. Термін відповіді встановлений в договорі між банком і клієнтом, законом це питання не регулюється.

Якщо відповіді не отримано в розумний термін, то наступним кроком стане звернення безпосередньо в бюро кредитних історій. Звернення можна подати особисто або надіслати рекомендованим листом з повідомленням.

Зверніть увагу!

У бюро немає повноважень самостійно приймати рішення про внесення змін до документів, тому що надійшло заяву організація направляє в банк.

Документ розглядається кредитною установою, і за результатами розгляду приймається рішення про внесення виправлень або видається мотивовану відмову. Про прийняте рішення бюро сповіщає позичальника протягом 30 днів. У разі незгоди ви маєте право звернутися до суду.

резюме

Підводячи підсумок, можна сказати, що щоб уникнути проблем з фінансовими організаціями слід вчасно вносити всі необхідні платежі. Якщо прострочення були допущені, для того, щоб взяти новий кредит під вигідну процентну ставку, доведеться почекати пару років або поліпшити кредитну історію шляхом сумлінного погашення позик, узятих в мікрофінансових організаціях або молодих банках.

У разі виникнення суперечок рекомендуємо звернутися за допомогою до кваліфікованого юриста.