1. алгоритм оформлення
2. Як, де і скільки
3. Які відсоткові ставки по автокредитах для фізичних осіб пропонують банки
4. пільгові варіанти
5. На що звернути увагу

Процентні ставки річних по автокредитах для фізичних осіб в період кризи стають нижчими. Це означає, що доступність автокредитів зростає, але крім ставок банки пропонують і ряд інших умов.

Автокредит являє собою позику цільового призначення, що оформляється на умовах терміновості, платності, зворотності і забезпеченості.

Мета такого кредиту - купівля нового або вживаного автомобіля. Це означає, що в рамках даних програм неможливо отримати гроші готівкою. Засоби перераховують на рахунок організації, що продає конкретний автомобіль або на рахунок приватного продавця.

Найчастіше ставки по автопозиках досить низькі в порівнянні зі споживчими кредитами. При цьому для оформлення позики необхідно зібрати чималий пакет документів і надати забезпечення у вигляді застави або поручительства, в залежності від програми кредитування.

Автокредити оформляються в автосалонах, а також в самих банках. Для клієнтів в магазинах з продажу авто частіше працюють кілька банків, що пропонують різні програми кредитування серед яких кожен клієнт зможе вибрати найбільш вигідну.

Для того щоб банк схвалив заявку, доходу позичальника повинно вистачати на погашення поточних платежів за вирахуванням прожиткового мінімуму і витрат на утриманців. Крім того, кредити оформляються по страховці. Тобто обов'язковою є оплата поліса страхування мінімум на 1 рік.

Пред'являються вимоги і до стажу. Чим вище стаж, тим нижчі відсоткові ставки, оскільки ризик пошкодження автомобіля нижче. Тут враховується і безаварійний стаж водіння.

алгоритм оформлення

Оформити кредит в 2019 році можна за наступним алгоритмом:

• пошук банку-партнера з найбільш вигідними умовами;
• подача заявки в банк з наданням повного пакету документів в офісі банку або в автосалоні;
• отримання схвалення банку (1-7 днів);
• придбання страховки і оформлення договору про кредит.

Перед тим, як підписати договір, банк вимагатиме надання паспорта технічного засобу, копію рахунку про оплату і договір купівлі-продажу.

Пакет документів для автокредиту наступний:

• паспорт;
• довідка 2-ПДФО за 6-12 місяців;
• копія трудової книжки;
• водійське посвідчення.

За запитом надаються паспорта поручителів, диплом про освіту та інші документи позичальника.

Варто відзначити, що чим більше документів надано, тим вище ймовірність схвалення заявки і нижче процентна ставка

Як, де і скільки

Процентні ставки відрізняються в різних банках. Ставка залежить від категорії позичальника, окремої програми, валюти кредиту. Крім того, якщо банк є учасником партнерської програми, в яку включені найбільші автодилери.

Для таких партнерів ставка становить від 4,5 до 9% річних:

КредітЕвропаБанк. Форд БНП Паріба і Газпромбанк. «Volvo в кредит» Абсолют-банк. Mercedes-Benz Московський обласний банк, KIA Finance і ВТБ 24.

Тобто окремі дилери працюють з конкретними банками. Розгляд заявки триває, як правило, близько тижня.

Існує категорія експрес позик. Тобто кредитів, які видаються моментально. В умовах автокредиту це практично нереально, тому до експрес позиками відносяться всі позики з терміном оформлення 1-2 дня.

Найшвидший займ видається в Ренесанс Кредиті. Схвалення заявки триває кілька годин, а клієнт отримує кошти протягом 24 годин. Ставки за такими швидким позиками досить великі і часто відповідають споживчим - 24-27%.

Якщо оформляти не такий терміновий позику в цьому ж банку, то ставка зменшується рівно в 2 рази, оскільки ризики банку зменшуються, адже в такому випадку є більше часу на перевірку благонадійності позичальника.

Кінцева ставка залежить також від терміну і суми кредиту, розміру початкового внеску, обсягу документів. До уваги береться і кредитна історія клієнта.

Які відсоткові ставки по автокредитах для фізичних осіб пропонують банки

• Банк має одну програму автомобільного кредитування, що має на увазі дві підпрограми - на нове авто і на старий автомобіль. На нову машину процентна річна ставка становить 17,98-21,35% річних.
• Банк вимагає оформлення КАСКО. Якщо позичальник відмовляється, то ставка зростає на 4,5%.
• Мінімальний внесок становить від 10% при цьому максимальна сума позики - 5600000 рублів.
• На старий автомобіль ставки нижчі - від 19,32% з оформленням КАСКО, і від 25,61% - без страховки. Банк не поділяє клієнтів на звичайних і лояльних, а значить процентні ставки діють для будь-якої категорії позичальника в первісному розмірі.

• ВТБ24 - великий гравець банківського ринку. НА сьогоднішній день він представляє 4 авто програми, що відрізняються умовами. Початковий внесок по кожній із них становить 20%.
• За програмою «Автостандарт» передбачається дві підпрограми - на старі і на нові автомобілі. Ставка на авто з пробігом складе 20,9%, а на нові - 19,9%. Виробник і марка автомобіля можуть бути будь-якими.
• За програмою «АвтоЛайт» передбачається видача позики по паспорт і посвідчення водія. Це експрес займ, який передбачає взяття кредиту на ставку, підвищену на 1%.
• Програма «Комерційний транспорт» передбачена для великий автомобілів - мікроавтобусів, пікапів, вантажівок. Максимальний термін кредиту - 5 років, сума - від 3 мільйонів рублів і ставка 21,94% річних.

Ощадбанк пропонує максимально низькі ставки по автокредитах, а й вимоги до позичальників тут суворіші.

Умови автопозик від Ощадбанку наступні:

• сума позики до 1,499 млн. рублів;
• термін - до 60 місяців;
• ставка - від 15,87% річних;
• різні умови для різних категорій позичальників.

Термін розгляду заявки становить 2 дні. Сума позики може бути збільшена, а ставка знижена при наданні поручителів.

Поручителі - ті, хто несе таку ж відповідальність, як і позичальник, по виплаті позики. У випадки їх надання ризики банку по невиплаті знижуються, тому і процентна ставка по позиці стає менше.

Крім поручительства забезпеченням може бути нерухомість. Якщо клієнт надає в заставу квартиру або житловий будинок, то сума позики збільшується до 10 мільйонів рублів, а термін кредиту до 10 років.

пільгові варіанти

Більшість банків процентні ставки по автокредитах для фізичних осіб не мають наміру збільшувати. Станом на 2019 рік найбільш вигідні кредити видають Промрегіонбанк, Плюс банк, АйМаніБАнк і інші.

Мінусом сучасних програм є те, що банки посилюють вимоги до позичальників і на думку експертів, незабаром послуга автокредитування перестане бути затребуваною. Фінансові установи в курсі таких тенденцій, тому знижують кредитні ставки, але збільшують вимоги.

Особливо обережно слід працювати з валютними автопозиках. В умовах економічної нестабільності переплата по такому кредиту може значно зрости.

Оформлення позики в рублях навпаки вигідніше, оскільки ставка встановлюється один раз і переплата не зміниться. У будь-якому випадку незалежно від позики потрібно уважно читати договір.

Зразок договору

Позитивним моментом в умовах кризи є те, що держава субсидує деякі позики на вітчизняні автомобілі під 10% річних

На що звернути увагу

У 2019 залишилося зовсім небагато банків, що працюють з автокредитами, оскільки видача таких кредитів є ризикованою. Ставки за останні 5 років значно зросли, проте до цих пір можна знайти банки, які видають позики під 15-17% річних (наприклад, Сбербанк).

Цікаво, що сьогодні багато банків скасували пільгові умови для особливих категорій позичальників. Якщо раніше для клієнта, який вже користувався послугами банку раніше, ставки по кредитах знижувалися, то сьогодні банк не виділяє лояльних позичальників і встановлює ставки єдиними для всіх.

Вимоги до пакету документів посилилися. Якщо раніше можна було взяти позику тільки за паспортом, то сьогодні потрібно надати мінімум 3 документа, підтвердити дохід і оформити забезпечення у вигляді застави або поручительства.

Купити нове авто в кредит без початкового внеску дозволяють багато кредитні програми, але зазвичай ставки по таким кредитам вище, ніж у тих, де передбачений стартовий платіж.

Як скористатися держпрограмою по автокредиту в 2019, розповість стаття по засланні .

Читайте також тут про переваги кредиту на старе авто в Ощадбанку.