1. Чи можна отримати автокредит з поганою кредитною історією?
2. Способи отримання автокредиту з поганою кредитною історією
3. 1. Виправити свою кредитну історію
4. 2. Отримати автокредит на невигідних для позичальника умовах
5. 3. Допомога брокера в отриманні автокредиту
6. 4. Отримати позику на покупку авто у приватного інвестора
7. 5. Допомога родичів або друзів в отриманні автокредиту
8. 6. Оренда автомобіля з правом викупу

Будь-яка людина, хоча б один раз скористався послугами банків в сфері кредитування, має кредитну історію. Вся інформація про платіжну дисципліну позичальника відправляється в бюро кредитних історій і, якщо ви вчасно вносите платежі - кредитна історія буде позитивною, що в подальшому є великою перевагою клієнта при оформленні наступних кредитів.

Якщо ж ви нехтуєте умовами кредитного договору - затримуєте щомісячні внески, платите меншу суму або не повертати борг взагалі - в кредитну історію надходитимуть про вас негативні дані, які створюють значну перешкоду при бажанні знову скористатися послугами банків. Практика показує, що далеко не всім клієнтам кредитно-фінансових установ вдається зберегти свою кредитну історію в належному стані. Таким позичальникам далеко не кожен банк погодиться видати новий кредит, особливо якщо мова йде про велику цільової позику. Споживачі, які мають погану кредитну історію, вже давно стали постійними клієнтами МФО. Безумовно, такі організації часто виручають, але як отримати автокредит з поганою кредитною історією, адже МФО не видають позики на велику суму.

Чи можна отримати автокредит з поганою кредитною історією?

Якщо у вас погана кредитна історія, але ви при цьому поставили собі за мету купити в кредит автомобіль, ваш успіх в оформленні безпосередньо залежатиме від того, наскільки вона зіпсована. Банки поділяють позичальників з поганою кредитною історією на 3 категорії. До них відносяться:

• перша категорія - клієнти з незначними простроченням (якщо позичальник допускав невеликі відхилення від графіка щомісячних платежів, при цьому погасив всі борги і не має відкритих прострочень) можуть без проблем отримати автокредит з попередженням про те, що подальше недотримання умов договору з банком призведе до штрафів і його розірвання;
• друга категорія - клієнти з простроченням, за які накладалися штрафні санкції (більш грубі порушення, прострочення кожного чергового платежу до місяця, але при цьому повністю закриті договору) можуть розраховувати на автокредит під високу ставку і на короткий термін;
• третя категорія - злісні неплатники (прострочення по вже закритим договорами і наявність неоплаченої заборгованості перед одним або декількома банками, навіть на мінімальну суму) можуть навіть не розраховувати на отримання автокредиту.

Як правило, жоден банк не видасть кредит при наявності у позичальника відкритою прострочення.

Навіть якщо у нього ідеальна кредитна історія, але по діючому кредиту не внесений щомісячний платіж, банк зажадає погасити відкриту заборгованість, після чого звернутися повторно за позикою. Існують банки, що дають автокредит з поганою кредитною історією, але навіть вони достатнього прискіпливо ставляться до платіжної дисципліни потенційного клієнта. До таких належать порівняно нові кредитно-фінансові установи, яким важливо набрати велику клієнтську базу. Деякі великі банки теж видають автокредити із зіпсованою кредитною історією, але тільки клієнтам, що належать до перших двох категорій. При цьому найчастіше умови кредитування будуть не дуже лояльними, а то і взагалі не вигідними для позичальника.

Так само на успіх в отриманні автокредиту із зіпсованою кредитною історією значно впливає платоспроможність і гарантії повернення позики. Якщо ви зможете принести в банк довідку за формою 2НДФЛ, в якій буде вказано ваш високий дохід, копію трудової з безперервним стажем від року - це стане відмінним кроком до успіху на шляху до покупки авто в кредит. Не зайвим буде і поручитель. Якщо ви знайдете платоспроможного поручителя, який теж зможе офіційно підтвердити свій дохід - шанси на схвалення збільшаться в кілька разів. Велику роль при розгляді заявки може зіграти велику суму авансового платежу. Якщо ви готові внести 70-80% вартості бажаного авто, у вас може з'явитися шанс отримати автокредит без перевірки кредитної історії, так як деякі банки можуть дуже швидко схвалити позику з таким внеском.

Але це в рідкісних випадках і природно, при відсутності відкритих прострочень, так як банки, видаючи навіть експрес-автокредити, проводять швидку перевірку позичальника. При такій перевірці всю кредитну історію вивчити важко, а ось відкриті прострочення відразу будуть виявлені.

Способи отримання автокредиту з поганою кредитною історією

Існує кілька способів добитися позитивного рішення за заявкою на автокредит, маючи погану кредитну історію. Але для початку вам необхідно самостійно вивчити свою КІ.

Це потрібно для того, щоб оцінити, до якої категорії позичальників ви ставитеся, і скільки у вас шансів на отримання автокредиту. Варто зазначити, що кожна людина, що є клієнтом банків, має право один раз на рік отримати свою кредитну історію безкоштовно. Якщо самостійно ви не можете розібратися в своїй КІ, зверніться за допомогою до фахівця. Він допоможе оцінити ваші шанси на отримання автокредиту.

Отже, давайте розглянемо, якими способами можна купити авто в кредит з поганою кредитною історією, і що для цього буде потрібно.

1. Виправити свою кредитну історію

Інформація про платіжну дисципліну позичальника зберігатися в БКІ протягом 15 років. Зрозуміло, відкласти покупку машини на такий термін ні хто не погодиться, тому можна почекати з її придбанням всього кілька років. Якщо ви згодні пересуватися за допомогою громадського транспорту рік або два, то за цей час ви зможете виправити свою кредитну історію. Для цього необхідно оформити кілька товарних кредитів в магазинах, наприклад, на дрібну побутову техніку. Зазвичай при оформленні таких позик кредитна історія не перевіряється, якщо сума кредиту невелика. Такі маленькі обов'язки перед банками слід виконувати своєчасно, тоді в БКІ буде направлятися позитивна інформація про вашу платіжну дисципліну.

Повністю погасивши дрібні товарні кредити, ви можете оформити ще один або два подібних, і теж оплачувати згідно з кредитною угодою. Є ще один спосіб виправити кредитну історію - брати дрібні позики в МФО і своєчасно повертати їх. Подібні компанії теж посилають в БКІ інформацію про платіжну дисципліну позичальника. По закінченню декількох років, ваша погана кредитна історія залишиться позаду хорошою. Звернувшись в банк з проханням видати автокредит, можливо вам його схвалять, так як побачать, що останніми роками ви справно виконуєте свої посадові зобов'язання.

2. Отримати автокредит на невигідних для позичальника умовах

Якщо ви ставитеся до першої або другої категорії позичальників з поганою кредитною історією, спробуєте оформити автокредит під високу процентну ставку. Деякі банки видають автокредити не надто сумлінним позичальникам заради власного прибутку. Крім високої процентної ставки вам слід підготуватися ще до наступних умов:

• короткий термін кредитування;
• наявність високого авансового платежу;
• наявність високого доходу, підтвердженого довідкою 2НДФЛ;
• наявність платоспроможного поручителя;
• необхідність в зборі великого пакета документів;
• обов'язкова покупка страховки не тільки на автомобіль, але і на позичальника.

Банку вигідно давати автокредити під високий відсоток, тому якщо позичальник з поганою кредитною історією надасть всі необхідні гарантії повернення коштів, то цілком ймовірно, що позика буде схвалена.

Ви можете скористатися калькулятором автокредитів і побачити, що переплата за такою позикою занадто високою, а щомісячний платіж може занадто сильно бити по бюджету. Тому, перш ніж піти на такий крок, слід дуже добре все обміркувати, щоб не зіпсувати свою кредитну історію ще більше.

3. Допомога брокера в отриманні автокредиту

Для того щоб дізнатися, де взяти автокредит з поганою кредитною історією, можна звернутися до кредитного брокера. Такий фахівець швидко надасть вам список банків, готових видати вам кредит, підбере найоптимальніші умови і допоможе з оформленням. За послуги кредитного брокера доведеться заплатити. Сума гонорару не надто велика, але при цьому у вас з'явиться шанс купити заповітну машину в кредит на найвигідніших умовах, які тільки можливі в вашій ситуації. Самостійно ви не зможете оформити більш-менш вигідний автокредит з поганою кредитною історією. Але не варто забувати про те, що і серед кредитних брокерів зустрічаються не сумлінні люди. Тому будьте гранично уважні і обережні при виборі такого фахівця.

4. Отримати позику на покупку авто у приватного інвестора

Це найоптимальніший і вигідний варіант для людини із зіпсованою кредитною історією. Найчастіше приватні інвестори надають позики на будь-які цілі під порівняно невеликий відсоток. Їм не важлива ваша кредитна історія, але потрібна застава. Тому якщо вам дуже потрібна машина, а все банки відмовляють в автокредиті, зверніться до приватного інвестора. А в якості забезпечення можна надати майно, що перебуває у вашій власності, наприклад, будинок, дачу, квартиру, земельну ділянку, гараж та інше. Чи не буде винятком і купується.

5. Допомога родичів або друзів в отриманні автокредиту

Якщо ви перебрали вже всі можливі варіанти і не знаєте, як отримати автокредит з поганою кредитною історією, спробуйте звернутися до близьких людей. Це можливо тільки при хороших довірчих відносинах між родичами і друзями. Якщо вам довіряють, то оформлять автокредит на себе. Ви будете справно виплачувати борг по автокредиту і їздити на новій машині за дорученням. Коли автокредит буде погашений, переоформлюєте авто на себе шляхом укладення договору дарування або купівлі-продажу.

6. Оренда автомобіля з правом викупу

Такий варіант не можна назвати автокредитуванням, так як машина купується не через банк.

Але певні подібності з банківським кредитуванням тут все ж є. По-перше, до повної оплати ПТС залишається у продавця, по-друге, ви платите внески рівними платежами щомісяця (щотижня, щодня). Спосіб оплати обговорюється з продавцем. По-третє, при такому варіанті часто потрібно авансовий платіж. Відсотків немає, але за авто в кінцевому підсумку ви переплатите, так як частина внесених вами грошей буде йти в рахунок оплати оренди, а решта в рахунок оплати покупки. Переплата буде не значною, але виплати можуть «підкосити» бюджет. Взяти авто в оренду з правом викупу можна як у юридичної особи (новий автомобіль), так і у фізичної (стара машина).

Як видно, купити машину в кредит, маючи зіпсовану кредитну історію можна, головне поставитися з повною серйозністю до вибору способу оформлення. Добре оціните свою платоспроможність, так як оформлення кожного нового кредиту несе в собі ризик залишитися боржником, зіпсувати кредитну історію ще сильніше, зіпсувати стосунки із родичами і друзями, або зовсім позбутися власного майна.