Інформаційне агентство «Діловий Омськ» і сайт «Омські банки» в жовтні провели моніторинг програм автокредитування в омських банках, на основі якого був складений рейтинг автокредитів в Омську.

Для участі в рейтингу було відібрано 25 банків, що працюють на території регіону, не враховувалася форма власності та наявність коштів держави в статутному капіталі кредитної установи.

Брати участь в рейтингу автокредитів в Омську могли банки, програми яких передбачають надання кредитів на покупку нових і старих автомобілів вітчизняного та іноземного виробництва терміном не менше ніж на 2 роки в рублях або іноземній валюті. При складанні рейтингу не враховувалися спільні з автовиробниками програми і програми державного субсидування процентних ставок.

Методика рейтингу

Оцінка якості автокредиту проводилася на основі процентної ставки, суми початкового внеску і терміну кредитування (по 30 бальній шкалі). Враховувався сумарна вага кожного параметра, тому рейтингування програм проводилося не тільки на основі процентної ставки. Вага процентної ставки підраховується на основі мінімального значення, тому як «вилка» ставок залежно від різних умов велика і вирахувати середню ставку по кредиту бачиться недоцільним.

Увага! Даний рейтинг не є причиною вибору того чи іншого кредиту в банках, а служить лише засобом для оцінки ринкових пропозицій і поточної ситуації на ринку.

Як з'ясувалося в 13 банках програми кредитування в даний момент заморожені і тільки в 12 банках програми діють. Фахівці деяких банків відзначають, що найближчим часом програми автокредитування можуть бути «розморожені», тому як кредитні установи починають відновлювати видачу кредитів на покупку авто.

В ході моніторингу було проаналізовано 88 програм кредитування.

Перший рядок рейтингу зайняла програма Омського регіональної філії ВАТ АКБ «Росбанк», а в десятку увійшли програми таких банків, як Ощадбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Райффайзенбанк і Юніаструм банк. У ТОП-30 увійшли також програми Собінбанку, Юникредітбанке і Банку Сибір. Середня процентна ставка перших тридцяти банків (на основі мінімальні значень) склала 15,9%.

За даними рейтингу, складеного Інформаційним агентством «Діловий Омськ» і сайтом «Омські банки», середня процентна ставка по кредитах (на основі мінімальних значень) становить 17,79% річних. Середня процентна ставка по кредитах в рублях - 18,49% річних, а середня ставка в іноземній валюті - 16,47% річних. Виходить, що валютні кредити вигідніше по процентній ставці, але залежність від коливань курсів може піднести клієнтові сюрприз - курс рубля може падати, а курс долара США або євро, навпаки, рости. Це створює певні ризики - кредит може стати в кілька разів дорожче.

Кількість програм, за якими кредитують покупку автомобіля тільки в рублях, досягає 50 штук, всього програм, які передбачають розрахунки в рублях, - 61, а в доларах США - 10.

Середній мінімальний внесок - 29,32%, при цьому є деякі програми, які допускають нульовий початковий внесок.

Найчастіше банки кредитують на термін до 5 років, таких програм серед 88 розглянутих - 48 штук, 15 програм - до 2 років, 19 програм - до 3 років, всього 4 програми - до 4 років і 2 програми - до 7 років, такий термін кредитування в Омську пропонує тільки Омський регіональний філіал ВАТ АКБ «Росбанк».

Крім того, обов'язковою умовою у більшості банків є не тільки заставу автомобіля, але і поручительство третіх осіб, довідка про доходи за формою 2 ПДФО, страхування по КАСКО, а також з позичальника стягується комісія за видачу та обслуговування кредиту.

Безумовно, що в нинішній ситуації банки враховують і позитивну кредитну історію позичальника, наприклад, в ЮніКредит Банку не стягується комісія за організацію кредиту з клієнтів, які отримують другий і більш займ в банку.

Фахівці підкреслюють, що клієнт повинен дуже уважно знайомитися з усіма умовами видачі кредиту, уважно читати договір і уточнювати всі незрозумілі моменти.

Завантажити повну версію «Рейтингу банківських продуктів і послуг. Автокредити в Омську »