1. Коротко про страховку
2. Чому банки змушують оформлювати
3. Чи обов'язково робити КАСКО за автокредитом
4. Відео: Рада юриста
5. Як уникнути покупки полісу
6. У будь банку можна оформити кредит без поліса
7. ВТБ 24
8. Юникредит Банк
9. Альфа Банк
10. Плюси і мінуси

Банки намагаються максимально убезпечити себе в процесі видачі кредиту позичальникові. У випадку з автокредитами, практично всі програми вимагають оформлення додаткового договору зі страховою компанією.

Такий договір (КАСКО) укладається на три роки або на весь термін виплати заборгованості банку.

Так як щорічна виплата варто значних грошових коштів, економні позичальники намагаються уникнути страхування автомобіля, щоб зменшити загальну суму кредиту, проте, банки не завжди згодні так ризикувати.

Коротко про страховку

Більшість банків відхилить клопотання про кредит тим, хто відмовляється оформляти КАСКО. Таким чином банк страхує себе на той випадок, якщо позичальник перестане платити кредит або зробить що-небудь з автомобілем.

КАСКО - це добровільне оформлення страхування автотранспортного засобу. Укладається договір на термін від трьох і більше років. КАСКО є обов'язковим критерієм оформлення автомобільного кредиту у переважної більшості банків Росії.

Позичальник має право відмовитися від оформлення КАСКО. Однак іншого, більш ефективного, способу забезпечення автомобіля немає. Система страхування не поширюється на транспортуються речі і предмети, тому, в разі аварії, позичальникові відшкодують тільки вартість ремонту автомобіля. Усі пошкоджені в салоні або багажнику речі не підлягають страховці.

Для надання позичальникові більш вигідних умов страхування автомобіля, компанії, які займаються полісами КАСКО, намагаються максимально оптимізувати співвідношення обов'язкових виплат і можливих премій за своєчасну виплату регулярної суми.

Чому банки змушують оформлювати

Основна перевага страхування для банку - це гарантія безпеки автотранспортного засобу до повної виплати кредитного боргу з боку позичальника.

З іншого боку, банк може отримати решту суми по кредиту, якщо позичальник з якихось причин (всі причини повинні бути вказані в договорах кредитування і страхування) не зможе платити заборгованість.

Також банк може мати свого роду домовленість з деякими страховими компаніями. В такому випадку банківські працівники отримують свій відсоток від кожного приведеного нового клієнта, який оформив поліс КАСКО.

Ніколи не укладайте договір КАСКО з першою компанією, яку запропонує банк. Найчастіше, страховик може бути нечесним і в потрібний момент відмовитися від сплати страхування або від ремонту автотранспортного засобу.

Чи обов'язково робити КАСКО за автокредитом

КАСКО оформляти зовсім не обов'язково. Однак, досить складно знайти консенсус з банком, якщо ви не страхуєте свій автомобіль. Від позичальників, які не хочуть оформляти поліс, банки вимагають великих неустойок, в разі будь-якої аварії або ДТП.

Відмова від оформлення страхування зобов'язує позичальника частіше проходити технічне обслуговування транспортного засобу, щоб регулярно надавати банку інформацію про справність машини.

Якщо довідка не була надана вчасно, банк, згідно з умовами договору про кредитування, має право нарахувати позичальнику штраф або підвищити процентну ставку.

Відео: Рада юриста

Чи потрібно продовжувати на другий, третій рік

Контракт зі страховиком вимагає щорічного переоформлення. Відповідно, ви можете зупинити співпрацю зі страховою компанією і відмовитися від подальших виплат за страховим полісом.

У разі відмови від продовження поліса, банк може застосувати до позичальника ряд санкцій. Пере тим, як відмовлятися від поліса уважно вивчіть банківський договір і договір зі страховиком. Робити це бажано в присутності юриста.

Як уникнути покупки полісу

Чи можна не платити каско за автокредитом? Однозначно, можна. Тільки слід врахувати, що вам знадобиться більше часу на пошук банку, який без проблем і зайвих питань надасть вам такий автокредит.

В середньому, щорічна вартість страхового поліса становить 10% від вартості автомобіля. Якщо ви оформили кредит на 5 років, то крім суми кредитування і нарахованих банком відсотків, вам необхідно буде переплатити цілих 50% від вартості автомобіля. Це досить значний відсоток, саме тому слід задуматися про необхідність КАСКО.

Згідно із законом, потенційний позичальник має повне право оскаржувати наявність в програмі автокредиту пункту про обов'язкове страхування КАСКО.

Щоб відмовитися від виплати страхового поліса, зверніться в банк і обговоріть з вашим кредитним консультантом можливі шляхи відмови від оформлення поліса.

Якщо банк піде на зустріч позичальникові, йому буде запропоновано оформити автокредит за аналогічною програмою, але вже без страхового поліса. Однак слід зауважити, що в такому випадку банки вказують нову процентну ставку по кредиту (набагато вище середньої).

Таким чином вони намагаються забезпечити себе від можливих негативних наслідків такого кредитування.

На яких умовах можуть отримати молоді люди позики? Читайте статтю, мікропозики з 20 років .

Як подати заявку на мікропозик по телефону? Дізнайтеся за посиланням .

У будь банку можна оформити кредит без поліса

Кредитних програм, які не передбачають страхування КАСКО досить мало, однак, кілька великих банків все ж надають потенційним позичальникам таку можливість.

ВТБ 24

Назва програми Термін кредитування Сума кредитування Відсоткова ставка Валюта кредиту Перший внесок «АвтоЕкспрес» Від 1 до 5 років Від 650 000 до 800 000 13,7% Російський рубль Мінімум 20%

Юникредит Банк

Назва програми Термін кредитування Сума кредитування Відсоткова ставка Валюта кредиту Перший внесок «Новий автомобіль» Від 1 до 5 років Від 250 000 до 700 000 17,0% Російський рубль Мінімум 30%

Альфа Банк

Назва програми Термін кредитування Сума кредитування Відсоткова ставка Валюта кредиту Перший внесок «Автокредит без КАСКО» Від 1 до 5 років Від 100 000 до 600 000 14,5% Російський рубль Мінімум 40%

Плюси і мінуси

КАСКО несе в собі достатню кількість позитивний аспектів:

• в разі будь-якого події з автомобілем, компанія страхування зобов'язується оплатити ремонт і заміну необхідних деталей автомобіля. У деяких випадках, якщо машина була пошкоджена в аварії і відновити її працездатність неможливо, страховка КАСКО надати позичальнику нову аналогічну машину;
• в разі втрати позичальником часткової або повної дієздатності (або працездатності), страховка КАСКО може виплатити борг, що залишився банку, якщо такий пункт передбачений договором страхування;
• всупереч всім стереотипам, отримати виплату від страхової компанії цілком реально. Необхідно тільки ознайомиться з договором страхування і вивчити всі обов'язки обох сторін;
• коли справа доходить до відшкодування збитку страховою компанією, позичальник має право вимагати (на свій розсуд) ремонту або заміни деталей. Також позичальник має право самостійно вибрати автосервіс, який буде надавати послуги з ремонту;
• часто страхові компанії проводять різні акції для залучення більшого числа клієнтів. Наприклад, ви можете отримати значну знижку на одну або кілька виплат. Також страхова компанія може запропонувати клієнту спрощену процедуру сплати, якщо в авто пошкоджені дрібні деталі (скла, елементи салону, двері та інші).

Крім вказаний плюсів, КАСКО все ж має ряд мінусів для позичальника:

• додаткові розтрати по кредитуванню. У більшості випадків, сума виплат страхового поліса автомобіля становить левову частину всього кредитного боргу. Саме тому більшість позичальників намагаються уникнути виплати КАСКО;
• нав'язування банком конкретної страхової компанії. До слова, така поведінка банку можна вважати незаконним, адже змусити клієнта вибрати конкретну компанію для укладення договору ніхто не може. Банк має право лише порекомендувати страхові поліси КАСКО від деяких фірм. Вибір залишається за позичальником;
• в разі відмови позичальником виплачувати щорічний поліс по КАСКО, банк має право вимагати дострокового погашення заборгованості і може нарахувати штрафи і неустойки за недотримання умов договору про автокредитуванні;
• Недобросовісні страхові компанії. Дуже часто позичальники стикаються з відмов виплати грошових коштів від компанії. Таке трапляється, якщо контракт був складений неграмотно або позичальник не ознайомився з його основними вимогами, в яких може бути передбачена можливість відмови від сплати страховки компанією.
• тривала процедура виплати. Жодна компанія не захоче виплачувати моментально суму страховки. Вам належить пройти складну бюрократичну систему, перш ніж ви станете в чергу на виплату страхових коштів.

У статті розглянуті всі можливі варіанти оформлення автомобільного кредиту без включення в банківський договір обов'язкових щорічних платежів по КАСКО.

Пропозиції великих банків, а також основні недоліки і переваги допоможуть Вам визначиться, чи потрібно вам КАСКО при оформленні кредиту на машину.