1. Компанія-страховик
2. Процедура повернення страховки
3. Пакет документів для повернення страховки
4. Як повернути страховку по кредиту при достроковому погашенні
5. Нюанси повернення страховки

Цим питанням задається більшість позичальників, замислених про розірвання страхового договору. Перервати дію страховки можна в двох випадках: при достроковому погашенні кредиту і при нав'язаної банком страховці. Нижче ми розповімо про те, як повернути страховку по кредиту, а також про труднощі і нюансах даної процедури.

Компанія-страховик

Надавати послугу страхування може тільки страхова компанія, що відповідає вимогам певного банку або є підрозділом кредитної організації. У другому випадку, в назві організації обов'язково має бути присутнім слово "страхування". Банк не може бути страховиком відповідно до закону РФ N 4015-1 від 27.11.1992 р і виступає в якості посередника. Претензії на повернення страхової премії потрібно пред'являти страхової компанії в тому випадку, якщо договір укладено безпосередньо без участі банку.

Страхування може здійснюватися двома способами:

1. Індивідуальний страховий поліс. В цьому випадку для повернення страховки клієнт має право скористатися періодом охолодження (про нього буде сказано нижче). Якщо скористатися цією можливістю позичальник не встиг, то він може розірвати договір страхування з поверненням частини страхового внеску тільки в разі, якщо ця можливість передбачена умовами страхового договору.

2. Колективна програма страхування передбачає укладення між банком і страховою компанією договору на страхування здоров'я і життя позичальників банку. Страховиком в цьому випадку виступає страхова компанія, але сам договір на підключення до страховки укладається між банком і клієнтом. Позичальник для вирішення питання щодо повернення страховки повинен звертатися в банк, тому що, як правило, представництва страхової компанії в містах немає і кредитна організація виступає як агент. В даному випадку скористатися періодом охолодження і розірвати договір у встановлений ним термін неможливо.

Вказівкою ЦБ РФ від 20.11.2015 р під номером 3854-У був введений так званий період охолодження, який має на увазі термін в 14 робочих днів з дати укладення договору, протягом яких позичальник має право розірвати договір страхування за власною ініціативою без особливих фінансових втрат. У разі, якщо договір страхування не набув чинності в зазначений 14-денний термін, сума страховки має бути повернуто в повному обсязі. Якщо договір страхування почав діяти в тимчасових рамках періоду охолодження, то страховик має право утримати частину грошових коштів. Дана сума стягується за термін дії страховки.

Процедура повернення страховки

1. Вивчіть умови договору, що передбачають можливість повернення страхової премії.
2. На підставі отриманої інформації, напишіть в довільній формі заяву на повернення грошових коштів. Писати претензію можна в офісі страховика. Якщо таке відсутнє, то потрібно направити заяву і пакет документів рекомендованим листом з повідомленням про вручення, а також описом вкладених в конверт документів на адресу головного офісу компанії-страховика.
3. Уточніть особисто або по телефону, чи отримала компанія-страховик, ваша заява. Заява має бути розглянута протягом 30 днів (термін відповіді обумовлений Федеральним законом № 59-ФЗ).
4. Чекайте прийняття рішення.
5. У разі повернення слід підписання договору зі страховиком на повернення страховки і гроші перераховують на рахунок клієнта. У разі відмови слід розгляд у вищих інстанціях або в суді.

Як скласти претензію

При написанні заяви слід дотримуватися кількох правил:

• Претензію слід писати на ім'я керівника компанії-страховика.
• Аргументуйте свою позицію, пославшись на конкретні пункти договору страхування, а також законодавчі акти. Так, клієнт має право вимагати відшкодування збитків, завданих за договором, в розмірі внесеної за страхування суми на підставі порушення ст. 16 «Закону про захист прав споживачів», в якій мовиться, що надання однієї послуги не залежить від обов'язкового придбання іншого. Також причиною може послужити відмова співробітника банку клієнту в самостійному виборі страхової компанії або дострокове погашення позики.
• Вимагайте зробити повернення сплачених раніше коштів за договором страхування, а також перерахунок графіка платежів за кредитним договором, якщо страховка входить в суму кредиту.
• Поясніть, що за відсутності належних заходів по виконанню вашої претензії, буде звернення до судових інстанцій, або органи, які здійснюють відповідний контроль.
• Поставте дату і підпис.

Приклад бланка заяви можна побачити, натиснувши на картинку нижче.

Пакет документів для повернення страховки

• Паспорт (копія паспорта) позичальника.
• Копія страхового договору, на якій потрібно написати дату, поставити підпис і резолюцію «Копія вірна». Рекомендовано зробити і скан цього документа.
• Копія кредитного договору.
• Документи, що підтверджують виконання кредитних платежів або повне погашення кредиту.
• Інформація про рахунок, на який мають бути перераховані кошти.

Якщо страховик протягом 30 днів не прореагує на заяву, потрібно звернутися в Росспоживнагляд, Центробанк, УФАС або суд.

Як повернути страховку по кредиту при достроковому погашенні

Згідно ст. 958 ГК РФ, договір страхування можна розірвати достроково, якщо після набрання ним чинності відпала можливість настання страхового випадку, а існування страхового ризику припинилося для розслідування обставин іншим, ніж передбачає страховий випадок. При цьому страховик має право утримати ту частину страхової премії, яка була використана до моменту

Вам сподобається:

розірвання страхового договору. Для дострокового розірвання договору потрібно зібрати вищезазначений пакет документів і надати його компанії-страховика. У заяві в якості причини вказати дострокове погашення. Також в пакет документів необхідно включити довідку з банку, що підтверджує повернення позики раніше зазначеного терміну.

Нюанси повернення страховки

1. Слід знати, що при розірванні договору страховки, оплата за надану послугу повертається в повному обсязі, а лише за невикористаний період. При цьому послуга вважається повністю наданою і, відповідно, оплаченої. При поверненні страховки банк відшкодовує клієнтові грошові кошти, що може вважатися економічною вигодою для першого. У зв'язку з цим страховик має право утримати ПДФО в розмірі 13%, що регулюється ст. 226 Податкового кодексу РФ.
2. Неможливо достроково розірвати договір обов'язкового страхування застави при іпотечному та автокредитуванні.
3. Відомості про страхові виплати не вносять в кредитну історію позичальника, тому впливу на неї не роблять, в незалежності від того, чи було судовий розгляд у справі про повернення чи ні.
4. У разі, якщо заяву на повернення відправлено поштою, датою відмови клієнта від договору страхування вважається дата відправлення листа.
   

Буває так, що повернення страхової премії в договорі не передбачено і ходіння по інстанціях в цьому випадку не принесе свого результату. Тому перш, ніж ставити свій підпис, приймаючи тим самим масу, часом непотрібних клієнту умов, потрібно уважно читати договір. Також відзначимо, що висновок страхових договорів - законна процедура, а ось нав'язування і всіляке маніпулювання цим інструментом немає.

Ольга Севастьянова спеціально для ЗанімайОнлайн.ру