1. 1. Кому і навіщо потрібно страхувати вантаж?
2. 2. Які вантажі можна застрахувати - огляд ТОП-4 основних видів
3. Вид 1. Страхування авіаперевезень
4. Вид 2. Страхування морських вантажів
5. Вид 3. Страхування залізничних перевезень
6. Вид 4. Страхування автомобільних вантажів
7. 3. Як застрахувати вантаж під час перевезення автомобільним транспортом - 5 простих кроків
8. Крок 1. Вибираємо страхову компанію
9. Крок 2. Вибираємо тариф страхування
10. приклад
11. Крок 3. Збираємо необхідні документи
12. Крок 4. Вивчаємо умови договору
13. Крок 5. Підписуємо паперу
14. Особливості страхування вантажу при міжнародних перевезеннях
15. 4. Хто пропонує вигідні тарифи на страхування вантажів - огляд ТОП-7 компаній з надання послуг
16. 1) АльфаСтрахование
17. 2) Парі
18. 3) Спаські ворота
19. 4) Капітал-Поліс
20. 5) Інгвар
21. 6) AIG
22. 7) Ингосстрах
23. 5. ТОП-4 помилки при страхуванні вантажів, які призводять до відмови в страховому відшкодуванні
24. Помилка 1. Неуважне заповнення заяви
25. Помилка 2. Несвоєчасне ПОВІДОМЛЕННЯ страхової компанії про Настанов страхового випадка
26. Помилка 3. Надання неповного пакету документів в страхову компанію
27. Помилка 4. Неправильне зазначення ризиків, які покриваються договором страхування
28. 6. Висновок

Як застрахувати вантаж під час перевезення автомобільним транспортом? У чому особливості страхування вантажів при міжнародних перевезеннях? Хто пропонує вигідні тарифи на страхування вантажів в Москві?

Привіт всім, хто відвідав наш сайт! На зв'язку Денис Кудерін, експерт зі страхування.

Сьогодні ми розглянемо, препаруємо і детально досліджуємо нову тему - страхування вантажів. Публікація продовжує серію статей про захист майнових інтересів фізичних осіб та юридичних суб'єктів.

Матеріал буде корисний всім, хто цікавиться питаннями ефективного захисту майна і фінансів.

1. Кому і навіщо потрібно страхувати вантаж?

Кожен день з однієї географічної точки в іншу переміщається тисячі вантажів. Перевезення здійснюються всередині одного міста, між регіонами, між різними країнами, з одного континенту - на інший.

В процесі переміщення з пункту «А» в пункт «Б» вантаж піддається величезній кількості ризиків. Транспорт - сухопутний, морський, повітряний - може потерпіти крах, затонути, потрапити в ДТП. Вантаж може намокнути, зіпсуватися, його можуть викрасти, затримати на митниці і конфіскувати.

Щоб отримати компенсацію за пошкоджене або повністю втрачене майно, вантаж потрібно попередньо застрахувати, убезпечивши тим самим від можливих ризиків.

Страхування вантажів (в міжнародній термінології такий вид страхування називається «карго») - різновид майнового страхування, спосіб захисту інтересів власників вантажів на випадок шкоди, викликаного різними подіями в процесі транспортування.

Основні цілі страхування вантажів:

• забезпечення захисту майна;
• захист інтересів власників вантажу;
• контроль страхових ситуацій;
• врегулювання страхових подій - відшкодування збитків власників вантажу при виникненні страхових ситуацій.

Згідно з існуючим законодавством, захист вантажів в страхових компаніях, не виступає обов'язковою умовою перевезень. Ніхто не примушує власників страхувати свої вантажі: процедура оформлення поліса - справа суто добровільна.

Однак багато транспортних компаній просто відмовляються укладати договори на перевезення, якщо клієнт не бажає страхувати вантаж.

Позиція перевізників можна зрозуміти - вони не хочуть відповідати за неприємності, які можуть трапитися з вантажем в дорозі. А при наявності поліса транспортна компанія майже нічим не ризикує і зацікавлена ​​лише в дотриманні термінів і умов перевезення.

Більш того, транспортні фірми тісно співпрацюють зі страховими організаціями: поліс страхування вантажу можна оформити прямо в офісі або на сайті перевізника - що називається, не відходячи від каси.

Власникам вантажів страхування майна теж вигідно: заплативши за поліс, вони можуть бути відносно спокійні за долю свого вантажу. У разі непередбаченої ситуації страховик готовий оплатити збитки в повному обсязі.

Страхова сума при страхуванні карго не може перевищувати реальної вартості вантажу. Однак в цю суму часто входять і витрати на транспортування, і очікуваний прибуток від реалізації товарів, і митні витрати.

У список стандартних ризиків при карго-страхування входять:

• стихійні лиха (тайфуни, урагани, землетруси, удари блискавки, повені тощо);
• техногенні катастрофи;
• пожежі;
• аварії;
• зловмисні дії третіх осіб (грабіж, викрадення, розбій, піратство, вандалізм);
• ризики, пов'язані з обставинами транспортування - недотримання температурного режиму, лом, пошкодження, забруднення);
• пропажа транспортного засобу без вісті.

Страхувальник має право вибрати всі ризики із запропонованого компанією списку або їх частину.

Майнові інтереси є і у одержувача, і у відправника вантажу - хто з них візьме на себе витрати на придбання поліса, вони вирішують між собою. Зазвичай відповідальність за страхування лягає на того, хто володіє вантажем на поточний момент.

Суб'єктами страхування карго виступають: страхувальник (фізособа чи юридичний суб'єкт), страховик, вигодонабувач (він же - бенефіціар) - особа, на користь якої укладено договір страхового захисту.

Для повного розуміння механізмів і суті питання рекомендую прочитати статтю « Що таке страхування ».

2. Які вантажі можна застрахувати - огляд ТОП-4 основних видів

Страхуванню підлягають практично будь-які види вантажів і перевезень. Захистити можна все, починаючи від нафтопродуктів і закінчуючи виробами зі скла та кришталю.

Види страхування вантажів класифікуються також за способом переміщення вантажів. Кожен спосіб має свої особливості, які ми зараз і розглянемо.

Вид 1. Страхування авіаперевезень

Повітряні перевезення - наймолодший вид транспортування і найперспективніший. Головна перевага цього способу переміщення вантажів відомо всім - це висока швидкість доставки.

Для великих об'єктів або обладнання використовуються спеціалізовані борту - вантажні літаки з підвищеною місткістю.

Незважаючи на упереджене ставлення деяких громадян до авіаційних перельотів, цей тип транспорту вважається у страховиків найбільш безпечним.

Імовірність псування або повної втрати майна мінімальна, а отже, страхові ризики - низькі. Правда, для деяких категорій вантажів (дорогої оргтехніки, електроніки) існує ризик розкрадання. Особливо часто вантажі крадуть в проміжних пунктах перебування авіатранспорту по шляху до кінцевої точки.

Вид 2. Страхування морських вантажів

Історія морських перевезень йде в тьму віків. Саме морські вантажі іспанці називали словом «cargo» - звідси пішло інтернаціональне позначення вантажного страхування.

Морська транспортування пов'язана з великою кількістю ризиків: вантаж можна пошкодити при навантаженні і розвантаженні, а цілісність товару і швидкість його прибуття сильно залежать від погоди і умов зберігання.

Але в деяких ситуаціях перевезення по воді - єдина можливість доставити вантаж до пункту призначення. В особливій мірі це стосується зовнішньої торгівлі між країнами. По воді транспортують зерно, техніку, худобу і багато іншого.

Перевезення по морю-океану страхуються повністю або частково, в залежності від складності маршруту, його протяжності і інших чинників. Тут в меншій мірі присутній ризик розкрадання, але зате висока ймовірність намокання і псування вантажу в результаті потрапляння на борт судна морської води.

Вид 3. Страхування залізничних перевезень

Щодня по залізниці переміщається сотні тонн промислових і комерційних вантажів. У Росії цей транспорт особливо популярний через відстаней між регіонами і відносну дешевизну.

Ризики перевезень по «залізницею» нечисленні:

• пошкодження вантажу в результаті сходу з рейок або невдалих маневрів;
• порушення герметичності упаковки;
• псування в зв'язку з погодними умовами;
• розкрадання.

Страхування залізничних вантажів - відносно рідкісний вид страхування, оскільки цим способом часто переміщається то, що особливого захисту не потребує - щебінь, руда, вугілля, деревина.

Вид 4. Страхування автомобільних вантажів

Автоперевезення характеризуються максимально високими ризиками. На дорогах трапляється велика кількість аварій і інших ситуацій, пов'язаних з пошкодженням, псуванням і розкраданням вантажів. Велика ймовірність шахрайства, підробки, підробки документів та інших протиправних діянь.

Більше інформації - в статті « Страхування майна ».

У таблиці наочно представлені види перевезень та їх особливості:

3. Як застрахувати вантаж під час перевезення автомобільним транспортом - 5 простих кроків

Страхування автомобільних перевезень - найпопулярніший вид майнової захисту вантажів. Тільки повноцінне і грамотне страхування покриє всі збитки, якщо страхова ситуація все ж відбудеться.

Щоб не хвилюватися за безпеку вантажу, його потрібно застрахувати за всіма правилами. Про те, як це зробити, я зараз розповім.

Крок 1. Вибираємо страхову компанію

У світі і в Росії сотні компаній, що займаються страхуванням вантажів. Вибрати дійсно надійного і платоспроможного страховика - ціла наука.

Експерти радять оцінювати рівень страхової компанії за наступними критеріями:

• наявність досвіду;
• фінансова стабільність (розмір статутного капіталу, сума страхових виплат за минулий звітний період);
• кількість філій в різних містах;
• загальне число клієнтів компанії;
• наявність зручного і функціонального сайту;
• рейтинг від незалежних агентств;
• інформаційна відкритість.

Добропорядні і відповідальні страховики дорожать своєю репутацією і намагаються врегулювати страхові події швидко і на користь клієнта.

Крок 2. Вибираємо тариф страхування

Вибрати і розрахувати тариф вам допоможуть в офісі компанії. Можна зробити це на сайті страховика, скориставшись онлайн-калькулятором.

На вартість послуг впливають такі чинники:

• характер вантажу і ймовірність його пошкодження (страховка на крихкий, цінний або швидкопсувний товар коштує дорожче);
• якість упаковки;
• вид транспорту;
• відстань;
• стан колії (територія, через яку везуть вантаж).

приклад

Не всі країни вважаються сприятливими для перевезень. Деякі території входять в «чорний список» страховиків. Наприклад, всі знають, що біля узбережжя Сомалі висока ймовірність зустрітися з піратами 21-століття. Природно, що вартість страховки при перевезенні за таким морському шляху істотно зросте.

Крім того, у кожної компанії - свої умови страхування і свої розцінки.

Крок 3. Збираємо необхідні документи

Знадобляться документи, що засвідчують статус (або особистість) страхувальника, а також папери, що підтверджують вартість вантажу і право на володіння власністю.

Страховим компаніям потрібна максимально повна інформація про характер вантажу:

• офіційне найменування продукту;
• дані про упаковку, габаритах, вазі;
• кількість одиниць і партій вантажу;
• Дані про найбільш вірогідні ризики, пов'язані з цим видом майна.

Компанія має право на огляд і власну оцінку вартості вантажу.

Крок 4. Вивчаємо умови договору

Умови договору відповідають прийнятим міжнародним або внутрішнім правилам страхування вантажу. У документі вказані всі різновиди страхових ситуацій та види нестрахових випадків.

Якщо страхувальника цікавить повне покриття ризиків, він вибирає найдорожчий поліс, куди входить максимальну кількість ситуацій, здатних вплинути на збереження і властивості майна, що перевозиться.

Зазвичай при страхуванні вантажів комерційними структурами за процедуру відповідають професійні юристи, тому ймовірність підписання «липового» або неправильно складеного договору низька.

Кожен документ має свій термін дії. Якщо страхова ситуація сталася після закінчення цього періоду, ні про яке відшкодування не йдеться. Труднощі виникають і в тому випадку, якщо страхувальник при виникненні події звернувся в страхову компанію пізніше передбаченого договором терміну.

Крок 5. Підписуємо паперу

Після оплати рахунку страховик пред'явить вам 2 примірника договору. Контракт підписують обидві сторони, що беруть участь в угоді. Документ скріплюється печаткою - один екземпляр забирає страхувальник, інший залишається в конторі.

Особливості страхування вантажу при міжнародних перевезеннях

Економічні відносини між державами передбачають постійний обмін вантажами в ході торгових операцій. Міжнародні перевезення пов'язані з високими ризиками. По дорозі вантажу доводиться долати по-крайней мере одну державний кордон.

Майно може постраждати в результаті непорозуміння між сторонами, спорами, розглядами і затримками. З цієї причини міжнародне страхування перевезень користується стійкою популярністю.

Найчастіше при страхуванні інтернаціональних вантажів використовується така схема: кожна країна забезпечує юридичний захист власності на своїй території. Як тільки вантаж перетинає кордон, суб'єкт страхування змінюється.

4. Хто пропонує вигідні тарифи на страхування вантажів - огляд ТОП-7 компаній з надання послуг

Дозвіл на страхування вантажів видається державою, воно ж до певної міри регулює діяльність компаній. Зокрема, при порушенні правил і обмеженні інтересів страхувальника ліцензію у страховика можуть запросто відібрати.

Якщо ви хочете гарантій і дійсно зацікавлені в безпеці майна, співпрацюйте з компаніями з представленої нашим сайтом «великої сімки» страховиків.

1) АльфаСтрахование

Найбільший російський страховик з тривалим досвідом роботи на внутрішньому і міжнародному страхових ринках. Найвищий рівень надійності (А ++) за версією агентства «Експерт». Відмінний клієнтський сервіс, курс на інтернет-технології, цілодобові консультації користувачів по телефону і онлайн.

Пропонує кілька видів страхування вантажів - захист будь-яких вантажоперевезень, страхування транспортно-експедиційної діяльності, страхування ж / д транспорту. Низькі тарифи, висока швидкість врегулювання страхових ситуацій.

2) Парі

Універсальний страховик, який працює на ринку з 1992 року. Своєю місією фірма вважає допомогу людям і юридичним особам в управлінні ризиками, які оточують їх у повсякденному житті.

У переліку переваг страховика - упор на індивідуальну взаємодію, швидке реагування при страховому подію, своєчасні виплати. Захист вантажів - пріоритетний напрямок діяльності компанії.

3) Спаські ворота

Фірма №1 на ринку страхування вантажів. Практикує всі види захисту - страхування авіа-, морських, автомобільних, ж / д і змішаних перевезень. Доступні тарифи, вигідні акції для новачків і лояльних клієнтів. Девіз компанії: «страхування за 10 хвилин, компенсація збитку - за 10 днів».

У розділі «Новини» на інтернет-ресурсі регулярно публікуються найбільші за минулий період виплати клієнтам за страховими ситуацій. Згідно зі статистикою, яку веде страховик, кожні 3 хвилини десь відправляється вантаж, застрахований в «Спаських воротах».

4) Капітал-Поліс

Компанія, заснована більше 20 років тому в Петербурзі. Один з найбільших страховиків північно-західного регіону РФ. Обслуговує корпоративну клієнтуру і приватні особи. Основний принцип - гарантія виконання взятих на себе зобов'язань перед клієнтами.

Страхує вантажі, експедиторську діяльність, товари на складі. Користувачі можуть придбати або разовий поліс захисту вантажів на окремий рейс, або «генеральний поліс» для страхування всіх перевезень, здійснюваних конкретним страхувальником.

5) Інгвар

Захист інтересів юросіб - пріоритетна сфера діяльності страховика. Компанія страхує будь-які види майна - обладнання, товар, техніку, дороги, нафтопроводи, транспортується майно.

Організація працює з 1993 року. У списку плюсів «Інгвара» - високий професіоналізм, швидкість оформлення договору та оперативність при врегулюванні страхових ситуацій.

6) AIG

Міжнародна організація з найвищим рейтингом фінансової стійкості (А ++). Працює на російському ринку більше 20 років. За ці роки кількість страхових виплат наблизилося до 5,5 млрд. Рублів. Конкурентна перевага компанії - поєднання міжнародних стандартів страхування з глибокими знаннями російських реалій.

Страхує будь-які вантажі і будь-які типи перевезень, в тому числі - між країнами. Велика мережа представництв по всьому світу, власний штат агентів, що спеціалізуються на перевезеннях і логістиці.

7) Ингосстрах

Страховик з багаторічним досвідом діяльності на ринку. Співпрацює з приватними і корпоративними клієнтами. У числі переваг - професіоналізм, гарантія своєчасних виплат, використання сучасних цифрових технологій при оформленні полісів.

Захист будь-яких транспортних ризиків. Серед клієнтів фірми - РЖД, Московське метро, ​​Совкомфлот, БалтТрансСервіс, Сбербанк Лізинг, Волзьке пароплавство і десятки інших відомих транспортних компаній.

5. ТОП-4 помилки при страхуванні вантажів, які призводять до відмови в страховому відшкодуванні

Оскільки в РФ страхування вантажів - практика відносно нова, не всі страхувальники до кінця розуміють природу і механізми захисту ризиків. Щоб убезпечити свої інтереси, клієнтам слід уникати типових помилок транспортного страхування.

Помилка 1. Неуважне заповнення заяви

Така помилка особливо актуальна для приватних осіб, що займаються вантажоперевезеннями. Якщо в документі допущена неточність при внесенні офіційних даних щодо вантажу або особистості страхувальника, компанія має право відмовити у виплатах за таким договором.

Висновок: заповнюючи заяву, дані треба перевіряти і перевіряти ще раз по кілька разів. Неуважність при складанні договору чревата фінансовими втратами.

Помилка 2. Несвоєчасне ПОВІДОМЛЕННЯ страхової компанії про Настанов страхового випадка

У кожної компании - свой регламент. Згідно з угодою, страхувальнику відводиться від 24 годин до 5 діб для повідомлення представників фірми про те, що з вантажем стався страховий випадок. Повідомити про подію клієнт має право по телефону, листом, через інтернет-канали.

Помилка 3. Надання неповного пакету документів в страхову компанію

Страхова ситуація повинна бути зафіксована за всіма правилами. Якщо страхувальник пред'явив неповний пакет документів або не надав реальних доказів події, агенти вправі відмовити в складанні страхового акта і виплати компенсації.

Помилка 4. Неправильне зазначення ризиків, які покриваються договором страхування

У будь-якому документі перераховані ризики, які страхувальник погоджується або НЕ погоджується включити в остаточний варіант договору. Якщо ризики вказані некоректно або потрібні пункти зовсім відсутні, то ніякого відшкодування ви не отримаєте.

Наприклад, якщо вантаж під час морського перевезення постраждав від гризунів, а в договір включені будь-які інші ситуації, крім зазначеної, за шкоду відповідатиме сам страхувальник.

Рекомендую до перегляду відеоролик на тему страхування залізничних вантажів.

6. Висновок

Підведемо Підсумки. Захист транспортних перевезень - тема багатогранна і складна. Якщо ви хочете убезпечити своє майно найбільш повноцінним чином, правила і умови страховки потрібно вивчити заздалегідь.

Журнал «ХітёрБобёр» бажає своїм читачам успіхів і фінансового благополуччя! Чекаємо від вас оцінок статті, коментарів і зауважень до прочитаного. До нової зустрічі!