- Зміна ставок в розрізі валют
- Депозити в гривні: актуальні умови
- Депозити в доларах США: актуальні умови
- Депозити в євро: актуальні умови
- Прогноз динаміки ставок
За підсумками першого кварталу 2016 року ставки по депозитах в гривні знизилися на 0,3-0,9 п. П. До 10-19% річних. Вклади у валюті подешевшали на 0,5-0,8 п. П. До 3-7,5% річних. Падіння прибутковості вкладів відбулося через зростання ліквідності банків на тлі відсутності кредитування. За даними НБУ на початку квітня сума залишків на кореспондентських рахунках банків становила близько 40 млрд грн. На початку року цей показник становив 27 млрд грн. "У країні, відсутня активне кредитування, як бізнесу, так і фізичних осіб. Банки неактивно залучають ресурси, так як не можуть їх розмістити, видаючи кредити" - говорить голова правління Банку Михайлівський Ігор Дорошенко.
Зниження ставок по депозитах, на тлі політичної та економічної кризи, спровокувало відтік вкладників. За даними НБУ, за перший квартал обсяг депозитів в гривні знизився на 5 млрд грн, до 183,2 млрд грн. У валюті - на $ 50 млн до $ 8,7 млрд. "В умовах досить тривалої політичної кризи зменшився рівень довіри вкладників до банків", - пояснює начальник відділу депозитів та заощаджень UniCredit Bank Ірина Стрепетова.
Зміна ставок в розрізі валют
Ставки по депозитах у всіх валютах знизили Креді Агріколь Банк, АкордБанк, ВТБ Банк, Діамант Банк, Перший інвестиційний банк, Приватбанк, ПУМБ, Украгазбанк, Фідобанк. Тільки гривневі депозити подешевшали в Банку Михайлівський, МарфінБанке, Ощадбанку, ПлатинумБанк, Укрексімбанк і Євробанк. За валютними вкладами ставки просіли в ProCredit Банку, Universal Банку і Райффайзен Банку Аваль.
У кожного банку своя причина для зниження ставок. "У нас немає гострої необхідності в залученні додаткових ресурсів в будь-який з валют" - запевняє член правління Креді Агріколь Банку Галина Жукова. "Ми наводимо структуру депозитного портфеля до його класичного вигляду: короткий термін - низька ставка, тривалий термін - висока ставка" - пояснює директор департаменту роздрібних продуктів і транзакційного банкінгу Universal Банку Андрій Звізло. "Ми постійно моніторів ринок. Якщо є тенденція до зниження, ми реагуємо і теж знижуємо ставки" - пояснює голова правління банку Михайлівський.
Депозити в гривні: актуальні умови
Лідерами падіння серед гривневих заощаджень стали вклади строком до 1 місяця. Вони подешевшали в середньому на 0,93 п. П. (До 15,50% річних). Трохи менше знизилася прибутковість вкладів від 3 до 6 місяців, на 0,80 п. П. (До 18,25% річних). Ставки по внесках на півроку-рік знизилися на 0,35 п. П. (До 18,64-19,1% річних). Прибутковість депозитів терміном від 1 до 3 місяців опустилася на 0,54 п. П. (До 16,24% річних).
Депозити в доларах США: актуальні умови
Темпи здешевлення депозитів у валюті можна було порівняти з гривневими. Вклади в доларах США строком до 1 місяця подешевшали на 0,84 п. П. (До 4,30% річних). Ставки по депозитах від 3 до 6 місяців знизилися на 0,69 п. П. (До 6,16% річних), від 6 до 12 місяців - на 0,63 п. П. (До 6,90%). А прибутковість вкладів строком від 1 до 3 місяців впала на 0,58 п. П. (До 5,41% річних).
Депозити в євро: актуальні умови
Ставки по депозитах в євро на термін до півроку знизилися на 0,75 п. П. (До 4,6-5,2% річних). Прибутковість вкладів на строк від 6 до 12 місяців просіла на 0,68 п. П. (До 5,98 річних). Вклади понад рік подешевшали на 0,54 п. П. (До 5,71% річних).
Прогноз динаміки ставок
Подальша динаміка зміни процентних ставок залежить в першу чергу від настроїв вкладників і курсових коливань, передбачити їх складно. Також прибутковість вкладів дуже чутлива до економічної і політичної ситуації в країні. "Список факторів великий і передбачити, куди рушить ринок складно, навіть на такий короткостроковий період як квартал", - говорить Дорошенко.
Негативно на настрої вкладників може вплинути введення тимчасової адміністрації в банк Хрещатик. "Вплив цих подій на ринок аналізувати ще рано. Але, безумовно, такі ситуації негативно позначаються на довірі населення до банків", - говорить начальник управління пасивних, комісійних та сревісних продуктів VTB Bank Марина Кшініна.
Незважаючи на негативні фактори, абсолютна більшість банкірів, опитаних ЛІГА.net, припускають, що тенденція зниження депозитних ставок збережеться в другому кварталі 2016 року. Прибутковість вкладів у гривні, швидше за все, знизиться ще на 0,5-1 п. П. "Банки не готові залучати дуже дорогі ресурси", - впевнена Ірина Стрепетова.
Ставки по депозитах у валюті можуть впасти більше, ніж за гривневими вкладами. "Високі ставки по депозитах у валюті недоречні через відсутність у банків дохідних інструментів вкладення коштів в іноземній валюті", - говорить Кшініна. Втім, на тлі постійного відтоку валютних коштів, банки не можуть радикально зменшити прибутковість валютних заощаджень. "Відсутність впевненості вкладників в отриманні валютних депозитів після закінчення договору все ще залишається основним бар'єром для притоку валютних вкладів. Беручи до уваги лібералізацію валютних обмежень Нацбанком в березні цього року, банки сподіваються на поступову зміну ситуації", - припускає експерт.
Втім, всі банкіри дають прогнози щодо подальшого зниження ставки з застереженням "якщо не погіршиться економічна ситуація". В іншому випадку на ринку відновитися паніка, і прибутковість вкладів піде вгору. "Наскільки виростуть ставки в такому випадку сказати складно. Все буде залежати від глибини негативних тенденцій" - пояснює голова правління одного з великих банків.
