1. МВС вважає дивно
2. «Шахрайство в основному носить прихований характер»
3. «Автоюрізм» став масовим явищем »
4. «Людина отримував з нас пені 196 раз на загальну суму понад 4 мільйони рублів!»
5. «Виявлено не менше 3 тисяч епізодів шахрайських дій»
6. «Окремі страховики самі спровокували Автоюрист»

МВС вважає збиток від Автоюрист примарним. Страховики, яким доводиться розщедрюватися, так не думають

Страховики називають «чорних Автоюрист» головною причиною кризи в ОСАГО. МВС стверджує, що масштаб лиха сильно перебільшений. Банкі.ру попросив страховиків мотивовано пояснити, в чому вони бачать проблему.

МВС вважає дивно

Днями страхове співтовариство буквально підірвала публікація фрагментів доповіді МВС, в якому силовики звинуватили автостраховиків в міфологізації «автоюрізма». У підготовленому до закритого наради доповіді Головного управління економічної безпеки і протидії корупції МВС РФ (ГУЕБіПК МВС РФ), зокрема, йдеться про те, що збитки від кримінальних справ становить лише 1% від усіх виплат по ОСАГО. У доповіді йдеться про 2 600 заявах за фактами шахрайства за 2016 рік.

«Звинувачення страховиків в кратному - мало не на два порядки - завищенні масштабів збитку від« автоюрізма »виглядає незрозуміло, - зазначає заступник голови комітету Держдуми з бюджету і податків Олександр Тарнавський. - Наведена МВС статистика не має ніякого відношення до обговорюваного питання: мова йде про кримінальні злочини (в тому числі вчинених співробітниками страхових компаній), а «автоюрізм» проходить дуже тонкою гранню, яка залишає його в рамках правового поля; саме цим він небезпечний, і саме тому з ним так складно боротися ».

Страховий бізнес, звичайно ж, не є «зразковою» галуззю; тут як і раніше багато проблем, які потрібно вирішувати і галузевому спільноті, і регулятору, підкреслює Тарнавський і закликає «дотримуватися об'єктивності і не сповзати в популізм», даючи оцінки тих чи інших явищ в страховій діяльності.

У МВС порахували збитки від діяльності шахраїв, взявши кількість заяв, які подали страховики, і помноживши на максимальну страхову суму, що, на думку Російського союзу автостраховиків (РСА), некоректно. РСА подає одну заяву по одному випадку, так як бачить, що працює злочинна група (позови або списання по суду на користь одного і того ж людини), пояснюють в союзі автостраховиків. В одному такому заяві може фігурувати 1 600 договорів на суму 270 млн рублів. Тому як мінімум дивно множити одну заяву на максимальну страхову суму за одним договором.

У 2017 році страховики посилили боротьбу зі страховим шахрайством і направили понад 8,1 тис. Заяв за виявленими фактами, по ним порушено 1 565 кримінальних справ, відмовлено в порушенні в 2 956 випадках, за іншими рішення ще не прийнято, повідомили Банкі.ру в РСА.

Структура виплачених страховиками сум недвозначно говорить про наявність наполегливої ​​і «плідної» роботи організованих спільнот «юристів», спрямованої на особисте збагачення, що називається, «на рівному місці». Обсяг нестрахових виплат вже більше, ніж власне страхових. За дев'ять місяців 2017 роки (це поки найсвіжіша статистика) страхові виплати по судам перевищили 12,4 млрд рублів, а розмір накладних витрат, спровокованих Автоюрист, склав 13,4 млрд рублів. Для порівняння: у 2011 році (до поширення закону «Про захист прав споживачів» на страхові правовідносини з червня 2012 року) нестрахові виплати не перевищували 10% від усього обсягу.

В цілому по всім страховим компаніям 58% від всієї суми непрофільних виплат дають десять регіонів з 86. У порівнянні з даними за дев'ять місяців 2016 року розмір накладних витрат по відношенню до суми основного вимоги виріс в багатьох регіонах в рази. Наприклад, в Чукотському автономному окрузі - на 169%, а в Магаданській області - на 143%. У Російському союзі страховиків підрахували, що втрати страхового співтовариства від діяльності Автоюрист склали в 2017 році більше 25 млрд рублів.

Цікаво, що навіть самі автомобілісти стали усвідомлювати, чим для них обертається діяльність чорних Автоюрист. Згідно з опитуванням «Ромира», проведеного в листопаді минулого року, 51% респондентів вважають, що Автоюрист наживаються на чужих проблемах, 27% звинувачують їх у створенні проблем ринку та іншим автовласникам. 43% учасників опитування вважають, що через шахраїв страждають дисципліновані водії, 48% бачать необхідність посилювати відповідальність за шахрайство.

Нерівномірний розподіл частки судових виплат по регіонах, за словами учасників ринку, - явне свідчення того, який вплив надає «автоюрізм» на ці виплати. В регіонах, де Автоюрист працюють найбільш активно, частка судових виплат набагато вище, ніж в тих суб'єктах Російської Федерації, де таке явище відсутня або виражена неявно. Примітно, що в міру посилення боротьби з шахрайством кримінальні Автоюрист стали мігрувати з одних регіонів в інші. Якщо в одному суб'єкті Російської Федерації починається активна боротьба з шахраями, вони переїжджають в інший регіон і налагоджують бізнес там, свідчить судова практика багатьох страхових компаній.

Доля ОСАГО як вільного ринку безпосередньо залежить від того, чи вдасться страховикам побороти набирає обертів шахрайство і відновити репутацію в очах клієнтів. Для перемоги в цій війні потрібні союзники - правоохоронні органи, які поки не скрізь повноцінно протидіють шахраям.

Банкі.ру запитав у провідних страховиків ОСАГО, ніж їм заважають Автоюрист і наскільки в дійсності серйозна проблема.

«Шахрайство в основному носить прихований характер»

Ігор Юргенс, президент Всеросійського союзу страховиків і Російського союзу автостраховиків:

- Проблема «автоюрізма» в ОСАГО існувала завжди. Правда, до 2012 року вона не стояла так гостро, так як великого бізнесу на цьому зробити було неможливо. Частка виплат по суду становила до 15%. Однак в 2012 році на цей вид страхування поширилося дію закону про захист прав споживачів в частині штрафів, неустойок і пені. Ця ситуація дала простір для зловживання правом людям, які можуть користуватися лазівками в законодавстві. Вийшло, що вартість послуги по ОСАГО (в даний час близько 6 тисяч рублів за Росії), середня виплата в ОСАГО і розміри штрафів в десятки і сотні тисяч рублів стали абсолютно неспівмірні. Це і призвело до масових судових позовів до страховиків.

Наприклад, зараз страховик в термін (за законом 20 днів) виплатив суму в 50 тисяч рублів. Автоюрист після цього перекуповує у страхувальника право вимоги до страховика (укладає договір цесії), робить досудову претензію, заявляючи, що страхувальник не згоден з такою виплатою. Автоюрист знаходить спосіб збільшення збитку за рахунок підроблених пошкоджень і просить 70 тисяч рублів.

Страховик доплачує 20 тисяч рублів, однак Автоюрист вже подає документи в суд, так як нібито порушені терміни повної виплати в розмірі 70 тисяч рублів. І далі стягує зі страховика штрафи, пені, вартість своїх послуг, експертизи, моральну шкоду. З цих грошей споживач вже не отримує нічого. При цьому скарги в РСА на порушення термінів або ухилення від виплат обчислюються одиницями.

Шахрайство в основному носить прихований характер. Страховики часто бачать ознаки шахрайства, однак недосконалість законодавства не дозволяє довести його, і компаніям доводиться платити, інакше будуть порушені терміни.

«Автоюрізм» став масовим явищем »

Тетяна Комарова, начальник управління претензійно-позовної роботи компанії «Ингосстрах»:

- Діяльність Автоюрист має великий негативний вплив на роботу СПАО «Ингосстрах». Наприклад, у 2017 році на території Камчатського краю було заявлено понад 670 позовів, з них понад 400 - Автоюрист, це більше 60% від загальної кількості справ. При цьому сума вимог перевищує 50% загальної суми, заявленої в даному регіоні. У більшості випадків вимоги задовольнялися - було стягнуто близько 40 мільйонів рублів, більше 70% від усіх заявлених сум.

Дана статистика показує, що «автоюрізм» став масовим явищем, мета якого - нажитися на потерпілих шляхом укладення договору цесії за невелику суму і надалі стягнути зі страховика кошти в розмірі, в кілька разів перевищує компенсацію потерпілим. При цьому до потерпілих стягнені гроші не доходять, а повністю осідають на рахунках Автоюрист.

Для штучного провокування позовів і збільшення сум Автоюрист, як правило, звертаються з претензією без надання банківських реквізитів або без повного комплекту документів, що не дозволяє страховику виконати зобов'язання у встановлений термін. Зазначений факт є причиною звернення до суду з вимогами про стягнення додаткових (крім страхового відшкодування) грошових коштів: витрат на проведення експертизи, вимог про стягнення неустойки та фінансової санкції, а також штрафу.

Крім того, для стягнення штрафних санкцій Автоюрист часто навмисно не здійснюють державну реєстрацію в якості індивідуального підприємця. Один з таких випадків послужив причиною порушення кримінальної справи за зверненням СПАО «Ингосстрах» в УМВС Росії по відношенню до Автоюрист з Камчатки, яка уклала в 2016 році більше 20 договорів цесії на суму понад 2,8 мільйона рублів.

Відносно того, що збиток від кримінальних справ становить лише 1% від усіх виплат по ОСАГО, вважаю, що дана статистика не відображає реальну ситуацію по збитку, щорічно причиняемому страховикам і потерпілим. Адже правоохоронні органи порушують кримінальні справи не у всіх випадках звернення страховиків з подібними заявами.

«Людина отримував з нас пені 196 раз на загальну суму понад 4 мільйони рублів!»

Ігор Іванов, заступник генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантія»:

- Теза про відсутність ознак шахрайства в діяльності так званих Автоюрист, а значить, їх нешкідливості виглядає досить дивно. Страхові компанії намагаються звернути увагу на колосальні масштаби зловживання правом з боку Автоюрист, яке руйнує ринок ОСАГО і часом приймає кримінальний характер.

Немає мови чесніше мови цифр. Абсолютно всі виплати в «РЕСО-Гарантії» централізовані (тобто проходять через центральний офіс компанії, де аналізуються всі вхідні з філій документи і приймаються рішення про врегулювання страхового випадку). Тому ми легко можемо простежити тенденції розвитку виплат з автострахування в різних регіонах країни.

Якщо погодитися, що шахраїв серед Автоюрист і автовласників немає, то як пояснити вражаючі розбіжності в зазначених нижче показниках?

1. Частка претензій, заявлених поштою в Москві - величезному мегаполісі з інтенсивним життям і вічно зайнятим населенням, - всього 1%, зате в Волгограді - 69% (!), В Краснодарі - 22%, в Ростові-на-Дону - 21 %. Тим часом звернення поштою - стандартна схема, коли недобросовісний заявник робить все, щоб виключити для страховика можливість перевірити, чи було вказане ДТП і був чи в ньому заподіяно заявлений збиток. Зокрема, в такому випадку можна «не встигнути» представити автомобіль на огляд.

2. Якщо виключити ці три регіони, то в цілому по компанії частка претензій, заявлених цессионарием (тобто людиною, яка викупив у реального потерпілого права на отримання відшкодування по ДТП), становить 3%. При цьому в Волгограді аналогічний показник - 18%, в Краснодарі і Ростові - 10%. Хто ці люди? Автоюрист, кровно зацікавлені в подачі позовів проти страхових компаній.

3. Страхові компанії зобов'язані подавати до податкової інспекції дані про доходи, отриманих громадянами від страховиків як пені та штрафів по ОСАГО. Серед «клієнтів» «РЕСО-Гарантії» понад 200 осіб, які отримували такі доходи протягом 2017 року понад п'яти разів! Це абсолютно точно не можуть бути звичайні потерпілі, оскільки частотність по ОСАГО близько 6%. Є і «рекордсмен» - людина з конкретним номером паспорта отримував з «РЕСО-Гарантії» пені 196 раз на загальну суму понад 4 мільйони рублів!

4. Середній розмір виплати, стягнутої з «РЕСО-Гарантії» за рішенням суду, в Москві становить 38 тисяч рублів. У Волгограді і Краснодарі аналогічний показник - 80 тисяч рублів. Якщо шахраїв немає, а діємо ми однаково «жадібно» всюди, то чому в дорогий і багатою Москві цей показник нижчий у два рази? Очевидно, що в певних регіонах склалася система по «накручування» судових виплат.

5. Частка випадків досудових звернень клієнтів в Москві становить 6%, в Волгограді таких «потерпілих» 58%, в Краснодарі - 53%, в Ростові - 34%. Підкреслюю, у нас єдиний підхід до врегулювання: оскільки виплати централізовані, все вважають в одному місці одні і ті ж фахівці. А розбіжність - на порядок. Це говорить про масове зловживання правом спеціально навчених людей, які вміють трактувати законодавство на свою користь.

На думку юристів «РЕСО-Гарантії», проблему Автоюрист треба розглядати не тільки з точки зору шахрайства, але і в площині зловживання правом. Йдеться про підміну відшкодування шкоди отриманням прибутку шляхом посередницької діяльності і укладення договорів цесії. Цифри, які наведені вище, наочно показують, що ця проблема стосується конкретних територій.

Те, що проблема Автоюрист не міф, доводить і практика арбітражних судів, які на відміну від судів загальної юрисдикції більше схильні бачити в діях юридичних посередників саме отримання прибутку та зловживання правом з їх боку.

«Виявлено не менше 3 тисяч епізодів шахрайських дій»

Андрій Бірюков, керівник департаменту зі зв'язків з громадськістю ПАТ «СК« Росгосстрах »:

- Шахрайство в страхуванні, в тому числі діяльність «юридичних посередників» і так званих Автоюрист, вже давно стало серйозною проблемою для вітчизняного ринку ОСАЦВ. Наша компанія зіткнулася з ним однією з перших. Саме тому в 2017 році «Росгосстрах» оголосив тотальну війну шахраям всіх мастей, яку продовжує і в 2018-му.

У 2017 році ПАТ «СК« Росгосстрах »направило до правоохоронних органів 3 215 заяв про злочини з ознаками шахрайських дій у сфері страхування. Загальна кількість порушених кримінальних справ, передбачених в тому числі статтями 159.5 (шахрайство в сфері страхування), 327 (підробка документів) КК РФ, склало 1 155. Число виявлених шахрайських дій і спрямованих по ним заяв є заниженим через високу латентність даного виду злочинів і підлягає коригування в б о більшу сторону. За рахунок рішучої боротьби з криміналом різних мастей компанії «Росгосстрах» у 2017 році вдалося зберегти більше 700 мільйонів рублів.

Наприклад, у Волгоградській області правоохоронними органами за участю співробітників служби безпеки ПАТ «СК« Росгосстрах »у 2017 році припинена безпрецедентна за своїми масштабами діяльність злочинного співтовариства, очолюваного колишніми представниками органів державної влади та Автоюрист. Слідчим управлінням СК РФ по Волгоградській області і УМВС РФ по Волгоградській області порушено дві кримінальні справи за статтею 210 КК РФ. Виявлено не менше 3 тисяч епізодів шахрайських дій. За попередніми розрахунками, завдані збитки склав близько 300 мільйонів рублів.

У Московській області припинено незаконну діяльність міжрегіонального організованого групи, також за участю Автоюрист. З січня 2017 року група займалася незаконним отриманням страхових виплат за договорами ОСАГО шляхом оформлення фіктивних ДТП. У поліцію вже передані дані про 101 епізод злочинної діяльності, ще 1 100 епізодів знаходяться в стадії попередньої перевірки. Загальна сума встановленого збитку склала 23 мільйони рублів. В результаті проведених заходів затримано 25 учасників групи. СЧ ГСУ ГУ МВС Росії по Московській області порушено кримінальну справу за ознаками злочину, передбаченого частиною 4 статті 159.5 КК РФ.

«Окремі страховики самі спровокували Автоюрист»

Віктор Алексєєв, заступник генерального директора СК «МАКС»:

- Я б відокремив «мух від котлет». Кількість і суми виплат по ОСАГО у кримінальних справах не мають прямого відношення до такого явища, як «автоюрізм». Заяви про порушення кримінальних справ у переважній більшості випадків подаються страховиками щодо фактів фальсифікації або самого факту ДТП, або обставин настання страхової події. І лише незначний відсоток заяв в правоохоронні органи пов'язаний з фальсифікацією Автоюрист договорів цесії і довіреностей на право виступати в інтересах громадян.

З чим можна погодитись в Доповіді МВС РФ, так це з тим, что ОКРЕМІ страховики в своєму прагненні утріматі фінансові показатели в нормі за рахунок зниженя розміру виплат Самі спровокувалі «автоюрізм» як явіще. А також з тим, что «автоюрізм» без участия співробітніків страховиків НЕ получил бі такого розвитку. Другим важливим поштовхом до появи чорних юристів стало рішення пленуму Верховного суду РФ про застосування закону про захист прав споживачів до врегулювання подій по ОСАГО. Скористатися шансом застосування штрафних санкцій в розмірі 50% від розміру виплати не захотів тільки ледачий.

Тільки в «МАКС» в 2016 році сума накладних витрат (послуги юриста, штрафи, неустойки, оплата експертизи), стягнутих в суді, склала більше 800 мільйонів рублів. У 2017 році ціною неймовірних зусиль нам вдалося її скоротити більш ніж в два рази. Щоб перевести врегулювання в судову стадію, дана публіка не гребує нічим. Це і напрямок збитків поштою із завищеною вартістю ремонту, і ухилення від надання ТЗ на огляд, і підробка договорів цесії, і «кишенькові» судові експерти, і повернення до збитків від 2014 року.

Наприклад, тільки сьогодні ми отримали від винахідливого «представника» по 90 судових позовів в Чебоксарах не більше ніж 100 рублів кожен, позов про стягнення сум, розрахованих як індексація до раніше вироблених виплат. На що розрахунок, запитаєте ви? Розрахунок на оплату послуг представника. Крім того, йде вал позовів щодо стягнення неустойок за раніше стягнутих у судовому порядку доплат.

Причому досвідчений Автоюрист спеціально вичікує два роки і тільки потім подає позов до суду на доплату. Логіка проста: якщо суд визнає необхідність додаткової виплати, тут же слід позов на отримання неустойки. А тут вже проста арифметика - 1% в день від дати законної виплати. При 720 днями на доплату в середньому 20 тисяч рублів неустойка складе 144 тисячі рублів.

Ігнорування даної проблеми загрожує соціальними проблемами в ряді «токсичних» регіонів, адже за надприбутки Автоюрист і шахраїв розплачуватимуться чесні громадяни або через підвищений регіональний коефіцієнт до базового тарифу, або через підвищений тариф, коли його зроблять вільним.

Ні МВС РФ, ні прокуратура не знайшли (а може, і не шукали) дієвих методів боротьби з шахрайством, включаючи «автоюрізм». Випадки, коли молодий слідчий - дівчина з Амурської області опитала 300 страхувальників і довела, що, викуповуючи у них збитки, Автоюрист вводив їх в оману, навмисне занижуючи ціну цесії, поки одиничні. Але страховики знімають перед нею капелюха. Більшість постанов про відмову в порушенні кримінальної справи зводяться до двох варіантів: «Не вдалося опитати» і «За відсутністю складу злочину».

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru