1. особливості законодавства
2. На кого поширюється процедура
3. Підстави для банкрутства кредитних організацій
4. початок процесу
5. Порядок проходження процедури
6. Стадія конкурсного виробництва
7. продовження процесу
8. Наслідки процесу для позичальників і вкладників
9. Порядок включення вкладника до реєстру кредиторів
10. Черговість погашення боргів
11. Про що варто пам'ятати позичальникам

Процедура визнання фінансової неспроможності юридичних осіб сама по собі складна, а якщо мова йде про певні типи юросіб, брати до уваги слід масу нюансів.

особливості законодавства

Коли визнається фінансова неспроможність юридичних осіб, основним законом стає ФЗ № 127 «Про банкрутство» від 2002 року. У статті 189 даного нормативно-правового акта регулюються особливості проведення процедури по відношенню до кредитних організацій.

Однак основним законом виступає «Про банкрутство кредитних організацій» від 1999 року.

Крім того обліковуються положення кодексів: Цивільного, Цивільно-процесуального, Трудового і навіть Кримінального, в залежності від конкретних ситуацій.

На кого поширюється процедура

Банкрутство кредитних організацій має на увазі визнання фінансової неспроможності банків та інших компаній, які отримали ліцензію на надання банківських послуг. Така ліцензія видається Банком Росії.

Кредитна організація може бути юридичною особою будь-якої форми (ВАТ, ЗАТ, ТОВ тощо).

Підстави для банкрутства кредитних організацій

Розглядаються два варіанти визнання фінансової неспроможності фірми:

1. добровільне банкрутство;
2. банкрутство в ході судового розгляду.

У першому випадку мається на увазі укладення мирової угоди з кредиторами, без звернення до суду. Такий варіант на практиці застосовується вкрай рідко, оскільки в більшості випадків причиною банкрутства стає переважання пасивів компанії над активами. Отже, всіх вимог кредиторів організація задовольнити не може.

Підставою для початку процедури банкрутства служить наявність заборгованості понад 7,5 мільйона рублів перед усіма кредиторами (загальний борг). Ця сума не є фіксованою, а прив'язана до мінімального розміру оплати праці (1000 МРОТ).

Звертатися до суду мають право також і окремі кредитори, перед якими є заборгованість в 300 тисяч рублів, а останні дії за своїми зобов'язаннями компанією виконувалися більш ніж 90 днів тому.

початок процесу

Щоб визнати через суд фінансову неспроможність кредитної організації, необхідно подати заяву і зібрати певний пакет документів.

Звертатися до суду з подібною вимогою мають право:

1. самі боржники (керівництво і засновники юридичної особи) або їх представники;
2. кредитори, перед якими є заборгованість;
3. державні організації (податкова інспекція, митна служба, Пенсійний фонд і т.д.);
4. Банк Росії.

Порядок проходження процедури

Щоб суд визнав банкрутство кредитної організації, у неї повинна відбиратися ліцензія Центробанком. Так може бути як з ініціативи Банку Росії, так і через надходження скарг від кредиторів.

Перелік випадків, в яких може бути відкликана ліцензія Центробанком, зазначений в статті 20 закону «Про банки і банківську діяльність».

Основну увагу слід приділити стадії конкурсного виробництва , Оскільки етап спостереження стає формальністю, а фінансове оздоровлення і зовнішнє управління по відношенню до кредитних організацій не вводяться.

Стадія конкурсного виробництва

Особливості банкрутства кредитних організацій полягають в тому, що в більшості випадків майно компанії-боржника повністю продається на торгах, а саме юридична особа ліквідується - припиняє свою діяльність.

Етап конкурсного виробництва проходить в такій послідовності:

1. Конкурсний керуючий, призначений для розгляду справи, публікує інформацію про банкрутство організації в друкованих виданнях (Газета «Коммерсант»).
2. Якщо є номери телефонів або адреси кредиторів, фахівець повинен їх поінформувати про факт банкрутства компанії, з якою вони співпрацювали.
3. Далі фахівець формує реєстр кредиторів, згідно вступникам заявами.
4. Наступним дією конкурсного керуючого стає складання переліку майна, що входить до складу ліквідаційної маси, а саме, що підлягає згодом продажу на торгах.
5. Керуючий погоджує реалізацію майна на аукціоні на зборах кредиторів.
6. Майно компанії-боржника продається, а виручені кошти спрямовуються кредиторам.
7. Суд, при відсутності скарг на діяльність конкурсного керуючого , Закриває справу.

продовження процесу

Практика показує, що банкрутство кредитних установ проводиться з порушеннями, і по завершенні реалізації майна скарги з'являються досить часто. Пишуть їх кредитори, вимоги яких не були задоволені зовсім або ж не в повній мірі.

Якщо скарги обґрунтовані, суд продовжить стадію ліквідаційної процедури. Текст можна замінити навіть арбітражного керуючого , Який вів процес. Крім того, продане майно може бути повернуто, якщо судовим рішенням угода буде анульована.

Наслідки процесу для позичальників і вкладників

Під кредитними організаціями маються на увазі, по суті, банки, тому банкрутство подібної установи матиме ряд наслідків для вкладників компанії і позичальників.

Вкладникам компанії, після того як вони дізналися про банкрутство фірми, потрібно негайно вжити таких заходів:

1. Зберіть документацію , Що підтверджує ваше співробітництво з кредитною організацією, зробіть копії договорів.
2. Уточніть адресу арбітражного керуючого, що займається процесом (він вказується в газеті «Коммерсант», разом з новиною про початок процедури банкрутства).
3. Складіть заяву, в якому ви просите включити себе до списку кредиторів (зразок можна знайти в інтернеті або взяти в будь-якій юридичній конторі) і відправте його керуючому і в арбітражний суд.

Про те, що ваша заява розглянута, і ви включені в реєстр кредиторів, має прийти повідомлення. Якщо його немає, поцікавтеся, чому ваше заява не розглянули. Зволікати в даному питанні не можна.

Якщо ви бачите ознаки банкрутства кредитної організації, а саме: не працюють деякі відділення, компанія перестала надавати ряд послуг, не видає вклади і т.д., необхідно стежити за повідомленнями про банкрутство юросіб і готувати пакет документів, зазначених вище.

Порядок включення вкладника до реєстру кредиторів

Згідно із законодавством, вкладники мають право подавати заяви про включення їх до списку кредиторів протягом двох місяців з моменту початку процедури банкрутства. Після закінчення даного терміну заяви будуть прийматися у тих, хто був відсутній з поважних причин.

Рекомендується встигнути подати заяву в перший місяць, оскільки тоді буде можливість брати участь в зборах кредиторів. Кожен учасник наділяється правом голосу, відповідно до розміру заборгованості перед ним. На зборах кредиторів приймається рішення щодо подальших дій з майном боржника.

Черговість погашення боргів

Після того як майно кредитної організації та її активи будуть продані на торгах, вимоги кредиторів задовольняються в певній послідовності, відповідно до законодавства.

• Перша черга - це погашення заборгованості перед судовою інстанцією і арбітражним керуючим.
• Далі виконуються фінансові зобов'язання за трудовими договорами.
• Третя черга - виплати державним організаціям.
• Потім повинна погашатися заборгованість перед іншими кредитними організаціями.
• В останню чергу задовольняються вимоги інших кредиторів (у тому числі вкладників банку).

Про що варто пам'ятати позичальникам

Деякі позичальники вважають, що неспроможність і, як наслідок, банкрутство кредитних організацій - це законний привід не повертати борги . Однак, це не більше ніж поширена помилка.

Якщо позичальник перестане платити кредит, він змушений буде згодом виплачувати ще й пеню за прострочення платежів, оскільки активи кредитних організацій продаються іншим компаніям. Але і вигоду для себе можна витягти.

Як правило, нові власники активів воліють оформити договір на себе, а зробити це можна тільки за згодою кожного боку, тому позичальник може вибити для себе поліпшені умови щодо нової угоди.