16.05.2013

ТАТАРСТАН В РОСІЙСЬКОМУ тренд

індекс прибутковості вкладів, розрахований за методикою «БІЗНЕС Online», виріс на 1,57 процентних пункту - з 7,98% на 1 лютого 2012 року до 9,55% на 10 січня 2013 року. В результаті обсяг депозитів населення в банках РТ зріс за рік майже на 20% (19,7%) - з 260 млрд. Рублів на 1 січня 2012 року до 311,3 млрд. Рублів на 1 січня 2013 року.

Середній темп приросту вкладів по нашій республіці виявився практично на одному рівні з показником банківської системи Росії. Сукупний обсяг вкладів фізичних осіб в країні, за даними ЦБ, виріс за підсумками минулого року на 20% - з 11,87 трлн. рублів на 1 січня 2012 року до 14,25 трлн. рублів на 1 січня 2013 року. Федеральні банки теж стали щедрішими - середня максимальна ставка по депозитах 10 провідних банків РФ виросла в минулому році на 0,14 п.п. до 9,65% в першій декаді січня 2013 року. І якби в кінці вересня Банк Росії не змінив методику розрахунку середньої максимальної ставки, очистивши її від комбінованих продуктів, зростання могло бути набагато істотніше - на початок вересня 2012 середня максимальна ставка сягала позначки 10,53%.

Індекс прибутковості вкладів «БІЗНЕС Online»

Провідні позиції на ринку вкладів в Татарстані зміцнив традиційний лідер цього напрямку - Сбербанк. У минулому році жителі республіки поклали на свої ощадкнижки майже на 15 млрд. Рублів більше, ніж роком раніше. В результаті депозитний портфель першого банку країни виріс на 18,7% до 92,59 млрд. Рублів. До всього іншого Сбербанк виявився лідером в РТ по абсолютній величині приросту суми вкладів, незважаючи на те, що прибутковість річного рублевого вкладу в банку на початок поточного року тільки-тільки перевалила відмітку в 8% річних. Втім, 0,79 процентних пункту, на які Герман Греф збільшив торік прибутковість річного рублевого вкладу в своєму банку, досить щедро для консервативного федерального монстра.

ХТО щедро

Друге місце за сумою вкладів населення в РТ зайняв найбільший місцевий гравець «АК БАРС» БАНК, якому вдалося наростити депозитну базу фізосіб на 7,1% до 60 млрд. Рублів на початок поточного року. Тим часом найкращим серед місцевих банків в боротьбі за свіжі гроші вкладників виявився Татфондбанк: приріст 11,95 млрд. Рублів до 40,06 млрд. Рублів на початок 2013 року. Його чотири депозитні програми - «Накопичення капіталу», «Управління фінансами», «Активний клієнт» і «Розпорядження доходами» - знайшли відгук у вкладників.

Підкреслимо, що ТФБ отримав свою надбавку не тільки за рахунок збереження високої прибутковості своїх вкладів: протягом 2012 року на рівні 10,5% річних (за річними рублевих вкладів до 100 тис. Рублів). Свою роль зіграли і нецінові фактори. Перш за все банк провів масштабну промо кампанію мало не на всіх видах рекламоносіїв. По-друге, більш інтуїтивно зрозумілим і зручним став сайт ТФБ. І, нарешті, відповідні служби банку просували систему ДБО «Онлайн-партнер» як в напрямку полегшення роботи, так і розширення послуг, зокрема спектра інтернет-магазинів. ТФБ створив свою альтернативу електронним платіжним системам.

Частки провідних банків у загальній сумі депозитів громадян в РТ

Не можна не відзначити і належить уродженцю Татарстану банк «Русский Стандарт». У гонитві за ринковим фондуванням банк відзначився приростом депозитів громадян на 3,44 млрд. Рублів (76%). Обсяг вкладів у банку виріс з 4,51 млрд. Рублів на 1 січня 2012 року до 7,95 млрд. Рублів на 1 січня 2013 року. Основоположник споживчого експрес-кредитування в Росії не скупиться, традиційно пропонуючи клієнтам найвищі процентні ставки за вкладами. Продукти під назвою «Казковий відсоток», «Високий відсоток» і «Високий відсоток +» стабільно займали «призові» місця в нашому рейтингу вкладів протягом усього минулого року. Прибутковість по річних карбованцевих внесках у «Російського Стандарту» не опускалася нижче 11% річних.

Вражаючі темпи зростання продовжує демонструвати підконтрольний сім'ї гендиректора концерну «Радіоелектронні технології» Миколи Колесова Татсоцбанк. Вклади громадян в кредитній організації виросли в 2012 році в 2,5 (!) Рази - майже на мільярд рублів (958 млн. Рублів) - і склали 1,61 млрд. Рублів. Скільки в цих грошах коштів самих бенефіціарів невідомо. Однак треба віддати менеджменту Татсоцбанка на чолі з Анастасією Колесовой належне - на привабливі відсоткові ставки вони не скупилися. По-перше, було встановлено високий рівень прибутковості за річними депозитних пропозицій, наприклад, за вкладом «Святковий» в розмірі 11,5% річних. По-друге, пропозиції на більш короткий термін в банку теж виявилися високоприбутковими. Наприклад, по продукту «Настречу мрії» можна було отримати 10,5% річних за 182 дня і 9,5% річних за 90 днів перебування грошей на вкладі.

Топ-10 банків за темпами приросту вкладів

«ДОЛЯ зберігає частину В ВИТРАТИ НАСЕЛЕННЯ ПАДАЄ»

Тенденції та перспективи ринку вкладів в Татарстані газеті «БІЗНЕС Online» прокоментували експерти.

Ян Арт - віце-президент Асоціації регіональних банків Росії:

- За вкладами в Росії дуже хороший зростання. Депозитна система - це одна із зон в російській економіці і на фінансовому ринку, яка працює якщо не на 5, то на 4+ точно. Багато в чому, я вважаю, це заслуга Олександра Турбанова, який недавно пішов з посади директора Агентства зі страхування вкладів. Він 15 років спочатку пробивав, потім вибудовував цю систему, і вона реально працює. Криза це довів - вперше в нашій історії не було жодного великого bank run, коли клієнти банків кидаються знімати свої гроші з вкладів. І вже тим більше не було жодного краху банку через bank run, як це було в 2004 і в 1998 роки. Це величезне досягнення для економіки.

В цілому зросла депозитна база. Мене це дуже тішить, шалений кредитний бум добігає кінця, і частина середнього класу починає повертатися до накопичувального тренду. Звичайно, він залежить не тільки від емоцій, а й від віри в державу. У нас її відбили на початку 90-их. Зараз це, схоже, повертається. Мало хто сьогодні розуміє, що якщо молода людина почне сьогодні інвестувати по 5-10 тисяч рублів на місяць, то до 60-ти років він гарантовано доходить до рівня доларового мільйонера. Інвестує на вклади, в цінні папери, в недвіжкі - коли вклад досягає такої суми.

Головна біда російських депозитів, на жаль, що мотивація нашого вкладника, як правило, - накопичити на щось. Це найжахливіше. Чи не на щось треба збирати, а взагалі на все життя з тим, щоб відсотки росли сніжним комом. Якщо у тебе є гроші на квартиру, не бери квартиру, а бери іпотеку на цю суму. Залишок коштів поклади на депозит на ті ж 15 років. Через приблизно 6 - 7 років проходить точка, коли твої відсотки по депозиту починають перекривати платежі по іпотеці. І через 15 років ти залишаєшся зі збереженою сумою і з квартирою. Це очевидно, але люди це не використовують. На Заході внесок - це інвестиція. Звичайно, інвестиція повинна обганяти інфляцію, але тим не менше.

На мій погляд, не вистачає російському ринку підйому страхової суми до 1 мільйона рублів - це підштовхне зростання депозитної бази. І другий момент - безвідкличні вклади. У нас закон про них до цих пір не прийнятий, і це дуже сумно. Будь депозит у нас до запитання, навіть якщо договір вкладу укладено на кілька років. Безвідкличні вклади дадуть банкам досить значиму суму грошей з чітким терміном використання і повернення, а не швидких грошей, які можуть бути відкликані вкладникам в будь-який момент.

Венера Іванова - голова правління ЗАТ «Автоградбанк»:

- Частка сберегаемой частини у витратах населення падає, і це є негативною тенденцією для банків. Люди більше витрачають гроші на споживання, на погашення кредитів і менше несуть на вклади. Правда, в нашій республіці це не особливо помітно. У наших банків ще все одно зростають темпи зростання вкладів. Але в цілому по Росії ресурсна база для кредитування знижується, оскільки сьогодні практично немає зарубіжних інвестицій з-за кризи в економіці Європи.

Проте банківська система Татарстану, я вважаю, розвивається добре. Одним із драйверів зростання для неї є кредитування малого і мікробізнесу, тому комерційним банкам необхідно знайти інструменти, що дають передумови до розвитку цього сектора бізнесу. Але, на жаль, багато підприємців закрили розрахункові рахунки в зв'язку зі збільшенням оподаткування. Думаю, державі на це потрібно звернути увагу і необхідно знайти інструменти для виправлення ситуації.

Топ-30 банків РТ за обсягом вкладів громадян

Методика рейтингу

У рейтингу представлені банки, головні офіси або філії яких розташовані на території Татарстану. Чи не представлені небанківські кредитні організації, а також банки, що мають на території республіки тільки додаткові офіси і кредитно-касові офіси. Виняток становить банк ВТБ24.

Рейтинг складений на основі офіційних даних статистики ЦБ і Нацбанку РТ.

Федерали обрушили прибутку в банківській системі Татарстану. Частина 1-я

Банки Татарстану почули відлуння буму споживчого кредитування. Частина 2-я